Что делать, если сумма ущерба по ОСАГО превысила лимит ответственности страховщика?

ОСАГО

Лимит выплат по осаго в 2020 году

Ущерб во время ДТП исчисляется миллионами, вследствие этого законодательство ограничило максимальный размер выплаты по осаго. Перечисление в пользу пострадавшего лица также лимитировано.

Страховой случай До октября 2014 С октября 2014 до 31 марта 2015 года С 01 апреля 2015 года по настоящее время
Вред, причиненный жизни и здоровью Не более 160 000 рублей 160 000 рублей 500 000 рублей
Вред, причиненный имуществу нескольких потерпевших Не более 160 000 рублей 400 000 рублей 400 000 рублей
Вред, причиненный имуществу одного потерпевшего Не более 120 000 рублей 400 000 рублей 400 000 рублей

Принятый закон обеспечивает защиту страховых компаний от финансовых потерь и дает возможность потерпевшим в дорожно-транспортных происшествиях получать выплаты страховок без продолжительных судебных тяжб. При заключении договора ОСАГО имеет смысл обращать внимание на лимиты выплат по ОСАГО в 2020 году и сроки погашения.

Страховые случаи Получатели Правоустанавливающие акты Максимальный размер
Возмещение ущерба имуществу потерпевшего от стороны ДТП Все потерпевшие независимо от их количества Федеральный Закон №223, с дополнением к подпункту «б» ст.7 Федерального Закона№40 400 000 рублей
Возмещение расходов, затраченных на восстановление пострадавшего в ДТП транспортного средства Потерпевший в ДТП, получивший повреждения автомобиля Федеральный Закон № 40 50 000 рублей
Возмещение расходов на погребение погибших в ДТП лиц Близкий либо дальний родственник погибшего Федеральный Закон №40 475 000 рублей либо 50 000 рублей
Возмещение ущерба без вызова ГИБДД (составление европротокола) Исключительно одному пострадавшему (при большем количестве составление европротокола невозможно) Федеральный Закон №40 50 000 рублей

Кто устанавливает границы?

Страховщики не вправе самостоятельно и по своему желанию менять максимальные суммы, предназначенные для покрытия убытков страхователей. Ни подобные организации, ни РСА не осуществляют подобные изменения. Лимиты выплат устанавливаются на законодательном уровне путем издания дополнительного указа. Обязательное автострахование в РФ контролируется своим собственным Законом «Об ОСАГО» №40-ФЗ от 25.04.2002 года.

Каждый год или при необходимости, в законодательную базу вносят изменения, при этом руководствуются различными экономическими и политическими факторами. Закон «Об ОСАГО» не только указывает на обязанность водителей заключать договор обязательного страхования, но и устанавливает:

  1. принципы данного виды страхования (ст.3);
  2. правила ОСАГО (ст.5);
  3. как рассчитывается страховой взнос (ст.9,10);
  4. оформление ДТП (ст.11);
  5. порядок расчета выплат по страховке (ст.12);
  6. методы урегулирования споров (ст.16);
  7. выдачу компенсаций (ст. 1820).

Страховщики могут рассчитать сумму

максимальной выплаты

самостоятельно, но лимит компенсаций по автогражданке не может быть ниже предела, установленного на законодательном уровне.

Таблица

С 2018 года некоторые максимальные суммы по ОСАГО были пересмотрены в сторону увеличения.

Страховое событие Для кого предназначено страховое покрытие Лимит выплаты
При нанесении вреда жизни и здоровью гражданам, не являющимся прямыми участниками ДТП На полную компенсацию может рассчитывать каждый пострадавший, число лиц не имеет значения 500 000 рублей
При причинении ущерба собственности потерпевшего лица Каждый из потерпевших получает возмещение, число лиц не имеет значения 400 000 рублей
Ущерб, причиненный бюджету пострадавшей стороны, после проведения ремонта ТС Лицо, чье ТС было повреждено в ДТП 50 000 рублей
При гибели пострадавшего в аварии и расходах на погребение Родственники погибшего от 475 000 до 500 000 рублей
При составлении Европротокола без участия сотрудников ГИБДД Пострадавшее лицо 50 000 рублей

Таблицу выплат по ОСАГО вы можете найти в этой статье.

Как получить максимальную выплату по ОСАГО

Несмотря на то, что максимальные выплаты по ОСАГО в 2020 году существенно увеличились, на руки пострадавшим попадает не вся сумма, а иногда ничтожная ее часть. Так происходит, когда страховая компания ограничивается минимальными выплатами по ОСАГО.

Как рассчитываются суммы выплат ОСАГО пострадавшим

За основу методики расчеты сумм страховых выплат взята таблица, в которой перечислены возможные травмы при ДТП. На основании этой таблицы, страховщики

рассчитывают выплату по ОСАГО

.

После совершившегося ДТП страховая компания проводит оценку пострадавшего автомобиля с учетом износа. Нередко страховщик ориентируется и на количество пострадавших в происшествии. Здесь скрыты подводные камни – в случае, если пострадавший имеет отечественный автомобиль с существенным пробегом, страховая компания не часто устанавливает достаточный для ремонта лимит выплаты.

Добиться справедливости и увеличить максимальный размер выплаты по осаго желательно в досудебном порядке. В противном случае придется обращаться в суд, перед которым необходимо проведение независимой экспертизы за свой счет. Если пострадавшее лицо уверено в своей правоте, обращаться с исковым заявлением к страховой компании стоит, поскольку изначально работа страховщиков построена на получении прибыли, а не на обеспечение максимальной выплаты по осаго.

Не стоит уповать на собственное безупречное вождение. Оказаться виновником аварии может даже самый аккуратный водитель. И хорошо, если он понимает, что максимальный размер выплат, гарантированных по ОСАГО не всегда оказывается достаточным для полной компенсации ущерба при серьезном ДТП.

Еще по теме  Что такое транзитный полис ОСАГО и зачем он нужен

Поэтому дальновидные страхователи заранее расширяют ответственность по ОСАГО до 300 000 — 500 000(и даже до 1 000 000 рублей), оформляя вместе с обычной автогражданкой полис ДСАГО (добровольного страхования ответственности). Стоимость ДСАГО в несколько раз ниже цен на ОСАГО , зато такая страховка гарантирует уверенность в любой непредвиденной ситуации.

Лимит выплат по ОСАГО зависит от вида понесенного ущерба, а также способа урегулирования аварии:

  • Лимит по ОСАГО
    Если речь о разбитой машине, повреждения серьезные, участники вызывают ГИБДД, проводится полноценное расследование, в том числе страховщиком. Последний занимается установлением размера урона, выясняет сумму, которая потребуется на ремонт техники.

При невозможности восстановлении машины выплата все равно полагается. Предельная сумма, которую перечислит потерпевшему страховая компания, равна 400 тыс. р. Она указана в статье 7 Закона об ОСАГО. Если серьезно пострадали несколько автомобилей, страховщик обязан выплатить каждому потерпевшему 400 тыс. р. при выявлении ущерба такого размера, но не делить эту сумму на всех.

  • При составлении участниками ДТП европротокола страховой лимит по ОСАГО установлен иной. Такой способ оформления аварии допустим, когда дефекты авто незначительны, а люди не пострадали вообще. И участников не должно быть больше двух. Понятно, что ущерб здесь не может быть большим. Поэтому максимально возможная сумма, которую получит потерпевший, 100 тыс. р., если авария случилась после 1 июня 2018 г.
  • Те, кто попал в ДТП до этой даты, смогут добиться не более 50 тыс. р. А если происшествие зафиксировано в столице, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, максимальная сумма компенсации по европротоколу возрастает до 400 тыс.р.

На выплату от страховщика имеют право и физически пострадавшие участники аварии, если виновны в происшествии другие лица. Эти деньги предназначаются на лечение травм, восстановление. Лимит ОСАГО по здоровью определен в 500 тыс. р. Это максимально возможная сумма, указанная в статье 7 ФЗ №40 от 2002 г. Но получить ее смогут только пострадавшие с тяжелыми травмами.

Средства предназначаются для оплаты услуг в больнице, если их нельзя получить по полису ОМС, диетическое питание, реабилитацию в санатории, протезирование и т. п.

Дополнительные деньги положены, если человек в результате ДТП приобрел инвалидность. Сумма в этом случае регулируется «Правилами расчета…» от Центробанка РФ:

  • если речь о 1-й группе – это еще 500 тыс. р.;
  • для получивших 2-ю группу – плюс 350 тыс. р.;
  • при установлении 3-й группы – 250 тыс. р.

Основой для расчетов здесь является все тот же лимит страховой суммы по ОСАГО в 500 тыс. р. Компенсация за инвалидность определяется как процент от нее (100, 75 и 50 соответственно). Но если речь идет о получившем увечье ребенке, за это положено 2 млн. р.

Что делать, если сумма ущерба по ОСАГО превысила лимит ответственности страховщика?

Лимиты по обязательному страхованию исчерпываются достаточно редко. Страховщики избегают больших трат, и для этого у них немало законных возможностей. Это необходимое уменьшение выплаты из-за износа машины, игнорирование скрытых повреждений техники и многое другое.

Получить как можно больше участнику ДТП удастся, если он:

  • проконтролирует составление протокола сотрудником ГИБДД;
  • настоит на проведении независимой экспертизы автомобиля;
  • будет документировать все свои расходы, связанные с событием.

Готовясь подать заявление в компанию потерпевшему имеет смысл также заключить соглашение с адвокатом. Это сделает страховщика более лояльным, отобьет желание схитрить и заплатить поменьше. Иногда для получения максимального возмещения нужно подавать в суд на компанию виновника, ведь некоторые фирмы уменьшают его размер безосновательно.

Лимит ОСАГО недавно увеличился, но его суммы и за разбитую машину, и за вред здоровью все равно остаются небольшими. Поэтому владельцам дорогих авто стоит подумать о страховании своего транспорта еще и по КАСКО. И, конечно, следует требовать компенсации от виновника аварии, если денег от ОСАГО не хватило.

Еще по теме  Техосмотр Деметра - техосмотр в Челябинске ТО

Под лимитами подразумевается максимальная сумма, которую можно получить в качестве компенсации. Сумма определяется российским законодательством, а конкретно – 12-й статьей 40 ФЗ. Стоит заметить, что у страховщика есть право изменить лимиты, однако лишь в большую сторону.

До 2015 года сумма компенсации делилась на всех пострадавших в аварии, однако сейчас все изменилось. Теперь каждый из пострадавших может получить максимальную сумму, если ситуация того требует.

Возьмем пример: трое автомобилей являются пострадавшими в ДТП, и ремонт каждого ТС обойдется не меньше, чем в 400 000 руб. Таким образом, каждый из пострадавших получит по 400 т.р.

Важный момент заключается в том, что в лимит включена и оценка ущерба, поэтому фактическая сумма может быть около 380 000 руб.

Оформить ОСАГО может и физ. лицо, и юр. лицо, при этом лимиты будут одинаковы. В случае если лимита не хватает на осуществление ремонта ТС, то недостающую сумму можно требовать через суд, подав иск на виновника аварии. Если же страховщик выплатил вам меньше, чем должен, можете подать в суд и на него.

Здесь лимит больше, чем при ущербе имуществу, и составляет 500 000 руб.

Сюда включено:

  • стоимость лекарственных средств;
  • оплата самого лечения пострадавшего;
  • оплата реабилитационного периода.

К сожалению, случаются ДТП с летальным исходом. В таком случае родственникам выплачивается 50 000-475 000 руб. Крайний нижний лимит актуален для дальних родственников, и предназначен для покрытия расходов на погребение. Максимальный лимит предназначается иждивенцам погибшего.

Предел ответственности страховщика

Обязательная автостраховка означает, что денежная компенсация в случае аварии будет выплачена не только пострадавшему, но и родственникам при его гибели. Этот лимит ответственности по ОСАГО указан в пункте 7 статьи 12 ФЗ №40. За погибшего близкие получат 475 тыс. р. Если имеющих право на компенсацию родственников несколько (они перечислены в пункте 6 той же статьи), деньги делят на всех поровну. Получить каждому наследнику 475 тыс. за одного погибшего в аварии не удастся.

Деньги от страховой компании виновника положены и на погребение жертвы ДТП. Максимум, на который могут рассчитывать родственники, это 25 тыс. р. Если на похороны потрачено больше, страховая компания все равно ограничится лишь этой суммой.

Даже при получении максимально возможной компенсации денег может не хватить на ремонт машины или восстановление здоровья. Тогда пострадавший вынужден думать, что делать, если превышен лимит по ОСАГО. Ведь требовать что-то от страховой компании виновника аварии не получится. По закону тот уже выполнил свои обязательства в полном объеме.

То есть недостающие на ремонт машины или лечение травмированного участника аварии средства можно стребовать с самого виновника события. Сначала следует обратиться к нему с тем, чтобы выплаты осуществились добровольно. Пострадавший может написать виновнику претензию, указав в ней сумму реального вреда, приложив копии подтверждающих ее документов. Себе нужно оставить второй экземпляр письма.

Что делать, если сумма ущерба по ОСАГО превысила лимит ответственности страховщика?

Если виновник отказывается платить, придется подавать в суд по месту жительства устроившего аварию. Иск оформляется заявлением. К нему тоже прилагают документы (счета, чеки, квитанции, подтверждающие размер реального вреда, а также претензию и ответ на нее). Если превышен лимит ОСАГО, от виновника таким образом можно добиться средств, недостающих на ремонт машины или восстановление здоровья. Моральные страдания компенсируются при подаче другого иска.

Ответственность страховых организаций распространяется на следующие виды возмещений:

  • Компенсация расходов на лечение и восстановление лица, пострадавшего вследствие аварии. Лимит подобной компенсации составляет 500 000 рублей.
  • Покрытие расходов, возникших при повреждении транспортного средства потерпевшего (имущественный ущерб). При этом максимальная сумма, которую в состоянии выплатить страховщик в случае подобного ущерба не превысит 400 000 рублей.

Если максимального размера не хватает на покрытие расходов при ремонте, (это касается дорогих автомобилей) страховщик не выплатит больше, чем положено в соответствии с установленными нормами. Тогда разницу придется взыскать с виновника.

Исключения

Эти два правила выплаты страховки имеют свои исключения. В следующих случаях страховщик не будет оплачивать убытки:

  • расходы работодателя после попадания в ДТП его работника;
  • моральный ущерб;
  • если происшествие имело место во время соревнований, при испытаниях ТС, при уроках вождению;
  • ущерб при загрязнении окружающей среды;
  • если в аварию попали машины, везущие специфический груз, подлежащий страхованию;
  • если убытки понесли работники, выполняя свои прямые обязанности, и имеющие (кроме ОСАГО) еще одну страховку;
  • ущерб при повреждении элементов, не состоящих в заводской комплектации, а установленных дополнительно;
  • убытки, понесенные при поломке прицепов;
  • нанесение вреда здоровью человека при проведении погрузочных работ;
  • если происшествие случилось на территории предприятия либо организации;
  • убытки, после повреждения антикварных предметов, частей сооружений, относящихся к памятникам культуры и искусства.

Страховая компания, при оформлении страхового договора, выдает клиенту весь список случаев, являющихся исключениями.

Список страховых случаев, при которых можно получить компенсацию, вы найдете здесь.

Еще по теме  Проверка автомобиля в РСА по VIN, госномеру, полису ОСАГО

Расширение пределов установленной области возможно лишь в случае покупки страхового полиса ДСАГО. Данный вид страхования не является обязательным и имеет некоторые нюансы:

  1. Что делать, если сумма ущерба по ОСАГО превысила лимит ответственности страховщика?Дополнительный договор для расширения ответственности оформляется лишь при наличии ОСАГО (полис должен быть действующим).
  2. Срок его действия обязан совпадать со сроком работы основного договора.
  3. Максимальный размер страхового возмещения ущерба выбирается лицом, заключающим договор. В нынешнем году диапазон суммы составляет от 300 000 рублей до 30 000 000.
  4. Компенсация по дополнительному договору выдается после получения средств с основной страховки. Размер подобной вспомогательной выплаты составляет разницу между суммой, необходимой на восстановление ТС и уплаченной по договору обязательного страхования.
  5. Некоторые приобретают ДСАГО с франшизой, ее размер равен лимиту ответственности по ОСАГО. Франшиза представляет собой сумму, не подлежащую выплате страхователю, она указывается в договоре при подписании.

Что касается стоимости дополнительной страховки, она регулируется тарифами организации. На нее влияет много факторов (технические характеристики автомобиля, поправочные коэффициенты, водительский стаж и т.п.). На территории РФ его стоимость составляет около 0,5%-2% от суммы страховки, указанной в полисе.

Все споры, возникающие по поводу размера компенсации, решают на основании Постановления от 26 декабря 2017 г. N 58. При превышении или понижении лимита возмещения все судебные исполнители применяют правила данного постановления. Причем тяжбы возникают не только между клиентами компаний, но и между страховщиками.

В суде страхователи вправе оспорить задержку, отказ от возмещения или значительное уменьшение его размера. Для сохранения своего бюджета компании имеют привычку урезать выплаты, ссылаясь на некорректное заполнение бумаг либо нехватку каких-либо документов. Согласно абз.7 п.1 ст.12 №40-ФЗ, страховщик не вправе требовать лишние бумаги, не предусмотренные правилами.

Если же пострадавший предоставляет в страховую фирму документы, не содержащие сведений, необходимых для расчета компенсации, суд может освободить компанию от выплаты штрафов, судебных издержек или пени потерпевшему (п.3 ст. 405 ГК РФ). Поэтому при увеличении лимита, потерпевшему необходимо готовить пакет документов тщательно.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн — сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис — вы получите страховой полис на ваш e-mail

Что касается просрочки выплаты, то решение выносят на основании п.3.10 либо п.21 ст.12 №40-ФЗ. В данных актах определены сроки для перечисления средств на счет заявителя (20 дней с дня подачи Что делать, если сумма ущерба по ОСАГО превысила лимит ответственности страховщика?

Претензии по оспариванию возмещения необходимо предъявить до истечения 3 лет с момента наступления страхового случая, пока не истекла исковая давность.

Все лимиты по страховому покрытию определяются федеральным законом, являющимся дополнением Закона «Об ОСАГО». Ограничения претерпели изменения в последний раз в 2014 году, и в 2018 году пока остаются действующими. За внесением поправок в законодательную базу следят все опытные водители. Таким образом они имеют представление о суммах, которые должны получить, в случае компенсации убытков понесенных при ДТП.

Что делать, если превышен лимит ОСАГО

  • Пострадавшее лицо не имеет возможности повлиять на расчеты страхового покрытия, поэтому необходимо получить выплату в том размере, какой бы он ни был.
  • Если страховая выплата все-таки не устраивает пострадавшее лицо и хочется получить выплаты по осаго в максимальной сумме, необходимо подать на имя страховщика подтвержденную документально письменную претензию.
  • В случае, если доплата не будет зачислена на счет пострадавшего в течении 5 дней после подачи претензии, необходимо составить исковое заявление и направить его по адресу регистрации страховой компании.
Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.