Вписать водителя в страховку ОСАГО — сколько стоит

ОСАГО

В каких случаях нужно вписывать новых водителей в полис

Перед тем как направиться к страховщику для включения в список застрахованных лиц еще одного нужно собрать все необходимые бумаги. При первом обращении представитель страховой сделает с них копии и внесет информацию в электронную базу данных. Поэтому при оформлении страховки на этого же водителя, в дальнейшем такие документы, скорее всего, предоставлять будет уже не нужно

Итак, список выглядит следующим образом.

  1. Свидетельство о регистрации транспортного средства в ГИБДД. Это документ, который подтверждает права собственника. Обычно только лицо, обладающее таким правом, может быть страхователем. За некоторым исключением. В ряде случаев, когда автомобиль используется на основании права оперативного управления или на другом основании владения, не предполагающего передачу права собственности лицо, которое им владеет, обязано предоставить вместе со свидетельством соответствующий договор.
  2. Водительские права. Владелец предоставляет оригинал водительских прав. При этом он предоставляет действующие водительские права всех лиц, ответственность которых планируется застраховать.
  3. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Это необходимо, чтобы правильно идентифицировать заявителя.

Чтобы рассчитать точную стоимость ОСАГО проще всего воспользоваться порталом российского союза автостраховщиков. На нем находится автоматический вычислитель стоимости ОСАГО. Пользователю достаточно ввести необходимые данные о водителях, в том числе возраст, стаж, а также об автомобиле, такие как мощность двигателя и возраст машины.

Для того, чтобы самому узнать каким образом определяется сумма страховой премии нужно воспользоваться специальным нормативным актом, а именно Указанием Банка России от 19.09.2014 г. N 3384-У, которым в настоящее время установлены актуальные требования к расчету тарифов, в том числе размеры существующих коэффициентов.

Однако это очень трудоемкий процесс, в связи с необходимостью учета множества коэффициентов, которые нужно учитывать при расчетах, поэтому быстрее и удобнее все же использовать сайт сети Интернет.

В среднем страховка на легковой автомобиль мощностью 100-150 л.с. средних лет, одним из застрахованных лиц, по которой будет молодой человек с небольшим стажем вождения или отсутствием такового может стоить 8-10 тыс. рублей.

Существует альтернативный вариант страховки, в которую вписывать нового водителя нет необходимости. Любой может использовать ее для законного управления ТС. Это так называемый неограниченный по кругу лиц полис ОСАГО. Подобный полис стоит обычно в два раза больше обычного и за него придется отдать в среднем не менее 15 тыс. рублей.

Оформляя такой полис нужно быть внимательным к бланку. Различия между полисом с ограниченным количеством застрахованных лиц и неограниченным небольшие, но существенные.

Вписать водителя в страховку ОСАГО - сколько стоит

Какие документы нужны для вписания в ОСАГО дополнительных персон? Пакет бумаг, необходимых для выполнения подобных операций, является одинаковым для большинства организаций и выглядит следующим образом:

  • Действующая страховка;
  • Внутренний паспорт и водительские права того человека, который должен быть вписан;
  • Внутренний паспорт страхователя;
  • Заявление на вписание в полис дополнительного водителя — пишется либо на бланке страховой компании, либо же в свободной форме. Для уточнения всех бюрократических нюансов следует предварительно проконсультироваться с сотрудниками организации.

Также следует отметить, что внесение в полис других водителей может осуществляться не только в присутствии владельца страховки, но и без него. Правда, в последнем случае он должен направить в страховую организацию представителя, обладающего соответствующими полномочиями. А вот присутствие человека, которого дописывают в страховку, совсем не обязательно.

Если данные изменения происходят без страхователя, дополнительный водитель обязан дать согласие на внесение поправок в ОСАГО (письменное). Данный документ можно составить в произвольной форме, но на нем обязательно должна стоять подпись и дата, выполненная рукой владельца полиса.

Согласно закону, на один автомобиль можно оформить только один полис ОСАГО. Поэтому, если машиной будет управлять несколько человек, то каждого из них нужно вписать в полис как водителя. Это дополнительно подтвердит право человека на управление транспортным средством.

Вписать нового водителя в страховку можно в любое время — как в процессе оформления полиса, так и в течение его срока действия. В последнем случае страховщик должен будет поставить в документе соответствующую отметку. Чтобы вписать водителя, достаточно предоставить его водительское удостоверение — паспортные данные и личное присутствие лица для этого не требуются.

Если автомобиль принадлежит юридическому лицу, то оформленный для него полис ОСАГО должен предусматривать управление несколькими людьми. Это связано с тем, что одним и тем же автомобилем юрлица часто пользуется несколько человек. Полис для юрлиц обязательно включает в себя опцию с неограниченным числом допущенных для использования автомобиля лиц.

Вписать водителя в страховку ОСАГО - сколько стоит

Чтобы вписать нового водителя в действующий полис ОСАГО, необходимо будет обратиться в страховую компанию и заполнить заявление. Для этого необходимо будет предоставить документы этого водителя. После рассмотрения заявления страховщик сообщит решение и, в случае положительного ответа, впишет водителя в полис.

Еще по теме  Выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно в 2020 году

Помимо этого, страховщик пересчитает стоимость полиса с учетом данных нового водителя. Если она изменится, то она потребует уплатить комиссию — разницу между стоимостью страховки на старых и новых условиях. Если стоимость останется прежней, то внесение новых сведений будет бесплатным.

Чтобы добавить нового водителя в страховку, вам потребуются следующие документы:

  • Оригинал действующего полиса ОСАГО
  • ПТС и СТС автомобиля
  • Паспорт страхователя
  • Водительское удостоверение нового водителя

Личное присутствие лица, которое нужно вписать, при этом не обязательно. 

Если вы оформляли страховку в электронном виде, то вписать нового водителя в нее можно также через интернет. Для этого войдите в личный кабинет на сайте страховой компании и выберите нужный полис. Далее выберите опцию редактирования и требуемое действие — в данном случае, внесение нового водителя. 

Заполните информацию о лице, которое нужно вписать в страховку, и прикрепите скан-копии требуемых документов. Затем страховая компания рассчитает размер комиссии за изменение данных — уплатите ее любым удобным способом. После оплаты страховщик вышлет полис с изменениями на электронную почту, которую вы указывали при оформлении.

Как вписать в ОСАГО еще одного водителя

Обычно, когда человек покупает новый или подержанный автомобиль он при первой возможности оформляет полис ОСАГО, при этом зачастую он уже знает, сколько человек будут пользоваться машиной: один или несколько.

Алгоритм действий предельно прост.

  1. Найти подходящую страховую компанию.
  2. Подготовить все документы, требуемые в соответствии с законом и приехать в офис страховщика.
  3. Сообщить агенту страховой фирмы всю необходимую информацию о себе и лицах, которые становятся субъектами страховой ответственности наряду с владельцем или без него.
  4. Заплатить сумму, установленную тарифами.
  5. Получить полис ОСАГО.

Примечание: некоторые страховщики не производят изменений полиса без личного присутствия лица, которое будет включено в документ. Такие случаи на практике очень редкие, но все же они имеют место быть. О необходимости такого присутствия следует узнать у представителя страховой компании заранее.

Таким образом, сама процедура включения еще одного водителя в полис очень проста.

Оформить полис возможно при помощи электронной системы в режиме он-лайн.

Стоит помнить, что полученный экземпляр полиса должен быть всегда у лица, управляющего ТС. Этот документ очень часто спрашивают при различных проверках инспекторы ДПС и при его отсутствии на водителя будут наложены серьезные административные санкции.

Сколько будет стоить добавление водителя в полис

Комиссия за внесение нового водителя в полис — это разница в стоимости полисов на старых и новых условиях. Она рассчитывается за оставшийся срок действия полиса. При ее расчете используются те же данные и коэффициенты, что и обычно. Отличия будут только в том, чьи КВС и КБМ будут использоваться при расчете.

Полис с несколькими водителями считается по самому младшему и неопытному из них. Если новый водитель, вписанный в страховку, младше и имеет меньший стаж, чем тот, по кому считался полис, то при расчете комиссии будут использоваться его КВС и КБМ. В противном случае стоимость полиса не изменится, и комиссию платить не потребуется.

Возраст и стаж водителя в совокупности влияют на коэффициент КВС. Чем старше и опытнее водитель, тем дешевле будет страховка. Напротив, молодой водитель с маленьким стажем может заметно увеличить стоимость полиса.

Минимальный размер коэффициента возраст-стаж — у водителя старше 50 лет со стажем от 14 лет, он составляет 0,96. Максимальный размер — у водителя в возрасте до 21 года без стажа, он равен 1,87.

Примеры расчета

Например, водитель в возрасте 25 лет со стажем вождения 5 лет (КВС 1,04) с КБМ 0,95 хочет вписать в страховку водителя в возрасте 21 год со стажем 1 год. Базовый тариф страховки составляет 3 000 рублей, коэффициент мощности автомобиля — 1,2, территориальный — 2.

Стоимость страховки для первого водителя будет составлять 3 000 х 1,2 х 2 х 0,95 х 1,04 = 7 113,6 рублей. Для второго она будет равна 3 000 х 1,2 х 2 х 1 х 1,87 = 13 464 рублей. Разница между суммами — 6 350 рублей.

Со дня оформления страховки прошло 90 дней — до конца срока осталось 275 дней. Доплата за этот срок будет составлять 6 350 / 365 х 275 = 4 784 рубля.

Внесение в ОСАГО лиц без стажа

В соответствии с нормами закона, не допускается управление транспортным средством лицом, сведения о котором отсутствуют в страховом документе на автомобиль.

В случае если собственник предполагает передачу управления другому лицу, он обязан заблаговременно внести о нем данные в страховой полис.

В первую очередь для того, что бы в случае наступления аварии страховая компания выплатила средства страховки на возмещение вреда. В случае если страховой организацией будет установлено, что за рулем находилось лицо, не внесенное в страховой полис, пострадавшему может быть отказано в предоставлении компенсации ущерба.

Еще по теме  Альфастрахование ОСАГО онлайн

Также за невнесение сведений о дополнительном водителе, лицо управляющее транспортом может быть подвергнуто административной ответственности, размер которой составляет 500 рублей.

Хотелось бы обратить внимание, что внесение новых данных допускается только сотрудниками страховых организаций. В случае если информация вносится самостоятельно основным водителем, он может быть привлечен к установленному виду ответственности.

Как оформить ОСАГО через интернет самому? Пошаговая инструкция здесь.

В настоящее время внесение сведений о новом водителе с помощью сети интернет в личном кабинете водителя, зарегистрированного на официальном сайте страховой организации, не осуществляется. Эту процедуру, можно пройти только в офисе компании.

Вписать водителя в страховку ОСАГО - сколько стоит

Размер страховых рисков, которые наступают в связи с внесением сведений о новом дополнительном водителе в страховой полис, зависит от нескольких факторов.

На практике, часто возникает ситуация, когда необходимо внести изменения в ОСАГО. В том числе, при необходимости добавить гражданина в полис, срок которого истечет нескоро. Достаточно просто записаться на прием в страховую компанию и заявить о своем желании внести такие изменения.

Ранее внесение изменений, связанных с добавлением застрахованного лица оформлялось путем обычного написания шариковой ручкой фамилии, имени, инициалов в полис. Затем все это заверялось подписью работника страховой и печатью.

В настоящее время при обращении за таким изменением владельцу выдается полностью новый документ, с новыми номером и серией и напечатанными на принтере именами, фамилиями, отчествами всех пользователей машины. В течении 5 дней, страховщик вносит изменения в общую базу данных.

Обращаясь в страховую компанию за такими изменениями, стоит уточнить, нужно ли снова предоставлять оригиналы документов. В очень редких случаях это может потребоваться.

Большая часть изменений производится бесплатно. Например, изменение реквизитов удостоверения водителя, изменение фамилии страхователя и водителей.

Важно учитывать, что вписание нового водителя может быть сопряжено с дополнительной оплатой, если его возраст, стаж вождения и другие характеристики, увеличивающие страховой риск попадания в ДТП будут хуже, чем у тех водителей, кто был включен в страховку ранее.

Если автомобилисту необходимо выполнить регистрацию дополнительных лиц, он должен обратиться за помощью в любую страховую компанию (например, Росгосстрах или же ВСК).

Самостоятельное добавление в полис других водителей является незаконным и влечет за собой криминальную ответственность. К тому же такие действия просто не имеют смысла, ведь если вы попадаете в ДТП с серьезными последствиями, то просто не сможете рассчитывать на выплату денежной компенсации.

К сожалению, далеко не все страховые организации разрешают клиентам вносить изменения через интернет. Большинство из них предпочитает проводить все операции только лишь при личной встрече. Это объясняется сложностями, связанными с идентификацией личностей, которые вносятся в ОСАГО.

Что нужно чтобы оформить других водителей онлайн? После заключения договора страхования вы получаете доступ к личному кабинету, вход в который запаролен. Все изменения по оформлению нового водителя можно вносить только посредством этого ресурса.

Автомобилисты, не имеющие стажа, относятся к группе риска. Если вы хотите внести в полис водителя, только получившего права, помните о том, что ему должно исполниться 22 года. Это значительно снизит расходы на оформление документации.

То есть если вы водите автомобиль с 15 лет, но при этом не удосужились получить необходимые документы, ваш водительский стаж равен нулю.

Частые вопросы

Зависит ли стоимость ОСАГО от количества водителей?

Напрямую количество вписанных в полис водителей на его стоимость не влияет. Однако, оно может повлиять на порядок расчета страховки:

  • Если полис оформлен без ограничений, то вместо коэффициента возраст-стаж к нему будет применяться отдельный коэффициент, который составляет 1,87
  • Если число водителей ограничено, то при его расчете будет применяться КВС самого младшего и неопытного из них.

Как считается КБМ при неограниченной страховке?

Для полиса без ограничений по числу водителей КБМ считается по собственнику автомобиля. Если за страховкой обращается юридическое лицо, то для всех машин в его парке будет установлен одинаковый коэффициент.

Как предъявлять полис с несколькими водителями сотруднику ГИБДД?

Водителю потребуется оригинал бумажного полиса или распечатка электронного, чтобы его можно было предъявить инспектору ГИБДД. Делать несколько копий для каждого лица не нужно — достаточно держать документ в бардачке автомобиля. Если полис оформлен без ограничений, то водителю желательно взять у собственника заверенную нотариусом доверенность — она дополнительно подтвердит, что человек не угнал машину.

Что делать, если страховая компания отказывается вписать нового водителя?

Страховщик не имеет права отказать во включении в полис ОСАГО нового водителя. Если компания не стала вписывать человека в документ, обратитесь в вышестоящую организацию (например, РСА или Центробанк) или потребуйте судебного разбирательства.

Еще по теме  Сроки прохождения техосмотра для новых автомобилей в 2019 году

Вписать водителя в страховку ОСАГО - сколько стоит

Вопрос штрафования регламентируется действующим Кодексом административных правонарушений (статья 12.37 ч. 1). Помимо отсутствия в полисе страхования на авто всех лиц, имеющих право на вождение транспортного средства, поводом для наложения штрафа являются и использование страховки с истекшим сроком действия. Размер штрафа в этом случае точно также составляет около 500 рублей.

Можно ли самостоятельно вносить данные в страховку?

Как уже говорилось, чтобы самому оформить дополнение к полису ОСАГО, достаточно обратиться в ту страховую компанию, которой вы доверяете. В рейтинг самых лучших фирм входят Ингосстрах, Согласие, Ренессанс, МАКС, СОГАЗ, ВТБ, РЕСО-Гарантия и АльфаСтрахование.

Процедура оформления дополнительного человека в страховку проходит по такой схеме:

  1. Проверка предоставленных документов сотрудником фирмы;
  2. Внесение первичных изменений в систему и фиксация другого водителя в базе данных СК. Обойти этот этап невозможно. В противном случае полис будет считаться недействительным;
  3. Перерасчет стоимости страхового полиса;
  4. Выдача автовладельцу реквизитов для оплаты;
  5. Внесение денежных средств на счет страховой организации;
  6. Выдача новой автостраховки со всеми внесенными дополнениями.
  7. Фиксация подлинности полиса ОСАГО печатью обслуживающей вас компании.

Можно ли второго, третьего или четвертого владельца полиса внести по телефону? Чтобы обезопасить себя, ни одна из известных страховой компаний не станет практиковать такой способ регистрации. Это опять-таки связано с установлением личности человека. В телефонном разговоре можно договориться только о встрече с агентом и возможности будущего изменения числа водителей.

Водители, не являющиеся гражданами РФ, могут вписаться в ОСАГО на общих основаниях. Для этого нужно предоставить страховому агенту загранпаспорт и водительские права. Если есть «Зеленая карта», ее также стоит добавить к пакету документов. Благодаря этой документации СК сумеет получить всю необходимую информацию о том или ином водителе.

Сколько стоит внесение изменений в страховку ОСАГО?

На окончательную стоимость полиса влияет несколько факторов:

  • Возраст вписываемой персоны – до 22 лет или старше;
  • Водительский стаж – более или менее 3 лет;
  • Безаварийный стаж или индивидуальный коэффициент аварийности;
  • Количество особ, ранее внесенных в полис;
  • Количество дней, оставшихся до окончания срока действия договора (чем меньше осталось дней, тем дороже будет страховка).
Возраст водителя Водительский стаж Максимальный КБМ (коэффициент бонус-малус) Процент от общей стоимости ОСАГО
До 22 лет До трех лет 1,8 80%
22 года и старше До трех лет 1,7 70%
До 22 лет Более трех лет 1,6 60%
Больше 22 лет Более трех лет 1 0%

Вписать водителя в страховку ОСАГО - сколько стоит

Как видите, бесплатно сделать изменения в страховке можно только в том случае, если водитель обладает допустимым стажем и ни разу не попадал в ДТП. А вот если человек младше 22 лет и уже не однократно попадал в аварии, услуга в любом случае будет проводиться платно, ведь это связано с огромным риском.

За каждый год аварийного управления машиной дополнительным водителем владельцу ОСАГО положена скидка в 5%. Чтобы при оформлении документов эти данные были учтены, вносимый автомобилист обязан предоставить справку из ГИБДД об отсутствии аварий по его вине. Также следует отметить, что скидка за безаварийное вождение дается только в том случае, если данный человек упоминался в ОСАГО ранее.

При расчете цены на страховку ОСАГО нужно учесть еще несколько моментов:

  • Если вы получили полис со скидкой, а человек, дописанный в полис, не имеет оснований для ее использования, то на него эта скидка не распространится;
  • Чем большую скидку вы получили при оформлении договора, тем больше нужно будет доплатить за неопытного и молодого водителя, так как его КБМ все еще очень высок;
  • Если же полис изначально оформлялся на молодого автомобилиста, дополнительная плата при внесении изменений взиматься не будет. В этом случае стоимость ОСАГО уже рассчитывалась с учетом максимально высокого КБМ.

Скольких человек можно вписать в полис ОСАГО?

Согласно Российскому законодательству, регулирующему сферу автострахования, а именно З-ну «Об обязательном страховании транспортных средств», изменения в страховых документах вносятся в соответствии с такими правилами:

  1. В страховку ОСАГО можно вписать неограниченное количество водителей. Правда, есть один момент – планируя указать больше 2-3 человек, остановитесь на полисе без ограничений. Он обойдется дешевле;
  2. Прямой страхователь имеет право дописать другого водителя в любое удобное для себя время, даже за 1 день до окончания срока страховки.
  3. Количество вписанных человек не зависит от количества граф, указанных в полисе (всего 5). Если строчек не хватает, их перенесут на обратную сторону документа или же прикрепят список к дополнительному бланку.
  4. Количество персон, допущенных к управлению транспортным средством, не влияет на стоимость страховки. Она рассчитывается по совершенно другой схеме.

Кто может выступать дополнительным водителем? Это может быть родственник или знакомый владельца страхового полиса, имеющий паспорт водительское удостоверение.

Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.