Как рассчитывается страховая выплата по ОСАГО единая методика

ОСАГО

Что собой
подставляет ДТП и когда можно получить страховую выплату?

Дорожно-транспортное события – это происшествие с
участием транспортных средств, в результате которого погибли люди или им
нанесены увечья легкой, средней или тяжелой степени. А также в результате таких
обстоятельств были повреждены автомобили участников ДТП.

Несмотря на то, что действующее законодательство четко
определяет размер выплаты по
ОСАГО, предназначенные пострадавшему водителю
или пешеходу, претендовать
на возмещение могут:

  1. Пострадавшее лицо, имеющее на руках страховой полис, в
    рамках заключенного договора по страхованию.
  2. Владелец автомобиля или люди, имеющие законное право
    на выплату. К числу таких лиц относят наследников погибшего, лица, управляющие
    автомобильным средством по доверенности, граждане, получившие в ходе ДТП увечья
    или ущерб имущества.

Российское законодательство не определяет понятие “износ” для расчета стоимости ремонта или замены поврежденных частей автомобиля. Однако в нормативным акте Центробанка, служащему как дополнение к основному ФЗ № 40 об обязательном страховании авто, содержится правовая норма данного понятия.

Согласно акту, автогражданка действует по принципу выплаты компенсации владельцу авто, которое попало в ДТП, выплаты производит как страховая компания или сам виновник происшествия за счет своего полиса.

Страховая фирма оплачивает не только ремонт и восстановление, но и производит замену комплектующих транспорта. Но все авто в ДТП не новые на 100%. Раньше страховщики подсчитывали степень износа поврежденных деталей на момент столкновения. И выплата осуществлялась не по цене новой запчасти, а с учетом ее износа.

С мая 2017 года действую поправки в данной сфере подсчета износа и его влияния на ОСАГО. Это ФЗ № 49 “О внесении изменений в Федеральный закон об обязательном страховании гражданской ответственности ОСАГО владельцев транспортных средств”. Что привело к перерасчету и выплате компенсации без учета износа ТС и с ним в определенных ситуациях.

Все страховые фирмы, зарегистрированные в системе РСА, не учитывают износ автомобиля при расчете компенсации согласно новым изменениям в формировании компенсации ОСАГО.

Если автовладелец не менял страховую фирму с 2017 года и у него была договоренность по износу, то право компенсации сохраняется.

Компенсационные
выплаты в разных компаниях

Прежде, чем уточнять какая максимальная сумма страховой выплаты по ОСАГО, следует внимательно изучить условия страхового случая. Вне зависимости от страховой компании, все они пользуются единой законодательной базой. Отказать на законных основаниях, компания имеет права в следующих случаях:

  1. Автомобиль, попавший в ДТП, не застрахован.
  2. Требуют возместить моральный вред.
  3. Не соблюдены сроки подачи заявления.
  4. ДТП произошло на учебной машине.
  5. Причиной ДТП стала перевозка негабаритного груза.

В числе законного отказа также могут быть мошеннические действия или подделка полиса. Если ущерб при ДТП попадает под лимит страховой выплаты по ОСАГО в 2020 году по страховому случаю, компания обязана покрыть убытки участника. В случае незаконного отказа, каждый потерпевший имеет права требовать компенсации в судебном порядке.

Что говорит закон о вопросах износа ТС по ОСАГО

Согласно Положению № 432 в 1 пункте 3.4 (о единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт) указано:

  • размер компенсации на восстановление определяется с учетом изношенности комплектующих авто, которые подлежат замене.
Еще по теме  Как стать страховым агентом автострахования по ОСАГО

Размеры выплат

На сегодня законодательство определяет размеры выплат.
В большинстве случаев они зависят не только от обстоятельств страхового случая,
но и от степени повреждения транспортного средства, участия пассажира и
серьезности последствий. Последствия могут быть с летальным исходом пассажиров
и с материальным ущербом.

Минимальная выплата по ОСАГО при аварии зависит от степени повреждения автомобиля и количества участников и потерпевших в ДТП. Она может составлять от 35 тыс. рублей. На сегодня возмещение ущерба автомобиля составляет 400 тысяч рублей. А если был нанесен ущерб жизни и здоровью человека, сумма достигает 500 тыс. рублей.

Как рассчитывается страховая выплата по ОСАГО единая методика

Если в ДТП погибли люди, то выплата осуществляется всем семьям, потерявшим своих близких. Компенсационные выплаты РСА по ОСАГО со смертельным исходом имеют фиксированные суммы. Они составляют 475 тыс. рублей на финансовые выплаты и 25 тыс. рублей на погребение погибшего. В случае, когда ДТП происходит по вине пешехода, проводится специальное расследование, выясняются все обстоятельства дела.

Какие страховые полисы не учитывают износ автомобиля

О том, какая может быть выплата по полису ОСАГО, можно выяснить у специалиста компании, где был заключен страховой договор. Многие из компаний предлагают на своих сайтах страховой калькулятор. Основными показателями, которые принимаются при расчете, считаются:

  1. Характер необходимого ремонта и затраты на их
    проведение (замена старых деталей на новые).
  2. При расчете окончательной стоимости учитывается
    регион, поскольку каждый из них имеет свою усредненную цену на услуги и товары.
  3. Марка автомобиля и год его выпуска, износ и
    амортизация.

Если в ходе аварии пострадала новая машина, то все выплаты производятся по ценам дилера ОСАГО. Для
расчета применяется единая методика расчета.

Расчет производится по формуле: РК = СР СМ СД. В
данной формуле используются следующие показатели:

  1. Общий размер компенсации (РК).
  2. Стоимость ремонта автомобиля (СР).
  3. Цена затратных материалов (СМ).
  4. Стоимость тех деталей, которые подлежат полной замене на новые (СД).
Расчет возмещения по ОСАГО при ДТП

Выплата производится наличными в кассе страховой
компании или может быть переведена по реквизитам, указанным заявителем. Каждый
потенциальный получатель средств имеет право самостоятельно выбрать наиболее
удобный для него способ получения денег.

Параметр изношенности авто рассчитывается несколькими способами:

  1. Страховой агент заказывает экспертизу и оценивает состояние авто.
  2. Владелец авто заказывает независимую экспертизу.
  3. Владелец авто, попавшего в ДТП, производит расчет на онлайн-калькуляторе.

Расчет износа проводится страховой компанией после наступления случая ДТП. Страховщик отправляет авто на экспертную оценку состояния транспорта, степени повреждений. Такую же экспертизу может заказать сам собственник транспортного средства, если не уверен в расчетах компании. После этой процедуры выбирается один из способов компенсации:

  • денежная выплата;
  • направление на ремонт.

Внимание. По факту ремонт может обойтись дороже, а разницу будет доплачивать сам водитель.

Как рассчитывается страховая выплата по ОСАГО единая методика

Износ распространяется только на заменимые детали и запчасти. Если при ремонте детали можно восстановить, то выплату страховки производят без учета изношенности.

Но износ не начисляется на некоторые виды оборудования, список которых узаконен и идет дополнением в ФЗ № 40 (как приложение №7 от Банка РФ). К данным элементам относятся следующие:

  • части подушек безопасности;
  • крепления и ремни безопасности;
  • гидравлическая система;
  • сигнализация;
  • пневматические тормоза;
  • динамики и акустические установки;
  • индикаторы неисправности тормозов;
  • рулевой механизм;
  • сцепное устройство и т.д.
Еще по теме  Как оформить полис ОСАГО через интернет онлайн 🚗 на машину

где:Ики — износ комплектующего изделия (детали, узла, агрегата) (процентов);e – основание натуральных логарифмов (e ≈ 2,72);ΔT – коэффициент, учитывающий влияние на износ комплектующего изделия (детали, узла, агрегата), его срока эксплуатации;Tки– срок эксплуатации комплектующего изделия (детали, узла, агрегата);

Значения коэффициентов ∆T и ∆L для различных категорий и марок транспортных средств приведены в приложении 5 к настоящей Методике подсчета.

Например:

  1. Х = 0,042 (коэффициент срока эксплуатации) х 5 (непосредственная величина) 0,0023 (коэффициент пробега) х 33,5 (непосредственная величина) = 0,28705.
  2. Далее возводится основание логарифма е-х (равного ≈ 2,72) в степень, получившуюся выше и получается = 0,75033809
  3. 1 — 0,75033809 = 0,2496619
  4. 100 х 0,2496619 = 25%

Что такое износ в ОСАГО и как его рассчитать в 2019 году

Износ равен 25%. Данный процент применим к любой детали авто.

Возмещение
расходов по Европротоколу

Процент изношенности вычитывается только с заменимых деталей, степень износа которых определяется экспертизой после свершения аварии.

Изменения в законодательстве по полисам ОСАГО привели к отмене выплат в большинстве случаев ДТП, заменив их на направление на ремонт. Станция ремонта выбирается страховщиком, работы производят на лимитированную сумму, все что будет выше указанного в направлении оплачивается собственником авто.

Предоставление возмещения при договоре, заключённом позднее 2017 года, производится в случаях:

  • смерть при ДТП, причинение вреда здоровью;
  • пострадавший имеет инвалидность;
  • ремонт обходится выше лимита страхового возмещения;
  • повреждения не ремонтируемые.

Порядок выплачивания компенсаций без износа осуществляется согласно ФЗ № 40 по пунктам 15.1–15.3 – предоставляется бесплатный ремонт ТС. Либо владелец может выбрать один из способов компенсации:

  • получения финансовой выплаты;
  • получение направления на ремонт, где сумма работ свыше оплачивается самостоятельною

Без учёта износа выплаты по полису страхования предоставляются страховщиком в случаях, определенных страховым договором, а также в ситуациях, когда степень износа является нулевой (например, если в аварию попал новый автомобиль).

Многие компании предлагают на собственных сайтах самостоятельно посчитать через РСА, в режиме онлайн. Однако, чтобы не упустить время, важно соблюсти правила. Сама процедуру представляет собой:

  1. После ДТП следует остановить машину и оценить уровень
    повреждения. В случае пострадавших, необходимо обеспечить медицинскую помощь и
    вызов скорой помощи.
  2. Связаться с представителем ГИБДД и оформить вызов по
    месту аварии.
  3. Уведомить страховую компанию.

Особую роль стоит уделить подаче заявления. В заявлении
следует указать:

  1. Наименование страховщика и его юридический адрес.
  2. Полные личные данные заявителя.
  3. Если заявление подается доверенным лицом, необходимо предоставить документы, подтверждающие делегирование полномочий.
  4. Все подробности по ДТП: Дата, способ фиксации аварии, тип ущерба, все обстоятельства ситуации.
  5. Сведения об автомобиле.
  6. Сведения о виновнике аварии.
  7. Информацию о проведенной технической экспертизе.
  8. Дополнительную информацию об убытках, полученных в результате аварии.

Если после ДТП стороны договорились, а степень повреждения автомобилей незначительная, то вся основная процедура оформления и выплаты денег может проводиться по Европротоколу.

Сам протокол представляет собой специальный бланк и не
предполагает вызов представителей ГИБДД. Однако, чтобы минимизировать отказ,
бланк необходимо взять в страховой компании. Скачанный в интернете протокол
может не устроить страховую компанию.

Еще по теме  Страхование автомобиля ОСАГО в Сбербанке: как оплатить электронный полис ОСАГО Ингосстрах онлайн кредитной картой

Чтобы страховая
виновника не отказала
в выплате по ОСАГО, необходимо учесть условия, которые должны быть
выполнены:

  1. Участниками происшествия стали два водителя и два
    транспортных средства.
  2. Водители договорились и не имеют взаимных претензий.
  3. Ущерб нанесен только машинам. Люди в результате не
    получили увечья.
  4. Размер ущерба составляет менее 400 тыс.
  5. Оба участника оформили Европротокол и согласны с его
    условиями.

Как выяснить и что делать, если СК обманывает при оценке

Страховые выплаты по ОСАГО

Страховые компании также намерены получать выгоду при заключении договоров с автовладельцами. Поэтому компенсационные выплаты нередко минимальны, из-за чего возникают спорные ситуации.

Если владелец авто видит неточности, то может потребовать провести перерасчет, сверить даты эксплуатации авто, что может изменить размер компенсации.

Если владелец авто заметил данные неточности, то он вправе подать в суд на страховую фирму. Для доказательства своей правоты понадобится заказать дополнительную независимую экспертизу авто.

Результаты исследования передаются в суд в качестве доказательства и требования полноценной компенсации.

Суд проведет оценку состояния авто после ДТП. Назначается судебный эксперт, который проведет независимую экспертизу для вынесения судебного решения.

Заключение

Износ автомобиля при выплате ОСАГО это параметр, который распространяется на замену или восстановление деталей автомобиля из соответствующего перечня (дополнения к ФЗ № 40). Автовладелец получает от страховщика направление на ремонт или денежную выплату для его осуществления, то есть производиться натуральное возмещение повреждений без учета изношенностей деталей.

Когда можно
столкнуться с отказами?

У большинства застрахованных лиц возникает
вопрос, сколько ждать выплаты по ОСАГО. Однако процедура
выплат является заключительным этапом самой процедуры. Важно предоставить
полный пакет документов и не получить отказ в финансировании. Помимо законных
оснований по отказу, многие компании могут искать повод для отклонения
заявления.

В числе частых причин, стоит выделить такие:

  1. Заявитель не полностью подготовил материалы и
    предоставил не все документы к общему пакету.
  2. Истек срок подачи заявления. Чтобы не упустить этот
    момент, следует внимательно изучить договор, заключенный со СК.
  3. Страховая компания самостоятельно провела
    расследования и имеет основания полагать, что данный факт является
    мошенничеством.
  4. СК находится в процессе банкротства.
  5. В страховке не указано имя водителя. В таком случае
    выплаты могут быть произведены, но компания имеет права подать встречный иск на
    виновника и возместить ущерб.
  6. Виновник ДТП не согласен с решением и подает
    апелляцию. Решение страховой будет завесить от решения суда.
  7. Отсутствие диагностики, отказ от проведения
    экспертизы.

Важно учитывать, что если отказ не имеет оснований и
пострадавшее лицо считает себя ущемленным в правах, он имеет право добиваться
справедливости в ЦБ или РСА. При этом важно иметь на руках официальный отказ, в котором указаны причины и основания.

Оформите ОСАГО прямо сейчас

Даже если страховая
просрочила, необходимо понимать, куда обращаться за консультацией и
помощь, чтобы получить выплату по ОСАГО. Если заявление
на выплату не было принято, можно оспорить отказ в судебном порядке. Однако,
законодательство предполагает досудебное урегулирование спора. На имя
руководителя подается официальная жалоба, в которой указывается:

  1. Суть претензии.
  2. Точные личные данные.
  3. Номер страхового договора.
  4. Реквизиты для перечисления страхового возмещения.
Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.