Расчет стоимости ОСАГО при разных КБМ

Как класс ОСАГО влияет на скидку?

Для удобства расчета стоимости страховки имеется Таблица с основными параметрами, которые влияют на цену. Это класс на начало каждого периода, значение коэффициента, применяемого при расчете суммы страхования и класс следующего периода начисления. На сегодня установлено 15 классов страхования водителей.

Рассмотрим подробно как проверить или рассчитать КБМ на примере Таблицы.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Весь расчет начинается с 3 класса;

Устанавливается коэффициент равный 1.

Именно от этих двух параметров ведется отсчет последующих страховых скидок.

  • Класс на окончание срока.

Через год, очередной класс увеличивается или уменьшается и это зависит уже от вашей успешной или не очень езды в течение года.

Перерасчет полиса при изменении коэффициента

Расчет стоимости ОСАГО при разных КБМ

Данный коэффициент нацелен на стимулирование системы страхования посредством регулирования выгоды автомобилистов, страховых компаний и государства. Он помогает сэкономить на цене страховки.

Всем известно, что цена ОСАГО зависит от стажа водителя и от того, сколько аварий произошло по его вине. Коэффициент бонус-малус вычисляют, опираясь на выплаты страховых сумм в прошлогодних полисах. При безаварийном вождении появляются бонусы, и за каждый последующий год аккуратной езды стоимость страховки снижается на 5%. Эта цифра полностью зависит от шофера, и неважно какое транспортное средство он водит.

Владение основной информацией по КБМ дает преимущество при страховании, позволяет основательно экономить на штрафах, а также способствует пониманию того, насколько важно развивать навыки безаварийной езды.

По системе КБМ, стоимость ОСАГО является плавающей, ее расчет выполняют, опираясь на страховую историю и исходные данные по страховому риску.

Необходимые данные

Необходимые данные для расчета КБМ берутся из предыдущего страхового полиса. Важным является список лиц, которые допущены к управлению автомобилем. Если заключен страховой договор с ограниченной ответственностью, то проверяют класс каждого водителя. Для проверки требуются:

  • ФИО водителя;
  • дата рождения водителя;
  • данные водительского удостоверения (серия, номер).

Если оформлен договор с неограниченной ответственностью, то скидка закреплена за собственником автомобиля, вписанным в страховой полис.

Некоторые водители делают расчет КБМ самостоятельно, но это довольно сложно, так как нужно точно знать, какой класс был указан в предыдущем полисе.

Если в базе РСА записан неправильный КБМ, то владельцы ТС могут столкнуться с завышенной стоимостью при оформлении страхового полиса. Последствием такой ошибки является расчет стоимости страховки без учета скидки за безаварийную езду. Водителям приходится оплачивать из своего кармана ошибки страховщиков.

Бывают случаи, когда к управлению ТС допущено ограниченное число водителей. Если у каждого из них есть максимальная скидка, то КБМ равен 0,5. При попытке заказать страховой полис ОСАГО с помощью интернета оказывается, что в базе РСА у одного из водителей КБМ равен 0,85. Это значит, что цена страховки увеличится минимум на 25%. Чтобы решить эту проблему и снизить цену, делают перерасчет КБМ.

Еще по теме  Ингосстрах электронный полис ОСАГО оформить онлайн

Сделать перерасчет КБМ можно разными способами:

  1. Написать заявление в Центробанк России. Предъявляется жалоба на КБМ по ОСАГО и производится перерасчет. Для этого нужно отправить сканированную копию полиса с наименьшим КБМ или справку о том, что страховые выплаты отсутствуют. Центробанк сам делает запрос в РСА и отправляет жалобу на рассмотрение. Уведомление о ходе рассмотрения жалобы придет на почту.
  2. Расчет стоимости ОСАГО при разных КБМНаписать заявление в страховую компанию, застраховавшую водителя с неверным классом. Ответственная за ошибку фирма сама все исправляет и делает перерасчет. На имя руководителя компании пишется заявление в двух экземплярах. КБМ изменяют на основании прошлого полиса или справки, что в страховые выплаты в прежней компании отсутствовали.

    Заявление регистрируют и присваивают ему порядковый номер. Второй экземпляр заявления с датой и штампом остается водителю. Такое заявление рассматривают 10 дней (это предусмотрено законом). Если после десятидневной проверки КБМ не изменился, то нужно снова обращаться в страховую компанию.

    Важно. Во время подачи жалобы страховой договор должен быть действительным. Если же страховщик отказывается принять заявление, его отправляют заказным письмом с уведомлением.

  3. Обратиться к брокеру. Страховые брокеры восстанавливают утерянную скидку за вознаграждение. В этом случае сразу определяют, в какой момент присвоили ошибочный КБМ. Для этого изучают размер КБМ помесячно в течение нескольких лет, и находят нужный полис. Запросы по изменениям коэффициента за год сохраняют в электронном виде, чтобы приложить к жалобе.

    Разумно будет найти старые полисы, в которых видно какой КБМ и класс были присвоены водителю в прошлые годы. Затем уже отправляется жалоба в ЦБ РФ, РСА или страховую компанию. Если за месяц страховщик не решит проблему, то придется обратиться в суд.

Заявление на перерасчет КБМ ОСАГО в РСА – официальный документ, направленный на исправление или восстановление верного значения КБМ в базе АИС РСА.

Любые исправления или изменения значения КБМ должна производить компания, которая страховала обратившегося с жалобой водителя. Следовательно, нужно написать заявление в компанию, полис которой на руках у владельца ТС. Если же страховщик отказался от перерасчета КБМ ОСАГО, то заявление отправляют в РСА.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Заявление такого типа пишется в произвольной форме, с просьбой изменить КБМ в базе РСА предоставляют перечень данных:

  • дата рождения заявителя;
  • данные ВУ (серия, номер);
  • дата выдачи ВУ;
  • данные паспорта (серия, номер);
  • номер полиса ОСАГО;
  • номер прошлого полиса;
  • причина обращения в РСА.

Прилагается скан копии полиса ОСАГО, который был оформлен раньше, с указанием правильного КБМ. Также нужна сканированная с обеих сторон копия ВУ.

Для мгновенной отправки заявления в РСА, используют официальный электронный почтовый ящик российского союза автостраховщиков для приема документов (копий, заявления) на восстановление КБМ.

Еще по теме  Как выглядит электронный полис ОСАГО в 2020 году Фото

Из вышеперечисленного можно сделать вывод, что правильно рассчитанный коэффициент КБМ – отличный способ сэкономить на страховке для каждого водителя, при условии, что он не стал виновником транспортного происшествия. А главное, что его несложно рассчитать верно, если руководствоваться инструкцией.

Таблица и формула определения размера бонуса

Необходимые данные

Таблица расчета КБМ содержит информацию о классе полиса, значении коэффициента, соответствующего конкретному классу, и показывает, как количество аварий за год влияет на класс ОСАГО.

Класс КБМ Подорожание/ скидка Кол-во страховых выплат за период действия предыдущих полисов ОСАГО
1 2 3 4
Класс, который будет присвоен
М 2,45 145% 0 М М М М
0 2,3 130% 1 М М М М
1 1,55 55% 2 М М М М
2 1,4 40% 3 1 М М М
3 1 0% 4 1 М М М
4 0,95 5% 5 2 1 М М
5 0,9 10% 6 3 1 М М
6 0,85 15% 7 4 2 М М
7 0,8 20% 8 4 2 М М
8 0,75 25% 9 5 2 М М
9 0,7 30% 10 5 2 1 М
10 0,65 35% 11 6 3 1 М
11 0,6 40% 12 6 3 1 М
12 0.55 45% 13 6 3 1 М
13 0,5 50% 14 7 3 1 М

Ячейка Подорожание/скидка указывает на то, для каких водителей какой уровень скидки предусмотрен. Например, когда у шофера КБМ равен 0,7, то его скидка составит 30%. Если же КБМ водителя равен 1,55, то цена страховки возрастет на 55%.

Снижение и увеличение стоимости всегда рассчитывается от базовой цены полиса. По одной выплате по ОСАГО вычисляют общую сумму, которую компания должна выплатить по одному страховому случаю. Если пострадавших в аварии было несколько, и СК выплатила страховку, предположим, три раза, то подобный случай проходит как одна страховая выплата.

Желающим узнать свой КБМ на будущий год, нужно знать, что самое большое значение коэффициента равно 0,5 (13 класс). Если шофер отличается безаварийным вождением, то имеет возможность получить 50% скидки, приобретая страховой полис.

Все данные о том, происходили ли ДТП по вине определенного водителя легко найти в общей системе, которой занимается РСА. В этой базе данных находится информация по договорам ОСАГО. Вся информация достоверная, она заносится страховыми компаниями напрямую. Если же данные водителя отсутствуют в базе, нужно написать претензию страховой компании, оформлявшей договор.

Расчет стоимости ОСАГО при разных КБМ

Сегодня страховщики применяют такие определения:

  1. КБМ водителя – рассчитывают отдельно для каждого, кто водит автомобиль.
  2. КБМ автовладельца – коэффициент определяют непосредственно для владельца траснспортного средства.
  3. Расчетные КБМ – сюда входят показатели для вычисления размера премии, они зависят от вида договора ОСАГО.

Класс водителей рассчитывается единожды за время действия страхового полиса (если полис годовой — это происходит раз в год). При выплате по страховке Кбм виновного повышается, но эта цифра увеличивается только когда оформляют новую страховку.

Т=ТБхКТхКБМхКОхКМхКВСхКСхКНхКП

, где:

  • ТБ – базовый тариф;
  • КТ – территориальный коэффициент;
  • КВС – стаж водителя;
  • КО – ограничивающий коэффициент;
  • КМ – мощность;
  • КС – срок эксплуатации ТС;
  • КН – коэффициент нарушений;
  • КП – срок действия договора.
Еще по теме  Срок рассмотрения претензии по ОСАГО

Причина обнуления КБМ

Две серьезные причин могут обнулить показатель КБМ водителя:

  1. Отсутствие страхового полиса в течение года;
  2. Были зафиксированы ДТП с выплатой (по вышей вине).

Если же обнуление произошло из-за технической ошибки в базе данных АИС или из-за нерасторопности вашего страховщика, тогда эта ситуация поправима — надо восстановить правильный показатель. В этом мы сможем вам помочь, ознакомьтесь с информацией ниже.

Онлайн-калькуляторы

С помощью универсальных калькуляторов на сайтах страховых компаний, можно без регистрации и смс узнать стоимость страхового полиса. Они работают по текущим тарифам. Чтобы найти информацию о КБМ для ОСАГО в предоставленные поля вводят ФИО в именительном падеже, а затем данные ВУ. После этого выполняется запрос в базу РСА, и рассчитывается скидка на страховой полис в следующем году.

Важно. Если в страховой полис вписано несколько человек, то при расчете окончательной стоимости ОСАГО используется самый плохой коэффициент бонус-малус.

Заключая договор с неограниченной ответственностью, рассчитывать КБМ не имеет смысла.

Восстановление КБМ

Для проверки текущего значение коэффициента водители могут воспользоваться базой Автоматизированной информационной системы (АИС) на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) или формой на нашем сайте. База находится в свободном доступе и предназначена только для граждан России и резидентов РФ. Если вы не согласны с представленными в базе данными, подавайте заявление страховщику на восстановление КБМ.

Как видите, из вышеизложенного, в настоящее время наведен порядок начисления и учета значений КБМ. Оперативно можно убедиться в правильном отражении значения или внести изменение. Главное, не нарушайте ПДД и не забывайте своевременно оформлять страховку и тем самым — сэкономите ваши средства на штрафах и ежегодном уменьшении суммы страхования автомобиля.

Как высчитать по базе РСА?

Расчет стоимости ОСАГО при разных КБМ

При расчете КБМ по базе РСА, главное знать, какой вид договора был подписан. Если это полис с неограниченным перечнем водителей, то учитываются класс, КБМ, а также поправочные коэффициенты, имеющие непосредственное отношение к владельцу автомобиля. В случае с ограниченным списком водителей, класс каждого из них проверяют отдельно.

  1. Заполнив форму на официальном сайте РСА, отправляют запрос и рассчитывают КБМ. После ввода данных водителя, ставят галочки у пунктов:
    • обработка личных данных;
    • учет условий ранее заключенного договора.
  2. Затем вводится код безопасности, и указывается дата когда водителя допустили к вождению транспортного средства.
  3. После оформления запроса остается только отправит его и ждать ответа.

Схема расчета КБМ ОСАГО для юридических и физических лиц почти не отличается. Информация вводится такая же, но КБМ начисляют по-другому. В таких ситуациях коэффициент бонус-малус привязывают к транспортному средству, а не к водителю.

Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.