ОСАГО при продаже автомобиля: нужна ли страховка при сделке, что с ней делать, переходит ли полис новому владельцу или нет?

ОСАГО

Нужен ли полис при покупке авто?

Необходимость наличия ОСАГО установлена законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ. Страховая организация заключает с автовладельцем договор на год о том, что при любой аварии причиненный вред третьим лицам будет возмещен за ее счет. В случае повреждения имущества максимально выплачивается 400 тыс. руб. Нанесение вреда человеку увеличивает сумму до полумиллиона рублей.

Договор подтверждается полисом ОСАГО. Он выдается в бумажном или электронном виде. Полис относится к документам, которые водителю необходимо всегда иметь при себе.

Важно! С 29.10.2019 г. наличие электронного полиса ОСАГО подтверждается его изображением на любом гаджете. Штраф за отсутствие бумажной распечатки является незаконным.

Рассмотрим, нужна ли страховка при покупке автомобиля по договору купли-продажи (ДКП). Страховка оформляется на владельца, а не на транспортное средство (ТС). ДКП подтверждает смену хозяина авто. У покупателя с даты покупки появляется право на ТС и, соответственно, обязанность оформить полис.

Требований к наличию у продавца страховки на продаваемый автомобиль нет. Если страховка закончилась, то новый владелец после покупки оформляет полис автострахования.

Любой водитель знает о том, что эксплуатация ТС несет определенный риск для всех участников дорожного движения. Именно поэтому в РФ на государственном уровне было решено, что ответственность каждого водителя, который эксплуатирует ТС на территории нашей страны, должна быть застрахована в обязательном порядке. Страховой полис ОСАГО предназначен для защиты ответственности водителя в случае совершения им ДТП.

ВАЖНО! Однако, следует учитывать, что максимальное покрытие по полису автогражданской ответственности составляет 400 тыс. рублей и если данной суммы не хватает для покрытия ущерба причиненного пострадавшей стороне, то разницу доплачивает виновное лицо из собственных денежных средств.

При приобретении авто новый собственник обязан приобрести полис обязательного страхования в течение 10 дней. Эксплуатировать ТС без оформления полиса ОСАГО категорически запрещается, в ином случае водителю грозит штраф, а в случае ДТП водитель будет обязан возместить причиненный пострадавшему ущерб самостоятельно.

Для приобретения полиса автогражданской ответственности необходимо предоставить в СК следующий перечень документов:

  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
  • ДКП (договор о купле-продаже).
  • Если страхователем является юр.лицо, то также необходимо предоставить свидетельство о регистрации. О нюансах оформления ОСАГО юрлицами можно узнать здесь.
  • Водительские удостоверения всех кто будет управлять данным ТС.

ОСАГО при продаже автомобиля: нужна ли страховка при сделке, что с ней делать, переходит ли полис новому владельцу или нет?

Приобрести страховку можно как в офисе СК, так и онлайн на сайте компании. Так нужен ли договор обязательного страхования авто при его приобретении? Конечно, да. Ведь, если у собственника отсутствует договор обязательного страхования, то и зарегистрировать машину в органах ГИБДД он не сможет.

Нужно ли ОСАГО или авто можно продать без него?

Согласно п. 1 ст. 4 № 40-ФЗ, обязанность заключать договор автострахования возникает у владельца только в том случае, если автомобиль используется. Притом не важна частота пользования, даже если собственник или другой доверенный водитель садится за руль один раз в год, закон обязывает его заключить договор. Однако для того, чтобы продать машину, полис ОСАГО не требуется.

Таким образом, если авто переходит к новому владельцу, на котором предыдущий собственник не ездил, то полиса ОСАГО может не быть, и это не является препятствием для заключения договора купли-продажи. Но если транспорт регулярно использовался, то договор автогражданки на него должен быть заключен.

Следует иметь в виду, что новый хозяин должен будет оформить после покупки полис ОСАГО на себя. Без этого постановка приобретенного автомобиля на учет невозможна.

Обязанность заключить договор наступает сразу после возникновения права собственности, то есть после заключения договора купли-продажи и передачи денег старому владельцу.

За сколько дней нужно оформить страховку

Отчуждение авто происходит посредством составления договора о купле-продаже или же оформления ген.доверенности. Как поступить со страховым договором при отчуждении авто каждый бывший собственник ТС решает по собственному усмотрению.

Вариантов в данном случае несколько:

  1. Вписание нового собственника авто в действующий полис ОСАГО. В этом случаем полис переходит новому владельцу.
  2. Расторжение договора с СК и получение денежной компенсации за неиспользованный период действия данного договора.
  3. Переоформление действующего договора на иной автомобиль, принадлежащий данному собственнику.

Бывший собственник авто, может переоформить свой договор обязательного страхования на нового собственника.

ВАЖНО! В данном случае компенсацию за неиспользованный период действия данного договора страхования должен будет выплатить новый собственник авто.

осаго при покупке автомобиля с рук

В случае переоформления страховки на нового собственника машины следует в обязательном порядке прописать в ДКП обязательства о возвращении новым собственником авто денежных средств за неиспользованный период действия договора, чтобы избежать проблем с получением возмещения в будущем. Для вписания нового собственника авто в действующий полис обязательного страхования следует обратиться в СК, в которой был заключен данный договор и внести в него соответствующие изменения. О том, как правильно вносить изменения в договор ОСАГО, мы рассказывали тут.

Компенсация за неиспользованный период действия договора страхования рассчитывается достаточно просто и с этим справиться любой водитель без помощи страхового агента. Плюсом такого переоформления договора является то, что в данном случае бывший владелец машины не теряет 23% от суммы компенсации за неиспользованный период, которые берет СК за ведение данного договора.

Возврат денежных средств за неиспользованный период действия договора автострахования процедура несложная. Для того чтобы СК выплатила собственнику авто положенную ему компенсацию следует обратиться в страховую организацию с полным перечнем необходимых документов и написать соответствующие заявление на возврат денежных средств за тот период действия полиса в течение которого он не будет использоваться.

Для того чтобы вернуть денежные средства за неиспользованный период вам потребуется следующий перечень документов:

  • Паспорт гражданина или же иной документ, удостоверяющий личность.
  • Полис автогражданской ответственности.
  • Документ, подтверждающий продажу авто (ДКП или оформленная ген.доверенность).

Чаще всего возврат денег за неиспользованный период действия автогражданки происходит быстро и без каких-либо сложностей. Разногласия водителей с СК чаще всего происходят на стадии расчета суммы к возврату.

Для того чтобы понять как рассчитывается сумма к возврату давайте попробуем провести расчет на конкретном примере:В том случае, если договор обязательного страхования был заключен сроком на 1 год, а срок действия данного договора на момент его расторжения составляет 100 дней, то страхователь имеет право на получение следующей суммы к возврату 100365=27.3% от той суммы, которая была уплачена за оформление договора страхования.

Таким образом, получается, что в итоге страхователь получит к возврату 0.273Х0.77=0.21 или 21% от изначальной стоимости полиса.

Но в том случае, если договор был заключен страхователем сроком не на один год, то соответственно и стоимость данного договора будет исчисляться с учетом данного фактора. К примеру, если срок оставшегося действия вашего договора 100 дней, а договор был заключен на 4 месяца (например, с мая по август), то соответственно страхователю в данном случае СК вернет 100(31 30 30 31)= 81.

осаго при покупке автомобиля с рук

Если автомобиль куплен без полиса, то его новый владелец обязан перед регистрацией в ГИБДД оформить страховку. На эту процедуру законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ отводится 10 дней с даты покупки.

До оформления полиса водить машину после ее покупки не запрещается. В течение 10-дневного срока штрафовать гражданина за отсутствие ОСАГО никто не будет.

Если в период отсутствия страховки произойдет ДТП по вине нового автовладельца, то оплачивать ущерб будет он сам. При этом дата приобретения машины значения не имеет. Размер и правила выплаты аналогичны установленным для страховых организаций. Выгоднее и надежнее оформлять ОСАГО сразу после покупки ТС.

Нужен ли полис при покупке авто?

При продаже автомобиля, у предыдущего собственника резонно возникает вопрос, что делать с полисом ОСАГО, ведь деньги за него уже заплачены, а машиной, которая фигурирует в договоре, он больше не владеет.

Есть несколько вариантов: расторгнуть договор автогражданки и получить деньги, переоформить полис на нового владельца или на новый автомобиль, если планируется его приобретать. В этом случае придется обратиться в офис страховщика и потратить определенное количество времени.

Однако, если неиспользованный срок действия страховки значителен, или если на авто заключен договор КАСКО, полученные средства могут оправдать все усилия.

Если продавец планирует приобретение нового автомобиля, то он может не передавать старый полис покупателю и не расторгать его, а перезаключить на новую машину. Законодательно препятствий для этого нет, ведь страхование гражданской ответственности предоставляется владельцу машины, а не самому имуществу.

осаго при покупке автомобиля с рук

Однако на практике такой способ встречается нечасто. Причин этому несколько:

  1. Препятствия со стороны страховой компании, для сотрудников которой это лишняя бумажная волокита без оплаты за продажу, ведь договор не является вновь заключенным.
  2. Покупка нового авто часто происходит не одновременно с продажей старого и выгоднее сначала вернуть деньги, а потом купить полис на новый транспорт.

Если мощность нового автомобиля выше, при переоформлении полиса придется доплатить. В противоположной ситуации деньги не возвращаются.

Период использования нового автомобиля будет начинаться тогда, когда было подано заявление, а оканчиваться одновременно с окончанием срока действия полиса, если иное не было предусмотрено в старом договоре. Поэтому, если между продажей старой машины и покупкой новой пройдет значительное время, выгоднее будет расторгнуть имеющийся полис, а потом заключить новый.

Для этого требуется предварительная договоренность между продавцом и покупателем. Полис может быть передан как на безвозмездной основе, так и за выплату оставшейся суммы страховки.

Законодательно подобная возможность регулируется ст. 960 Гражданского Кодекса, которая гласит, что при переходе права собственности на застрахованное имущество к новому лицу права и обязанности по договору страхования также переходят к этому лицу. Документально это может быть оформлено в виде дополнительного соглашения к договору купли-продажи или отражено в самом договоре.

Важно! Доплата потребуется в том случае, если возраст одного из вписываемых водителей менее 22 лет, стаж менее 3 лет, регион регистрации нового собственника отличается от региона регистрации предыдущего. Одним словом, если увеличивается уровень риска.

Данный способ неудобен тем, что страхователем остается старый хозяин, поэтому потребуется его личное присутствие и при переоформлении договора, и при внесении каких-либо изменений в течение срока действия.

документы для оформления осаго при покупке автомобиля с рук

Для этого потребуется обратиться в офис страховщика в кратчайший срок, поскольку расчет возвращаемых средств производится от момента подачи заявления. Необходимые документы:

  • заявление на расторжение договора и возврат денег;
  • оригинал полиса и квитанции об оплате;
  • паспорт страхователя;
  • договор купли-продажи автомобиля (копия);
  • данные банковского счета, если перевод планируется безналичным путем.

Этот способ используется чаще всего, поскольку не связывает нового и предыдущего владельца транспорта, и позволяет получить справедливую компенсацию за неиспользованную страховку.

Страховая компания вернет только 77% от причитающейся суммы. Законом определено, что 23% идет на ведение дел и при расторжении договора страхователь не может на них претендовать. Если полис был куплен незадолго до продажи автомобиля, то выгоднее будет переоформить его и не терять деньги.

О том, как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже машины, говорится в отдельном материале, а о том, как написать заявление на расторжение договора и возврат средств и какие документы к нему нужно приложить, читайте тут.

Как застраховать подержанную машину

Даже неопытному водителю несложно разобраться, как правильно оформить ОСАГО при покупке подержанного автомобиля. Все действия регламентированы правилами Банка России от 18.09.2014 № 431-П.

Важно! В случае потери страхового полиса, гражданину бесплатно выдается его дубликат.

Копии документов других людей не нужны при оформлении страховки без ограничения количества водителей.

Для расчета стоимости ОСАГО применяются устанавливаемые Банком России единые базовые предельные ставки. Страховой тариф считается страховщиком умножением ставок на тарифные коэффициенты.

Базовые ставки зависят от технических характеристик б/у автомобиля, его конструктивных особенностей, назначения. Эти свойства ТС непосредственно влияют на вероятность возникновения аварии и размер ущерба.

Интересно! Страховщики не могут использовать самостоятельно разработанные ставки, коэффициенты. Все применяемые ими тарифы контролируются Центробанком.

Срок оформления

Срок оформления ОСАГО зависит от того, насколько быстро после покупки автовладелец соберет необходимые бумаги, обратится к страховщику и оплатит страховку. Законодательно установлено, что полис выдается ему сразу после оформления страховки и оплаты рассчитанной страховой премии.

Срок оформления может увеличиться по объективным причинам. Например, из-за большого количества желающих оформить ОСАГО в конкретной страховой компании, прием ведется по предварительной записи. Свободное время может быть только через несколько дней.

Также на увеличение времени влияет запись на осмотр автомобиля. Чтобы оформить полис, придется планировать нахождение в очередях на осмотр и прием к специалисту.

Необходимые документы

Для переоформления договора страхования на нового собственника следует иметь:

  1. Паспорт как нового, так и бывшего собственника авто.
  2. Договор о купле-продаже.
  3. Сам полис страхования и квитанция об оплате страховой премии.
  4. Ксерокопию тех.паспорта на авто.
  5. Водительские удостоверения тех лиц, которые будут управлять данным ТС в будущем.

Для расторжения договора страхования следует предоставить:

  1. Паспорт страхователя.
  2. Сам полис и квитанцию об оплате.
  3. Копию тех.паспорта.
  4. Копию договора о купле-продаже авто.
  5. Заявление о расторжении договора страхования.

Пакет предоставляемых документов стандартный, страховая компания не вправе затребовать что-то еще. При обращении в офис фирмы нужно иметь при себе:

  1. Заявление на внесение изменений (обычно оформляется в офисе страховщика на его бланке по определенному образцу).
  2. Оригинал полиса и квитанции об оплате.
  3. ОСАГО при продаже автомобиля: нужна ли страховка при сделке, что с ней делать, переходит ли полис новому владельцу или нет?Копию договора купли-продажи.
  4. Документы на новый автомобиль:
    • ПТС;
    • свидетельство о регистрации;
    • диагностическая карта — если страхователь желает переоформить полис на свою новую машину.
  5. Паспорт страхователя.
  6. Паспорт и водительское удостоверение нового собственника, а также водительские удостоверения всех лиц, которых он планирует допустить к управлению — если договор ОСАГО будет переоформлен на нового хозяина авто.

формула расчета стоимости осаго

Следует иметь в виду, что может потребоваться доплата, но только в случае увеличения риска: изменения региона регистрации, допуска к управлению молодых и неопытных водителей или неограниченного числа лиц. Во всех остальных случаях попытки сотрудников страховщика взять плату «за оформление документов» являются незаконными.

Процесс оформления

Представитель страховой организации примет у бывшего и нового собственников авто документацию и произведет сверку данных с РСА. Далее, последует перерасчет страховой премии. Страховая премия увеличиться в случае, если показатели, которые повышают коэффициент различаются у нового и старого собственника авто.

Стоимость автогражданки зависит от следующих показателей:

  1. Регион где зарегистрирован собственник авто.
  2. Бонус-малус.
  3. Возраст и стаж водителей.

После сверки всех данных и перерасчета суммы страховой премии представитель страховой организации озвучит сумму, которую необходимо доплатить (если это необходимо). Квитанция о произведенной доплате приобщается к дубликату договора, который выписывается на нового собственника машины. Указание о выписки дубликата прописываются в особых отметках.

Новый владелец ТС получит на руки следующий перечень документов:

  • Оригинал дубликата полиса автогражданской ответственности.
  • Квитанцию об оплате договора страхования.
  • Бланки, которые необходимы в случае оформления Европротокола.
  • Методички.

Документы, которые стороны предоставляли для переоформления договора им возвращаются также за исключением старого договора, который остается в СК и квитанции об оплате ее приобщают к новому договору. Все на этом переоформление полиса обязательного страхования заканчивается и новый владелец ТС может переходить к следующему этапу, то есть регистрации ТС в органах ГИБДД.

Согласно действующему законодательству при каждой покупке полиса обязательного страхования (в том случае, если не было годичного разрыва в страховании) СК производит перерасчет суммы страховой премии (согласно п. 23 правил Постановления Правительства РФ от 07.05.2003 N 263 (ред. от 26.08.2013)). Сумма страховой премии в зависимости от коэффициентов может как увеличиваться с каждым годом, так и уменьшаться.

сроки оформления осаго при покупке автомобиля с рук

В том случае, если производиться переоформление полиса на нового владельца, то стоимость ОСАГО может только увеличиться. Если при перерасчете выясняется, что новый собственник авто имеет коэффициенты, которые бы понизили уже уплаченную бывшим собственником авто сумму страховой премии разница не возвращается.

Как избежать возможных проблем с ОСАГО на ТС с пробегом

Перед покупкой автомобиля с пробегом рекомендуется проверить его историю. Делается это при помощи изучения документов и получения информации через различные бесплатные сервисы.

ПТС расскажет о собственниках авто, постановках и снятии с учета. Там же имеются данные о технических характеристиках, номера основных узлов, в том числе VIN-номер кузова. Необходимо сверить все номера с соответствующими оттисками на машине.

Важно! Наличие у продавца не оригинала, а дубликата ПТС служит поводом для более тщательной проверки автомобиля.

Через сервис Госавтоинспекции уточняются данные о регистрации авто за всеми владельцами, получаются сведения о ДТП с его участием, нахождении в розыске, имеющихся ограничениях. С помощью залогового реестра ФНП по движимому имуществу узнается о наличии исполнительных производств и кредитов по приобретаемому автомобилю.

Внимательное изучение истории ТС позволит избежать проблем при осмотре, страховании, регистрации приобретенного автомобиля.

Видеофайлы

Что делать с КАСКО?

Если на автомобиль заключен полис КАСКО, который стоит гораздо дороже ОСАГО, предыдущий владелец тоже заинтересован в возврате части средств за неиспользованную защиту. Однако в данном случае нельзя однозначно сказать, возможен ли такой вариант. Ст. 958 ГК РФ гласит, что при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя сумма уплаченной премии не возвращается, если иное не предусмотрено договором.

Большинство крупных страховщиков все же прописывает подобную возможность, при этом оставляя за собой право выплачивать не все деньги за оставшийся период, а за вычетом определенной неустойки.

Остается возможность перезаключить договор на нового владельца, если подобное предусмотрено его условиями. При этом страховщик может затребовать доплату при увеличении риска: допуске к управлению новых водителей с меньшим опытом и стажем.

Переоформить полис на новый автомобиль нельзя. В отличие от ОСАГО, КАСКО защищает имущество и имеет привязку к конкретной машине.

Продавая транспортное средство, старый владелец должен взвесить все варианты и решить, как выгоднее для него поступить с полисом ОСАГО и/или КАСКО.

Расторжение договора не всегда будет лучшим вариантом: по автогражданке страховщик вернет только 77% суммы за оставшийся после подачи заявления период, а по КАСКО собственник вообще может остаться ни с чем или потерять значительную часть денег — все зависит от условий договора.

Существует возможность передать полис новому владельцу — безвозмездно или получив с него оплату за это. При этом необходимо личное посещение страхователем офиса компании для внесение изменений в полис. Может потребоваться доплата при включении в договор новых водителей с меньшим опытом и стажем, при допуске к управлению неограниченного числа лиц или при изменении региона регистрации авто.

О том, можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже авто и как это сделать, читайте здесь.

Переоформление на новый автомобиль возможно только для полиса ОСАГО. Пр этом, если новая машина мощнее, страховщик также возьмет доплату за увеличившийся риск.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

7 (499) 938-51-93 Москва

Еще по теме  Жалоба на КБМ по ОСАГО - образец
Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.