Что такое КАСКО и ОСАГО на машину простым языком

ОСАГО

Что такое каско и от чего оно защищает?

Каско – это страхование транспортного средства (ТС) на случай его повреждения или угона. Страховкой каско можно воспользоваться, даже если автомобиль или, мотоцикл пострадали по вине владельца. Если машина попадет в аварию, на нее упадет сосулька с крыши или даже сам водитель не впишется в двери гаража, каско может покрыть убытки.

Обычно владельцы ТС приобретают полисы каско по собственному желанию. Но при покупке автомобиля в кредит лучше не отказываться от страховки – ведь полис каско помогает снизить ставку по кредиту.

В чем разница между каско и ОСАГО?

Проанализировав все сказанное выше, можно прийти к единому мнению. Если ОСАГО является действительно обязательным, то есть таким, что требуется законом, то насчет приобретения полиса КАСКО можно еще хорошенько подумать. При покупке автомашины в кредит едва ли удастся избежать такой дополнительной траты.

  • Стоимость ОСАГО в любой страховой компании должна быть абсолютно идентичной, так как цена его регулируется по закону. В то же время КАСКО может включать в себя самые разнообразные опции и услуги, которые клиент может выбрать произвольно по собственному разумению. Потому цена полиса может заметно отличаться в разных “наборах” и у разных страховщиков.
  • При заключении КАСКО страхуется сам автомобиль, а в ОСАГО – ответственность водителя перед иными членами дорожного движения.
  • Для ОСАГО страховым случаем будет только ДТП, когда виновно как раз то лицо, что указано в полисе. При добровольном страховании, таким случаем может быть признано любое происшествие с автомашиной.
  • Компенсационные выплаты по обязательному автострахованию получает пострадавший.  В случае полиса добровольного страхования КАСКО, возмещение получит его владелец.

Многих интересует вопрос, надо ли делать ОСАГО, если есть КАСКО, на который не помешает дать четкий и вразумительный ответ. Даже если при приобретении автомашины вам пришлось заключить договор по добровольному страхованию, то и второй брать все равно придется. Иначе вы не только не сможете ездить по дорогам, не опасаясь наложения штрафа, но даже и зарегистрировать автомашину на себя никак не сможете. Заключать ОСАГО при наличии КАСКО нужно, это обязательное условие, диктуемое государственными структурами.

Следует знать, что ОСАГО сейчас подразумевает цену деталей для ремонта авто на вторичном рынке, а в последнее время вообще не стоит ждать никаких денежных возмещений. Вместо этого, страховая компания самостоятельно производит оплату ремонта вашего ТС в определенных ремонтных мастерских, при этом никакой компенсации владелец машины не получает.

В случае с КАСКО будет компенсирована реальная стоимость новых автозапчастей. Сумма страховки ничем не ограничена и обычно берется по стоимости нового автомобиля на момент заключения договора страхования. Фактически ОСАГО защищает ваш кошелек от затрат по ремонту поврежденного авто или нарушенного здоровья других участников дорожного движения, а КАСКО – от ущерба своему собственному имуществу или здоровью.

Последним вопросом, подводя итоги, хочется рассмотреть то, что тревожит большинство автолюбителей нашей страны. Так что дороже, КАСКО или ОСАГО, на какие суммы приблизительно можно рассчитывать, следует ли оформлять обе страховки одновременно, а тем более в одной компании? Давайте разбираться вместе, выяснив некоторые подробности по тому и иному полису.

Расчет стоимости ОСАГО подразумевает учет некоторых основных критериев::

  • Мощность ТС.
  • Регион проживания водителя и регистрации автомашины.
  • Категория автомобиля и наличие прицепа.
  • Водительский стаж без аварий и срок вождения в принципе.
  • Количество лиц, вписанных в качестве водителей в страховку, а также их опыт, возраст и время, проведенное за рулем.
  • Форма собственности машины и срок, на который заключается полис.

При учете всех факторов-показателей производится полный расчет цены, который может несколько колебаться в пределах семи-восьми тысяч рублей. Не такая уж и высокая цена за спокойный сон, без переживаний, что при ДТП пришлось бы затратить колоссальные средства на ремонт чужого авто, даже случайно поврежденного вами.

Что такое КАСКО и ОСАГО на машину простым языкомЦена КАСКО

В случае с КАСКО в стоимость полиса войдет еще дополнительные критерии:

  • Возраст водителя, его водительский стаж и год выпуска ТС.
  • Марка, класс, категория и модель автомашины.
  • Принятые водителем противоугонные меры (наличие автосигнализации, спутниковой системы слежения, авторегистратора и прочие ухищрения).
  • Наличие франшизы в договоре страхования. Таким термином называется часть участия владельца авто в страховке. К примеру, если франшиза десять тысяч рублей, а ущерб причинен на семьдесят, то компания выплатит разницу, то есть ровно шестьдесят тысяч рублей.
  • Дополнительные услуги (аварийный комиссар, справки из ГИБДД, страхование особых условий).

Срок страхования тоже играет огромную роль при подписании полиса страхования КАСКО, чем больше он, тем ниже цена. Это происходит потому, что компании опасаются мошенников, которые действуют обычно по таким схемам, когда берется краткосрочная дешевая страховка. Вскоре странным образом наступает страховой случай и предъявляется иск по ней. Цена полиса по минимуму обойдется не менее чем в пятьдесят тысяч рублей, а при подключении максимума услуг, около 65 тысяч рублей.

Таким образом сразу становится понятно, что страховка ОСАГО обойдется в разы дешевле, чем КАСКО, причем это имеет веские основания, ведь сумма выплат может тоже оказаться несоразмерной. Первый вид страхования должен быть у каждого водителя нашей огромной и многоликой Родины, где бы он ни находился, а второй можно оформлять по желанию.

Еще по теме  КАСКО на toyota rav4 в Москве цена полиса автостраховки автомобиля на год в компании

Каско – это добровольное страхование, которое защищает интересы владельца транспортного средства. Даже если он сам станет виновником ДТП и его застрахованный автомобиль пострадает в аварии, выплаты по каско возместят этот урон. Владелец авто получит деньги, или машину отремонтируют за счет страховой компании. Тарифы каско устанавливает каждый страховщик самостоятельно.

ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС. Выплаты по ОСАГО получают пострадавшие. То есть если обладатель полиса ОСАГО своим автомобилем заденет чей-то бампер или наедет кому-то на ногу, его страховая компания возместит вред, нанесенный чужому имуществу или здоровью. Тарифы ОСАГО регулирует государство.

Каско ОСАГО
Все ли автомобилисты должны
покупать полис?
Нет Да
Кто получает выплаты или ремонт? Владелец ТС Пострадавший по вине водителя ТС
Кто определяет страховые
тарифы (цену полиса)?
Страховая компания
самостоятельно
Страховая компания – в рамках,
установленных государством

Что понимается под КАСКО и ОСАГО простым языком

Единой расшифровки аббревиатуры КАСКО, в отличие от автогражданки, не существует. Наиболее распространенный из вариантов: комплексное автострахование, кроме ответственности.

Что такое ОСАГО

Полис ОСАГО защищает автовладельца от необходимости самостоятельно платить за ущерб, который он нанесет по своей вине 3-м лицам – водителям, пешеходам, пассажирам. Например, если в процессе езды на автомобиле автолюбитель попадет в ДТП и собьет пешехода, расходы на восстановление здоровья последнего оплатит страховая компания.

Что такое КАСКО и ОСАГО на машину простым языком

КАСКО – страхование транспортного средства, ОСАГО – страхование ответственности автомобилиста перед другими людьми.

От чего зависят тарифы на каско

  1. статистика угонов конкретной марки и модели транспортного средства в вашем регионе;
  2. цена запчастей и стоимость нормо-часа на станциях технического обслуживания для вашей марки автомобиля в вашем населенном пункте;
  3. возраст автомобиля;
  4. мощность двигателя;
  5. возраст и стаж вождения всех водителей застрахованного транспортного средства;
  6. их страховая история (основное – как часто они попадали в аварии и каких страховых выплат это потребовало);
  7. дополнительные услуги, включенные в полис (эвакуация, выезд аварийного комиссара);
  8. тип охранного устройства автомобиля;
  9. место ночной парковки – гараж, охраняемая стоянка или просто улица;
  10. другие условия (например, каско машины с правым рулем будет дороже).

Франшиза – часть ущерба, которую не возмещает страховая компания. Вам это может быть удобно – не придется из-за каждой царапины обращаться к страховщику – и выгодно – франшиза существенно снижает стоимость полиса.

Существует два основных вида франшизы: условная и безусловная. При условной франшизе, если ущерб не превышает ее размер, вы ничего не получаете. Если же ущерб больше франшизы, страховщик выплачивает возмещение в полном объеме. Безусловная франшиза уменьшает страховую выплату в любом случае.

Франшиза бывает фиксированной в рублях или составляет долю от страховой суммы. Договор страхования может предусматривать и другие виды франшизы.

Что выбрать?

Осуществлять выбор, по сути, и не нужно. Автогражданку необходимо приобретать по закону, поэтому она должно быть в любом случае. КАСКО же, в отличие от ОСАГО, – по желанию. Однако понимать, в чем разница между КАСКО и ОСАГО, все же необходимо, чтобы знать, в каких случаях можно рассчитывать на денежную компенсацию, а в каких – нет.

Фактор сходства Сравнение
Ограниченность/неограниченность Страхователь имеет право заключить договор ОСАГО на условиях допуска как ограниченного круга водителей к управлению, так и неограниченного. С КАСКО – та же самая ситуация
Влияние технических характеристик ТС, возраста и стажа водителей, иных критериев на размер страховой премии Автогражданка будет тем дороже, чем выше мощность двигателя машины, меньше стаж и возраст водителей, допущенных к управлению. То же и с КАСКО
Возможность получения возмещения, как в форме денежной выплаты, так и ремонта Разница все же есть, хоть и незначительная, – по КАСКО форму возмещения автовладелец может выбрать всегда, по автогражданке выбор тоже возможен, но только в случаях, указанных в законе
Досудебное урегулирование всех споров Перед тем, как взыскать убытки со страховщика через суд при его отказе в выплате (что по обязательному, что по добровольному страхованию), необходимо сначала направить в страховую письменную претензию, а уже после ее неудовлетворения – идти в орган правосудия
Еще по теме  Поиск самого дешвого ОСАГО онлайн в Краснодаре
Фактор отличия ОСАГО КАСКО
Обязательность оформления Автогражданку, в отличие от КАСКО, обязаны иметь все автомобилисты Можно приобретать по желанию (это одно из ключевых разниц этих двух страховок)
Объект страхования Гражданская ответственность Автомототранспортное средство
Страховая сумма Устанавливается законодательством Устанавливается по договоренности страховщика и страхователя (но не может превышать рыночную цену ТС)
Кому положена компенсация при страховом случае Потерпевшим, выгодоприобретателям В отличие от автогражданки, компенсация положена владельцу ТС, вне зависимости от того, потерпевший он или виновник
Законодательное регулирование ФЗ № 40 от 25. 04. 2002 года «Об обязательном…», Положение ЦБ № 431-П от 19. 09. 2014 года «О Правилах…» и другие нормативные акты Правила страхования, утвержденные страховщиком, Закон РФ № 4015-1 от 27. 11. 1992 года «Об организации…», Глава 48 ГК РФ
Страховые премии Предельные размеры устанавливаются на государственном уровне Размеры устанавливает сам страховщик
Исключения из страхового покрытия Перечислены в законе В отличие от ОСАГО, указываются не в законе, а в Правилах и в договоре сторон

Ключевое отличие между этими 2-мя страховками – обязательное страхование дешевле добровольного и в Москве, и в других регионах. Средние расценки на страхование легкового автомобиля по ОСАГО – 5000 рублей, по КАСКО – 30000 рублей.

И по одной, и по другой страховке существует несколько возможностей снизить стоимость. Например, автогражданка обойдется дешевле, если:

  • вписать в полис возрастных и опытных водителей;
  • оформить договор на менее мощную машину;
  • ездить долгое время без аварий по своей вине и др.

И КАСКО вполне может обойтись дешевле. Для этого необходимо:

  • страховать «дешевый» автомобиль;
  • не допускать страховых случаев – во многих страховых есть акционные предложения – цена на следующий полис уменьшается, если не было страховых случаев в прошлом году;
  • включать в договор только самые необходимые страховые риски;
  • пользоваться франшизой и др.

В ситуации с ОСАГО расчет доступен:

  • в офисе страховщика;
  • на официальном интернет-портале выбранной страховой компании;
  • на портале РСА;
  • на различных неофициальных интернет-ресурсах.

Разница (отличие) в том, что по КАСКО цену можно уточнить лишь:

  • в офисе страховщика;
  • на сайте страховой компании.
Что такое КАСКО и ОСАГО на машину простым языком

Стоимость обязательной страховки значительно меньше КАСКО, так как имеются ограничения по количеству выплат и страховым случаям.

Почему могут отказать в возмещении

Существует два варианта страхового возмещения по каско:

  1. Ремонт

    Страховая компания может направить вас на одну из станций техобслуживания (СТО) и сама заплатить за ремонт вашего ТС. Вы заберете уже приведенный в порядок автомобиль.

  2. Деньги

    Эксперты страховщика или независимая экспертиза определит размер денежной выплаты. Либо вы представите счета за уже сделанный ремонт как доказательство его реальной стоимости.

Способ возмещения убытков страховщик согласует с вами на этапе заключения договора и указывает в страховом полисе.

Что такое КАСКО и ОСАГО на машину простым языком

Если выбран ремонт, в договоре или правилах страхования должно быть написано, где именно будут чинить ваше ТС: у официального дилера или на специализированной СТО. Это влияет на стоимость полиса: дилеры обойдутся дороже.

Еще по теме  Можно ли управлять авто если не вписан в страховку но хозяин сидит рядом в 2020 году?

Даже если договор предусматривает ремонт у официального дилера, для замены некоторых деталей (например, стекол), страховщик может направить вас на свою станцию техобслуживания. Внимательно читайте условия страхования.

Возмещение может учитывать или не учитывать износ заменяемых запчастей. Это тоже должно быть написано в полисе.

Самые частые причины отказа в выплате каско:

  1. Случай не является страховым по условиям договора. Внимательно изучите сам договор и правила страхования перед покупкой полиса.
  2. Ущерб причинен не транспортному средству, а водителю или пассажирам. Каско не покрывает этот риск. Для этого понадобится отдельный полис – страхования жизни.
  3. Застрахованное транспортное средство повреждено намеренно самим владельцем или допущенным к управлению водителем.
  4. Автомобиль пострадал, когда за рулем был водитель, не внесенный в полис или вообще без водительских прав.
  5. Автомобиль был поврежден, когда его использовали не как личный транспорт. Например, для автогонок, обучения вождению или как такси.
  6. Водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  7. Ущерб вызван естественным износом транспортного средства.
  8. Информация об обстоятельствах страхового случая оказалась недостоверной.
  9. Страхователь не выполнил обязанности, установленные договором и правилами. Например, не поставил автомобиль на охраняемую стоянку на ночь. Или с большой задержкой сообщил об аварии.
  10. Страховой случай произошел, когда срок действия договора уже закончился.

Что сделать перед покупкой полиса

Существует рейтинг страховщиков, формируемый Центральным Банком РФ, рейтинговым агентством Эксперт РА, а также независимыми оценочными организациями. Позиция конкретной страховой компании будет зависеть от того, на основе какого фактора формируется рейтинг.

Место в рейтинге Наименование страховой компании
1 Росгосстрах
2 РЕСО
3 Ингосстрах
4 ВСК
5 Альфастрахование
6 Согласие
7 СОГАЗ
8 МАКС
9 АСКО
10 Ренессанс
Место в рейтинге Наименование СК
1 Ингосстрах
2 РЕСО-Гарантия
3 Росгосстрах
4 Согласие
5 Альфастрахование
6 ВСК
7 Ренессанс
8 СОГАЗ
9 ЭРГО
10 Энергогарант
Место в рейтинге Наименование СК
1 Проминстрах
2 Стерх
3 Гелиос
4 Абсолют
5 ЭРГО
6 БИН Страхование
7 Верна
8 Спасские ворота
9 Объединенная страховая компания
10 ВТБ Страхование
Место в рейтинге Наименование СК
1 УралСиб
2 Альянс
3 Плато
4 Страховой дом Единство
5 Региональный Страховой Центр
6 СК Кардиф
7 Евроинс
8 Сервисрезерв
9 Престиж-Полис
10 Центральное страховое общество
Название страховой компании Рейтинг надежности по данным Эксперт РА
1 Сбербанк страхование ruAAA
2 СОГАЗ ruAAA
3 ВТБ Страхование ruAAA
4 Ингосстрах ruAAA
5 Альфастрахование ruAA
6 ЭРГО ruAA
7 АИГ ruAA
8 РЕСО ruAA
9 Либерти ruAA
10 Альянс ruAA
  1. Проверьте лицензию

    Убедитесь, что выбранная страховая компания имеет действующую лицензию на автокаско.

  2. Изучите термины

    «Угон», «хищение», «ущерб», «полная или конструктивная гибель автомобиля» – эти термины страховые компании могут понимать по-разному. Внимательно прочитайте правила страхования, не стесняйтесь задавать вопросы до подписания договора.

  3. Правила страхования – неотъемлемая часть страхового договора: они должны быть прописаны прямо в тексте договора или приложены к нему. Внимательно изучите все условия перед покупкой полиса.

  4. Узнайте требования

    В договоре и правилах страхования могут быть условия, которые вы не сможете выполнить. Например, не все закрытые автостоянки имеют охранную систему или имеют, но не могут подтвердить это документами.

  5. Выясните, как действовать

    Подробно изучите правила взаимодействия между страховой компанией и вами. Запомните, как быстро и каким образом вы должны сообщить компании о наступлении страхового случая. Невыполнение требований может сократить или вообще отменить выплату.

  6. Уточните сроки возмещения

    Как скоро вам выплатят деньги или отремонтируют автомобиль – это лучше выяснить заранее.

Полис КАСКО при аварии

Порядок действий изложен в правилах страхования. Общие правила такие:

  1. если машину угнали или вы стали участником серьезного ДТП, сразу же сообщите о случившемся в полицию по телефону 102 или 112;
  2. если есть пострадавшие, вызывайте скорую помощь: 103 или 112;
  3. если произошел взрыв или пожар, звоните в пожарную охрану: 101 или 112;
  4. сразу после этого сообщите о происшествии своему страховщику по телефону, указанному в полисе;
  5. в срок, определенный правилами страхования, обратитесь с письменным заявлением в свою страховую компанию.

Обязательно держите при себе контакты своей страховой компании, а также номер и срок действия полиса. Лучше всего заранее сохранить их в своем телефоне.

  1. водительское удостоверение или временное разрешение на управление ТС;
  2. свидетельство о регистрации ТС;
  3. бумажный полис ОСАГО или распечатка электронного полиса;
  4. информация о вашем полисе каско: телефон страховщика, номер и срок действия полиса;
  5. бланк извещения о ДТП и ручка для его заполнения.

https://www.youtube.com/watch?v=xREADyHXrc8

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права – например, задерживает выплату страхового возмещения, занижает его сумму или вовсе отказывается платить, обращайтесь с жалобой в Банк России.

Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.