Где лучше застраховать машину осознанный выбор наджного страховщика по ОСАГО топ компаний по продаже полисов онлайн

ОСАГО

Рейтинги страховых компаний по ОСАГО

В странах Запада рэнкинг страховых организаций составляется сравнительно просто. Есть рейтинговые агентства, которые ранжируют страховщиков по отдельным критериям. Следуя им, можно быть уверенным, что удастся выбрать успешную, надежную компанию, стабильно выплачивающую страховку.

В России составление рейтинга фирм, оказывающих услуги по страхованию автомобилей, не так однозначно. Поскольку, кроме параметров официальных источников, существуют и субъективные оценки пользователей данных услуг (как экспертов, так и рядовых граждан). При этом среднестатистический россиянин склонен более верить отзывам соотечественников, чем объективному анализу статистики.

Основанием для официальных рейтингов российских страховых компаний служат:

  • данные Центробанка России;
  • бухгалтерская отчетность самих страховщиков.

Как правило, анализируют данные показатели различные рейтинговые агентства, в России это Эксперт РА и НРА. Помимо него, ранжирование составляет Российский Союз Автостраховщиков. Вся информация доступна на официальном сайте РСА.

Где лучше застраховать машину осознанный выбор наджного страховщика по ОСАГО  топ компаний по продаже полисов онлайн

Разработчики рейтингов ориентируются не только на финансовые показатели компаний, но и на отзывы реальных клиентов.

Альтернативной основой для составления «народных» рейтингов является:

  • степень доверия реальных лиц, воспользовавшихся услугой страхования;
  • оценка действий страховщика (процент отказов, как быстро выплачивают, пр.);
  • оценка работы сотрудников страховой организации (вежливость, скорость, экспертность);
  • результаты всевозможных опросов – как «вживую», так и через интернет-сервисы.

Существуют различные рейтинги, в основе которых лежат самые разнообразные критерии оценивания:

  • финансовое состояние страховой компании;
  • различная статистика (количество договоров, суммы выплат и пр.);
  • процент погашений;
  • доля отказов;
  • выплаты по страховке;
  • популярность у населения;
  • есть ли электронная версия ОСАГО;
  • допустимость застраховаться в режиме онлайн;
  • цена ОСАГО.

Все рейтинги можно свести в три большие группы, в зависимости от того, что лежит в основании градации:

  • надежность, сюда относят шкалы на основе статистических данных ЦБ и бухотчетности;
  • оценка экспертов от специальных агентств;
  • репутация у населения (так называемые «народные рейтинги»).

Рассмотрим их подробнее.

Рейтинг надежности

Публикуется как на официальном сайте ЦБ (поскольку именно он регулирует функционирование всех страховых компаний в России), так и на сайтах рейтинговых агентств.

Максимально высоким считается показатель надежности – «А». Он может быть в нескольких вариациях – «ААА», «АА», «А», «А », «А ». Оценка «В» означает удовлетворительность. «С» – низкий уровень надежности, вплоть до неисполнения обязательств. «D» – банкротство, «С» – отзыв лицензии.

Наименование страховой организации Буквенный показатель* 5-балльная шкала
СОГАЗ AAA 4,8
ВТБ Страхование AAA 4,6
СПАО «Ингосстрах» AAA 4,6
АльфаСтрахование AA 4,3
САО ЭРГО AA 4,5
АИГ AA 4,5
РЕСО-Гарантия AA 4,4
Либерти Страхование AA
Страховая компания «Альянс» AA 3,6
РСХБ-Страхование AA 4,4
ВСК AA 4,1
Энергогарант AA-
МАКС AA- 4,5
ПАО СК «Росгосстрах» AA- 4,6
Страховое общество «Сургутнефтегаз» A 4,5

* «ААА» – максимально высокий;

«АА », «АА», «АА-» – высокий уровень финансовой надежности и устойчивости, лишь незначительно ниже показателя «ААА»;

«А » – умеренно высокий.

Где лучше застраховать машину осознанный выбор наджного страховщика по ОСАГО  топ компаний по продаже полисов онлайн

Разница в стоимости обязательного страхования у разных страховщиков составляет примерно 20% и связана она с использованием ценового коридора.

Экспертный рейтинг

Среди российских экспертных агентств самые известные – Эксперт РА и НРА. Первый выделяет два вида рейтинга для страховых компаний:

  • универсальные (ОСАГО, ОМС, ДМС, пр.);
  • страхование жизни и здоровья.
Еще по теме  Калькулятор ОСАГО ВСК в Темрюке

Исследует Эксперт географию деятельности, величину капитала, количество клиентов, положительные и отрицательные решения по выплатам, их процентное соотношение.

Страховая организация Среднее количество заключенных договоров в год Уровень выплат

(в %)

Вероятность судебного иска (в %)
Альфастрахование 3,3 млн. 43 0,67
РЕСО 2,8 млн. 52 1,41
Росгосстрах 2,25 млн. 52 13,09
ВСК 1,95 млн. 45 8,51
СОГАЗ 1,7 млн. 53 1,37
Ингосстрах 1,7 млн. 56 0,13
АИГ 900 тысяч 21 2,32
МАКС 800 тысяч 92 13,83
Альянс 800 тысяч 110 4,65
Ренессанс Страхование 550 тысяч 29 10,47

НРА анализирует и оценивает деятельность только тех СК, что открывают для него свою отчетность. Это для многих является дополнительным показателем. Выделяет рэнкинги по выплатам, по премиям и пр.

ТОП-10 страховых компаний, по мнению НРА, по выплатам (см. таблицу ниже).

Название СК Всего выплат (в млн. руб.) Динамика (в %)
СОГАЗ 109 45,23
РЕСО-Гарантия 45 -4,14
АльфаСтрахование 42 47,87
Ингосстрах 41 -4,8
Росгосстрах 39 -50,91
ВСК 28,5 1,96
Согласие 16,4 -18,27
Группа Ренессанс Страхование 15,8 21,68
ВТБ Страхование 15,7 50,31
Сбербанк страхование 13,6 158,12
Страховая организация Всего премий (в млн. руб.) Динамика (в %)
Сбербанк страхование 181,5 77,83
СОГАЗ 160,5 1,55
ВТБ Страхование 125 56,83
АльфаСтрахование 101,4 39,93
РЕСО-Гарантия 91,5 2,42
Ингосстрах 86,5 9,44
ВСК 69,8 6,21
ПАО СК Росгосстрах 60,8 -22,88
АльфаСтрахование 56 7
Ренессанс 34 42,37

Располагаются все перечисленные СК в Москве, кроме Росгосстраха. У него штаб-квартира в Люберцах.

Народный рейтинг

В его основе лежат отзывы и опросы пользователей. Важно понимать, что подобные рейтинги СК, специализирующихся на ОСАГО, имеют субъективный характер. Немаловажный факт, что негативным опытом человек делится чаще, чем хорошим.

Как правило, люди оценивают следующие параметры:

  • стоимость ОСАГО;
  • отказы по выплатам;
  • наличие онлайн-сервиса;
  • занижение компенсации;
  • уровень сервиса;
  • скорость выплат;
  • допустимость оформить ОСАГО на конкретный срок под авто: от 1 месяца до полугода (не на год);
  • разрешение не страховать автокредит.
Страховая организация Рэнкинг (100 %) Отзывы
Зетта Страхование 76,9 Максимально высокое количество положительных отзывов, высокая скорость выплат, низкий процент отказов, нет занижений по размеру возмещения
Тинькофф Страхование 71,8 Малое количество отказов по выплатам, доставка на дом электронного варианта ОСАГО
Югория 38,2
Ренессанс Страхование 32,8 Самое низкое количество отрицательных отзывов, низкая доля отказов
АльфаСтрахование 28,6 Маленькая доля отказов, наличие онлайн-кабинета, высокого уровня клиентский сервис, быстрота ответов на запросы
Согласие 27,7 Низкий процент отказов, удобное приложение для мобильников, уровень обслуживания
ВСК 21,1 Самое быстрое возмещение, предельно удобный набор дополнительных услуг
Ингосстрах 19,8 Дополнительные услуги по полису ОСАГО, низкий % судебных исков
Гута Страхование 15,6
Уралсиб 14,4

Если проанализировать все рейтинги, то видно, что в только половине случаев СК совпадают.

В интернет-пространстве имеются и народные антирейтинги страховых организаций (при желании, их без проблем можно найти в рунете, забив в поисковую строку искомый вопрос).

Еще по теме  Возмещение вреда здоровью при ДТП компенсация ущерба ОСАГО 2020

Разброс цен среди страховых компаний

Разница в стоимости обязательного страхования у разных страховщиков составляет примерно 20% и связана она с использованием ценового коридора. То есть им разрешено производить расчет в промежутке от минимального базового тарифа до максимального. На легковые авто – это 3432 руб. и 4118 руб. соответственно.

Где лучше застраховать машину осознанный выбор наджного страховщика по ОСАГО  топ компаний по продаже полисов онлайн

Также стоимость полиса зависит от возраста водителя, стажа, типа ТС и мощности двигателя, региона проживания и пр. Например, молодому водителю страховка обойдется дороже, чем опытному. А жителю Москвы дешевле, чем гражданину, прописанному в Санкт-Петербурге.

Но если в одном и том же населенном пункте при одинаковых условиях (возраст, стаж, авто и т.д.) цены у страховщиков отличаются, выбирайте более дешевый вариант. Высокая стоимость связана с расчетом по максимальному тарифу, редко с включением дополнительных услуг. От них можно отказаться, дело это сугубо добровольное. Обязательства в том и другом случае страховщик должен выполнить в нужном объеме.

Так в какой компании лучше оформить ОСАГО? В надежной, которая сможет выполнить свои обязательства в необходимом объеме и в установленный срок.

Краткое сравнение страховщиков из пятерки лучших

АльфаСтрахование

Изображение 1: Логотип АльфаСтрахования.

Один из крупнейших российских страховщиков, предлагающий более 100 страховых продуктов для частных и юридических лиц. Имеет свыше 270 региональных представительств. Находится в десятке лучших страховщиков. Пользуется популярностью из-за выгодных цен на ОСАГО.

Ресо-Гарантия

В какой компании лучше осаго
Изображение 2: Логотип Ресо-Гарантии.

Компания предлагает более 100 видов страховых услуг. Имеет по стране свыше 850 филиалов. Славится очень быстрым оформлением выплат.

Ингосстрах

В какой компании лучше осаго
Изображение 3: Логотип Ингосстраха.

Основано предприятие еще в Советском союзе. Имеет более 80 филиалов. Есть возможность оформить полис через мобильное приложение.

В какой компании лучше осаго
Изображение 4: Логотип ВСК.

Имеет по стране более 600 филиалов. Возмещает убытки в течение 5 дней.

Росгосстрах

В какой компании лучше осаго
Изображение 5: Логотип Росгосстраха.

Клиентами группы являются более 26 млн. россиян. Имеет более 3000 филиалов.

Где лучше застраховать машину осознанный выбор наджного страховщика по ОСАГО  топ компаний по продаже полисов онлайн

О каждой компании в сети есть плохие и хорошие отзывы. Кто-то жалуется на навязывание дополнительных услуг, других не устраивают сроки возмещения ущерба и пр. А кому-то, напротив, понравились скорость обслуживания, стоимость полиса, возможность оформления страховки в онлайн режиме и пр.

Определиться, где лучше оформить ОСАГО, помогают онлайн-калькуляторы расчета стоимости полиса. Воспользуйтесь нашим сервисом, сравните результаты и выберите лучший вариант.

Какая компания лучше по ОСАГО? Исследованием надежности занимаются рейтинговые агентства. Самое популярное в России – «Эксперт РТ».

Для оценки деятельности страховщика берется во внимание:

  1. Надежность.
  2. Размер уставного капитала.
  3. Отзывы реальных людей.
  4. Размер страховых выплат.

Самые надежные агенты получают показатель «А». Это значит, что ими при наступлении страхового случая выплаты производятся моментально.

Таблица 1: Рейтинг РА и другие сведения о компаниях на 2016 год.
Название Дата основания Уставный капитал (млрд. руб.) Выплаты по ОСАГО* (млн. руб.) Рейтинг РА Прогноз развития
АльфаСтрахование 1992г. 8,7 16,2 А Стабильный
Ресо-Гарантия 1991г. 10,85 28,0 А Стабильный
Ингосстрах 1947г. 17,5 30,8 А Стабильный
ВСК 1992г. 3,65 13,6 А Стабильный
Росгосстрах 1992 г. 18,58 25,6 А Стабильный

*За 4 кв. 2016 года по региону Москва.

Из таблицы видно, что все страховщики имеют высокий уровень надежности по рейтингу Эксперта РА.

А как к ним относятся потребители? Недовольные клиенты находятся всегда, в какой компании ОСАГО бы ни оформлялось. Причем недовольство не всегда обусловлено противозаконными действиями страховщиков.

Еще по теме  Расширенное ОСАГО полис ДСАГО 2020

Во избежание неприятных ситуаций рекомендуем воспользоваться возможностью оформления полиса в онлайн-режиме у нас на сайте. Готовые документы можно получить на электронную почту, по адресу проживания или в офисе. Удобно и не надо лишний раз ругаться с агентами.

Какую страховую компанию выбрать для ОСАГО

Вопрос выбора агентства для автострахования достаточно непростой. Прежде всего, из-за неоднозначного рейтинга и разнообразных критериев подхода. Чтобы выбрать оптимальную страховую компанию по полису ОСАГО, следует обратить внимание на обладание страховщика опытом в этой сфере. Не стоит пользоваться услугами фирм, страхующих гражданскую ответственность собственников транспортных средств в течение короткого времени.

Мнение эксперта

Миронова Анна Сергеевна

Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

Следующее, на что нужно обратить внимание при выборе страховщика ОСАГО, – это степень надежности. Для того чтобы начать страховаться, необходим высокий уровень с классом «А». Официальный рейтинг страховых организаций по ОСАГО содержит лишь бухгалтерские сведения по СК и Центробанку. Следовательно, оценка конкретной профессиональной деятельности страховщиков не является объективной.

Выбирать страховую компанию для ОСАГО нужно с учетом всех рейтинговых исследований, включая «народный», основой которого являются отзывы и мнения автовладельцев. Составляют список популярных среди собственников авто страховых агентств фирмы, занимающиеся статистикой, и периодические издания, работающие в рамках автомобильной темы.

Где лучше застраховать машину осознанный выбор наджного страховщика по ОСАГО  топ компаний по продаже полисов онлайн

Изучив базовую ставку страхового агентства, пользователь легко определит самую дешевую страховку ОСАГО. Вся информация о страховщике есть в интернет-базе.

Где лучше застраховать машину осознанный выбор наджного страховщика по ОСАГО  топ компаний по продаже полисов онлайн

Однако чересчур дешевый полис ОСАГО должен настораживать. Подводные камни, как правило, скрываются в навязывании дополнительных услуг или продаже утерянных бланков.

Где лучше застраховать машину осознанный выбор наджного страховщика по ОСАГО  топ компаний по продаже полисов онлайн

Рейтинг страховых компаний ОСАГО появился в 2003 году, сразу после принятия закона об обязательном страховании автогражданской ответственности.

Если объединить все значимые для собственника транспортного средства критерии, обозначенные в рэнкингах, можно составить для себя комбинированный перечень лучших страховых компаний, предоставляющих ОСАГО. Более легкий вариант – оформить полис ОСАГО у страховщика, который встречается во всех трех рейтингах и не встречается в антирейтингах. В список таких страховых агентств в 2019 году входят:

  • АльфаСтрахование;
  • ВСК;
  • Ингосстрах;
  • Ренессанс;
  • Согласие.

Где дешевле застраховать машину ОСАГО

Выгодно оформить страховку ОСАГО возможно, лишь изучив предложения страховых компаний и отзывы о них. Продавцы полисов ОСАГО законно могут лавировать их ценовой диапазон, уменьшая и повышая тарифы. Соответственно, приобретать страховку клиенту придется с некоторым для себя риском.

В таблице представлены выгодные страховщики и минимальные цены базовой ставки на ОСАГО, установленные Центробанком РФ (в тарифной вилке), на которые страховые компании опираются и берут за основу.

Наименование страховой компании Базовая ставка, в рублях
СОГАЗ, Ренессанс, Росгосстрах, ВСК 4118,00
РЕСО 3604,00
МАКС, АльфаСтрахование, Ингосстрах 3432,00

В некоторых страховых компаниях полис ОСАГО можно получить и дешевле. Хотя многие страховщики разоряются или не выдерживают конкуренции и прекращают свою практику. Поэтому недорого – не значит надежно.

Существуют способы, чтобы снизить расценки на ОСАГО:

  • заключить договор со страховым агентством с невысоким базовым тарифом;
  • участие в акциях от страховых компаний (например, если заключаются, как минимум, 2 страховки – КАСКО, имущества или жизни и т. д.);
  • уменьшить период страхования (но если ТС используется часто, то не имеет смысла);
  • не совершать ДТП и пользоваться скидками КБН (на 5 % меньше, при условии, что в предшествующем году не было аварий);
  • внести в полис ОСАГО водителя, чей водительский стаж больше 3 лет, а возраст превышает 22 года (не имея личного ТС, можно повысить класс водителя).
Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.