Какие документы нужны для страхования авто — список документов для ОСАГО и КАСКО

Оформление

Особенности ОСАГО для юридических лиц

Юридические лица попадают под особый раздел закона «Об ОСАГО», где имеются некоторые отличия от стандартной процедуры оформления.

1. Договор заключается не с конкретным лицом, а с коммерческой организацией в целом.

2. Если в собственности имеется несколько единиц транспорта, то на каждую должен быть оформлен отдельный страховой полис.

3. Полис закрытого типа для коммерческих организаций не оформляется, это всегда открытая страховка.

4. При эксплуатации транспорта с прицепом приобрести полис необходимо и для автомобиля, и для прицепа.

5. В процессе расчета конечной цены страхования учитывается не место регистрации коммерческой организации, как налогоплательщика, а место регистрации транспортного средства, подлежащего страхованию.

6. Коэффициент «бонус-малус» не учитывает безаварийность вождения какого-либо конкретного водителя, в расчет идут случаи участия транспортной единицы в дорожно-транспортных происшествиях в течение предшествующего года.

Помимо техпаспорта, свидетельства о регистрации ТС и диагностической карты, нужны: 

  • доверенность от директора или устав организации;
  • свидетельство о регистрации юр. лица;
  • печать компании. 

! Индивидуальным предпринимателям для ОСАГО требуются те же документы, что и частным лицам. 

ОСАГО на грузовой автомобиль

Здесь все тоже индивидуально, хотя основной список документов для страхования авто совпадает с тем, что нужны для частного оформления. Как правило, юр. лица оформляют КАСКО для нескольких автомобилей сразу. Стоить учесть, что если за рулем в момент аварии был человек, не работающий в компании-страхователе, то случай не засчитывается.

Какие нужны документы

Наличие диагностической карты при оформлении полиса ОСАГО на грузовое автотранспортное средство является неотъемлемым атрибутом основного пакета бумаг.

Карта подтверждает, что техосмотр по машине был пройден своевременно и что она находится в нормальном безопасном для движения по дорогам состоянии.

Страховые компании не берутся страховать заведомо рискованные машины, те, которые имеют какие-либо существенные эксплуатационные недостатки.

Все бумаги подаются вместе с заявлением, где указывается просьба заключить страховой договор и выдать полис ОСАГО на грузовой автомобиль подателю такого прошения.

Физическому лицу

Физические лица, являющиеся владельцами своих грузовиков, должны перед заключением сделки и получением страхового полиса подавать следующий пакет документов:

  • ПТС на грузовик, технический паспорт;
  • подтверждение права собственности на машину – договор купли-продажи;
  • свидетельство о регистрации грузовика;
  • паспорт гражданский с отметкой о прописке;
  • водительские права владельца;
  • диагностическая карта ТО – на момент подачи она должна быть действительной (ст. 15 закона №40-ФЗ «Об ОСАГО»);
  • полис ОСАГО за прошлый год, если есть;
  • доверенность, заполненная и заверенная у нотариального специалиста на тот случай, если действует представитель собственника машины.

Если требуется вписать в полис еще кого-то, тогда по тем лицам, которым доверяют управление грузовиком, тоже нужно подать документы – водительские права, копии их паспортов.

Юридическому лицу

Все юридические лица, имеющие на балансе грузовик, подлежащий страхованию, и штат сотрудников – водителей, которые будут управлять этим грузовиком впоследствии, должны подавать страховой компании для заключения сделки следующие документы:

  • подтверждение права собственности на грузовик – например, документ, доказывающий факт совершения покупки юридическим лицом данной техники;
  • регистрационные бумаги по предприятию – Устав, свидетельство о регистрации из ЕГРЮЛ, протокол заседания учредительной комиссии и прочие по требования страховщика;
  • свидетельство о регистрации в ГИБДД грузового автомобиля;
  • диагностическая карта о прохождении техосмотра вовремя – на момент подачи она должна быть действительной (ст.15 закона «Об ОСАГО» №40-ФЗ);
  • водительские удостоверения водителей;
  • список водителей, закрепленных за машиной;
  • прежний полис ОСАГО, если он был в прошлом году;
  • доверенность на физическое лицо, являющееся представителем интересов предприятия, заверенная через нотариуса.

Потому что услуга страхования в данном случае имеет свою специфику, юридическое лицо сразу не может предугадать, какие именно водители сядут за руль грузовика, когда и сколько таких доверенных лиц будет в течение года, будут ли они меняться, увольняться и прочее.

Поэтому для некоторых компаний даже выгоднее заключать сделку со страховщиком по принципу безлимитного ОСАГО, без ограничений.

Чтобы совершить удачную покупку полиса ОСАГО на грузовой вид автотранспорта необходимо подготовить не только соответствующий пакет документов, но еще и предварительно оплатить страховой взнос – его часть или полную сумму.

Чаще всего всегда оплачивается страховка по частям, если она слишком дорогая для автовладельца. Это значит, что сначала еще нужно посчитать точную сумму, а уже затем идти платить.

И только после предъявления соответствующего доказательства проведенного платежа – квитанции, платежного поручения, можно будет уже окончательно подписывать договор и получат полис.

Еще по теме  Купить левый бланк ОСАГО на автомобиль распечатать пустой бланк

А вообще можно обрисовать картину процедуры оформления по следующему классическому алгоритму:

  1. Клиент выбирает страховую компанию по параметрам ее условий и надежности.
  2. После этого подается специальное заявление с предварительным пакетом бумаг.
  3. Далее, все бумаги рассматриваются, заявление одобряется (отказать страховщики не имеют права, только лишь в каких-то экстренных случаях).
  4. Клиента приглашают на собеседование и саму сделку.
  5. Делается расчет стоимости полиса.
  6. Оплачивается взнос по страховке клиентом и квитанция предоставляется как доказательство внесенной суммы на счет компании.
  7. Подписывается страховой договор и выдается на руки представителю юридического лица (либо частному лицу, являющемуся владельцем машины) полис ОСАГО.

Документ будет действовать 1 год – это стандартный срок, на который обычно оформляется всегда такая страховка. В редких случаях полис могут оформить на 5 лет максимум, но и то, только когда дело касается автовладельца-иностранца.

Тогда его машину страхуют ровно на тот период, на который данный владелец зарегистрирован проживать на территории России.

По оформлению есть несколько ключевых особенностей, касающихся прохождения техосмотра грузовых машин, периода, когда следует начинать страховать, которые заключаются в следующих тонкостях:

  1. Грузовики следует оформлять не ранее 3-х лет после выпуска их из завода, как и в случае с оформлением защиты ОСАГО по легковым автомобилям.
  2. При этом техосмотр и техдиагностика по грузовикам должна проводиться не реже 1 раза в 2 года, если возраст техники составляет до 7 лет, если более – тогда 1 раз в год. Но это касается машин массой более 16 тонн.
  3. Те грузовики, на которых перевозятся опасные грузы, проходят диагностику на станции оператора техосмотра не реже 1 раза в полгода.
  4. Страховщики не имеют права выдавать полисы на технически неисправный грузовой автомобиль.

Нужно еще отметить одну немаловажную деталь – если водителю или владельцу грузового автомобиля требуется переоформить полис после купли-продажи или продлить срок его действия, тогда по нормам законодательства в России у него для этого есть 20 дней, когда он должен успеть все оформить.

По новым правилам сотрудники автодорожной полиции не должны проверять наличие своевременного пройденного техосмотра, это делается страховщиками.

Полицейский если видит полис, значит, он понимает, что автоматически и с техосмотром все в порядке.

Список документов для ОСАГО един во всех страховых компаниях. Вам понадобятся: 

  • Паспорт или другой документ, подтверждающий личность. Если вы страхуете автомобиль, собственником которого не являетесь, то понадобятся и паспортные данные владельца. 
  • Водительские права всех, кто планирует находиться за рулем ТС. Для страховки ОСАГО, распространяющейся на нескольких водителей, нужно предоставить удостоверения каждого из них, но если вы оформляете полис с неограниченным правом пользования авто, то удостоверения не нужны вообще.  
  • Паспорт транспортного средства (ПТС, техпаспорт) и свидетельство о регистрации транспортного средства. В этих документах содержатся все данные о вашем автомобиле. ПТС — это двухстраничный документ серого цвета и формата А5, который выдается при покупке машины, а свидетельство о регистрации — розовая или оранжевая карточка формата А7, которую вы получаете в ГИБДД. Предоставить нужно оба документа. 
  • Диагностическая карта. Она оформляется по результатам технического осмотра. Проходить техосмотр нужно раз в 2 года, если ваш автомобиль младше 7 лет и раз в год, если старше. Пройти ТО можно в любом сервисе технического обслуживания. Чаще всего, страховые компании работают с определенными сервисами, но навязывать их услуги они не имеют права. 
  • Полис ОСАГО, предшествующий оформляемому (если есть). 
  • Заявление на оформление полиса. Этот документ вы оформите уже в страховой, форму для заполнения вам должен выдать агент. 

Полный список документов для КАСКО у страховщиков часто отличается, но базовый набор везде один: 

  • Водительское удостоверение. Тут правила те же, что и для полиса ОСАГО. Если автомобиль будет водить ограниченное количество лиц, то нужны водительские удостоверения каждого из них. Если ограничений нет (что гораздо дороже), права не нужны.
  • Паспорт транспортного средства. Его выдают при покупке машины.
  • Свидетельство о регистрации автомобиля. Его вы должны получить, как только поставите авто на учет (то есть сразу после покупки).
  • Паспорт страхователя. Если вы не собственник автомобиля, то нужен будет и паспорт владельца, и ваш.
  • Заявление на получение полиса КАСКО. Его вы либо оформляете на месте, либо самостоятельно. Рекомендуем заполнить все в полном соответствии с требованиями страховой компании, в которой вы оформляете полис. 

Дополнительные требования к оформлению страховки вам стоит уточнить у той компании, в которую вы обратитесь. 

Вот полный перечень того, что могут попросить: 

  • карта диагностики (если автомобиль не новый);
  • договор купли-продажи (если машина новая);
  • доверенность (если автомобиль страхует не его владелец);
  • договор аренды (для страхования автомобилей, взятых в аренду или в лизинг);
  • экспертиза стоимости (для подержанных автомобилей);
  • старый полис (если КАСКО оформляется не в первый раз);
  • информация об оборудовании, установленном дополнительно (охранные системы и прочее подобное);
  • документы юридического лица (если автомобиль страхуется от компании).
Еще по теме  ОСАГО без диагностической карты: можно ли сделать страховку на машину без техосмотра, последствие страхования без ТО

Этот список варьируется, исходя из выбранной вами программы страхования, правил и требований той компании, в которую вы обратились. Сейчас в ходу оформление полиса КАСКО онлайн. Для этого требуется значительно меньше документов (только паспорт и водительское удостоверение). 

Цена полиса формируется индивидуально для каждого страхователя. Она зависит от стажа вождения, вида страховки (открытая или закрытая), возраста транспортного средства, срока действия и других факторов. Полис можно оформить на разный срок, самый распространенный — 1 год. Чаще всего, оплачивать годовую страховку можно частями.

Приобрести страховой полис ОСАГО юрлицо может у любого страховщика, который имеет соответствующую лицензию на подобную деятельность. Эксплуатировать незастрахованный транспорт ни одна организация не имеет права.

Как рассчитать стоимость

Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО для физических и юридических лиц вы можете с помощью калькулятора ОСАГО, который рассчитает стоимость по 9 топовым страховым. Просто внесите необходимые данные и совершите рассчет. Расчет не займет более 2 минут.

Для тех, кто уже неоднократно пользовался подобными услугами страховых компаний, давно уже не в новинку факт, что каждый полис по направлению защиты ОСАГО будет всегда рассчитываться индивидуально.

В остальном же каждый водитель должен быть готов к тому, что стоимость его полиса может быть выше, чем стоимость полиса его друга, например.

Нужно сразу отметить некоторые важные критерии, от которых будет зависеть расчет каждой такой страховки, в специальной таблице особенностей вычислений стоимости полиса ОСАГО.

Параметр Пояснения
Базовый тариф. Выставляется ЦБ РФ и для грузовиков он составляет на 2020 год диапазон значений:

— для машин массой до 16 т. – 3509-4211 рублей;
— для машин массой более 16 т. – 5284-6341 рублей.

Этот тариф умножается на все остальные коэффициенты, приведенные ниже.

Количество лиц, допущенных к управлению грузовика. Каждый водитель, который будет садиться за руль того или иного грузовика, обязан иметь ОСАГО.
Мощность машины. Коэффициент мощности, присваивается для того или иного случая в отдельности согласно специальной таблице.
Место, где машина состоит на регистрационном учете. Очень важно использовать коэффициент преимущественного использования машины по тому или иному региону страны.
Возраст шофера и его водительский стаж. Такие параметры важны для определения, какой же коэффициент опытности водителя использовать, чтобы снять степень риска или определить его возможную вероятность.
Сезонность. Если грузовики где-то не используются зимой при гололедице и снежных заносах, тогда за малое количество времени пользования страховкой также начисляется свой коэффициент.
КБМ (коэффициент «Бонус-Малус»). Коэффициент безаварийности водителя (водителей) дает отличную скидку при покупке полиса.
Нарушения, которые были допущены водителем, либо водителями в отношении ПДД. Чем больше в течение прошлого года было выявленной нарушений по водителя (водителям), тем дороже будет стоимость полиса.

Каждый водитель, оформленный по трудовому Кодексу РФ в транспортной компании, которому доверено управлять грузовым авто, должен быть вписан в полис ОСАГО.

При этом совершенно не важно, физическое лицо оформляет договор со страховой организацией, либо юридическое, на балансе которого имеется автопарк с грузовиками.

Также, что касается численности водителей, которые будут вписаны в полис, то очень важно сразу указать в заявлении, ограниченный будет полис или неограниченный.

Если же предприятие или физическое лицо, являющееся владельцем грузовика, точно знает, какие именно люди в течение года будут управлять техникой, тогда, конечно, есть смысл покупать ОСАГО с ограничением.

Но тогда в этом случае будет привлекаться к расчетам свой коэффициент из специальной таблицы. Также все водители при ОСАГО с ограничением должны обязательно быть вписаны в полис на обратной его стороне.

Вообще, все таблицы, по которым производятся расчеты не обязательно иметь у себя под рукой каждому водителю, стремящемуся сделать предварительные расчеты.

Для этого и придумали такие программки, «зашитые» в интерфейс каждого сайта, где предлагаются услуги страховой компании, которые уже в своих алгоритмах вычислений имеют все необходимые данные всех нужных таблиц.

Поэтому смело пользуйтесь калькуляторами в интернете, не боясь, что они фальшивые или мошеннические.

Еще по теме  ОСАГО на полгода Как оформить ОСАГО на 6шесть месяцев

Можно даже специально сравнивать результаты, посчитав сначала на первом попавшемся калькуляторе, а затем, на калькуляторе уже проверенном, либо выложенном на серьезном сайте.

На калькуляторе в автоматическом режиме очень легко все посчитать, нужно только внести все данные, которые он предлагает заполнить. Эти данные полностью совпадают с теми параметрами, которые указывались в Таблице 2 данного материала.

Оформление страхового полиса в онлайн режиме на сайте того или иного страховщика происходит практически также как и страхование легкового автомобиля.

Какие документы нужны для страхования авто — список документов для ОСАГО и КАСКО

Привычная схема для тех, кто уже пробовал сделать себе электронный полис, состоит в следующем:

  1. Выбирается сайт нужной страховой компании.
  2. На калькуляторе сайта произвести предварительный расчет стоимости полиса.1
  3. После того, как стоимость утверждена автовладельцем, он переходит по предложенной ссылке специально к заполнению анкеты-заявки, где заполняется обычно сначала вся информация о владельце машины.2
  4. Потом заполнять нужно информацию по машине.3
  5. Далее переходя по ссылке, вам предложат указать способ оплаты, а также, каким образом вы хотели бы получить полис – на электронную или обыкновенную почту.
  6. Оплачиваете выбранным вами способом.

Нужно обратить внимание на тот факт, что все-таки на сегодня такой способ оформления только набирает свои обороты, а потому некоторые страховые компании все еще предпочитают приглашать клиентов на личную беседу.

При встрече подписывается договор страхования, если сторон все устраивает.ОСАГО на прицеп к грузовому автомобилю

Просто нужно в заявлении на заключение страхового договора указать пометку о том, что машина будет использоваться с прицепом. Эту пометку перенесут в полис и тогда никаких нарушений не будет.

машины массой до 16 тонн страхуются при коэффициенте 1,4
машины массой больше 16 тонн 1,25
машины для строительства дорог (грузовые) 1,24

Коэффициент принято считать повышающим, а потому и применение его в процессе вычислений тарифа ОСАГО будет увеличивать стоимость полиса.

Приблизительно цена такого страхового продукта будет больше на 40% чем, если бы грузовик использовался бы без прицепа. Например, если после расчетов цена полиса по грузовику составила 12 000 рублей, то с прицепом его стоимость возрастет и составит 16 800 рублей.

Оформление полисов ОСАГО на грузовой автотранспорт почти такое же, как и в случае со страхованием легковых автомобилей. Есть такая же услуга оформления полисов в онлайн режиме, но не во всех страховых службах.

Разница заключается в базовых тарифах на грузовики, некоторых сроках прохождения техосмотра, требований к техническому состоянию машины, документам, а также наличию водителей, которые будут управлять техникой.

Прицеп страховать не нужно по грузовикам – это не является обязательным, если им не будут пользоваться.

ОСАГО на грузовой автомобиль

Согласно положениям законодательства, эксплуатация незастрахованного автотранспортного средства позиционируется в качестве нарушения положений КоАП РФ, и влечет применение к собственнику авто взыскательных мер. Именно по указанной причине на любой автомобиль, в том числе, грузовой, должен быть оформлен страховой полис ОСАГО.

Полис обязательного автострахования представляет собой документ, на основании которого между компанией-страховщиком и страхователем заключен именной договор. Процесс эксплуатации грузового автомобиля сопряжен с рядом рисков, в числе которых, к примеру, вероятность ДТП. Страховка позволяет покрыть расходы, связанные с ремонтом поврежденных автомобилей и возмещением ущерба пострадавшей стороне.

Существует два вида страховых полисов: бумажный и электронный. Первый вариант изготавливается на специальном бланке, оснащенном голографической защитой. При его утере необходимо обратиться в фирму, изготовившую полис, для выдачи дубликата. Второй хранится в единой интернет базе в цифровом виде и может быть распечатан многократно.

При проведении процедуры страхования авто необходимо внести пометку «об использовании транспортного средства с прицепом». Эта мера позволяет эксплуатировать грузовик с любыми видами автоприцепов.

Грузовой автомобиль, равно как и любое другое транспортное средство, подвержен риску попадания в ДТП или повреждению ввиду иных причин. Соответственно, проведение процедуры страхования носит обязательный характер. Большинство компаний предлагают полисы автострахования, срок действия которых сохраняется на протяжении 1 календарного года.

Чтобы застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО на физическое лицо, необходимо заблаговременно осведомиться относительно стоимости процедуры. При расчете принимаются во внимание базовые тарифы, установленные на законодательном уровне, а также индивидуальные коэффициенты.

Для исключения возможных ошибок, рекомендуется воспользоваться онлайн калькулятором, который есть на сайте каждой СК, с его помощью можно сделать точный расчет стоимости страховки.

Где можно сделать

Все грузовики, подлежащие страховой защите обязательно должны быть зарегистрированы на территории России.

Купить такой полис можно исключительно в той страховой компании, которая имеет для этого соответствующее разрешение – лицензию на оказание страховых услуг по ОСАГО для грузового автотранспорта.

А всего полисы с момента отсутствия лицензии будут признаны недействительными. Поэтому каждому автомобилисту следует быть внимательным прежде чем обращаться в ту или иную страховую компанию за покупкой ОСАГО.

Наименование страховой компании Рейтинг надежности компании (высшая оценка – А ) Преимущества Как подать заявку Оформление страховки онлайн
Ингосстрах А На рынке 67 лет.
Большой перечень возможностей оплаты онлайн.
Заполнить все пункты анкеты на бумажном носителе в офисе либо на сайте компании. Есть
ЖАСО А 25 лет на рынке.
Ест возможность страхования не только грузовиков разных уровней и типов, но еще и грузов.
В офисе, на сайте компании. Имеется
Росгосстрах А Официально сегодня признает себя самым старым на рынке страховщиком – 94 года. На сайте подача заявки только через регистрацию и получение доступа в личный кабинет. Предлагает
Уралсиб А 23 года на рынке. ОСАГО распространяет весьма активно. Через офис и сайт. Стало возможным с июля 2015 года.
Интач А 8 лет на рынке.
С 2012 года только компания наработала основной вектор автострахования.
В офисе компании Пока схема плохо отработана
МАКС А 24 года на рынке Как на сайте, так и в офисе компании Есть

Какие документы нужны для страхования авто — список документов для ОСАГО и КАСКО

Кроме этих страховщиков еще можно обратиться также и в следующие компании:

  • Московия;
  • БИН Страхование;
  • Югория;
  • Астро Волга;
  • Цюрих;
  • ВТБ Страхование;
  • Либерти;
  • ЭРГО Русь;
  • Газпром;
  • Энергогарант;
  • Гелиос;
  • Чулпан;
  • МСЦ;
  • ОСК;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Согласие;
  • МСК;
  • Тинькофф Страхование;
  • СОГАЗ и другие.

Все вышеперечисленные компании страхуют по одинаковым рискам, заключающиеся в следующем небольшом перечне:

  • ДТП;
  • авария во дворе многоквартирного или частного дома;
  • сбил пешехода.
Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.