Страхование Мошенничество — 2020 — Talkin go money

ОСАГО

Какие риски покрывает страхование банковских карт

Перед заключением договора следует уточнить, какие риски предусмотрены по полису. Как показывает практика, все сведения представлены в правилах страховщика, услугами которого вы решили воспользоваться.

Стандартные риски:

  • защита от мошенников, которые могут завладеть счетом, снять денежные средства;
  • хищение денег с банковского счета по причине ее утери;
  • хищение денег путем разбойного нападения во время получения наличных через банкомат.

Если речь идет про кредитную карту или рассрочку, то страховщик предлагает компенсировать задолженность, если:

  • получена группа инвалидности;
  • наступила смерть;
  • потеря работы.

Причины страхового мошенничества

Вовлечение в страховое мошенничество представителей правоохранительных органов. В большинстве случаев такие махинации связаны с подделкой документов.

Лояльное отношение большинства людей к получению неправомерной выгоды. Часть граждан просто не доверяют страховым компаниям, а другие не видят в таком обмане ничего предосудительного.

Российский союз автостраховщиков (РСА) провел опрос, в результате которого выяснилось: 30% граждан считают, что все страховые компании обманывают клиентов, поэтому не считают преступлением завысить сумму убытков, если получится.

Четвертая часть инцидентов приходится на оформление полиса страхования ОСАГО после наступления страхового случая.

Треть махинаций связана с инсценировкой страхового события (ДТП).

Около 15% мошенников умышленно подтасовывают факты, имеющие отношение к страховому событию (например, то, что водитель был пьян или принимал наркотики).

Мошенничество сотрудников страховых компаний

карта

Больше половины всех фактов страхового мошенничества в Российской Федерации осуществляются с помощью сотрудников страховых организаций. Могут сформироваться даже преступные сообщества, базисом которых выступает недобросовестный работник страховой, решивший воспользоваться своим положением в целях получения незаконной прибыли.

Оформление страхового договора задними числами (после наступления страховой ситуации).

Умышленное преувеличение реального ущерба для повышения суммы страховых выплат. При этом сотруднику страховой полагается процент от полученной компенсации.

Сговор сотрудника страховой, работников СТО и клиента. В этом случае завышается стоимость ремонтных работ и запчастей, требующих замены. Разница между реальными затратами и выплаченной страховой компенсацией делится между тремя заинтересованными сторонами.

Искажение фактов наступления страховой ситуации для получения компенсации.

Страхование Мошенничество - 2020 - Talkin go money

Распространение поддельных страховых полисов или пустых бланков договоров.

Стоимость

Безусловно – цена имеет значение. Оформляя страховку, более 70% держателей пластика обращают внимание на стоимость, а не на пакет рисков. Необходимо учитывать, что каждая страховая компания при оформлении защиты руководствуется внутренними тарифами.

При оформлении добровольного страхования учитывается:

  • срок страхования;
  • пакет рисков;
  • лимит по кредитке, если страховщик готов выплатить долг при наступлении страхового события.

После изучения многочисленных предложений следует отметить, что финансовые организации взимают не более 1,5% за оформление защиты. За большую стоимость клиенты не готовы приобретать бланк.

Однако есть компании, которые готовы предоставить продукт с фиксированной суммой и пакетом рисков. Такое предложение предлагает Сберегательный банк РФ. Крупная организация предлагает защиту на 250 000 рублей за 3 900 рублей через офис. Можно сэкономить, купив страховку за 3 510 рублей через официальный сайт.

Мошенничество клиентов

Договоренности с экспертом, оценивающим понесенный ущерб и его причинно-следственную связь со страховым случаем. Обычно эксперту предлагается материальное вознаграждение за умышленное завышение размеров ущерба, а следовательно, и компенсации по договору страхования.

Поддельных документов о страховании. Например, фальшивый полис ОСАГО позволяет автовладельцу избежать штрафов со стороны ГАИ при проверке документов. Получить страховую компенсацию по такому полису не удастся, но существенно сэкономить на страховании ответственности перед третьими лицами вполне реально.

Страхование жизни, здоровья или машины у разных страховщиков с целью получить компенсацию за один инцидент несколько раз.

Инсценировка кражи автомобиля. Доказать факт страхового мошенничества в этом случае крайне проблематично.

Где оформить дешевле

Для вашего удобства мы изучили все предложения по страхованию карт, предлагаем с ним ознакомиться. Благодаря таблице можете сами сделать выбор, где оформить защиту.

Банк Страховое покрытие Стоимость страховки
Сбербанк 30 000,00

120 000,00

350 000,00

700,00

1 710,00

3 510,00

Альфастрахование 110 000,00

150 000,00

330 000,00

1 490,00

1 990,00

3 490,00

Росгосстрах 100 000,00

150 000,00

300 000,00

1 500,00

2 250,00

4 500,00

Еще по теме  Калькулятор ОСАГО 2020: 🚗 рассчитать страховку на машину онлайн, стоимость полиса

Мошенничество с привлечением третьих лиц

Инсценировка аварии или иного страхового инцидента. Для подобного мошенничества понадобится содействие сотрудников полиции, медиков или пожарных. Они подготовят фальшивые протоколы, медицинские справки, выписки из несуществующей истории болезни, экспертные оценки для получения страховой компенсации.

Сокрытие обстоятельств, имеющих отношение к страховому событию. В такой схеме мошенничества могут быть задействованы эксперты, сотрудники полиции, врачи, работники скорой помощи, фальшивые свидетели.

Следует заметить, что в реальной жизни различные схемы страхового мошенничества оказываются взаимосвязаны. Распутав страховую аферу, можно выяснить, что в ней принимали участие с целью наживы и клиенты страховой компании, и ее сотрудники, и представители правоохранительных органов, и эксперты, и медики.

Как оформляется

Оформить полис страхования на карту «Халва», дебетовую или кредитную (выпущенную любым эмитентом или банком, даже «Билайн») можно любым удобным для себя способом.

Варианты покупки:

  • дистанционно;
  • в офисе;
  • через представителя.

Рассмотрим каждый вариант оформления страховой защиты.

Для покупки страховки потребуется посетить официальный сайт банка и оформить защиту. К примеру, если вы приняли решение оформить страховку в Сберегательном банке, следует посетить официальный портал данного кредитора.

На сайте:

  • посетить раздел «продукты»;
  • выбрать «для физических лиц»;
  • сделать выбор в пользу необходимого продукта.

Страхование Мошенничество - 2020 - Talkin go money

После останется только выбрать пакет необходимых рисков, лимит покрытия.

Если цена устраивает, то следует кликнуть «Оформить», перейти к внесению необходимой информации.

Первым делом запрашиваются личные данные страхователя.

Следующий раздел посвящен паспортным данным.

Потребуется корректно прописать:

  • серию, номер;
  • когда был выдан;
  • орган, который выдал паспорт.

После потребуется указать адрес регистрации.

Запрашивается:

  • регион;
  • город;
  • улица;
  • дом, квартира;
  • индекс.

Последнее, что останется указать – это координаты для связи:

  • номер сотового телефона;
  • e-mail.

После останется проверить корректность указанной информации. Если все верно, то перейти к процедуре оплаты. Что касается оплаты, то следует указать данные банковской карты, подтвердить списание денег.

Приобрести добровольную защиту предлагают через отделение финансовой организации. Процедура оформления включает:

  • выбор программы;
  • подождать, пока полис будет готов;
  • проверить корректность личных сведений;
  • оплатить бланк;
  • получить комплекс документов.

По времени процедура приобретения занимает не более 15 минут.

Если нет возможности лично посетить офис страховщика, организация предлагает воспользоваться услугами страхового представителя.

Для этого нужно:

  • заблокировать карту через личный кабинет или специалиста горячей линии;
  • позвонить представителю страховой компании или оставить заявку на сайте;
  • выбрать продукт;
  • согласовать дату и время, когда выездной специалист приедет для оформления защиты.

Примеры мошенничества в сфере страхования

В сфере страхования случаются просто вопиющие случаи мошенничества. Пять самых нашумевших афер последних лет.

Убить за страховку

Группа аферистов из Волгограда пыталась вытребовать со страховых компаний компенсацию в размере шестнадцати с половиной миллионов рублей. Клиент заключил договоры страхования жизни на два с половиной миллиона рублей с шестью страховщиками, в число которых входили такие компании, как «Ренессанс Страхование», «Альянс», «РЕСО – Гарантия».

Компенсационные выплаты по договору страхования полагались его друзьям. Спустя два месяца в центре города возле реки был обнаружен труп мужчины. У покойника были отрезаны кисти рук и стопы и обезображено лицо. Друзья застрахованного подтвердили, что это их товарищ, дополнительно сообщив сотрудникам полиции, что покойный любил плавать в реке.

Обратившись к страховщикам, друзья смогли получить компенсацию по договору страхования от нескольких компаний. Сотрудники отделов безопасности других страховых компаний провели расследование инцидента, к которому привлекли сотрудников правоохранительных органов.

В результате расследования был найден «умерший» клиент, он, конечно, оказался не только жив, но и здоров. В конце 2014 года состоялся суд, который осудил застрахованного к трем годам лишения свободы, а его подельников – к двум с половиной годам тюрьмы.

Автовладелец из Армавира через агента заключил договор страхования КАСКО на авто с компанией «МАКС», а через шесть месяцев подал в страховую заявление об угоне автомобиля. По словам клиента, его машину выкрали со стоянки одного из ресторанов Армавира. Сумма компенсации по договору страхования авто составляла два миллиона рублей.

Страхование Мошенничество - 2020 - Talkin go money

Служба безопасности страховой провела расследование, в ходе которого выяснилось, что более года назад (до заключения договора страхования с компанией «МАКС») «украденный» автомобиль получил сильные повреждения и не подлежал ремонту.

Также было установлено, что кузов авто, ключи и комплект документации страхователь приобрел у предыдущего владельца. После оформления договора страхования клиент продал кузов машины на металлолом, получив за него восемь тысяч рублей. После продажи кузова клиент обратился в страховую с заявлением об угоне авто.

Еще по теме  Все коэффициенты ОСАГО в 2019 году

Проживающая в Краснодаре женщина решила обмануть страховую компанию ВСК и получить компенсацию на сумму двадцать миллионов рублей по договору страхования жизни и здоровья. Жительнице Краснодара поставили диагноз, связанный с нарушением опорно-двигательного аппарата. Это заболевание хроническое и является прямым показанием к оформлению инвалидности.

Вместо того, чтобы отправиться на ВКК, женщина пошла в банк, где по фальсифицированным справкам о заработной плате получила кредит в размере двадцати миллионов рублей. После получения кредита женщина подписала с ВСК договор страхования жизни и здоровья, по которому инвалидность первой или второй группы является страховым событием, за что полагаются компенсационные выплаты.

О диагностировании заболевания, которое является основанием для получения группы инвалидности, клиентка страховую не уведомила. Подождав четыре месяца, застрахованная подала заявление в бюро медико-социальной экспертизы и оформила нетрудоспособность. С документами на руках клиентка обратилась к страховой компании с требованием о выплате компенсации по договору страхования.

Подделка дома

А жители Волгограда изобрели новый метод махинаций. Они оформили договор страхования жилья с ВСК на сумму в шестьдесят восемь миллионов рублей. Вот только вместо реальных домов они застраховали муляжи. Представлены муляжи были в качестве строящихся жилых домов, общая площадь которых составляла две тысячи квадратных метров. Расположены несуществующие дома были в сельской местности.

В качестве доказательств расходов на строительство аферисты предоставили в страховую пакет поддельной документации, включающий счета, договоры на выполнение строительных работ и другие финансовые документы.

Через несколько месяцев после оформления договора страхования несуществующие дома сгорели, а мошенники обратились за получением страховой компенсации. Подобный факт вызвал подозрение, и работники службы безопасности ВСК начали расследование. Они выяснили, что элитная новостройка на самом деле оказалась муляжом.

Сгорели не особняки, а подсобные помещения без фундамента, крыши, окон и коммуникаций. Клиенты при заключении договора страхования умышленно обманули сотрудника ВСК, который его оформлял. Завышение реальной стоимости застрахованного имущества понадобилось для увеличения компенсации за его повреждение при наступлении страхового инцидента.

Раскрытие факта страхового мошенничества стало обоснованной причиной для отказа страховой в выплате аферистам компенсации. Однако решить дело миром мошенники не захотели. Они обратились с иском в суд с требованием взыскать со страховой компании положенную компенсацию в размере шестидесяти восьми миллионов рублей.

Представителям страховой удалось доказать свою правоту в суде. В полиции возбудили уголовное дело по факту мошенничества в особо крупных размерах. Уже другой, уголовный, суд вынес приговор в виде условного наказания с испытательным сроком на два года.

Сотрудница туристической фирмы получила компенсацию от страховой компании «РЕСО—Гарантии» в сумме семи миллионов рублей, сфальсифицировав страховое событие. Женщина оформила договор страхования «невыезда». Он предусматривает компенсационную выплату в размере понесенных на приобретение путевки затрат, если выехать невозможно по причинам, не зависящим от клиента.

Туроператор разработала целую схему мошенничества: она фальсифицировала отказы консульств о предоставлении виз, финансовые документы об оплате путевок. В течение нескольких лет аферистка умудрилась получить страховые компенсации от имени ста пятидесяти ни о чем не подозревавших клиентов. А ее доход от мошенничества составил семь миллионов рублей.

Еще больше реальных кейсов по мошенничеству с участием сотрудников! Читать. 

Действия при наступлении страхового случая

Приобретая страховую защиту по карте, следует уточнить, как вести себя при наступлении страхового события. Действия клиента:

  1. Позвонить сотруднику страховой компании, координаты которого указаны на полисе, сообщить о своей проблеме. Важно учитывать, что сотрудники контактного центра работают круглосуточно.
  2. Посетить полицию, если карта украдена или произошло снятие денег без ведома клиента. Это нужно, чтобы документально зафиксировать страховой случай.

Для получения страховой выплаты следует обратиться к страховщику, предъявить необходимый пакет документов, написать заявление. На практике страховщики указывают в правилах, что клиенту дается 3 дня для обращения в офис финансовой компании для получения компенсации.

Страхование Мошенничество - 2020 - Talkin go money

После потребуется дождаться, пока все документы будут проверены и вынесено решение. Как показывает практика, процедура проверки занимает по времени не более 14 дней.

По итогам проверки документов страховщик произведет выплату или выдаст официальный документ с причиной отказа. Последний выдается в том случае, если страховой случай зафиксирован неправильно.

Еще по теме  Как происходит возмещение ущерба при ДТП по полису ОСАГО

Методы борьбы с аферами в сфере страхования

Все виды мошенничества можно условно разделить на две категории: профессиональное и любительское или бытовое.

Методы борьбы с профессиональным мошенничеством — прерогатива правоохранителей, и входят они в сферу оперативной деятельности. Благодаря стандартным «самостоятельным» методам раскрыть схему профессионального мошенничества вряд ли удастся. Такие преступники действуют в составе групп с четкой организацией, имеющих коррупционные связи как в среде правоохранителей, так и судей. И страховой компании в одиночку противостоять такому мошенничеству не под силу.

А вот особых методов борьбы с мошенничеством бытовым не потребуется. Борьба с аферистами-любителями — главная задача службы безопасности страховой компании. И состоит такая борьба в превенции получения незаконных страховых выплат и привлечении к ответственности, в том числе и уголовной, виновных лиц.

Страховые компании, несмотря на конкурентную борьбу за клиентов, объединяют свои усилия и делятся друг с другом методами борьбы с мошенничеством. Так, участники автострахования сплотились под руководством РСА (Российского союза автостраховщиков). Он запустил три года назад проект «Бюро страховых историй», в рамках которого страховщики взаимодействуют по вопросам противодействия мошенничеству.

Еще одним методом борьбы с мошенничеством стала инициатива союза страховых компаний, в соответствии с которой Министерством финансов России подготовлен проект изменений УК РФ. Он предполагает добавление статьи, предусматривающей уголовную ответственность за совершение мошенничества в сфере предоставления страховых услуг. Наказание за мошенничество предусмотрено и для недобросовестных клиентов, и для работников страховых компаний.

Страхование Мошенничество - 2020 - Talkin go money

Следует отметить и усиление методов противодействия и предупреждения мошенничества со стороны правоохранителей. Если еще пять лет назад в полиции не хотели заниматься расследованием заведомо проигрышного в суде дела, то сегодня и отношение суда к страховым аферистам более строгое. Существует солидная судебная практика наказания виновных в страховых махинациях лиц.

Метод противодействия интернет-мошенничеству прост. Он состоит в блокировании Интернет-ресурсов, предлагающих приобретение поддельных страховых полисов. Только за последние два месяца этого года правоохранителям удалось заблокировать триста таких сайтов.

Несмотря на активное противодействие мошенничеству, внедрение новых методов борьбы с ним, желающих обогатиться за счет страховой немало. Только повышение правовой культуры граждан и улучшение уровня жизни населения способно минимизировать преступную деятельность мошенников.

Можно ли отказаться

Зачастую во время оформления карты, особенно кредитной, финансовые компании по умолчанию включают страхование защиты. Клиенты задумываются, можно ли отказаться от страховки, чтобы не переплачивать. Если такое доступно, как правильно это сделать.

Согласно закону договор страхования всегда приобретается на добровольной основе. Банки не могут навязать приобретение страховки, тем более отказать в предоставлении карты, если клиент отказался от полиса.

Необходимо знать, что отказаться от полиса можно:

  • При получении. Для этого следует поставить галочку в специальном разделе кредитного договора «Страхование» или «Дополнительные услуги». Если данного пункта не предусмотрено, потребуется написать заявление на имя управляющего с просьбой удаления продукта.
  • После получения. Если после получения вы выясните, что между вами и банком заключен договор страхования банковской карты, то стоит в течение 5 дней посетить отделение финансовой организации. Далее потребуется написать заявление на отказ от продукта. Если банк взял оплату сразу за год, то он вернет ее в полном объеме.

Как отключить страховку по карте Тинькофф вы узнаете далее.

Стоит ли оформлять страхование банковских карт от мошенничества: плюсы и минусы

С каждым годом в России все больше случаев, когда мошенники завладели счетом клиента и похитили средства. В таком случае поможет договор страхования. Однако не стоит торопиться с его оформлением. Перед покупкой стоит изучить как плюсы, так и минусы.

Плюсы:

  • защита собственных финансов или кредитного счета;
  • возможность дистанционного оформления;
  • свобода выбора, поскольку клиент самостоятельно принимает решение, услугами какой компании воспользоваться.

Страхование Мошенничество - 2020 - Talkin go money

Получается, у страховой защиты больше плюсов, чем минусов. Именно поэтому стоит задуматься о приобретении бланка и защитить себя от непредвиденных трат.

Отзывы

После изучения отзывов о страховой защите банковских карт можно отметить, что мнения делятся на положительные и отрицательные.

Из положительных граждане отмечают многообразие предложений со стороны финансовых компаний и возможность приобретения, даже не покидая пределов собственной квартиры.

Единственный минус – это высокая стоимость, особенно при страховании кредитной карты с большим лимитом.

Если вы ранее страховали карту, то предлагаем поделиться собственным опытом.

Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.