Формула расчета ОСАГО и тарифы для расчета стоимости ОСАГО по формуле

ОСАГО

Как происходит расчет ОСАГО.

Чтобы рассчитать стоимость полиса ОСАГО на калькуляторе ОСАГО, вам будут необходимы следующие данные (всю необходимую информацию можно найти в нижеперечисленных документах):

  • тип транспортного средства и мощность двигателя в ЛС — (ПТС, свидетельство о регистрации ТС,);
  • место регистрации собственника ТС — (паспорт);
  • возраст водителя — (паспорт или водительское удостоверение);
  • стаж водителя — (водительское удостоверение);
  • КБМ водителя, класс страхования.

Стоимость полиса ОСАГО определяется по формулам базовых тарифов и страховых коэффициентов. Рассмотрим самый распространенный вариант – расчет стоимости ОСАГО для легкового автомобиля категории «В».

Стоимость полиса ОСАГО = ТБ * КТ * КМ * КВС * КО * КБМ * КС * КН, где

  • ТБ – тариф базовый; 
  • КТ – территориальный коэффициент, который зависит от места регистрации ТС;
  • КМ – коэффициент мощности автомобиля;
  • КВС – коэффициент возраста и стажа водителя. Для водителей старше 22-х лет которые имеют стаж вождения более 3-х лет КВС=1,0. Другим водителям присваивается КВС – от 1,6 до 1,8. Когда в полис ОСАГО вписывают больше одного водителя, КВС рассчитывается по наименее опытному.
  • КБМ – коэффициент бонус-малус — это специальный показатель, влияющий на стоимость ОСАГО. В зависимости от аварийных ситуаций, в которые автомобилист может попадать, КБМ может быть повышающим или понижающим. Когда договор ОСАГО оформляется впервые, водителю присваивается третий класс (КБМ= 1,0). Рассчитать класс страхователя (КБМ).
  • КО – коэффициент ограниченного использования. Когда приобретается «ограниченное ОСАГО», в полис вписываются конкретные водители, КО=1,0; если «ОСАГО без ограничений» по водителям, то КО = 1,8.
  • КС – коэффициент сезонности использования. Если вы не используете автомобиль круглый год, а используете его только 6 месяцев, то используется специальный понижающий коэффициент.
  • КН  – коэффициент нарушений используется, если по предыдущему договору ОСАГО присутствуют нарушения, п 3 ст. 9 Федерального закона об ОСАГО.

Вы так же можете рассчитать стоимость ОСАГО на онлайн калькуляторе.

Коэффициент мощности двигателя

Мощность двигателя в лошадиных силах

Коэффициент надбавки

{amp}lt;50{amp}gt;

0,6

51-70

1

71-100

1,1

101-120

1,2

121-150

1,4

{amp}gt;150

1,6

Так, чем больше лошадиных сил в моторе, тем дороже обойдется страховка. Это связано с тем, что более быстрые автомобили потенциально представляют большую угрозу всем участникам дорожного движения, чем медленные модели транспорта.

Мощность двигателя (л.с.) 

Коэффициент мощности

До 50

0.6

51-70

1.0

71-100

1.1

101-120

1.2

121-150

1.4

Свыше 150

1.6

Для других типов транспортных средств, стоимость страхования рассчитывается по иным базовым тарифам ОСАГО.

Коэффициент мощности двигателя

Вид транспорта

Минимальное
значение ТБ (руб.)

Максимальное
значениеТБ (руб.)

Мопеды и легкие квадрициклы, мотоциклы, (ТС категории (A), (М)

867

1 579

ТС категории (B(, (BE) юридических лиц

2 573

3 087

ТС категории (B), (BE) физические лица и индивидуальные предприниматели

3432

4 118

ТС категории (B), (BE) применяемые в такси

5138

6 166

ТС категорий (C) и (CE) с максимальной массой 16 тонн и менее

3509

4211

ТС категорий (C) и (CE) с разрешенной максимальной массой более 16 тонн

5 284

6341

ТС категорий (D) и (DE) с числом мест для пассажиров до 16 мест включительно

2 808

3370

ТС категорий (D) и (DE) с числом мест для пассажиров более 16

3 509

4211

ТС категорий (D) и (DE) Маршрутные автобусы

5138

6 166

Тракторы, самоходные дорожно-строительные и другие машины

1124

1 579

Троллейбусы ТС категории (Tb)

2808

3370

Трамваи, ТС категории (Tm)

1751

2101

Город

Территориальный коэффициент

Волгоград

1.3

Воронеж

1.5

Екатеринбург

1.8

Казань

2.0

Красноярск

1.8

Москва

2.0

Нижний Новгород

1.8

Новосибирск

1.7

Омск

1.6

Пермь

2.0

Ростов-на-Дону 

1.8

Самара

1.6

Санкт-Петербург

1,8

Уфа

1.8

Челябинск

2.1

Коэффициент территории

На стоимость страховки влияет и регион регистрации автотранспорта. Полис ОСАГО будет дороже в тех городах, где выше вероятность совершения ДТП по причине густой населенности (и количества автомобилей на дорогах). Соответственно, меньшая стоимость страховки устанавливается для городов с населением меньше миллиона человек, где вероятность попасть в аварию на дороге меньше.

Так, в столице повышающий коэффициент составляет 2, а в Московской области меньше – 1,7. В Байконуре надбавка составляет 0,6, в Ярославле – 1,5, в Рязани – 1,4, а в Санкт-Петербурге – 1,8. Подробная информация о повышающем коэффициенте в вашем регионе можно в сводной таблице.

Территория преимущественного использования транспортного средства: Коэффициент для транспортных средств, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним Территориальный коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним
для юридических лиц – место регистрации транспортного средства;
для физических лиц – место жительства собственника транспортного средства
Алтайский край
Барнаул 1,7 1
Бийск 1,2 0,8
Заринск, Новоалтайск, Рубцовск 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Амурская область
Благовещенск 1,6 0,8
Белогорск, Свободный 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,5
Архангельская область
Архангельск 1,8 1
Северодвинск 1,7 1
Котлас 1,6 1
Прочие города и населенные пункты 0,85 0,5
Астраханская область
Астрахань 1,4 1
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Белгородская область
Белгород 1,3 0,8
Губкин, Старый Оскол 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Брянская область
Брянск 1,5 1
Клинцы 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Владимирская область
Владимир 1,6 1
Муром 1,2 0,8
Гусь-Хрустальный 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Волгоградская область
Волгоград 1,3 0,8
Волжский 1,1 0,8
Камышин, Михайловка 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Вологодская область
Череповец 1,8 1
Вологда 1,7 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Воронежская область
Воронеж 1,5 1
Борисоглебск, Лиски, Россошь 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Еврейская автономная область
Биробиджан 0,6 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Забайкальский край
Чита 0,7 0,8
Краснокаменск 0,6 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Ивановская область
Иваново 1,8 1
Кинешма 1,1 0,8
Шуя 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Иркутская область
Иркутск 1,7 1
Шелехов 1,3 0,8
Ангарск 1,2 0,8
Усолье-Сибирское 1,1 0,8
Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Кабардино-Балкарская Республика
Нальчик, Прохладный 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Калининградская область
Калининград 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Калужская область
Обнинск 1,3 0,8
Калуга 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Камчатский край
Петропавловск-Камчатский 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,5
Карачаево-Черкесская Республика
  1 0,8
Кемеровская область
Кемерово 1,9 1
Новокузнецк 1,8 1
Белово, Березовский, Осинники, Прокопьевск, Междуреченск 1,3 0,8
Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Кировская область
Киров 1,4 1
Кирово-Чепецк 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Костромская область
Кострома 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Краснодарский край
Краснодар, Новороссийск 1,8 1
Анапа, Геленджик 1,3 0,8
Армавир, Сочи, Туапсе 1,2 0,8
Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Красноярский край
Красноярск 1,8 1
Железногорск, Норильск 1,3 0,8
Ачинск, Зеленогорск 1,1 0,8
Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Курганская область
Курган 1,4 0,8
Шадринск 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Курская область
Курск 1,2 0,8
Железногорск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Ленинградская область
  1,3 1
Липецкая область
Липецк 1,5 1
Елец 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Магаданская область
Магадан 0,7 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Московская область
  1,7 1
Москва
  2 1,2
Мурманская область
Мурманск 2,1 1
Североморск 1,6 0,8
Апатиты, Мончегорск 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,2 0,8
Ненецкий автономный округ
  0,8 0,5
Нижегородская область
Нижний Новгород 1,8 1
Балахна, Бор, Дзержинск 1,3 0,8
Кстово 1,2 0,8
Арзамас, Выкса, Саров 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Новгородская область
Великий Новгород 1,3 0,8
Боровичи 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Новосибирская область
Новосибирск 1,7 1
Бердск 1,3 0,8
Искитим 1,2 0,8
Куйбышев 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Омская область
Омск 1,6 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Оренбургская область
Оренбург 1,7 1
Орск 1,1 0,8
Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Орловская область
Орел 1,2 0,8
Ливны, Мценск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Пензенская область
Пенза 1,4 1
Заречный 1,2 0,8
Кузнецк 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Пермский край
Пермь 2 1,2
Березники, Краснокамск 1,3 0,8
Соликамск 1,2 0,8
Лысьва, Чайковский 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Приморский край
Владивосток 1,4 1
Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Псковская область
Псков 1,2 0,8
Великие Луки 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Адыгея
  1,3 0,8
Республика Алтай
Горно-Алтайск 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Башкортостан
Уфа 1,8 1
Стерлитамак, Туймазы 1,3 0,8
Благовещенск, Октябрьский 1,2 0,8
Ишимбай, Кумертау, Салават 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Республика Бурятия
Улан-Удэ 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Республика Дагестан
Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт 0,7 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Республика Ингушетия
Малгобек 0,8 0,8
Назрань 0,6 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Йошкар-Ола 1,4 0,5
Республика Калмыкия
Элиста 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Республика Карелия
Петрозаводск 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Республика Коми
Сыктывкар 1,6 1
Ухта 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Республика Марий Эл
Йошкар-Ола 1,3 0,8
Волжск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Мордовия
Саранск 1,5 0,8
Рузаевка 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Республика Саха (Якутия)
Якутск 1,2 1,2
Нерюнгри 0,8 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Республика Северная Осетия — Алания
Владикавказ 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Республика Татарстан
Казань 2 1,2
Набережные Челны 1,7 1
Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск 1,3 0,8
Елабуга 1,2 0,8
Бугульма, Лениногорск, Чистополь 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Республика Тыва
Кызыл 0,6 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Республика Хакасия
Абакан, Саяногорск, Черногорск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Ростовская область
Ростов-на-Дону 1,8 1
Батайск 1,3 0,8
Азов 1,2 0,8
Шахты 1,1 0,8
Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Рязанская область
Рязань 1,4 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Самарская область
Самара 1,6 1
Тольятти 1,5 1
Чапаевск 1,2 0,8
Новокуйбышевск, Сызрань 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Санкт-Петербург
  1,8 1
Саратовская область
Саратов 1,6 1
Энгельс 1,2 0,8
Балаково, Балашов, Вольск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Сахалинская область
Южно-Сахалинск 1,5 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Свердловская область
Екатеринбург 1,8 1
Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск 1,3 0,8
Верхняя Салда, Полевской 1,2 0,8
Асбест, Ревда 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Смоленская область
Смоленск 1,2 0,8
Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Ставропольский край
Кисловодск, Михайловск, Ставрополь 1,2 0,8
Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные воды, Невинномысск, Пятигорск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Тамбовская область
Тамбов 1,2 0,8
Мичуринск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Тверская область
Тверь 1,5 1
Вышний Волочек, Кимры, Ржев 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Томская область
Томск 1,6 1
Северск 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Тульская область
Тула 1,5 1
Узловая, Щекино 1,2 0,8
Алексин, Ефремов, Новомосковск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Тюменская область
Тюмень 2 1,2
Тобольск 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Удмуртская Республика
Ижевск 1,6 1
Воткинск 1,1 0,8
Глазов, Сарапул 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Ульяновская область
Ульяновск 1,5 1
Димитровград 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Хабаровский край
Хабаровск 1,7 1
Комсомольск-на-Амуре 1,3 0,8
Амурск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Ханты-Мансийский автономный округ
Сургут 2 1,2
Нижневартовск 1,8 1
Ханты-Мансийск 1,5 1
Нефтеюганск, Нягань 1,3 0,8
Когалым 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Челябинская область
Челябинск 2,1 1,2
Магнитогорск 1,8 1
Копейск 1,6 1
Златоуст, Миасс 1,4 0,8
Сатка, Чебаркуль 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Чеченская Республика
  0,6 0,5
Чувашская Республика
Чебоксары 1,7 1
Новочебоксарск 1,2 0,8
Канаш 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Чукотский автономный округ
  0,6 0,5
Ямало-Ненецкий автономный округ
Ноябрьск 1,7 1
Новый Уренгой 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Ярославская область
Ярославль 1,5 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Байконур
Байконур 0,6 1
Еще по теме  Что покрывает страховка ОСАГО при ДТП: каков порядок возмещения ущерба и максимальный размер выплат?

Коэффициент возраста и стажа

Возраст

{amp}gt;22 лет

{amp}gt;22 лет

Стаж за рулем

3 года

{amp}gt;3 лет

{amp}gt;3 лет

k

1.8

1.7

1.6

1.0

Важно отметить, что при покупке полиса с правом управление несколькими людьми, возрастной коэффициент рассчитывается по младшему водителю.

Водительский опыт включает в себя не только стаж, но и историю дорожных происшествий. Более надежными признаются водители, ни разу не попавшие в ДТП (в качестве виновника или пострадавшего) за весь период действия полиса. При покупке нового полиса их безаварийный стаж позволяет рассчитывать на меньший коэффициент.

Коэффициент ограничений

Ограничение касается количества водителей, имеющих разрешение владельца управлять его автомобилем. Данные каждого водителя вписываются в страховой полис. Так, ОСАГО приобретается с ограничениями если владелец разрешил управление автомобилем только некоторым лицам (например, супругу или родителям). Коэффициент надбавки в этом случае составит 1.

ОСАГО без ограничений разрешает любому доверенному лицу владельца, имеющему водительское удостоверение, управлять застрахованным автомобилем. Полис без ограничений предполагает повышающий коэффициент 1,8 и не требует указания всех возможных пользователей автомобиля.

Страховка без ограничений, несмотря на более высокий коэффициент может отказаться выгоднее. Если автомобилем может управлять несколько лиц разного возраста и с различным водительским стажем, то коэффициент возраста и стажа, как упоминалось выше, считается по младшему и наименее опытному водителю.

Юридическим лицам неограниченный полис дает определенную свободу, так как нет необходимости вписывать в документ новых сотрудников, имеющих разрешение пользоваться корпоративным автомобилем.

Формулы расчета стоимости ОСАГО для авто зарегистрированных в иностранных государствах.

Формулы расчета ОСАГО для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», такси в том числе:

  • ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН – для авто, которыми владеют физ. лица;
  • ТБ * КТ * КБМ * КО * КМ * КС * КН * КПр, где КО = 1,8 – для авто, которыми владеют юр. лица.
Еще по теме  Нужен ли техосмотр для страховки ОСАГО в 2020 году

Формулы расчета стоимости ОСАГО для транспортных средств категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин:

  • ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КС * КН * КПр – для авто, которыми владеют физ. лица;
  • ТБ * КТ * КБМ * КО * КС * КН * КПр, где КО = 1,8 – для авто, которыми владеют юр. лица.

Формулы расчета стоимости ОСАГО для легковых авто категорий «В» и «ВЕ», такси в том числе:

  • ТБ * КВС * КО * КМ * КП – для авто, которыми владеют физ. лица;
  • ТБ * КО * КМ * КП * КПр, где КО = 1,8 – для авто, которыми владеют юр. лица.

Формула расчета ОСАГО и тарифы для расчета стоимости ОСАГО по формуле

Формулы расчета стоимости ОСАГО транспортных средств категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин:

  • ТБ * КВС * КО * КП * КПр – для авто, которыми владеют физ. лица;
  • ТБ * КО * КП * КПр, где КО = 1,8 – для авто, которыми владеют юр. лица.

Формулы расчета стоимости ОСАГО для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси,

  • ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КП * КН – для авто, которыми владеют физ. лица;
  • ТБ * КТ * КБМ * КО * КМ * КП * КН * КПр – для авто, которыми владеют юр. лица.
  • ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КП * КМ * КПр – для авто, которыми владеют физ. лица;
  • ТБ * КТ * КБМ * КО * КП * КН * КПр – для авто, которыми владеют юр. лица.

Расшифровки составляющих формул.

Для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КО × КМ × КС × КН × КПр, где КО = 1,8

Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин:

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КС × КН × КПр
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КО × КС × КН × КПр, где КО = 1,8

Для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси, при следовании к месту регистрации или месту проведения технического осмотра:

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КВС × КО × КМ × КП
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КО × КМ × КП × КПр, где КО = 1,8

Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, при следовании к месту регистрации или месту проведения технического осмотра:

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КВС × КО × КП × КПр
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КО × КП × КПр, где КО = 1,8

Для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории России:

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КП × КН
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КО × КМ × КП × КН × КПр

Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории России:

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КП × КН × КПр
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КО × КП × КН × КПр

Чтобы иметь представление и самостоятельно прикинуть стоимость ОСАГО, которую потребуется заплатить в страховой компании, требуется знать конечную формулу. Она также позволяет рассмотреть различные ситуации и моменты, на чем можно сэкономить, чтобы уменьшить стоимость полиса.

Еще по теме  Что делать, если навязывают допуслуги к ОСАГО или отказывают в оформлении полиса?

                1. Т — стоимость полиса ОСАГО.

Новая цена в 2015 увеличилась от прошлой на 23-30 процентов.

                3. Кт — коэффициент территории. Для каждого города и области страны существует установленное и принятое значение (Узнать значения коэффициентов территории).

Ко (огран.) = 1

Ко (неогран.) = 1.8

Мощность (л/с):

Ко

До 50 л/с

0,6

От 50 до 70 л/с

1

От70 до 100 л/с

1,1

От 100 до 120 л/с

1,2
От 120 до 150 л/с 1,4

Больше 150 л/с

1,6

              9. Кн (1,5) — наличие нарушений. Если при страховании ОСАГО обнаружатся следующие нарушения:

  • сообщение ложных данных;
  • умышленное ДТП для получение страховой выплаты;
  • умышленное причинение вреда здоровью;
  • то, для расчета стоимости будет использоваться данный коэффициент.

Коэффициент периода использования

Срок действия полиса в месяцах

k

3

0,5

4

0,6

5

0,65

6

0,7

7

0,8

8

0,9

9

0,95

10 и более

1

Юридическим лицам «короткий» страховой полис также может быть полезен: например, для страховки сезонной спецтехники, к которой можно отнести уборочный и сельскохозяйственный транспорт.

Коэффициент бонус-малус

«Бонус-малус», или, сокращённо, КБМ, это специальный коэффициент, предназначенный для материального поощрения безаварийной езды.

Чем выше класс водителя в системе

расчета КБМ

, тем меньше его повышающий коэффициент, и тем дешевле для него обойдётся автомобильная страховка.

При нарушении ПДД, или совершении аварий, виновником которых признаётся автовладелец, класс КБМ для него снижается на несколько позиции. В соответствии с этим, растёт и повышающий коэффициент.

Формула расчета ОСАГО и тарифы для расчета стоимости ОСАГО по формуле

Мнение эксперта

Валерий Волков

Страховой эксперт

Купить еОСАГО через РСА

К примеру, после двух ДТП за год, класс водителя опускается до самого маленького. Это подразумевает применение к нему коэффициента, повышающую цену полиса ОСАГО почти в 2,5 раза.

Как узнать свой КБМ

Проверить класс своего КБМ любой водитель может по базе данных РСА,, потребуется заполнить представленную на ней электронную форму. В ней содержатся поля, куда нужно вписать личные данные гражданина: Ф.И.О., номер и серию его водительских прав. После этого нажимается кнопка «Проверить КБМ», и система автоматически выдаёт запрашиваемые данные.

Проверить свой КБМ в базе РСА

Повысить класс КБМ, тем самым снизив стоимость страховки ОСАГО, можно одним способом – безаварийной ездой. Если за истёкший год автовладелец ни разу не совершил аварии по своей вине, его уровень в системе бонус-малус повышается на 1 позицию. В результате стоимость автомобильной страховки для аккуратного водителя понижается на 5%.

Или иначе скидка за безаварийную езду. То есть у водителя, не попадавшего в аварии, стоимость полиса ОСАГО будет ниже, чем у водителя, по чьей вине происходили ДТП. Минимальный коэффициент составляет 0,5, для этого нужно не быть виновником аварий 10 лет.

Ниже приведена таблица, по которой каждый может самостоятельно вычислить свой КБМ.

В строке указывается класс водителя на начало периода действия страхового полиса. В зависимости от езды за год (безаварийной или с ДТП) на следующий год присваивается тот или иной класс КБМ по ОСАГО. Таблица состоит из пятнадцати классов, где «М», означающий «максимальный», присваивается штрафнику.

Формула расчета ОСАГО и тарифы для расчета стоимости ОСАГО по формуле

В первый год водителю присваивается 3 класс. Если в этот год он не попадет в ДТП (количество их указано в 3 столбце), то в следующем страховом периоде у него составит КБМ — 0,95, класс — 4 соответственно. Тогда скидка будет равна пяти процентам. Однако, если в течение этого периода случится авария, то ему присвоится 2 класс, где КБМ равен 1,4.

Тогда за страховку придется заплатить больше на 40%. Новичкам за рулем следует быть очень осторожными, так как при двух и более авариях КБМ станет максимальным и будет равен 2,45. Зато при последующем годе безаварийной езды третий класс водителю вернется, и ему снова не придется переплачивать за страховой полис.

Класс на начало годового страхования

Кбм

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, страховых выплат

1

2

3

4

М

2,45

М

М

М

М

2,30

1

М

М

М

М

1

1,55

2

М

М

М

М

2

1,40

3

1

М

М

М

3

1,00

4

1

М

М

М

4

0,95

5

2

1

М

М

5

0,90

6

3

1

М

М

6

0,85

7

4

2

М

М

7

0,80

8

4

2

М

М

8

0,75

9

5

2

М

М

9

0,70

10

5

2

1

М

10

0,65

11

6

3

1

М

11

0,60

12

6

3

1

М

12

0,55

13

6

3

1

М

13

0,50

13

7

3

1

М

Коэффициент нарушения

https://www.youtube.com/watch?v=un2Ci1UFsK8

Этот коэффициент имеет всего лишь 2 значения: 1 или 1,5, Максимальный коэффициент применяется, если:

  1. страхователь предоставляет ложную информацию, для того чтобы снизить цену
  2. страхователь создает умышленный страховой случай, чтобы получить выплату мошенническим путем
  3. страхователь причиняет вред при вождении в алкогольном опьянении.
  4. у водителя нет документов, водительских прав.
  5. водитель скрылся при дорожно-транспортном происшествии.
  6. лицо, находящееся за рулем, не вписанное в страховку ОСАГО, причинило вред.
  7. ДТП произошло в период времени, который не был указан в документе.
  8. отсутствие диагностической карты.

Советы для выгодной покупки ОСАГО

  1. Будьте аккуратным водителем. Это касается не только соблюдения всех правил дорожного движения, чтобы не стать виновником аварии, но и общей внимательности на дороге, которая может помочь предугадать вероятность аварии и избежать её. Если вы не уверены в своих водительских навыках, старайтесь не садиться за руль в непогоду.
  2. Оцените фактический период использования автомобиля верно. Если вы часто бываете в командировках без своего автомобиля или планируете длительную поездку – приобретайте полис именно на тот срок, в течение которого действительно будете находиться за рулем.
  3. При выборе страховой компании для заключения договора по ОСАГО обращайте внимание не только на минимальный тариф организации, но и на выплаты по страховым случаям – отзывы о каждой компании можно найти в интернете. Может оказаться, что кажущаяся сегодня наиболее выгодной организация в случае ДТП не сможет выплатить сумму страховки, что приведет к необходимости обратиться в суд для взыскания стоимости ремонта автомобиля.
  4. Обратите внимание на возможность рассчитать ОСАГО онлайн. Это позволит определить сумму платежа еще до посещения страховой компании, а также определиться с самой компанией и наиболее выгодным тарифом. С помощью онлайн-калькулятора можно указать все данные о себе, своем автомобиле и его совместном использовании с другими лицами, после чего заказать сам полис и забрать его в удобном филиале.
  5. Садясь за руль, убедитесь в наличии полиса ОСАГО среди ваших документов. Его отсутствие в лучшем случае может стоить предупреждения, в худшем – штрафа в 500 рублей.
Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.