Что делать если полис ОСАГО поддельный 2020

ОСАГО

Причины оформления

В нашей стране уже многие годы функционирует Союз Автостраховщиков (РСА). Этот орган зафиксировал факт, что за прошлый год было продано подделок полисов автогражданки на 10% больше, чем три года назад.

Также и увеличилось количество заявлений на получение компенсации, если у виновника поддельная страховка.

Специалисты в данной сфере услуг утверждают, что причиной неутешительной тенденции стало резкое подорожание ОСАГО на 40-60%.

Причинами оформления самими автомобилистами фальшивого ОСАГО могут стать:

  • целенаправленные несанкционированные действия мошенников для получения собственной выгоды;
  • воровство бланков ОСАГО;
  • утери бланков реальных полисов, которые злоумышленники используют повторно;
  • бланки, которые не сдали вовремя в РСА при расторжении страхового договора;
  • полисы СК, которых лишили лицензии, но они не приостановили свою деятельность.

Полисы автогражданки во всех случаях считаются фальшивыми, их следует в обязательном порядке извлекать у пользователей.

Второй причиной считается то, что аферисты предлагают максимально упрощенную процедуру оформления полиса, которая исключает прохождение какого-либо технического осмотра и ожидание одобрительного ответа в течение нескольких рабочих часов или дней.

При такой рекламе занятые люди нередко с интересом отзываются на подобные предложения, что при этом даже не интересуются лицензией страховщика. Даже банальная невнимательность может стать причиной получения фальшивого полиса.

Что делать если полис ОСАГО поддельный 2020

Поэтому юристы настоятельно рекомендуют автомобилистам интересоваться разрешением на деятельность в качестве страховой компании, узнавать информацию об офисе, именно эти факты могут насторожить и указать, что услуги страхования предлагает именно аферист.

Какой полис можно считать фальшивым (фиктивным)

Страховой полис – официальный документ, выдаваемый страхователю (собственнику транспортного средства) страховой организацией (страховщиком) для подтверждения факта заключения с ним договора по ОСАГО. В качестве объекта соглашения выступает гражданская ответственность застрахованного лица, которая наступает при нанесении вреда жизни, здоровью третьих лиц и их имуществу.

Полис обязательного страхования будет считаться недействительным, если: 

  • он дублирует полис, ранее официально выданный другому лицу; 
  • документа не соответствует установленным требованиям (просрочен, при оформлении страховки на машину использован бланк старого образца и т.д.);
  • договор заключен не через официальный сайт страховой компании; 
  • полис оформлен на недействительном официальном бланке, потерянном или украденном у страховой фирмы;
  • документ выдан с нарушением установленного регламента (например, выдача не зафиксирована представителем компании);
  • полис оформлен после официального приостановления деятельности страховой фирмы или отзыва у нее лицензии;
  • документ используется после того, как страхователь узнал о его фиктивности. 

Как распознать фальшивый полис

Для некомпетентных в правовых делах или малоопытных водителей проблемным становится вопрос распознавания поддельного ОСАГО. Хотя для этой операции нужно иметь базовые знания и внимательность.

Подделкой считается не только сама форма, которую заполняют, но и реквизиты, которые могут копировать со списанных или утерянных полисов.

Каждый автомобилист может самостоятельно проверить подлинность купленной автогражданки по таким параметрам:

  • бланк полиса автогражданки имеет вид удлиненного формата А4;
  • поверхность лицевой стороны формы имеет тонкую сеточку, которая при тщательном просмотре показывает голубовато-зеленый оттенок;
  • наличие водяных знаков и логотипа РСА;
  • тыльная сторона имеет небольшую металлическую полоску;
  • краска с поверхности бумаги не отпечатывается;
  • номер страховки – выпуклый, поэтому его можно прощупать в правом верхнем углу. Он состоит из десяти цифровых и трех буквенных знаков (ЕЕЕ);
  • серия, норме и дата выпуска документа проверяется в единой базе Ассоциации страховщиков (такая возможность есть на сайтах многих СК).

Поддельный полис не предоставит СК право осуществить взыскание с виновника ДТП той суммы, которую страховщик выплатит потерпевшей стороне, то есть не будет выполнен регресс денежных средств, согласно закону «Об ОСАГО», а именно – статьей 14.

Иногда сознательные виновники, чувствуя свою неправоту, признаются, что страховка липовая, стараются договориться с потерпевшим, соглашаются заплатить нужную сумму и перечисляют деньги практически сразу.

фото 1

Если на момент аварии денег у виновника происшествия при себе нет, но ему удалось решить с потерпевшим вопрос о сумме ущерба, он пишет расписку, где указывает такие сведения:

  • признание своей виновности в аварии, дату и время столкновения, имена участников;
  • паспортные реквизиты;
  • сумма ущерба цифрами и прописью и обязательство её выплатить;
  • сроки оплаты возмещения или период рассрочки платежа;
  • дата составления расписки и личная подпись.
Еще по теме  Как оформить полис ОСАГО через интернет онлайн 🚗 на машину

Виновный может вместо передачи денег оплатить восстановление автомобиля в сервисе. Данный факт тоже указывается в расписке.

Частыми бывают ситуации, когда виновник никак не может компенсировать нанесенный вред. Если у нет денег на покупку полиса ОСАГО, то что говорить о возмещении. При подаче иска в суд пострадавший будет вынужден оплатить все издержки – госпошлину, услуги независимого эксперта. А возмещения от виновной стороны иногда приходится ждать очень долго, выплаты могут поступать и по 1000 рублей в месяц.

Когда виновный водитель с поддельным полисом отказывается платить, то взыскать с него ущерб можно принудительно. Страховая фирма сама может обратиться в судебные органы с иском о выплатах потерпевшему в результате аварии, если ей приписывается выдача поддельного полиса. При этом виновнику придется выплачивать компенсацию не только пострадавшей стороне, но и страховщику.

Что делать, если страховая компания выдала фиктивный полис

Если вы обнаружили, что приобретенный полис ОСАГО оказался поддельным, рекомендуется: 

  1. Не пользоваться документом при эксплуатации автомобиля, чтобы избежать штрафных санкций со стороны сотрудников ГИБДД. 
  2. Немедленно оповестить страховую фирму о том, что полис ОСАГО фиктивный.
  3. Параллельно отправить заявление о фальсификате в Российский союз автостраховщиков (РСА), чтобы тот мог начать официальную проверку ситуации.

Если во время расследования вам необходимо пользоваться автомобилем, желательно сразу приобрести страховку ОСАГО у другого страховщика, не дожидаясь решения по фальшивому полису и возврату ваших денежных средств. 

Страховая компания несет юридическую ответственность за выдачу полисов автогражданки в официальном офисе и через уполномоченных представителей (агентов).

Если покупка ОСАГО вызывает подозрения в подлинности выданного документа, а РСА не может четко подтвердить или опровергнуть ваши подозрения, вам необходимо написать заявление в правоохранительные органы и приложить к заявлению сам полис и результат проверки. В соответствии со ст. 159 УК РФ «Мошенничество в сфере автострахования», полиция обязана открыть уголовное дело и разыскать продавцов страховки.

Обычно на рассмотрение подобных обращений и проведение следственных действий для подтверждения факта мошенничества уходит не больше 2-3 недель. После этого дело передается в суд. 

Что делать пострадавшему, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО

фото 2

Все же основным вопросом являются действия потерпевшего после того, как был обнаружен факт фальшивости страховки виновника происшествия.

Правовые специалисты в данной сфере рекомендуют следовать таким простым шагам:

  1. Изначально убедиться в том, что документ действительно числится за конкретным страховщиком.
  2. Подать заявление на получение денежной компенсации, в случае отказа можно обращаться за помощью в судебную инстанцию.
  3. Повторно проверить подлинность полиса при помощи единой базы данных РСА.
  4. Писать заявление на виновника ДТП, чтобы он компенсировал содеянные убытки собственными денежными средствами.

В случаях отказа от таких обязанностей на него можно оформлять исковое заявление, чтобы определить следующее:

  • размер компенсации последствий ДТП;
  • виновников происшествия и мошенничества, на которых будет возлагаться ответственность;
  • сроки выполнения вердикта суда.

В любой ситуации потерпевший должен основательно убедиться в фальшивости страхового полиса, лишь после это прибегать к правовому урегулированию конфликта, чтобы не поставить себя в неловкую ситуацию.

Вас остановили сотрудники ДПС с фальшивым полисом

Если в процессе проверки документов, сотрудник ДПС обнаружит, что ваш полис ОСАГО фальшивый, вы будете отстранены от управления автомобилем до прояснения обстоятельств. Как правило, такая ситуация расценивается как эксплуатация транспортного средства без документов, что влечет за собой штраф в размере 800 руб. На нашем сайте вы можете найти и проверить свои неоплаченные штрафы.

Если же сотрудникам правоохранительных органов удастся доказать, что вы пользовались фальшивкой умышленно, то, согласно ст. 327 УК РФ, вам могут присудить: 

  • штраф на сумму до 80000 рублей;
  • арест на срок до полугода;
  • 480 часов исправительных работ.
Еще по теме  Как получить выплату по ОСАГО после ДТП в 2020 году

Если же вы пользуетесь фальшивым страховым полисом несознательно, и обратное не доказано, вы будете проходить в статусе свидетеля по делу о недобросовестности или мошенничестве страховой компании. 

Если же вы сами обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о фальшивом страховом свидетельстве или подадите жалобу на страховщика, санкции в отношении вас применяться не будут. Только так можно избежать административной ответственности.

Если поддельный полис был продан страховой компанией, можно попытаться доказать, что вы не знали об этом. То есть, вина переносится на страховщика, и возмещать ущерб будет он. Но только в том случае, если удастся доказать вашу невиновность в приобретении автогражданки.

Если вы пострадали в ДТП, и есть подозрения, что у виновника аварии поддельный полис ОСАГО, вам необходимо:

  1. Убедиться в подлинности автостраховки и на месте ДТП проверить полис на официальном сайте РСА. Если же возможности воспользоваться Интернетом на дороге нет, позвоните в любую страховую фирму с запросом, и та предоставит вам интересующую информацию.
  2. Если вы установили, что страховой полис поддельный, вопрос возмещения причиненного вам ущерба следует решать только в судебном порядке (иск непосредственно к виновному в ДТП).

Если у вас есть подозрения в подлинности полиса ОСАГО виновника ДТП, вам также нужно обратиться в страховую компанию, указанную в документе, с заявлением о предоставлении вам выплаты по факту ДТП. Это нужно сделать обязательно, поскольку для подачи иска в суд потребуется получить письменный отказ страховщика виновной стороны от возмещения нанесенного вам ущерба с объяснением причин отказа.

Как в данном случае получить ущерб

Заявление в РСА является самым эффективным способом решить сложившуюся ситуацию с поддельным полисом, ведь суд принимает лишь письменную документацию, а не электронные запросы на проверку страховки, а также заключение Сообщества Автостраховщиков будет для них авторитетным доказательством, способствующим быстрее урегулировать конфликт на почве мошенничества.

Чтобы получить компенсацию последствий, следует собрать такую документацию для судебного разбирательства:

  • Заявление на возмещение ущерба, если у виновника поддельный полис;
  • Ксерокопию заполненных страниц собственного паспорта;
  • Письменное подтверждение факта фальшивости страховки от РСА;
  • Квитанция об уплате неправомерных услуг мошенников (если есть такая возможность);
  • Паспорт потерпевшего авто и водительские права;
  • Справка ГИБДД о ДТП;
  • Протокол экспертизы и калькуляция ущерба.

Бывают случаи, когда страховщик самостоятельно обращается в суд с иском о выплатах потерпевшему в дорожной аварии, если ему приписывают выдачу фальшивого полиса.

Тогда дважды виновник может выплатить компенсацию не только пострадавшему автомобилисту, но и страховой компании, РСА.

Судебная практика

Судьям все чаще приходится рассматривать иски, связанные с мошенничеством в области автострахования. Получить возмещение ущерба бывает невозможно, если водитель приобрел поддельный полис ОСАГО, современная судебная практика насчитывает множество подобных случаев. Суд рассматривает данную проблему, исходя из мотивов нарушений и последствий, которые они повлекли за собой.

Приведем один из распространенных примеров, когда потерпевший получил травму в результате дорожной аварии и обратился за возмещением вреда к страховщику, клиентом которого является виновник происшествия. Неожиданно ему приходит сообщение от СК с отказом по той причине, что полис автовладельца оказался фальшивым.

Тогда иск со стороны пострадавшего был подан повторно, но в отношении виновного водителя. Наконец, судья вынес решение о выплате возмещения в размере 100 тысяч рублей. Однако в силу смягчающих обстоятельств, вместо привлечения к уголовной ответственности виновника столкновения оштрафовали на 800 рублей. Оказывается, он тоже был признан пострадавшим, поскольку мошенники продали ему недействительный полис.

фото 3

Еще один случай, когда владелец авто до момента аварии не знал, что его страховка фальшивая. Мошенников, как и несуществующего страховщика, отыскать не удалось, зато водители смогли договориться о компенсировании затрат на ремонт авто. Виновник ввиду смягчающих обстоятельств не понес существенного наказания.

Владельцами подделок становятся чаще всего начинающие водители, так как у них недостаточно опыта и знаний в области страхования автогражданской ответственности. Автовладельцы со стажем более осторожно подходят к выбору страховой фирмы и покупке полиса, основываясь на своих прежних и чужих ошибках.

Чтобы произвести выплату возмещения по ОСАГО, страховщику понадобится проделать большую работу по расследованию обстоятельств происшествия и проверке имеющейся документации. При наличии даже незначительной причины процедура компенсации приостанавливается. Однако обладая необходимой информацией, всегда можно добиться компенсации ущерба при ДТП. Это не всегда бывает просто, но если постараться, то проблема решается положительно.

Еще по теме  Техосмотр для ОСАГО в 2020 году - цена для пенсионеров РЕСО инвалидов в Москве

Случаи мошенничества можно рассматривать как самые разнообразные, потому что каждый из них имеет свой мотив, условия и последствия.

Предлагаем рассмотреть два самых распространенных в судебной практике дела, которые связанные с подделкой ОСАГО.

В первой ситуации потерпевшая обратилась к московскому страховщику, чтобы тот возместил ущерб по увечьям, которые она получила во время дорожной аварии, где виновником выступил клиент данной компании.

Через два рабочих дня пострадавшая в ДТП получила официальный письменный отказ в ее запросе.

Женщина подала в суд иск о том, что СК не производит выплаты, но и эта инстанция отклонила ее запрос, потому что страховщик и виновный автомобилист не имеют никакого отношения друг к другу. РСА подтвердил факт фальшивости документа.

Потерпевшая снова подала иск, но уже на виновника, за что суд ему вынес приговор в виде компенсации ДТП. Размер обязательной выплаты составил 120 тысяч рублей.

В деле были смягчающие обстоятельства, потому что виновный автомобилист сам стал жертвой мошенников, которые выдали ему фальшивый документ. Вместо уголовной ответственности ему присудили штраф в размере 800 рублей.

В втором случае, которые был в практике Тверского суда, у виновника также был поддельный полис, о чем автомобилист сам и не знал.

В результате поисков брокера-мошенника и несуществующей СК, водителя сами между собой договорились о выплатах, а к виновнику применили смягчающие обстоятельства.

Выплаты по ОСАГО при ДТП на деле является трудоемким и длительным процессом, потому что страховщик тщательно проводит расследование происшествия и проверяет документацию.

Статистика показывает, что именно молодые водителя становятся владельцами фальшивых полисов, в то время, когда пожилые автомобилисты ответственно относятся к процессу покупки страховки. Это свидетельствует о том, что немаловажным фактором является внимательность.

Банальный фактор может уберечь от многих нежелательных последствий, который в худшем случае способны стать уголовной ответственностью для владельца поддельного полиса.

Как отличить подделку от настоящего полиса

Самостоятельно распознать фальшивый полис обязательного страхования достаточно сложно. Для этого необходимо очень хорошо знать особенности оригинального документа: 

  1. Высокое качество бумаги бланка (фальшивка печатается на дешевой бумаге для экономии). 
  2. Обязательное наличие водяных знаков с логотипом РСА (организации, которая занимается регулированием обязательного страхования). 
  3. Надпись в верхней части оригинального бланка автогражданки «Страховой полис гражданской ответственности владельцев транспортных средств». 
  4. Защитный орнамент бланка в виде сеточки.
  5. Уникальная металлизированная полоса на обратной стороне бланка, которую можно создать только в заводских условиях.
  6. Ворсинки в текстуре бумаги бланка, которые сложно воссоздать в кустарных условиях.
  7. Серия и номер бланка страхового полиса имеют выпуклую и объемную форму (нужно провести пальцем). 

Воспроизвести на фальшивом бланке полиса все способы защиты невозможно – вы обязательно заметите дефекты оформления или отсутствие необходимых степеней защиты. Кроме того, фальшивка всегда предлагается со скидкой в 50% от цены оригинала. В оригинальном полисе ОСАГО допускается только скидка коэффициента бонус-малус, который зависит от класса водителя и качества езды.

Таким образом, полис ОСАГО – это один из обязательных документов для водителя, без которого тот не имеет права садиться за руль. Отсутствие автогражданки – это административное правонарушение, которое наказывается штрафами. 

Попытки сэкономить на ОСАГО и приобрести поделку дают экономию до первого ДТП. Поддельный полис страхования значительно хуже его отсутствия: фальшивка карается уже в рамках уголовного законодательства, и вам придется очень постараться, чтобы доказать свою невиновность.

Кроме того, при заключении договора страхования, следует внимательно изучить документ, чтобы не оказаться жертвой мошенников. Доказательство вины страховщика в подделке документов страхования будет трудным и дорогим. Поэтому покупать полисы ОСАГО следует только у проверенных и пользующихся доверием страховых компаний.

Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.