Скидки на Осаго за безаварийную езду (КБМ): как проверить и узнать в 2020

ОСАГО

Кто и когда имеет право на скидку по ОСАГО

Из изложенных выше видов бонусов, можно определить кто и на какие льготы на страхование ОСАГО вправе претендовать.

  • На единые бонусы вправе рассчитывать все водители. Обычно территориальные коэффициенты влияют на ценообразование. Значит, страховка для деревенских жителей значительно дешевле. Поскольку скидки для сельской местности обусловлены малой вероятностью ДТП по сравнению с мегаполисами и крупными городами;
  • Льготы в 50% вправе получать инвалиды и их опекуны. Остальным же подобный бонус не предназначен, даже нет льготы по ОСАГО для пенсионеров и иных категорий граждан;
  • Аккуратное вождение и стаж. Водителю безаварийно проездившему больше 10 лет, СК предоставляют скидку на полис в 50%.

Что нужно знать об ОСАГО

Каждый автовладелец обязан застраховать свою гражданскую ответственность, позволяющую разрешить множество вопросов, если произойдет дорожно-транспортное происшествие. Вопросы страхования гражданской ответственности граждан регулирует закон «Об ОСАГО», имеющий федеральное значение. Он был издан 25 апреля 2002 года под номером 40-ФЗ.

Страховая компания обязана застраховать гражданскую ответственность автовладельца, если он обратился к ней с заявлением. Норма предусмотрена в акте «Правило ОСАГО», который стал одним из основных действующих законодательных протоколов. Указанные акты регулируют взаимоотношения заинтересованных сторон.

В противном случае страховая компания может подвергнуться к применению меры воздействия, а страхователь лишиться права получения страховой суммы. «Правила ОСАГО» утверждены постановлением правительства РФ, которое оно обнародовало в последней редактуре 26 августа 2013 года за номером 263. В акте дано определение объекта страхования, возникновение страхового случая, его видов и особенностей, определены типовые условия договора страхования.

Что такое КБМ и как его проверить

КБМ в 2019 и 2020 году

Итак, в данной теме мы рассмотрим возможные скидки, предусмотренные водителям, ездящих на ТС аккуратно, без происшествий и уже немало лет. Существует специальная поощрительно-наказательная скидка, изменяемая в зависимости от автокатастроф.

Отвечая на вопрос что такое КБМ в страховании можно сказать, так: если водитель в течение года водил хорошо на дорогах и не становился виновником автокатастрофы, то ему полагается скидка за безаварийную езду по ОСАГО.

Эта скидка за безаварийную езду зашифрована в аббревиатуре КБМ. Баллы (коэффициенты), а точнее, их количество определяют размер бонуса. Когда за сроки действия полиса автострахования не произошло ни единого случая ДТП, то автовладельцу присваивается скидка. Присутствовал факт ДТП, то следует заплатить штраф.

Бонус для осторожных водителей

По истечению срока действия полиса ОСАГО страхователь наделен возможностью перехода в другую страховую компанию без утери, предоставленной  законодателем скидки. Она предоставляется всем автовладельцам без исключения, если в полисе сделана соответствующая запись. Скидка позволяет сэкономить средства при расторжении либо повторном заключении договора страхования.

Ее действие распространяется на случаи:

  • приобретения нового автотранспортного средства;
  • замены владельца автомобиля.

В методическом руководстве РСА не предусмотрен запрет на внесение поправок в действующий полис ОСАГО.

В соответствии с действующими правилами ОСАГО страхователь имеет право:

  • досрочно расторгнуть договор страхования при смене собственника автотранспортного средства;
  • внести поправки в договор страхования.

Если новый владелец автотранспорта проживает в другом регионе, то возможен пересмотр стоимости полиса ОСАГО. Перерасчет производится с учетом территориального коэффициента. Скидка сохраняется при переоформлении полиса ОСАГО без каких-либо ограничений на обычный полис.

При желании страхователь может включить в новый договор дополнительных лиц, которые допускаются к управлению автотранспортом. В такой ситуации размер скидки и стоимость полиса изменяться, потому что будет учтена информация о наличии скидки на безаварийную езду вновь допущенных к управлению транспортом лиц. Если страховая история у какого-либо лица отсутствует, то стоимость нового полиса вычисляется без использования коэффициента за безаварийную езду.

При допущении к управлению автомобилем лиц без ограничений по их числу скидка привязывается к конкретному автотранспорту и его собственнику. В такой ситуации управление автотранспортным средством осуществляется на общих основаниях без учета коэффициента безаварийности.

Сообразно нормам законодательных актов в данное время максимальная скидка за управление автотранспортом без создания аварийной ситуации составляет 50% от стоимости полиса. Как правило, такого рода ситуация может образоваться на протяжении 10 и более лет.

В сложившейся ситуации максимальная величина предоставляемой автовладельцу достигнет 50%. Водители такого уровня наделяются коэффициентом, равным 0,5% и классом страхования, численное значение которое составит 13.

Еще по теме  Пластиковый полис ОМС нового образца в 2020 году - где получить карта серия и номер можно ли заменить бумажный

Как рассчитываются скидки по ОСАГО

Оформление ОСАГО неразрывно связано с коэффициентами. Рассматривая автострахование со скидкой, то в уменьшении стоимости играют несколько коэффициентов. Эти коэффициенты вы узнаете у страховщика.

Страховщик способен сообщить вам о получении скидки лично, либо вы вправе обратиться за данными сведениями на официальный портал РСА.

До расчета скидки по ОСАГО рассмотрим виды бонусов:

  1. Льгота за стаж водительского вождения. В зависимости от возраста и стажа водителей начисляется бонус. Чем опытнее шофер, тем больше у него бонус;
  2. Территориальная принадлежность. В густонаселенных крупных городах, коэффициент выше чем в поселках, следовательно, и цена у первых выше;
  3. Безаварийность. Меньше аварий, больше бонус. Мы говорили ранее о возможности узнать скидки за аккуратность вождения. Проверить разрешено на портале РСА, в целях проверки КБМ там отведен специальный раздел. Вам нужно подать запрос или лично взглянуть на единую таблицу.

Безусловно, последняя в данном списке скидка наиболее существенна и зависит от водителя и профессионализма. Далее мы расскажем о расчете коэффициента КБМ и влиянии на цену полиса.

Методика расчета стоимости полиса ОСАГО

Окончательный размер предоставляемой на приобретение полиса ОСАГО скидки обусловлено классом страхования водителя. Чтобы его установить страховщики используют определенные сведения. Применение коэффициента «бонус-малус» позволяет повысить либо понизить стоимость полиса ОСАГО в зависимости от безаварийной езды в предыдущие годы.

К ним относятся:

  • тип автотранспортного средства, например, легковой автомобиль, грузовая машина;
  • марка и модель автотранспортного средства.При осуществлении вычислений страховые компании зачастую интересуются вопросом попадания в дорожно-транспортные происшествия конкретных марок автотранспортных средств, частотой участия в ДТП;
  • регион проживания автовладельца, место постановки на регистрационный учет в ГИБДД. Каждый регион проводит анализ статических данных произошедших на автодороге происшествий с участием различных типов автотранспортных средств;
  • возраст автовладельца либо лица, которое управляло автотранспортом на момент совершения ДТП. Водители более зрелого возраста получают большую скидку по стоимости полиса ОСАГО, нежели лица молодого возраста;
  • солидный стажвождения автотранспортным средством предоставляет право на получение высокой скидки;
  • страховая история. Страховые компании опираются на сведения, изложенные в истории вождения при выводе решения о размере КБМ, присваивании класса страхования.

Например, первичное оформление договора страхования позволяет получить автовладельцу коэффициент равный 1 с присвоением ему 3 класса страхования.Но мере истечения времени безаварийная езда автовладельца влечет к повышению класса страхования, размера коэффициента – КБМ. Водитель, проездивший 5 лет без образования аварийной ситуации на дороге, может претендовать на получение 25% скидки при наступлении страхового случая. При этом класс снижается, но повышается коэффициент – КБМ.

Показатель КБМ и класса страхования при ограниченном круге водителей устанавливается на каждого водителя индивидуально в соответствии с информацией, изложенной в полисе ОСАГО.Общий показатель КБМ вычисляется на основе данных характеристик водителя, который имеет наименьший класс.

В случаях с неограниченным числом водителей, которым дозволяется управлять автотранспортным средством, показатель вычисляется на основании данных собственника автотранспортного средства.

И в заключении необходимо отметить, что заложенная законодателем в методику расчета стоимости полиса ОСАГО система понижающих коэффициентов используется повсеместно по стране. Хотя отдельные страховые компании допускают правонарушения, ссылаясь на различные причины. Они при заключении договора ОСАГО обязаны использовать информацию АИС, отражающую предыдущие периоды страхования в целях обоснования применения того или иного показателя коэффициента «бонус-малус».

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Влияние значения «бонуса-малуса» на стоимость страховки по таблице

Начнем с вопроса о том, из чего складывается льгота? Безаварийная скидка на страховку ОСАГО связана с непрерывностью ежегодного оформления «автогражданки» с исключением попадания страхователя в транспортные происшествия за период страхования.

Водителю, впервые обращающемуся за защитой ответственности, начисляется коэффициент равный 1 (класс 3). Здесь бессмысленно пытаться рассчитать бонус-малус ОСАГО, поскольку он никак не влияет на стоимость. А на опытного водителя рассчитывается КБМ иначе.

Купив страховку на второй год и последующий, стоимость полиса с каждым разом уменьшится на 5%, поскольку повышая класс, вы уменьшаете коэффициент.

КБМ по ОСАГО рассчитывается достаточно просто. Кто-то предпочитает скидку рассчитывать на калькуляторе, но разрешено сверять данные и через базу данных РСА.

Но помните, ОСАГО в 2020 году оформленное впервые не бывает дешевым, поскольку в глазах СК вы новичок и дилетант, а скидка на полис полагается страхователю ранее несколько лет проявлявшим себя хорошим водителем и соблюдающим правила дорожного движения.

Еще по теме  Альфастрахование ОСАГО онлайн купить

Обязательные льготы рассчитаны исключительно на инвалидов, но безаварийным бонусом вправе пользоваться все, но в первом случае, скидка предусмотрена законодательством и всегда равна 50 процентам, а во втором случае придется 10 лет безаварийно ездить, чтобы заработать идентичную лояльность.

Поощрительный максимум равен ½ от стоимости целого полиса. Если вам положена страховка со льготой в 50%, значит вы водитель, заработавший стаж более 10 лет.

Полис с ограниченным числом водителей

Безаварийный коэффициент показателей определяется по стажу и непрерывному страхованию. Но данный вид скидки ОСАГО по стажу прикреплен не к транспорту, а непосредственно к водителю. Следовательно, приобретая новое авто, бонус на полис должен сохраниться.

Но некоторые не понимают, почему нет скидок на их полисы, а наоборот, приходится доплачивать. Подавая документы для оформления полиса «автогражданки» водители вправе выбрать между ограниченной и неограниченной страховкой.

Езда без аварий

Неограниченную страховку приобретают страхователи знающие, что на транспорте будут ездить много водителей. Обычно подобный полис актуален у частного такси. Ограниченный же вариант больше подходит физическим лицам. Но в обоих вариантах страхования, количество водителей может быть больше одного. Как же тогда рассчитываются бонусы?

Автовладельцу, покупающему ограниченный полис и прописывающему в него еще супруга, ребенка и друга, КБМ начисляется по неопытному. К примеру, заслужив стаж вождения 10 лет и 13-й класс, со скидкой 50%, то вписывая еще водителя со стажем 8 лет, она у первого не учитывается, а станет равна 40% (КБМ – 0,6).

К примеру, в компании РГС скидки проверяются по базе РСА, но при обнулении счетчика и начислении неправильного класса, нужно знать, о праве вернуть льготу, чтобы выгодно покупать «автогражданку».

Часто водители не знают о праве восстановить КБМ по ОСАГО в Росгосстрахе или в любой иной компании. Такая потребность появляется по разным причинам, но часто это утеря бонуса при смене страховщика и водительского удостоверения.

Естественно, никто не желает терять скидку автогражданской ответственности, особенно когда по ней набежало немало бонусов. Автострахование и коэффициент КБМ неразрывно связаны и регулируются они Российским Союзом Автостраховщиков. Следовательно, потеряв свои бонусы, восстанавливают льготу через базы данных РСА.

В данную организацию с целью восстановления скидки по ОСАГО обращается не только потерпевший, но и страховщики, рассчитывая стоимость будущего договора защиты. Если новый страховщик предпочел не проверять КБМ и начислил начальный, то восстановить процент вы вправе письменным заявлением, направленным в СК.

Обычно в этих случаях требуют справки со старой СК об отсутствии автокатастроф по вине страхователя. Их могут выдать в предыдущей фирме без проблем. Далее вы направляете требуемые документы новому страховщику. Еще разрешено обратиться напрямую в РСА.

В первой части статьи рассмотрим самый популярный вариант полиса — полис, в котором указан список водителей, допущенных к управлению.

При расчете стоимости такого полиса выбирается максимальное значение КБМ среди всех водителей. В этом вопросе ничего не изменилось.

Например, если Александр имеет КБМ=0.8, а Борис имеет КБМ=0.65, то при расчете стоимости полиса следует использовать коэффициент 0.8.

N п / п Коэффициент КБМ на период КБМ Коэффициент КБМ
0 страховых возмещений за период КБМ 1 страховое возмещение за период КБМ 2 страховых возмещения за период КБМ 3 страховых возмещения за период КБМ Более 3 страховых возмещений за период КБМ
1 2 3 4 5 6 7
1 2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45
2 2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45
3 1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45
4 1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45
5 1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
6 0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45
7 0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45
8 0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45
9 0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45
10 0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45
11 0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45
12 0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45
13 0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45
14 0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45
15 0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

Примечание. На самом деле небольшие изменения в таблицу все же будут внесены, однако основную ее часть (коэффициенты) они не затронут.

Владимир. В настоящее время Владимир не владеет автомобилем. Последний договор ОСАГО, в который он был вписан, закончился 20 марта 2018 года. КБМ в последнем договоре 0.55.

Галина. Последняя страховка Галины закончилась 10 апреля 2018 года. КБМ в этом договоре 0.65.

Дмитрий имеет действующий договор ОСАГО, который заканчивается 15 марта 2019 года. Текущее значение КБМ 0.75.

Елена вписана в страховку ОСАГО, которая закончится 15 августа 2019 года, значение КБМ 0.85.

Жанна имеет в собственности 2 автомобиля. Первый договор заканчивается 15 марта 2019 года, КБМ 0.5. Второй договор заканчивается 15 августа 2019 года, КБМ 0.8 (был один страховой случай).

Еще по теме  КБМ 2019 - проверка по базе РСА онлайн, узнать скидку на ОСАГО!

Зинаида имеет действующий договор ОСАГО, который заканчивается 15 августа 2019 года. При заключении договора КБМ Зинаиды 0.7, однако 15 января 2019 года по вине Зинаиды произошло ДТП.

Такое большое количество ситуаций приведено неслучайно. Просто найдите в списке пример, который лучше всего соответствует Вашей ситуации с КБМ, и далее в тексте статьи ориентируйтесь именно на этот пример.

Если Вы имеете действующий полис и не попадали в ДТП, то наиболее подходящие примеры — Дмитрий и Елена.

До 1 апреля 2019 года при расчете КБМ применяются те же самые правила, что и действовали ранее. То есть коэффициент КБМ пересчитывается по таблице в момент обращения водителя в страховую для покупки следующего полиса.

При этом учитываются только данные действующих страховых полисов, а также полисов, которые прекратили действовать за последний год.

Пример — покупка страховки до 1 апреля 2019 года.

Владимир. При покупке страховки до 20 марта 2019 года данные старого полиса будут учтены, т.е. новый КБМ будет равен 0.5.

Если же Владимир решит купить страховку после этой даты (25 марта 2019 года), то его КБМ «обнулится» и будет равен 0.5.

Галина. При покупке страховки до 31 марта 2019 года данные старого полиса будут учтены, и КБМ будет равен 0.6.

Дмитрий. Если Дмитрий приобретет новый автомобиль и купит на него страховку до 15 марта, то в полисе будет использован тот же самый коэффициент, что и в предшествующем, т.к. год еще не прошел. КБМ = 0.75.

Если Дмитрий просто продлит полис 15 марта или позже, то будет использован новый коэффициент КБМ = 0.7.

Елена. Поскольку действие предшествующего полиса еще не закончилось, КБМ в новом полисе будет тем же — 0.85.

Жанна. При продлении договора на первый автомобиль 15 марта 2019 года будет учтен совершенный ранее страховой случай, т.е. размер КБМ = 0.8.

Зинаида. В данном случае также имел место один страховой случай, поэтому при покупке ОСАГО КБМ = 0.9

Примечание. Полные правила расчета КБМ до 1 апреля 2019 года приведены на этой странице.

С 1 апреля 2019 года при расчете КБМ действуют следующие правила:

  1. КБМ рассчитывается 1 апреля 2019 года и действует в течение года (по 31 марта 2020 года), т.е. один и тот же КБМ применяется при заключении всех договоров ОСАГО.
  2. В качестве КБМ выбирается минимальное значение КБМ среди договоров, которые еще действуют 1 апреля 2019 года, а также среди договоров, которые перестали действовать с 1 апреля 2018 года по 31 марта 2019 года.
  3. КБМ корректируется с учетом количества страховых случаев, которые произошли с 1 апреля 2017 года по 31 марта 2019 года. При этом не учитываются те страховые случаи, которые ранее были учтены при вычислении минимального КБМ.
  4. Если последний договор ОСАГО водителя закончился до 1 апреля 2018 года, то КБМ = 1.
  5. Если водитель ранее не был вписан в ОСАГО, то КБМ = 1.

Пример — пересчет КБМ 1 апреля 2019 года.

Владимир. Последний договор перестал действовать ранее 1 апреля 2018 года, т.е. КБМ = 1 (обнуляется).

Если же Владимир купит страховку до 20 марта 2019 года (см. пример выше) с коэффициентом 0.5, то при пересчете 1 апреля 2019 года за ним сохранится КБМ = 0.5.

Галина. Договор Галины перестал действовать 10 апреля 2018 года, т.е. последний КБМ должен быть учтен при расчете нового значения. Страховых случаев не было. КБМ = 0.6.

Дмитрий имеет действующий договор ОСАГО, который на момент пересчета КБМ уже закончится. Тем не менее КБМ из этого договора должен быть учтен. Кроме того, Дмитрий не был виновником ДТП. КБМ = 0.7.

Если же Дмитрий продлит договор ОСАГО 15 марта 2019 года (см. пример выше) с коэффициентом 0.7, то при пересчете КБМ 1 апреля 2019 года ему будет присвоен КБМ = 0.65.

Елена. Договор Елены является действующим и закончится уже после 1 апреля 2019 года. Однако коэффициент все равно будет пересчитан 1 апреля и его размер составит 0.8.

Жанна. При расчете будут учитываться коэффициенты из двух ранее заключенных договоров (0.8 и 0.5). Минимальное значение — 0.5. Также будет учтен и страховой случай, т.е. КБМ = 0.8.

Зинаида. Для расчета будет использоваться предыдущее значение 0.7, а также один страховой случай. КБМ = 0.9.

Примечание. Полные правила расчета КБМ с 1 апреля 2019 года до 1 апреля 2020 года приведены на этой странице.

С 1 апреля 2020 года при расчете КБМ действуют следующие правила:

  1. КБМ рассчитывается ежегодно 1 апреля и действует в течение года.
  2. Для расчета выбирается значение КБМ, рассчитанное на предыдущий период, в котором водитель страховался (с 1 апреля по 31 марта).
  3. КБМ корректируется с учетом количества страховых случаев, которые произошли за предыдущий период с 1 апреля по 31 марта.
  4. Если водитель ранее не был вписан в ОСАГО, то КБМ = 1.

Дмитрий продлил ОСАГО 15 марта 2019 года (КБМ = 0.7), однако 15 ноября 2019 года по его вине произошло ДТП. Тем не менее 15 марта 2020 года Дмитрий продлил ОСАГО с КБМ = 0.65, т.к. страховой случай не оказал влияния на текущий период. Однако в следующем периоде (1 апреля 2020 года) страховой случай будет учтен и КБМ будет равен 0.85.

Елена продлила страховку 15 августа 2019 года (КБМ = 0.8) и по ее вине произошло ДТП 15 ноября 2019 года. При покупке следующего страхового полиса будет использоваться коэффициент, рассчитанный 1 апреля 2020 года и равный 0.95.

Зинаида продлила страховку 15 августа 2019 года (КБМ = 0.9) и не имеет страховых случаев. 1 апреля 2020 года КБМ будет пересчитан и примет значение 0.85.

Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.