Страховка ОСАГО без ограничений

ОСАГО

Как считается КБМ при неограниченной страховке?

Все особенности определения основных страховых показателей регулируются ФЗ об ОСАГО и требованиями Правил об ОСАГО. Так, в соответствии с их положениями если собственник/страхователь вписывается в полис впервые, как лицо, допущенное к управлению, то КБМ равняется 1. Это факт считается началом страхового стажа.

Каждый год за безаварийную езду при продлении автогражданки начисляется скидка. Ее размер равен 0.5%. То есть, стоимость коэффициента постепенно снижается:

  • От 1 до 0.95.
  • От 0.95 до 0.90.
  • От 0.90 до 0.85 и далее.

При этом водитель может попадать в ДТП, однако, только в связи с действиями других участников дорожного движения. В расчет берется не весь водительский стаж, а только безубыточная езда.

Если в договор ОСАГО вписано сразу несколько лиц, то в таком случае за основу берутся максимальные показатели каждого человека.

Стоит обязательно учитывать, что этот показатель не вносится в единую базу РСА. В ней содержаться только данные о количестве предыдущих оформлений. А непосредственно сам коэффициент рассчитывается уже страховщиками при покупке продукта. Согласно закону «Об ОСАГО» при определении стоимости полиса страховые компании должны учитывать КБК как основание для скидки и дополнительно вносить обновленные данные в базу.

Для самостоятельной проверки и расчета бонус-малус можно проверить через специальную форму на сайте РСА. Для проверки необходим ВИН-код или номерной знак авто, а также паспортные данные проверяющего. После заполнения формы станица укажет на класс безаварийности и сам КБМ, представленный в форме дробного числа.

Как применяется КБМ при открытой страховке?

В инструкции «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифах и коэффициентах…» указывается что для каждого ТС расчет КБМ основан на учете данных о том лице, которое является его владельцем.

Так, в договоре неограниченного типа, который предусматривает отсутствие требований к числу водителей в расчет берутся сведения о владельце транспортного средства. Кроме того, во внимание принимается и показатель, на момент оформления договора обязательного страхования, предшествующего текущему заключению.

По сути, количество КБМ определяется исходя из поведения за рулем собственника авто, указанного в договоре страхования. В том, случае если предыдущие соглашения не содержали сведения о лице, выступающем в роли собственника, то в расчет берется непосредственно транспортное средство. При этом его собственнику присваивается, что зачастую довольно сильно ухудшает положение 3 класс при длительном стаже безаварийного вождения.

Страховка ОСАГО без ограничений

Стоит отметить, что если ранее кто-то один был вписан в полис ограниченного типа, но потом было принято решение о смене типа страхового продукта, на тот который подразумевает неограниченное число водителей то для сохранения КБМ это лицо нужно вписать в любой другой полис. Такая мера позволит сохранить наработанный годами КБМ.

КБМ – хороший финансовый инструмент для владельцев авто, помогающий сэкономить значительные средства на обязательном страховании. Чтобы по достоинству оценить всего его преимущества и сполна воспользоваться ими нужно обязательно изучить все нюансы расчета, а также практику его применения при различных типах полисов.

В связи с изменениями, внесенными в ПДД в 2012 году, доверенность исключена из обязательных документов, которые необходимо возить с собой. На неограниченную страховку данное правило также распространяется без всяких оговорок. Чтобы управлять чужим автомобилем, достаточно иметь при себе:

  1. Открытый полис.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Свидетельство о регистрации ТС.

Особенности полиса без ограничения

ОСАГО – это обязательный вид страхования, позволяющий, в случае дорожных происшествий возместить имущественный ущерб пострадавшей стороне, а также, если пострадали люди.

В случаях когда собственники оформляют ОСАГО без ограничения, водители, находящиеся за рулем машины могут не переживать, что им придется оплачивать нанесенный урон из своего кармана. Страховщик произведет выплаты пострадавшей стороне в полном объеме. Это особо актуально для водителей, если это рабочее авто, а не их собственное.

В договоре страховании, при оформлении такого полиса имеются сведения, что транспортом может управлять неограниченное количество водителей. На самом документе не указываются конкретные личные сведения о возможных водителях, в разделе – ставится прочерк.

С какими особенностями оформления можно еще столкнуться? В случае, если у собственника авто уже имеется действующий полис, но он хочет приобрести вариант без ограничения, то ситуация поправима. Вложенные средства в автогражданку можно перевести на новый договор.

Еще по теме  Как внести изменения в электронный полис ОСАГО

Страховка ОСАГО без ограничений

Для этого потребуется:

  • обратиться в офис компании;
  • написать соответствующее заявление с требованием о переходе на иной вид страхования;
  • доплатить разницу в стоимости, если денежных средств оказалось недостаточно.

После проверки всех данных агент компании оформит новый договор, бланк выдается на руки обратившемуся гражданину, а старый вариант изымается. Этот пункт обязателен для исполнения, в противном случае договор страхования можно оспорить, и признать его недействительным. Если менеджер компании не сделан забрал предыдущий документ, то это говорит о его некомпетентности.

Плюсы и минусы

При оформлении любого вида страхования можно найти как недостатки, так и преимущества.

Управлять автомобилем разрешено любому водителю Это главное преимущество, так как при возникновении необходимости управление авто можно доверить любому водителю с действующими правами. Это очень удобно, если машиной пользуется одновременно несколько членов семьи или родственники.
Нет необходимости вписывать ФИО каждого нового водителя Такой вариант удобен не только обычным гражданам, но и юридическим лицам. При оформлении трудового договора на нового водителя не придется каждый раз обращаться в СК для внесения дополнений.
Перечень документов при оформлении договора страхования намного меньше Не придется прикладывать документы на других водителей, достаточно предъявить стандартный перечень бланков.
Является выгодным вариантом, если стаж и возраст водителя незначительный При оформлении стандартной страховки учитывается возраст водителя и его стаж вождения, чем меньше эти показатели, тем выше коэффициенты при расчете ОСАГО. В данном случае этот критерий не будет учитываться.

Каждый собственник оценивает указанные критерии и принимает решение, какой полис оформить выгоднее. Многие семьи и юр.лица уже оценили выгоду страховки без ограничения.

Существенными преимуществами открытого полиса автогражданки являются:

  • отсутствие необходимости предварительно вписывать определенных водителей в полис;
  • для оформления автогражданки не требуются копии водительских прав всех допущенных лиц;
  • при необходимости есть возможность посадить за руль друга, родственника, коллегу и так далее (например, после несчастного случая на работе, шумной вечеринки и так далее);
  • наличие возможности срочного оформления полисов для предприятий или нескольких семей, пользующихся одним автотранспортным средством.
    Отрицательными качествами автогражданки без ограничений являются:
  • увеличение стоимости страхового полиса. Для расчета цены на ОСАГО без ограничений применяется специальный коэффициент, значение которого равно 1,8;
  • утрата индивидуального коэффициента бонус-малус (скидка водителю за безаварийную езду). Если ОСАГО без ограничений, то какой Кбм применяется для расчета?

Опираясь на плюсы и минусы полиса, а так же проведя предварительные расчеты стоимости автостраховки, каждый автовладелец может самостоятельно определить какой вид полиса подходит для него больше всего.

Стоимость страховки

Чтобы узнать, сколько придется заплатить за открытую страховку можно обратиться к менеджерам СК, воспользоваться онлайн-калькулятором в интернете или рассчитать в ручном режиме, применив специальную формулу.

При ручном подсчете можно ошибиться, поэтому для начала можно самостоятельно рассчитать стоимость полиса, для этого в калькуляторе:

  • вносим данные в поля, доступные для заполнения;
  • обязательно ставится «галочка» – мультидрайв (неограниченное число);
  • итоговая сумма рассчитывается с учетом стандартных коэффициентов (за исключением КО – число лиц, допущенных к управлению ТС, КБМ, он будет учитываться по владельцу авто, а не по водителю).

Обратившись непосредственно в компанию за заключение договора страхования, можно убедиться, что агент применил правильные коэффициенты и не завысил стоимость.

На стоимость страхового полиса влияют такие факторы, как:

  • базовый тариф (ставка по ОСАГО определена государством для каждого вида транспортного средства);
  • мощность автомобиля;
  • коэффициент территории, который определен для каждого региона;
  • возраст и стаж водителей;
  • индивидуальный коэффициент собственника. Если оформляется ОСАГО без ограничений, то скидка по страхователю (собственнику авто);
  • количество водителей, допускаемых к эксплуатации автотранспорта;
  • сезонность использования авто;
  • срок страхования;
  • наличие/отсутствие грубых нарушений ПДД и правил обязательного автострахования, установленных законом «Об ОСАГО».

При стандартных условиях страхования автомобиля, мощностью 115 л.с., зарегистрированного на территории Москвы, а так же при условии допуска ограниченного числа водителей, возраст которых более 22 лет и стаж более 3 лет стоимость полиса будет варьироваться в пределах 8 236, 80 – 9 883,20 рублей.

На сколько дороже ОСАГО без ограничений? При прочих равных условиях, описанных в примере, стоимость открытого страхового полиса составит 14 826,24 – 17 789,76 рублей, что на 80% больше.

Как рассчитать

Рассчитать стоимость страховки на автомобиль самостоятельно можно двумя способами:

  • при помощи формулы;
  • при помощи онлайн калькулятора (программа может быть предоставлена сайтами страховых компаний или сторонними интернет ресурсами).
Еще по теме  Поиск самого дешвого ОСАГО онлайн в Екатеринбурге

Ст = Бт*Кт*Кбм*Квс*Кпр*Км*Кпи*Ксс*Ко*Кн,

Ст искомая сумма страховой премии
Бт базовая ставка по автогражданке
Кт – Кн коэффициенты

Параметры базовой ставки и коэффициентов, которые характеризую тот или иной фактор, влияющий на цену можно узнать из Указания Банка России №3384-У.

Страховка ОСАГО без ограничений

Например, необходимо вычислить стоимость автостраховки на легковой автомобиль, зарегистрированный в Санкт-Петербурге. Автомобиль принадлежит физическому лицу, а его мощность составляет 123 л.с.

Период использования автотранспорта – 1 год. Автогражданка оформляется без ограничений по допущенным водителям. Собственник автотранспортного средства имеет 3 класс. Грубых нарушений за предыдущий страховой период не зафиксировано.

Стоимость автостраховки будет варьироваться в диапазоне 15 567,55 – 18 679,25 рублей.

Более точно определить стоимость можно, если узнать тариф, который использует выбранная страховая компания. В любом случае страховая премия не может быть меньше нижней границы стоимости и больше верхнего значения.

Как оформить

Все основные моменты регламентированы в Законе № 40-ФЗ, процедура в целом не отличается от оформления обычной автогражданки, но есть нюансы при заполнении бланка.

На полисе должны стоять отметки:

  • в п.3 в верхней ячейке ставится «галочка», что говорит о том, что за рулем машины будет ездить неограниченное число водителей;
  • в этом же пункте ниже есть таблица, в ней обычно отражается информация о лицах, допущенных к управлению авто. В этом случае строки таблицы перечеркиваются особыми знаками, что не позволит внести какие-либо исправления в документ;
  • так как количество водителей не ограничено, то и сведения о таких лицах в полис не вносится.

Сама процедура проходит в обычном режиме:

  • собственник авто обращается в СК;
  • передается требуемый пакет документов;
  • менеджер компании делает предварительный расчет, озвучивает сумму страховой премии;
  • если все устраивает, то подписывается договор и вносится оплата.

Готовый полис необходимо иметь всегда при себе, если на дороге остановит инспектор ГИБДД и потребует документы для проверки.

Какие нужны документы

Собственник авто может заранее собрать необходимые бумаги, а в офисе заполнить заявление для оформления страховки.

Страховка ОСАГО без ограничений

К заявительному бланку прилагаются:

  • паспорт владельца машины;
  • паспорт ТС и СТС;
  • диагностическая карта, подтверждающая исправность авто.

Если страховка оформляется представителем собственника транспорта, то требуется предъявить нотариальную доверенность. Документ подтвердит полномочия представителя.

При оформлении страховки на организацию дополнительно предъявляется:

  • свидетельство ОГРН;
  • ИНН организации;
  • паспорт обратившегося гражданина;
  • доверенность от руководителя фирмы.

Страховой агент выдаст готовый бланк в день обращения. Лучше всего заранее проверить расценки в нескольких фирмах, чтобы немного сэкономить на страховке.

Итак, какие документы потребует сотрудник страховой компании для оформления автогражданки с неограниченным числом водителей?

Если собственником автотранспортного средства является физическое лицо и автогражданка оформляется лично, то в пакет предоставляемых документов входят:

  • письменное заявление;
  • гражданский паспорт;
  • свидетельство о регистрации (при оформлении полиса на новый автомобиль требуется ПТС);
  • диагностическая карта.

Если автостраховка оформляется представителем собственника – физического лица, то сотруднику страховой компании предоставляются:

  • заявление на автострахование;
  • паспорт представителя;
  • нотариальная доверенность на автострахование с указанием реквизитов собственника авто;
  • регистрационное свидетельство или ПТС;
  • диагностическая карта.

Если страхуемый автомобиль принадлежит юридическому лицу, то в набор требуемых документов включаются:

  • заявление на оформление полиса;
  • свидетельство о регистрации организации;
  • свидетельство о регистрации авто (ПТС);
  • номер налогоплательщика;
  • доверенность, выданная руководителем компании на оформление автостраховки;
  • паспорт представителя организации;
  • диагностическая карта.

При выборе типа автогражданки важно учитывать все факторы, а так же положительные и отрицательные стороны такого документа.

ОСАГО без ограничений максимально подходит для юридических лиц и семей, в которых много людей имеет водительские права.

Как считается КБМ при неограниченной страховке?

Стоимость автогражданского полиса складывается из базовой ставки, которую устанавливают в пределах определенного Центробанком коридора страховые компании, и коэффициентов страховых тарифов. Окончательная цена формируется с учетом корректировок на следующие показатели:

  • мощность авто (КМ);
  • стаж вождения и возраст автомобилиста (КВС);
  • территория использования машины (КТ);
  • срок безаварийной езды водителя (КБМ);
  • количество человек, допущенных к управлению ТС (КО);
  • возможность использования прицепа (КПр);
  • период действия ОСАГО (КП).

СТ = БСт*КМ*КВС*КТ*КБМ*КО*КПр*КП,

где СТ – искомая стоимость, БСт – базовая ставка, К – коэффициенты. Это стандартная формула для любой автогражданки.

При оформлении неограниченной страховки два коэффициента – КВС и КО будут иметь постоянный показатель. Коэффициент возраста и стажа будет всегда равен 1,что является наименьшим значением и не влечет за собой удорожания полиса, а коэффициент договора, не предусматривающего ограничение круга лиц – 1,8, что увеличит цену до 80%.

Пример расчета

Применив вышеуказанную формулу можно самостоятельно рассчитать, сколько стоит открытый ОСАГО в той или иной организации.

Например, владелец машины – физическое лицо старше 22 лет, имеющий стаж вождения более 3-х лет. Автомобиль легковой мощностью 130 л. с., класс водителя по безаварийной езде – 3, регион использования Москва. Срок действия договора и период эксплуатации – 1 год, число лиц не ограничено, выбранная компания РЕСО-Гарантия.

БСт(4 118)*КМ(1,4)*КВС(1)*КТ(2)*КБМ(1)*КО(1,8)*Кпр(1)*КП(1) = 20 755.

Для данного водителя при использовании автомобиля с указанными параметрами цена открытого ОСАГО в компании РЕСО-Гарантия составит 20 755 рублей.

Внести существенные изменения в действующий полис ОСАГО можно в любое время.

Провести данную операцию может:

  • собственник застрахованного автомобиля лично;
  • представитель автовладельца, при наличии нотариальной доверенности на заключение страховых договоров.

Чтобы заменить автогражданку с ограниченным числом водителей на открытый полис необходимо:

  1. Посетить офис страховой компании, в которой ранее был приобретен полис. Ни в какой другой организации внести изменения в документ не смогут.
  2. Написать заявление на смену условий обязательного автострахования. В большинстве случаев сотрудники страховых организаций предоставляют клиентам готовые бланки заявлений, в которых просто необходимо дополнить информацию. В обязательном порядке в документе указывается ФИО страхователя и номер действующего страхового полиса.
  3. Оплатить в кассу страховой компании дополнительную стоимость автогражданки.
  4. Получить новый полис. В пункте 8 новой автогражданки должны быть указаны реквизиты предшествующего полиса и причина, по которой производилась замена документа (внесение изменений).

Некоторые недобросовестные сотрудники страховых компаний предлагают внести изменения в старый бланк автогражданки путем зачеркивания и исправления данных.

Следует помнить, что такое действие недопустимо. Все изменения вносятся исключительно путем замены документа.

Любые исправления в бланке документа приведут к невозможности получения страхового возмещения при наступлении страхового случая.

К исключительным случаям, допускающим исправление информации в бланке, относятся:

  • исправление опечаток при заполнении данных собственника;
  • исправление недостоверной информации об автомобиле.

Если вносятся какие-либо исправления, то:

  • они в обязательном порядке заверяются подписью представителя страховой компании и печатью организации;
  • в графе «особые отметки» (пункт 8) указывается информация обо всех исправлениях в документе.

Нужна ли доверенность на управление авто?

Актуальный вопрос, который интересует многих водителей. Если говорить лишь о формальности – управление автомобилем, то, нет, доверенность не требуется.

Документ нужно предъявить в следующих ситуациях:

  • при постановке или снятии ТС в ГИБДД;
  • для прохождения техосмотра;
  • если потребуется забрать автомобиль со штрафной стоянки.

Автоинспектор может потребовать доверенность в случае ДТП. Для уверенности можно оформить доверенность и всегда иметь ее при себе.

Собственники авто могут приобрести ОСАГО без ограничения по числу лиц, которым разрешено садиться за руль автомобиля. Такой вид страхования имеет определенные преимущества, особенно это выгодно предприятиям, чей транспорт управляется водителями по трудовому договору.

Какие могут возникнуть проблемы

Процесс оформления автогражданки с неограниченным числом водителей полностью аналогичен процессу покупки обычного страхового полиса.

При оформлении неограниченного полиса обязательного автострахования необходимо учитывать, что скидка за безаварийную езду, на основании которой определяется коэффициент бонус-малус, закрепляется за VIN номеров автотранспорта и паспортными данными собственника автомобиля.

При смене машины система не сможет определить размер действующей скидки и автовладельцу заново будет присвоен 3 класс с коэффициентом равным 1.

Во избежание различных неприятностей после получения страхового полиса рекомендуется проверить все данные о собственнике, о транспортном средстве, об основных условиях страхования.

Так же рекомендуется проверить подлинность документа. Сделать это можно онлайн на сайте РСА (Российского Союза Автостраховщиков). В специальную форму вносятся реквизиты выданного документа.

Если полис не является фальшивым, то система выдаст информацию о сроке его действия и владельце документа.

Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.