ВТБ страхование ипотеки стоимость оформления страховки на квартиру или жизни

Оформление

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в ВТБ

Законодательство, регулирующее сферу кредитных взаимоотношений, предусматривает запрет банку оформлять ипотеку, если заемщик отказывается покупать полис страхования, защищающего имущественные риски. В обязательном порядке должно быть заключено соглашение между покупателем и СК, предусматривающего защиту от утраты владельцем ипотечной недвижимости или нанесение ей ущерба.

При этом возможно не оплачивать страхование жизни либо ограничение права собственности. Если эти виды рисков не оплачиваются. То ответственность за их наступление ложится на заемщика.

Титульная защита востребована в первые три года после совершения сделки, далее истекает период исковой давности, предусмотренный законом.

Если от клиента поступает отказ на заключение договора о страховании его жизни, то ему увеличивается процентная ставка по займу. Это связано с возмещением существующих рисков.

В случае, когда заемщик приобрел полис, у него есть право в дальнейшем расторгнуть его в связи с:

  • Отсутствием выплат за первые тридцать дней. Он аннулируется автоматически.
  • Обращением страхователя о расторжении в первые 14 дней с момента подписания соглашения.

Но прежде чем принять такое решение, необходимо оценить появляющиеся риски для жизни заявителя или его правомочий собственника.

Сколько стоит полис страхования по ипотеке и где его можно приобрести дешевле в 2020 году

«ВТБ Страхование» представлено на рынке финансовых услуг с 2000 года. Страховщик предлагает своим клиентам полный перечень качественных страховых услуг. Продуктовая линейка компании насчитывает более 100 продуктов, на каждый из которых получена лицензия от Центрального банка.

ВТБ страхование ипотеки стоимость оформления страховки на квартиру или жизни

Рейтинг, по оценке:

  • «Эксперт РА» присвоен ruААА, что означает максимальный уровень надежности;
  • международного рейтингового агентства Standard{amp}amp;Poor’s получен ВВВ-, это самый высокий рейтинг из возможных.

Страховая компания активно сотрудничает со многими крупными банками. Страховщик аккредитован в:

  • Сбербанк;
  • ВТБ банк;
  • Промсвязьбанк;
  • ТрансКредит банк;
  • Райффайзен банк;
  • Банк Союз;
  • UniCredit Bank.

В перечисленных банках вы можете оформить страховку при ипотеке в ВТБ на выгодных условиях. При этом отправить заявку вы можете дистанционно, через наш портал. Как это сделать будет рассмотрено далее.

Стоимость полиса будет зависеть от определенных условий, включая:

  • цену купленного объекта недвижимости и его место расположения;
  • сумму первоначального взноса, который может предоставить клиент;
  • величину кредита;
  • экспертную оценку имущественного объекта;
  • перечень рисков, которые будут внесены в соглашение.

Чтобы оценить предложения СК, можно обращаться прямо в их офисы. Очень часто ими проводятся акции, снижающие стоимость популярных программ, оформляемых при предоставлении жилищного кредита. Среди предложений своей экономичностью отличаются компании:

  • АО СК «Альянс». Компания предлагает полисы по цене от 0,34% от ипотечной суммы.
  • ВТБ Страхование. Входит в число ведущих страховщиков и предлагает внесение страхового взноса единовременно за 3 либо 5 лет, но при этом воспользоваться скидкой на несколько тысяч рублей.
  • ВСК. Предоставляет гибкую систему расчета стоимости полиса в зависимости от возраста и пола клиента, качественный сервис и быструю выплату компенсаций.

На портале ВТБ опубликован перечень компаний, прошедших аккредитацию. Можно оформить страховой полис в одном из таких учреждений.

№п/п Дата внесения в перечень Наименование СК
1 08.09.2009г. ООО СК «ВТБ Страхование»
2 08.09.2009г. ОАО «АльфаСтрахование»
3 08.09.2009г. АО «СОГАЗ»
4 11.09.2009г. ЗАО «МАКС»
5 01.12.2009г. СПАО «РЕСО – Гарантия»
6 29.03.2010г. Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах»
7 07.09.2009г. Страховое акционерное общество «ВСК»
8 25.04.2014г. Закрытое акционерное общество «Страховая компания «РСХБ – Страхование»
9 09.12.2014г. Публичное акционерное общество «Страховая акционерная компания «Энергогарант»
10 05.06.2017г. АО «Страховая компания «Альянс»
11 01.01.2018г. ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»
12 01.01.2018г. ООО «Зетта Страхование»
13 01.01.2018г. Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» / ООО «СК КАРДИФ»
14 01.01.2018г. Страховое Акционерное общество ЭРГО / САО ЭРГО
15 01.01.2018г. АО «Государственная страховая компания «Югория» / АО «ГСК Югория»
16 01.01.2018г. Акционерное общество «Страховая компания «ПАРИ» / АО «СК ПАРИ»
17 01.01.2018г. ООО «Страховая Фирма «Адонис» / ООО «СФ «Адонис»
18 01.01.2018г. ООО «Группа Ренессанс Страхование»
19 01.01.2018г. Либерти Страхование (АО)
20 01.01.2018г. ООО «Абсолют Страхование»
21 01.01.2018г. АО СК «Чулпан»
22 01.01.2018г. АО «Тинькофф Страхование»
23 01.01.2018г. ПАО СК «Росгосстрах»
24

25

26

01.01.2018г.

24.08.2018г.

28.09.2018г.

ООО «СК «Согласие»

ООО «СК Екатеринбург»

АО СГ «Спасские ворота»

Еще по теме  Где можно посмотреть серию и номер полиса в бланке омс старого образца

Сколько стоит полис страхования по ипотеке и где его можно приобрести дешевле в 2020 году

Именно стоимость страхового полиса для многих ипотечных заемщиков, решивших защитить риски по ипотеке на квартиру, является главным фактором выбора программы и страховой компании. Логично, что большей популярностью пользуются страховщики, предлагающие оформить страховку по минимальной цене.

Рассмотрим далее от чего зависит стоимость полиса и как ее рассчитать с помощью онлайн-калькулятора.

От чего зависит

Конкретную стоимость по страхованию для ипотеки в банке ВТБ не озвучит ни одна страховая компания, так как на нее влияет множество факторов. Среди них:

  • цена залоговой квартиры;
  • площадь недвижимости;
  • год постройки;
  • типа перекрытий в постройке;
  • город/район;
  • техническое состояние;
  • наличие/отсутствие капремонта для вторичного жилья;
  • наличие допсервисов и конструкций, повышающих статус и стоимость недвижимости в ипотеке (консьерж, охрана, шлагбаум, системы видеонаблюдения и т.д.).;
  • сумма задолженности по кредитному договору;
  • вид страхуемых рисков.

Дополнительно страховые учитывают сведения о самом заемщике, включая его возраст, пол, семейный статус, наличие/отсутствие хронических заболеваний и общее состояние здоровья.

Онлайн-калькулятор

Перед непосредственным обращением к страховщику рекомендуется сделать предварительные расчеты. Для этого можно воспользоваться нашим онлайн-калькулятором, который позволит пользователю сориентироваться с будущих затратах. Для получения итогового результата потребуется указать следующие данные:

  • свой город;
  • наименование кредитора (банк, в котором оформляется ипотека);
  • тип залогового имущества (квартира / дом);
  • значение кредитной ставки;
  • остаток по кредиту;
  • наименование страхуемых рисков (имущество, титул или жизнь утрата трудоспособности);
  • данные по заемщику (пол, год рождения и % участия в ипотеке);
  • дата начала ипотеки.

После заполнения обозначенных полей будет определена итоговая стоимость полиса страхования с выбранными опциями. По желанию клиент может добавить допопции (например, страхование ответственности перед соседями).

Риски и программы страхования

Страхование при ипотеке в ВТБ может быть обязательным и добровольным. Для вашего удобства рассмотрим доступные продукты и рассмотрим, что оформляется обязательно в рамках закона, а что по усмотрению заемщика.

ВТБ страхование ипотеки стоимость оформления страховки на квартиру или жизни

Если верить страховщику, то комплексное страхование в ВТБ по ипотеке – это самый выгодный продукт, который поможет защитить от некоторых рисков.

В рамках комплексной программы предусмотрена компенсационная выплата на случай:

  1. Повреждения конструктивных элементов приобретаемой недвижимости.
  2. Постоянной утраты трудоспособности в результате получения инвалидности из-за несчастного случая или серьезной болезни.
  3. Уход из жизни.
  4. Полная гибель или частичное повреждение имущества, которое приобретается в кредит.
  5. Утрата права собственности.

Дополнительно страховая компания предлагает оформить добровольный продукт «ПреИмущество для ипотеки» стоимость которого составляет всего 1 800 рублей в год. В рамках программы застрахованный клиент может гарантированно получить выплату при наступлении пожара, взрыва газа, удара молнии, противоправного действия третьих лиц или стихийного бедствия.

Страхование недвижимости при ипотеке в ВТБ является обязательным, а именно конструктивных элементов. Все остальные перечисленные продукты являются добровольными.

Для военнослужащих

Для военнослужащих предусмотрены выгодные программы получения ипотеки. Такая категория граждан может получить ипотеку, взносы по которой будет оплачивать государство. Страхование имущества по ипотеке в ВТБ оплачивается лично военнослужащим ежегодно.

Преимущества продукта:

  • выгодный тариф до 30% дешевле базового;
  • для приобретения страховой защиты не нужно тратить время и лично посещать офис, поскольку оформить страховку можно онлайн;
  • не нужно фотографировать документы и отправлять их специалисту компанию, поскольку достаточно указать необходимые сведения.

Обращаясь в банк за ипотекой, некоторые заемщики интересуются, можно ли оформить страхование в ВТБ только на квартиру или жизнь. Стоит учитывать, что в рамках закона каждый заемщик обязан застраховать квартиру, поскольку она является залоговым обеспечением.

Что касается страхования жизни, то это вид добровольный. Однако не стоит торопиться отказываться. Необходимо узнать, сколько стоит страховка жизни по ипотеке в ВТБ и только после этого принимать решение. Если стоимость не превышает 3000 рублей, то выгоднее купить бланк защиты, поскольку он покроет убытки по ипотеке, если с вами случится страховой случай.

Дополнительно клиент может оформить страхование рисков по утрате трудоспособности (инвалидность) из-за заболевания или несчастного случая, а также рисков по потере права собственности на квартиру.

Клиент еще на стадии подачи заявки на ипотеку информируется о том, что в случае оформления только имущественного страхования ставка автоматически увеличится на 1 п.п.

Онлайн – калькулятор

Пользователи сети Интернет могут предварительно вычислить стоимость ипотечного страхования перед покупкой полиса прямо на нашем портале. Для вычисления суммы в форму калькулятора нужно внести следующие данные:

  • город оформления страховки;
  • наименование банковского учреждения;
  • условия соглашения;
  • сумма ипотечного займа;
  • наименование страхуемого имущества;
  • личные сведения о заемщике;
  • страховые ситуации.
Еще по теме  Всех военнослужащих теперь страхует СОГАЗ Страховые выплаты военным ТЕЛЕСКОП

Стоимость полиса

Онлайн-калькулятор

На итоговый размер суммы влияет базовая ставка и тарифы в ВТБ страхование по ипотеке.

Стандартные тарифы в ВТБ по ипотеке:

  • конструктив (стены, окна, двери и межэтажные перекрытия) – 0,30-0,35%;
  • жизни и здоровья заемщика – 0,33-0,40%;
  • титул – 0,25-0,33%.

Получается, если квартира стоит 3 000 000 рублей, то стоимость обязательной страховки по максимальному тарифу, составит 10 500 рублей. При оформлении жизни и титула на аналогичную сумму взимается практически такая же плата по каждому риску.

ВТБ страхование ипотеки стоимость оформления страховки на квартиру или жизни

Где дешевле или недорого страхование ипотеки в банке ВТБ 24 можно узнать путем формирования расчета через калькулятор, который представлен далее в нашей статье.

Калькулятор

Рассчитать цену страхования квартиры, жизни по ипотеки в ВТБ 24 поможет удобный калькулятор. Удобный сервис работает 24/7. Для получения информации потребуется указать:

  • регион получения кредита;
  • сумму кредита;
  • программу страхования при ипотеке в ВТБ 24;
  • кто является заемщиком;
  • срок действия договора.

После потребуется запросить расчет страховки по ипотеке в ВТБ страхование и получить предложение за считанные минуты.

Порядок оформления

После того как вы сделаете расчет премии по страховке и выясните, где страхование жизни и квартиры для ипотеки дешевле, можно приступать к оформлению.

Процедура оформления включает:

  • расчет премии;
  • оформление заявки;
  • обращение в офис или онлайн-оформление.

Для покупки страховки потребуется:

  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о праве собственности;
  • технический паспорт;
  • заявление;
  • кредитный договор;
  • ранее оформленный полис.

Процедура получения страхового полиса состоит из следующих этапов:

  1. Подача заявления об ипотечном страховании. Сделать это можно при личном посещении офиса СК либо на сайте ВТБ 24.
  2. Представление требуемых бумаг. В список входят сведения о недвижимом имуществе для подтверждения заключенной сделки.
  3. Заключение соглашения о страховании.
  4. Оплата полиса и его получение.

Необходимые документы

втб страхование ипотеки

Для заключения договора потребуется принести:

  • гражданские паспорта заемщиков;
  • СНИЛС;
  • справку о доходах лица за последние полгода;
  • трудовую книжку;
  • медицинскую выписку об отсутствии хронических тяжелых заболеваний;
  • справочная информация о существующих задолженностях по финансовым обязательствам, включая алименты, налоговые платежи и прочее;
  • кадастровая и техническая документация на объект, выписка из ЕГРП;
  • ипотечный договор ВТБ 24.

Существуют случаи, когда может быть запрошена дополнительная документация, например, когда увеличивается количество собственников либо их возраст превышает допустимый.

Преимущества

Рассмотрим основные преимущества приобретения страхования ипотеки в ВТБ через наш финансовый портал.

Плюсы:

  1. Экономия времени, поскольку не нужно лично обращаться в офис.
  2. Каждый клиент самостоятельно выбирает риски по договору.
  3. Дистанционная оплата.
  4. Возможность получить дополнительную скидку.
  5. Вы можете узнать, как оплачивать страховку по ипотеке в ВТБ 24 лично и через интернет.
  6. Получив предложение можно записаться на встречу в удобное для себя время.

Действия при наступлении страхового случая

После наступления страхового случая у заемщика, без промедления необходимо обратиться одновременно в банк ВТБ 24 и свою страховую компанию. Ниже приводится простая инструкция с последовательностью необходимых от клиента шагов:

  1. После обращения к страховщику потерпевшее лицо должно вызвать компетентного специалиста из страховой для фиксации страхового случая (например, если случился пожар, то ТСЖ необходимо составить соответствующий акт с указанием причиненного ущерба в подробностях).
  2. Далее страхователь заполняет заявление в страховую компанию, в котором следует подробно расписать наступивший страховой случай.
  3. К подписанному заявлению прикладывается пакет требуемых документов (паспорт, бумаги на залоговое имущество, банковские реквизиты и документ, подтверждающий факт наступления страхового случая).
  4. После этого стороны определяют удобную дату и время для осмотра имущества, по итогам которого будет составлен акт.
  5. Собранный пакет документов страховая компания тщательно изучит и проверит, после чего будет озвучена сумма страхового возмещения.
  6. В зависимости от ущерба имуществу заемщик и банк согласовывают порядок получения страховой выплаты – на руки заемщику или в счет погашения задолженности по ипотеке (последний вариант обычно применяется ВТБ в случае нарушения условий по оплате основного долга и процентов по кредитному договору).
  7. Если ВТБ не против получения страховой суммы заемщиком, то оформляется соответствующая справка и передается в отдел по урегулированию убытков в страховой.
  8. Примерно через месяц деньги должны быть перечислены на указанный в заявлении счет.

На нашем портале можно ознакомиться с бланками заявлений о страховом случае на примере «ВТБ Страхование жизни» и «АльфаСтрахование».

Приведенный порядок действий при наступлении страхового случая зависит от случившейся ситуации и может включать себя дополнительные шаги от заемщика.

Еще по теме  Страховка для шенгенской визы как сэкономить на оформлении

Если наступит ситуация, предусмотренная условиями соглашения о страховании, то необходимо предпринимать следующие шаги:

  1. Нужно максимально сократить ущерб и сообщить о произошедшем в соответствующие инстанции.
  2. Связаться с СК по телефону горячей линии либо позвонить на бесплатный номер.
  3. Определить время встречи с сотрудником компании для проведения осмотра имущества и осуществления оценочных действий. При этом не стоит трогать поврежденный объект, за исключением случаев предупреждения дальнейшего его разрушения.
  4. Подготовить необходимую документацию, включая акты соответствующих органов о произошедшем случае, заключение эксперта о размере ущерба, банковские реквизиты счета, форму заявления.

Отзывы

В последнее время заемщики активно оставляют отзывы в интернете по поводу ипотечного страхования ВТБ. Следует отметить, что есть как положительные отзывы, так и отрицательные.

Вашему вниманию отзыв, изучив который станет ясно, что ВТБ страхование игнорирует клиентов при наступлении страхового случая. Получить выплату можно только с помощью опытного юриста.

Изучив другой отзыв, становится ясно, что клиенту навязали страховку. При этом компенсацию он не получил при наступлении страхового события.

Подводя итог можно отметить, что каждый клиент может выгодно застраховать ипотеку в ВТБ. Для этого необходимо сформировать расчет на нашем страховом портале и записаться на встречу к персональному менеджеру. Это позволит сэкономить личное время, поскольку не нужно будет ожидать в очереди.

Если вы уже пользовались страхованием ипотеки в ВТБ, то предлагаем поделиться своим опытом, и рассказать другим читателям нашего портала, каким образом происходила процедура покупки. Дополнительно просим сообщить, сколько потребовалось заплатить за бланк защиты, и навязывал ли сотрудник дополнительные продукты.

Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите нам лайк.

По страхованию ипотечных займов складываются разные мнения. Но, как правило, на сайт выкладываются негативные, так как положительные мнения люди редко пишут.

Отзыв 1: ВТБ –Страхование. Ольга, г. Москва

Достоинства: Не заметила

Недостатки: При наступлении страхового случая подала требуемые бумаги. Вопросов по комплектности при их сдаче не возникло. Это было в сентябре 2018 года. Ответа до сих пор нет. С сотрудниками call – центра ВТБ решить какую – либо проблему невозможно в принципе, так как идет постоянная отсылка к другим сотрудникам, якобы занимающимися такими вопросами, которые также не владеют ситуацией.

Рекомендации: Однозначно не рекомендую.

Отзыв 2: ВТБ Страхование – достойная компания, заслуживающая доверия. Константин, г. Санкт — Петербург

ВТБ страхование ипотеки стоимость оформления страховки на квартиру или жизни

Достоинства: Все устраивает. Страховали ипотеку и ОСАГО. Без проблем записались на нужную дату и время. Никаких очередей и ожидания. В назначенный день приехали и все заполнили. С каждым годом сумма взноса снижается пропорционально уменьшающемуся размеру долга по ипотеке. При досрочном погашении сумма взноса пересчитывается. Перерасчет делают в короткие сроки.

Недостатки: Не обнаружила.

Рекомендации: Вполне достойное сотрудничество с ВТБ.

Отзыв 3: ВТБ Страхование – ужасная работа, высокие тарифы. Кирилл, г. Москва

Достоинства: Нет

Недостатки: завышенные тарифы, выплаты не производят и ничего не поясняют. Столкнулись с компанией, оформляя ипотеку. Быстро были подписаны все документы и оплачен взнос. И все. Зимой в квартире выше прорвало отопление и наше новое жилье затопило. Обратились в страховую организацию. Там нам долго не могли дать ответ, можем ли мы получить компенсацию или нет.

Потом сказали собирать документы. Бумаги мы сдали в январе и до марта получить ответ на проблему не удавалось. В итоге в выплате отказали. Обещали прислать письмо с отказом по почте, но мы его так и не получили. Позже выяснилось, что в этой компании самые высокие тарифы. Во второй раз мы страховку оформляли в «Альфа – Страхование». Заплатили всего 6 тысяч, против 13 000 в ВТБ.

Рекомендации: Никому не рекомендую.

оформление

Надо отметить, что каждый для себя решает, какой покупать ему полис, а также где его оформлять. При подборе компании необходимо знакомиться с отзывами о её деятельности и анализировать возможность сотрудничества с ней. Нужно помнить, что при оформлении ипотеки в ВТБ 24 обязательно приобретение полиса, защищающего купленную недвижимость. Остальные виды страхования не обязательны для применения.

Будем признательны за подписку, рекомендации, репосты и лайк.

Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.