Все коэффициенты ОСАГО в 2019 году

ОСАГО

Базовые ставки ТБ. Тарифный коридор

Категория транспортного средства Минимальный порог, тысяч рублей Максимальный порог, тысяч рублей
Мотоциклы: А, М 0.694 1.407
Легковой транспорт, зарегистрированный на физлиц: В, ВЕ 2.746 4.942
Легковой транспорт, зарегистрированный на юрлиц: В, ВЕ 2.058 2.911
Легковой транспорт, работающий в такси: В, ВЕ 4.110 7.399
Грузовые авто до 16 тонн: С, СЕ 2.807 5.053
Грузовые авто свыше 16 тонн: С, СЕ 4.227 7.609
Автобусы до 16 мест: D, DE 2.246 4.044
Автобусы свыше 16 мест: D, DE 2.807 5.053
Маршрутные автобусы: D, DE 4.110 7.399

С 2019 года количество коэффициентов, позволяющих рассчитать ОСАГО по-новому, увеличилось до 58.

В первую очередь следует обратить внимание на изменение базовых ставок для разных категорий транспортных средств. Напомню, что в настоящее время для каждой категории в документе приведены 2 значения — минимальное и максимальное. В указанном коридоре каждая страховая компания выбирает значение ТБ по собственному усмотрению.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

В обновленном указании данный коридор расширен. Если говорить коротко, то минимальные значения уменьшены на 20 процентов, а максимальные значения увеличены на 20 процентов.

Например, для личных автомобилей категории В:

Минимальное Максимальное
Было 3432 4118
Стало 2746 4942

На первый взгляд может показаться, что в документе мало что изменилось, т.к. коридор расширен в обе стороны. Однако, страховые компании, как правило, устанавливают значение ТБ максимальным. То есть данное нововведение может привести к тому, что абсолютно все полисы ОСАГО подорожают на 20%.

С 2019 года Центробанк России вводит новые минимальные и максимальные уровни базовой ставки ТБ. Они составят:

  • для мотоциклов (категории А, М): 694 р. – min и 1407 р. – max;
  • для легковых автомашин (категории В, ВЕ):

Тарифы ОСАГО

— для частных владельцев и ИП: 2746 р. – min и 4942 р. – max;

— для организаций: 2058 р. – min и 2911 р. – max;

— для такси: 4110 р. – min, и 7399 р. – max;

  • для грузовиков (категории С, СЕ):

— до 16 тонн: 2807 р. – min и 5053 р. – max;

— более 16 тонн: 4227 р. – min и 7609 р. – max;

  • для автобусов (категории D, DE):

— менее 16 пассажирских мест: 2246 р. – min и 4044 р. – max;

— более 16 пассажирских мест: 2807 р. – min и 5053 р. – max;

Все коэффициенты ОСАГО в 2019 году

— маршрутные такси: 4110 р. – min и 7399 р. – max;

  • для троллейбусов (категория Tb): 2246 р. – min и 4044 р. – max;
  • для трамваев (категория Tm): 1401 р. – min и 2521 р. – max;
  • для тракторов, самоходного дорожно-строительного и прочего транспорта: 899 р. – min и 1895 р. – max.

Регионы, мощность двигателя, сезонность и срок полиса — ничего не меняется

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Новые правила ОСАГО коснулись следующих параметров расчета стоимости страховки:

  • коридор базовой ставки;
  • количество возрастных категорий;
  • коэффициент Бонус-Малус.

Важно отметить! 20% изменение базовой ставки не коснется владельцев мотоциклов и мотороллеров. Для этих категорий предусмотрено снижение тарифов на 10.9%.

Стоимость полиса ОСАГО зависит от личной страховой истории отдельного водителя транспортного средства. Чтобы рассчитать ОСАГО по новым тарифам необходимо учитывать, что с каждым годом, проведенным без аварий коэффициент бонус-малус автомобилиста уменьшается на 5%.

Начиная с 2019 года КБМ больше не привязан к страховому периоду и пересматривается 1 апреля каждого года. Текущий уровень КБМ привязывается ко всем транспортных средствам страхователя. Последнее, тем не менее, актуально только при условии, что количество водителей в страховом полисе ТС ограничено.

Новая редакция закона об ОСАГО гласит, что в первый год использования автомобиля коэффициент Бонус-Малус водителя составляет 1. Если в течение 10 лет владелец транспортного средства не обращается за страховыми возмещениями, то КБМ уменьшается до минимума в 0.5.

Важно! Если автолюбитель попадает в ДТП и получает страховое возмещение, то КБМ повышается на 55% и настолько же вырастет стоимость ОСАГО. То есть для возврата к предыдущему уровню стоимости полиса понадобится 11 лет безаварийной езды.

В соответствии с законопроектом №5000-У о тарифах ОСАГО автолюбители вправе самостоятельно выбирать сумму страхового покрытия. Опционально водители могут избрать следующие варианты:

  1. Возмещение 2 миллионов рублей по материальному ущербу и ущербу здоровью или жизни.
  2. Возмещение 1 миллиона рублей по материальному ущербу и ущербу здоровью или жизни.
  3. Возмещение 4 тысяч рублей по материальному ущербу и ущербу здоровью или жизни.

Последние новости об измененияхОСАГО в 2019 позволяют понять, что срок действия соглашения между клиентом и страховой теперь может составлять 3 года. Ранее максимальный термин действия полиса был 1 год. Большинство водителей положительно прокомментировали данное изменение в ОСАГО, а вот страховые несколько недовольны.

Еще в конце 2018 года появилась информация о том, что ремонтные тарифы ОСАГО вырастут в среднем на 6.5%. После обновления справочников с ценами в РСА стало очевидно, что большинство комплектующих для популярных моделей транспортных средств практически не изменилось в цене. Однако запчасти, на дорогостоящие авто подорожали, в среднем, на 10%.

Еще по теме  ГИБДД и электронное ОСАГО

С введением новых правил формирования стоимости ОСАГО в ряде регионов стартовал пилотный проект по выявлению недобросовестных водителей. Обнаруживать машины с неоформленным полисом планируется при помощи специальных видеокамер с интеллектуальной обработкой видеоинформации.

Новые штрафы за ОСАГО введены небыли, а размер старых составляет:

  • 800 рублей за езду без полиса ОСАГО;
  • 500 рублей за невозможность предоставить уполномоченному сотруднику оплаченный полис по первому требованию.

Обратите внимание! 4 статья 40-ФЗ предусматривает штраф для всех категорий автомобилистов, не имеющих правильно оформленный полис ОСАГО. Исключение составляет десятидневный период с момента приобретения нового автомобиля.

Начисление штрафа производится каждый раз, когда нарушитель попадает в объектив фиксирующей камеры. Таким образом в адрес водителя может поступить несколько десятков штрафов в течение короткого промежутка времени.

Важно! В Государственной Думе рассматривается законопроект, повышающий размер штрафа за отсутствие полиса ОСАГО в 10 раз, до 8 тысяч рублей.

Специалисты рекомендуют придерживаться таких правил, дабы уменьшить цену ОСАГО:

  1. Регистрировать транспортное средство в регионе с низким территориальным коэффициентом. Например, Байконур, Чита или Тверь. У данных городов ТК составляет 0.6, 0.7 и 0.8 соответственно.
  2. Ограничить количество зарегистрированных водителей.
  3. Не вносить в полис неопытных автомобилистов.
  4. Использовать страхование с франшизой, чтобы снизить вероятность обращения в СК по мелким проблемам.
  5. Аккуратно водить автомобиль и не попадать в ДТП.

Изменения многих показателей, включая КВС и КБМ, повлияли на конечную стоимость ОСАГО. В общем случае, подорожал полис лишь для молодых водителей с малым стажем вождения.

Опытные автомобилисты напротив, получили некоторое снижение стоимости ОСАГО. Существенное увеличение стоимости в размере 10% наблюдается лишь на импортные запчасти для редких автомобилей.

Мощность двигателя ТС. Чем больше показатель, тем выше расчетный коэффициент мощности (КМ). Так, если для транспортных средств с двигателями до 50 л. с. он составит 0,6, то для авто мощностью более 150 л. с. КМ увеличивается до 1,6.

Территория преимущественного использования (КТ). Водители в крупных городах чаще попадают в аварии, чем жители сельской местности. Поэтому для мегаполисов коэффициент выше, чем для регионов. Например, страховые тарифы ОСАГО в 2019 году для автовладельцев из Москвы включают территориальный коэффициент 2,0, а для подмосковных водителей — уже 1,7.

Возраст и стаж водителя (КВС). Чем меньше возраст и стаж автовладельца, тем выше будет стоимость полиса. Если он оформляется на несколько водителей, коэффициент КВС будет определяться по самому младшему и неопытному из них. А при открытом полисе полисе (это т.н. неограниченный список) коэффициент составит 1,87.

https://www.youtube.com/watch?v=channelUCOFolRGr_AyirpnI5deRBsQ

Число водителей, допущенных к управлению ТС (КО). При неограниченном списке базовый страховой тариф ОСАГО умножают на коэффициент КО=1,87. При отражении в полисе ограниченного перечня лиц — на 1,0, при условии, что эти водители имеют достаточный возраст и стаж.

Все коэффициенты ОСАГО в 2019 году

Аварии в прошлом (бонус-малус, или КБМ). Безаварийная езда дает право на скидку. При аккуратном вождении в течение года стоимость полиса снижается на 5 %, в течение двух лет подряд – на 10 % и так далее. Максимально страховые тарифы ОСАГО могут быть снижены на 50 % в течение 10 лет.

Возможность использования транспортных средств с прицепом (КПР). Этот коэффициент актуален в первую очередь для юридических лиц, владельцев грузовых авто, мотоциклов и мотороллеров. На физлиц, владеющих легковым автотранспортом, его действие не распространяется.

Период использования транспортного средства (КС). Он отражает период времени в течение календарного года, на протяжении которого будет использоваться авто. Минимальный период использования в договорах с физлицами составляет 3 месяца.

1. Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)

Еще по теме  ОСАГО на полгода Как оформить ОСАГО на 6шесть месяцев
Территория преимущественного использования ТС Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей
Москва 2 1,2
Московская область 1,7 1
Санкт-Петербург 1,8 1
Ленинградская область 1,3 0,8
Екатеринбург 1,8 1
Уфа 1,8 1
Якутск 1,2 0,7
Краснодар, Новороссийск 1,8 1
Пермь 2 1,2
Владимир 1,6 1

Полный список городов и населенных пунктов отражен в указании Центрального банка РФ № 5000-У от 04.12.2018

2. Коэффициент КБМ

Класс на начало срока страхования Коэффициент Класс по окончании срока страхования с учетом наличия страховых случаев в предыдущие периоды страхования по вине страхователя
0 страховых выплат 1 страховая выплата 2 страховые выплаты 3 страховые выплаты 4 страховые выплаты и более
М 2,45 0 М М М М
0 2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

3. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее — коэффициент КО)

Договор обязательного страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством 1
Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством 1,87

Коэффициент КО для юридического лица устанавливается в размере 1,8.

4. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и водительского стажа лица, допущенного к управлению транспортным средством (далее — коэффициент КВС).

Возраст, лет Стаж, лет
0 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 Более 14
1 16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
2 22-44 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
3 25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
4 30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
5 35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
6 40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
7 50-59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
8 старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

Коэффициент бонус-малус (КБМ) установят раз в год 1 апреля

Все коэффициенты ОСАГО в 2019 году

Было. Раньше КБМ устанавливали на начало и конец срока действия договора ОСАГО. То есть коэффициент проверяли и учитывали на день покупки нового полиса.

Стало. Теперь этот коэффициент будут устанавливать один раз в год — 1 апреля. Так проще проверять, считать и обновлять данные в базе. При этом учтут аварии за год до этой даты, независимо от даты заключения договора. КБМы по каждому водителю хранятся в общей системе, поэтому страховая видит эти коэффициенты и сможет учесть их при оформлении полиса.

Для тех, у кого уже есть полисы или коэффициент не пересчитали, значение КБМ не изменится.

Как будут считать новый КБМ. Этот коэффициент будет определяться на целый год. За основу при расчете возьмут наименьшее значение из всех КБМ по всем полисам, которые действовали на 1 апреля 2019 года или прекратили действие с 1 апреля 2018 года по 31 марта 2019 года. Также на КБМ повлияют неучтенные аварии за этот период.

Например, у водителя коэффициент 1. И за год не было ни одной аварии с возмещением. Значит, в следующий раз ему присвоят коэффициент 0,95 — полис подешевеет. А если за тот же период случится два ДТП по его вине, то 1 апреля ему присвоят КБМ 1,55 — и полис станет дороже. Каждый год безаварийной езды автоматически позволяет получить скидку на следующий полис ОСАГО.

Максимальная скидка — 50%. Если у водителя КБМ уже составляет 0,5, ниже он не станет. Но стоит допустить три аварии с возмещением за счет страховой, и коэффициент станет максимальным — 2,45.

https://www.youtube.com/watch?v=https:

Повлиять на КБМ можно соблюдением правил дорожного движения. Чем меньше аварий по вашей вине, тем больше экономия на ОСАГО.

В 2019 г. минимальный коэффициент будет равняться 0,5. Максимальное значение КБМ составит 2,45. Конкретный расчет коэффициента для каждого страхователя производится по таблице, где учитывается количество страховых выплат и КБМ за прошлый страховой период.

Коэффициент возраст-стаж

Как видно, молодые владельцы автомобилей будут платить по коэффициенту 1.87, а ранее данный показатель был 1.8. Водители со стажем 3 года и возрастом 35 лет имеют возможность получить скидки в размере 1% от стоимости полиса. Наиболее опытные водители со стажем более 6 лет и возрастом от 59 лет смогут сэкономить на оформлении полиса целых 7%. Таким образом, для молодых водителей стоимость ОСАГО выросла, а для опытных – снизилась.

Помимо коэффициента возраст-стаж на стоимость полиса стали влиять:

  • регион использования автомобиля;
  • количество задекларированных водителей транспортного средства;
  • возраст и стаж водителей;
  • мощность силовой установки;
  • наличие или отсутствие прицепа;
  • период эксплуатации транспортного средства.
Еще по теме  Проверка полиса ОСАГО на поддлинность по номеру онлайн через РСА и визуально

КТ. Территориальный коэффициент

Территориальный фактор является одним из определяющих при расчете страховой премии. Территориальные коэффициенты могут быть разными в зависимости от региона страны. В 2019 г., как и в прежние годы, величина КТ будет зависеть от среднего уровня аварийности в том или ином регионе.

Для частников и индивидуальных предпринимателей данный коэффициент устанавливается, исходя из указанного в паспорте места регистрации. При выдаче полиса ОСАГО организации учитывается ее юридический адрес. Для тех, кто не имеет прописки в Российской Федерации, в 2019 году предусмотрен территориальный коэффициент, равный 1,7. Подробные таблицы территориальных коэффициентов 2019 года опубликована по этой ссылке.

КВС. Коэффициент возраста и стажа

Было. Раньше с коэффициентом КВС все было просто — учитывался только возраст до 22 лет и старше. И стаж вождения — до трех лет и больше. Всего было четыре коэффициента для разных комбинаций — от 1 до 1,8.

Стало. С 9 января все изменится — категорий с учетом стажа и возраста будет 58. Чем старше и опытнее водитель, тем дешевле у него страховка. Теперь водитель в 25 лет со стажем 2 года получит коэффициент 1,63, а если водителю 40 лет и 10 лет стажа, его КВС — 0,96. Взрослому опытному водителю полис обойдется дешевле, чем молодому. А раньше цена ОСАГО для них могла быть одинаковой.

При этом минимальный КВС был равен 1. То есть максимум, на что можно было рассчитывать, это на отсутствие повышения стоимости полиса. А теперь коэффициенты могут даже снизить его — минимальный КВС составит 0,93.

Это значит, что до изменений водитель покупал полис с КВС 1, а после изменений для той же машины и региона сможет купить ОСАГО с коэффициентом 0,93 — на 7% дешевле. Можно сэкономить 500 и даже 1000 рублей. Просто потому, что изменились коэффициенты.

N п/п Возраст и стаж водителя транспортного средства Коэффициент
1 2 3
1 До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно 1,8
2 Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно 1,7
3 До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет 1,6
4 Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет 1
Стаж, лет
Возраст, лет
1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 более 14
16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
22-24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
50-59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

https://www.youtube.com/watch?v=https:xmpKKG7aUF4

В данном случае таблица стала более громоздкой и сложной. Поэтому в первую очередь водителям придется следить за тем, чтобы при заключении договора ОСАГО был выбран правильный коэффициент.

1. Для водителей младше 22 лет с опытом вождения менее 3-х лет коэффициент увеличился (было 1,8, стало — 1,87).

2. Для водителей старше 30 лет с опытом более 10 лет коэффициент немного уменьшился (было 1, стало — 0,96).

3. Для водителей старше 35 лет с опытом более 3-х лет коэффициент немного уменьшился.

Остальные значения в таблице также изменились на несколько процентов (где-то в большую, где-то в меньшую сторону).

Водитель получает удостоверение в 18 лет и сразу же покупает ОСАГО. Рассмотрим, как будет меняться коэффициент КВС в течение 10 лет

Возраст (стаж) По действующим тарифам По новым тарифам
18 лет (0) 1,8 1,87
19 лет (1) 1,8 1,87
20 лет (2) 1,8 1,87
21 год (3) 1,6 1,66
22 года (4) 1 1,04
23 года (5) 1 1,04
24 года (6) 1 1,04
25 лет (7) 1 1,04
26 лет (8) 1 1,04
27 лет (9) 1 1,04
28 лет (10) 1 1,01
29 лет (11) 1 1,01
30 лет (12) 1 0,96
Сумма
(условная)
16 16,49

То есть за первые 13 лет водитель переплатит половину стоимости страхового полиса.

Однако далее КВС будет равен 0,96, то есть полис будет на 4 процента дешевле. Поэтому еще через 13 лет водитель «отыграет» указанную сумму.

Начиная с 43 лет он будет «экономить» на стоимости полиса по 4 процента в год.

КВС — величина, которая может увеличить или уменьшить цену полиса ОСАГО для автомобилистов конкретного возраста и с определенным водительским стажем.

В 2019 г. число коэффициентов КВС увеличится до 50, все они будут располагаться в диапазоне 0,96-1,87. Наибольшая надбавка предусмотрена для молодых и неопытных водителей – автомобилистов возрастом до 21 года со стажем до 2 лет. Минимальный коэффициент получат те, кто старше 30 лет и водит машину не менее 10 лет.

КМ. Коэффициент мощности

КМ – поправочный коэффициент, который напрямую зависит от мощности двигателя ТС. Минимальное значение – 0,6 – предусмотрено для транспортных средств мощностью не более 50 л. с. Максимальный КМ будет применен к машинам мощностью более 150 л. с.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Если при оформлении ОСАГО выясняется, что в ПТС мощность не указана, то используется официальный каталог производителя для установления данного параметра. Если мощность двигателя прописана в киловаттах, она пересчитывается в лошадиные силы (1 кВт равен 1,35962 л. с.).

Чем мощнее машина, тем дороже полис. Если ездить не весь год, будет скидка. Покупать ОСАГО на год выгоднее, чем два раза на полгода. Москвичам базовый тариф по-прежнему умножат на 2, омичам — на 1,6, а жителям Чукотки — на 0,6.

Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.