Автокредит без КАСКО — взять автокредит без каско на новый, подержанный автомобиль

Оформление

Можно ли оформить

Прежде чем приступать к рассмотрению автострахования КАСКО старых автомобилей необходимо определить, какие именно транспортные средства попадают в эту категорию.

В среднем к «старым» автомобилям относятся:

  • транспортные средства отечественного производства, выпущенные более 7 – 8 лет назад;
  • транспортные средства иностранного производства, выпущенные более 9 – 10 лет назад.

Можно ли оформить страховой полис КАСКО на старые автомобили? Правила добровольного автострахования устанавливаются страховыми компаниями самостоятельно.

То есть получить ответ на данный вопрос можно получить, только ознакомившись с правилами выбранной страховой компании.

Некоторые организации вводят ограничения на возраст страхуемого движимого имущества.

Например, в компании Ингосстрах, занимающей лидирующие позиции по КАСКО на территории РФ, можно застраховать автомобили не старше 10 лет, а в компании ВСК – не старше 8 лет.

  • транспортные средства отечественного производства, выпущенные более 7 — 8 лет назад;
  • транспортные средства иностранного производства, выпущенные более 9 — 10 лет назад.

Например, в компании Ингосстрах, занимающей лидирующие позиции по КАСКО на территории РФ, можно застраховать автомобили не старше 10 лет, а в компании ВСК — не старше 8 лет.

Стоит ли оформлять КАСКО задним числом, узнайте из этой информации.[/link]

Как отказаться от ремонтных работ по КАСКО в 2020 году?

Отремонтировать машину по КАСКО можно, если подобное положение включено в состав договора. Требование проведения ремонта является существенным условием соглашения. Такое правило закреплено в статье 943 ГК РФ. Если положение в состав соглашения не включено, гражданин не имеет права требовать его выполнения. Оно будет признано недействительным в силу закона. Дополнительно программе КАСКО в 2020 году присущи следующие особенности:

  1. Компенсация предоставляется только при наступлении страхового случая, заранее оговоренного соглашением. Так, если при попытке угона транспортного средства был нанесен урон, компания может отказаться производить ремонт по КАСКО в 2020 году, если в договоре подобная ситуация в перечне рисков не обозначена.
  2. Ремонт по КАСКО производится вне зависимости от вины гражданина в произошедшем. Дополнительно компенсация предоставляется, если причиной ущерба стал пожар или стихийные бедствия. Если будет доказано, что урон автомобиля был нанесен умышленно, может быть начато судебное разбирательство.
  3. Если приобретение транспортного средства осуществляется у официального дилера, их срок действия гарантии не истек, ремонт будет производить он. Однако подобная практика для страховых компаний невыгодная. Обычно они направляют автомобиль клиента на ремонт в СТО, с которыми у организации заключён контракт. Эту особенность необходимо учесть при составлении договора КАСКО. Необходимо, чтобы в нём было указано о направлении на ремонт к официальному дилеру в пределах гарантийного срока.

Автокредит без КАСКО - взять автокредит без каско на новый, подержанный автомобиль

Обычно по КАСКО страхуются новые автомобили, которые были произведены менее 3 лет назад. Такие транспортные средства нередко находятся на сервисном обслуживании в дилерском центре. Цена за полис добровольного страхования для таких машин в 2020 году примерно на 15% выше, чем на подержанный транспорт.

Условия признания тотальной гибели автомобиля также содержатся в договоре. Обычно подобная ситуация возникает в случае, если стоимость при повреждении превышает 65-75% от цены машины. В этой ситуации ремонт не проводится. В пункте 5 статьи 10 закона Об организации страхового дела в РФ говорится, что выгодоприобретатель может отказаться от застрахованного имущества в пользу страховщика и получить выплату в размере полной суммы.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам:

7 (499) 938-50-82

Москва;

7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург;

7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

Список действий, которому водитель должен следовать при наступлении страховой ситуации в 2020 году, закрепляется в договоре КАСКО. Классическая схема имеет следующий вид:

  1. Гражданин подает письменное заявление страховщику. Действия нужно выполнить сразу после происшествия. В договоре закрепляется срок, в течение которого необходимо выполнить процедуру. Обычно он не превышает 3-5 суток. Если хозяин автомобиля не успеет обратиться в установленный срок, он может лишиться права на выплату. Заявление необходимо дополнить полным перечнем бумаг. Без него документ принимать откажутся.
  2. Предоставить транспортное средство для осмотра. Страховая компания проведет экспертизу. Для осуществления действия учреждение предоставляет своего специалиста. В назначенное время гражданин должен предоставить автомобиль для осмотра. Известны случаи, когда эксперты существенно занижают размер урона. Это делается для того, чтобы страховая компания могла сэкономить. Автомобилист имеет право произвести повторную экспертизу с привлечением собственного специалиста.
  3. Получить направление на ремонт по КАСКО. Когда размер повреждений определен, страховая компания предоставляет документ, на основании которого может быть выполнен ремонт транспортного средства. Иногда хозяину авто предоставляется выбор организации, которая будет выполнять осуществление процедуры. Однако обычно в 2020 году страховщик направляет клиента в сервисный центр, с которым сотрудничает постоянно.
  4. Предоставить транспортное средство мастеру, который будет непосредственно производить на ремонт по КАСКО в 2020 году. Сервисный центр согласует все нюансы проведения операции со страховой компанией. Переговоры могут занимать до 2 недель. Когда срок завершится, владельца машины уведомят о том, что началось проведение ремонта.
  5. Дождаться, пока выполнят починку автомобиля. Процесс займет 15-45 дней.
  6. Получить отремонтированный автомобиль обратно.

Общие сроки проведения ремонта автомобилей, минитракторов и автобусов закреплены в положении О техническом обслуживании и ремонте автотранспортных средств, утвержденных приказом минпромторга РФ от 1 ноября 1992 года №143.

Сроки проведения ремонта в соответствии с Положением о техническом обслуживании
Операция Срок
Техобслуживание 2 дня
Текущий ремонт за исключением кузова 10 дней
Капитальный ремонт двигателя 2 дня
Покраска кузова 10-20 дней
Жестяницко сварочные работы 20-50 дней

Сроки проведения ремонта по КАСКО в действующем законодательстве не указываются. Обычно их отражают в договоре. Однако правило соблюдается не всегда. В результате починка машины может занять большое количество времени.

Если сроки не установлены, гражданин имеет право написать заявление в страховую с требованием об уточнении периода проведения ремонта по КАСКО в 2020 году. Компания может поступить следующим образом:

  1. Не отвечать.
  2. Предоставить письменный ответ с информацией о сроках ремонта по КАСКО.
  3. Предложить обратиться в СТО.

Если точный срок в договоре не указан, в действие вступает закон О защите прав потребителей. В соответствии с ним, максимальный период восстановления автомобиля не может быть больше 45 суток.

На время проведения ремонта по КАСКО в 2020 году можно получить подмену автомобиля. Подобное возможно, если работу проводит официальный дилер. В остальных ситуациях услуга предоставляется, если она предусмотрена договором. В пункте 2 статьи 20 закона «О защите прав потребителей» говорится, что в отношении товаров длительного пользования обязаны в трехдневный срок предоставить клиенту имущество, обладающее точно такими же характеристиками, как и переданное в ремонт. Процесс выполняется по требованию гражданина.

Однако в Постановлении Правительства РФ №55 от 19 января 1998 года «Об утверждении правил продажи товаров отдельных видов» приводятся конкретизирующие положения. В нём говорится, что на автомобили, мотоциклы и иные виды техники не распространяется требование о безвозмездном предоставлении замены. Из этого следует, что передача клиенту другого автомобиля на время проведения ремонта является правом страховщика, а не его обязанностью.

Автокредит без КАСКО - взять автокредит без каско на новый, подержанный автомобиль

Исчисление срока проведения ремонта по КАСКО в 2020 году начинается с того момента, как клиент предоставил все необходимые документы для его проведения. Период должен быть указан в правилах страхования, которые предоставляются гражданину при покупке полиса КАСКО, или в самом договоре. Причинами нарушения установленного срока могут стать:

  • присутствие очереди;
  • отсутствие договоренности между СТО и страховщиком;
  • отсутствие необходимых деталей;
  • затягивание процесса перечисления денежных средств на счёт СТО.

Судебная практика по вопросу жалобы за несоблюдение сроков ремонта по КАСКО в 2020 году изменилась. Ранее ответственность за затягивание сроков возлагалось на СТО. Сейчас ее несет страховая компания. Если автомобиль долго не ремонтируют, необходимо писать претензию в страховую компанию с требованием о скорейшем завершении работ, ссылаясь на статью 314 ГК РФ.

Выплата по КАСКО может быть предоставлена в виде денежных средств или направления на бесплатный ремонт. Способ получения компенсации фиксируется в договоре. Заменить ремонт компенсацией можно, если машина была угнана или уничтожена в результате ДТП, что делает ее ремонт нецелесообразным. Дополнительно гражданин может указать желаемый способ получения компенсации в заявлении о наступлении страхового случая. Решение о способе предоставления денежных средств в этой ситуации будет принимать сама компания.

На практике страховые компании не всегда соглашаются с требованиями клиентов и предоставляют возмещение по КАСКО. Если гражданин уверен, что его права были нарушены, он может обратиться с жалобой в Федеральную службу страхнадзор РФ. Эта организация занимается предоставлением лицензии страховщикам. Если подтвердится, что организация, продавшая полис КАСКО, отказала клиенту в возмещении незаконно, Страхнадзор РФ примет меры вплоть до отзыва лицензии у организации.

Страховая компания

Программа страхования

Особые условия

АльфаСтахование

Альфа КАСКО 50*50

Альфа бизнес

Альфа Все включено

Страховые риски определяются страховой программой.

Доступна покупка страхового продукта в рассрочку.

Оформление полиса в офисе СК с обязательным осмотром.

Min франшиза составляет 5%.

Только для РФ.

ВТБ Страхование

Условия страховки подбираются под индивидуальные потребности клиента

Оформляется полное или частичное КАСКО с подбором необходимых рисков.

Ежедневное определение износа.

Наличие франшизы, а также ее размер регулируется клиентом.

Доступна оплата страховки в рассрочку.

Тинькофф Страхование

Персональные условия для каждого страхователя

Допускается отказ от франшизы.

Страховые риски подбираются специально под клиента.

Возможно оплата страхового продукта в рассрочку.

Без доп. оплаты предоставляются эвакуатор, хранение до ремонта, телефонная поддержка 24 часа в сутки.

Росгосстрах

Автокредит без КАСКО - взять автокредит без каско на новый, подержанный автомобиль

Антикризисное КАСКО

Допускается покупка полиса в рассрочку.

Клиенту предоставляется франшиза.

Оформление страхового случая без справок.

До 70% экономии.

Покрывает риск угона, ущерба, полной гибели, восстановление повреждений для одного ДТП в год.

Еще по теме  Где пройти техосмотр в 2020 году

Выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля в 2020 году

Основными составляющими стоимости полиса добровольного автострахования являются:

  • тарифы компании;
  • страховая сумма, то есть рыночная стоимость автомобиля.

Стоимость автомобиля перед заключением страхового договора КАСКО определяется оценочной компанией на основании показателей износа.

За 10 лет эксплуатации естественный износ составляет приблизительно 50%, что вдвое сокращает страховую сумму.

Разберем приведенные факторы на примере.

Допустим, новый автомобиль стоит 860 000 рублей. Стоимость КАСКО в страховой компании на данную модель составляет 7%. То есть приобрести автостраховку можно по цене 60 200 рублей.

Автомобиль той же марки, который эксплуатировался 10 лет, будет стоить максимум 860 000/2 = 430 000 рублей (на практике меньше). Страхование КАСКО производится по тарифу 13%. Стоимость полиса составит 55 900 рублей.

Следует отметить, что на стоимость КАСКО влияют не только тарифы компании и размер страховой суммы, но и иные факторы:

  • перечень страховых рисков;
  • период страхования;
  • список дополнительных услуг;
  • размер франшизы и так далее.

Сумма ремонтных работ определяется результатами экспертизы и складывается из следующих составляющих:

  • стоимости запасных частей, подлежащих замене;
  • стоимости дополнительных материалов (грунтовки, масел, краски и так далее);
  • стоимости работ.

Максимальная сумма, выделенная страховой организацией на ремонт не может превышать страховой суммы, установленной договором, то есть если стоимость автомобиля составляет 150 000 рублей, то и размер максимальной компенсации может составить 150 000 рублей.

В связи с вышеперечисленными факторами можно сделать вывод, что суммы страховой выплаты при ремонте старого автомобиля не хватает для полного восстановления транспортного средства. Оставшаяся стоимость ремонта оплачивается страхователем самостоятельно.

Недостаток страховой выплаты для проведения полноценного ремонта поврежденного автомобиля может так же возникнуть в следующих ситуациях:

  • договор на добровольное страхование автомобиля заключен с условием применения франшизы при расчете страховой выплаты. В большинстве случаев франшиза в размере 3% — 5% при страховании старых авто является обязательным условием, так как помогает снизить убытки страховой компании;
  • по страховому договору размер компенсации ущерба определяется с учетом износа автотранспортного средства. Износ, в зависимости от правил работы страховой организации, может определяться ежемесячно или ежедневно.

Еще одно существенное отличие ремонта новых и старых автомобилей заключается в выборе ремонтной организации:

  • если новое транспортное средство находится на гарантии изготовителя, то ремонтные работы могут проводиться исключительно в дилерском центре;
  • старые транспортные средства ремонтируются в компаниях, являющихся партнерами страховой организации (неофициальное СТО).

Можно ли сэкономить при покупке полиса на подержанное транспортное средство?

В настоящее время существует несколько вариантов снижения стоимости полиса:

  • оформление частичного КАСКО с небольшим перечнем страховых рисков. Поскольку риск угона старого автомобиля значительно ниже, чем риск получения повреждений, то его можно исключить из страхового полиса. Так же в страховой полис можно не включать риски столкновения с неподвижными предметами, попадания камней и так далее;
  • включение в список водителей лиц, имеющих большой опыт вождения;
  • выбор специальной программы автострахования. Например, программа 50 на 50 рассчитана на опытных водителей. Существенное отличие программы от иных страховых продуктов заключается в первоначальной оплате половины стоимости полиса;
  • заключение договора на автострахование с применением франшизы;
  • установка противоугонной системы.

Как было описано выше, по процентному соотношению стоимость добровольного страхования на старый выйдет дороже чем на новый.

Это объясняется тем, что при страховом случае страховая компания оплачивает ремонт, стоимость которого будет приблизительно одинакова как для новой машины, так и для старой, поскольку стоимость новых деталей, заменяемых при ремонте, и стоимость работы специалиста отличаться не будет.

Но так как рыночная стоимость автомобиля падает каждый год его использования, то и стоимость страхования будет ниже.

Кроме того, при КАСКО на автомобили старше 7 лет стоит учитывать обязательные условия программы страхования.

Они могут быть разными, например:

  • определенная франшиза;
  • ремонт на неофициальных станциях техобслуживания автомобилей;
  • вместо замены деталей на новые осуществляется их ремонт;
  • использования аналогов запчастей вместо оригиналов и т.д.

К тому же, при таком страховании нужно учитывать условия степени износа при расчете страховых выплат.

Впрочем, насколько выгодно условие без учета износа также трудно сказать, поскольку случается, что для ремонта старого авто нужны детали, которые уже не выпускаются.

Они как правило стоят дороже чем запчасти для новых автомобилей, так как их тяжелей найти. А сумма страховых выплат рассчитывается от стоимости автомобиля, и таким образом скорее всего не покроет оплату ремонта.

Таким образом о выгодности страховой программы КАСКО можно судить по ее условиям для каждого конкретного транспортного средства.

На стоимость страхования влияет множество факторов, конечно главными из них будут особенности автомобиля. Однако другие факторы не менее значительны, например, рисковый коэффициент может значительно увеличить или снизить стоимость КАСКО.

Например, такие моменты влияют на стоимость страховки:

  1. Возраст страхователя. Если страхователь старше 65 лет или младше 21 года, то стоимость может вырасти до 30% от страховой суммы.
  2. Опыт вождения. При водительском стаже менее 2 лет, цена увеличится до 20%.
  3. Количество водителей, имеющих право управлять ТС. Цена может возрасти до 20%, если доступ к машине имеют более чем два человека.
  4. Пробег авто. При пробеге автомобилем более чем 30 тысяч километров в год, стоимость страховки может вырасти до 10%.
  5. «Угоняемость» авто. Увеличивает 10-20% от суммы страховки, если марка автомобиля соответствует данному показателю.
  6. Противоугонная система. Снижает стоимость на 5-15%.
  7. Хранение автомобиля. В том случае, если в ночное время или на время не использования ТС, оно находится на охраняемой стоянке или в гараже стоимость может упасть на 5-10%.

Конечно на некоторые из этих факторов повлиять нельзя, однако в некоторые программы КАСКО входят и другие способы экономии.

Самый распространенный вариант — это франшиза. Она позволяет сэкономить значительную сумму денежных средств на покупке страховке, в зависимости от ее размера.

Кроме того, когда водитель достаточно молод и с маленьким опытом вождения, франшиза не предусматривает повышение рискового коэффициента.

Кроме франшизы, возможно уменьшить стоимость страховки если есть условие учета износа при начислении компенсации. Такой вариант может сэкономить стоимость КАСКО до 30%.

Также при ремонте у неофициального дилера и в конкретных СТОА, стоимость страхования снижается до 20%.

Многие из страховых компаний них страхуют по КАСКО автомобили иностранного производства, имеющие возраст старше десяти лет, а отечественного до 7 лет.

Такие транспортные средства страхуются по полноценным программам, как и новые.

Это означает, что при хищении, получении ущерба или гибели машины владелец вправе претендовать на полную выплату.

Юридическая консультация онлайн

Для подержанных автомобилей существует 2 вида полисов по риску:

  • с учетом износа;
  • без учета износа.

Наиболее выгодным можно назвать полис КАСКО без учета износа.

При этом стоимость страховки возрастет на пятнадцать процентов.

Однако необходимо помнить, что у транспортных средств с пробегом износ может быть максимум до 50%.

ВАЖНО. Чаще всего страховые компании предлагают возмещение ущерба по КАСКО при помощи сервис-центров, являющихся их партнерами.

Однако это не всегда так и можно выбрать ремонт у официального дилера, чтобы не потерять гарантийное обслуживание. А также, при таком варианте нет влияния износа автомобиля на стоимость полиса.

  1. Приобретение франшизы.

    Стоит она около 6 тысяч рублей для семилетнего автомобиля, но позволяет экономить от 9 до 18 тысяч рублей в зависимости от компании.

    Такой способ позволяет не учитывать сколько лет машине, что выгодно молодым водителям. При покупке франшизы полностью выплачивается ущерб при угоне и полной гибели автомобиля.

  2. Приобретение полиса КАСКО без учета износа транспорта.

    У машины, находящейся в эксплуатации такой коэффициент составляет 10 процентов, а у автомобиля в возрасте более 7 лет он может доходить до 50 процентов. Предположим, износ равен 30 процентам.

    Соответственно, при ущербе в 100 тысяч рублей выплата составит 700 тысяч рублей. Покупка КАСКО без учета износа сократит стоимость полиса на 15-20 процентов.

  3. Ремонт у партнера страховой компании, а не у официального дилера.

    Это позволяет сэкономить около 20 процентов.

    Но может явиться причиной снятия с технического обслуживания у дилера.

  4. Некоторые страховщики предлагают оплатить в случае причинения ущерба только стоимость запасных частей, а работы по ремонту оплачивает владелец автомобиля.

    Это позволяет существенно сэкономить, так как некоторые работы можно выполнить самостоятельно.

Есть ли выгода страхования далеко не новой машины?

Автокредит без КАСКО - взять автокредит без каско на новый, подержанный автомобиль

Внимание! Вне зависимости от того, старый или новый автомобиль попадает в страховой случай, стоимость новых деталей и обслуживания на СТО останется прежней.

Еще по теме  ОСАГО при продаже автомобиля: нужна ли страховка при сделке, что с ней делать, переходит ли полис новому владельцу или нет?

Также при определенных условиях можно существенно удешевить КАСКО. Способы получения выгоды мы рассмотрим ниже. Можно отметить, что полная стоимость ремонта не всегда покрывается. Поэтому есть шанс сэкономить на покупке деталей, покрыв их с помощью полиса.

Собственнику ТС останется заплатить только за работу мастеров. И в целом многие автовладельцы оформляют страховку только для того, чтобы в случае необходимости получить новые детали на свое старое авто.

На какую машину

Для определения конечной цены страховой компанией берется определенный процент от среднерыночной стоимости автомобиля данной марки и модели, а также года выпуска. Затем к ним применяется система повышающих и понижающих коэффициентов, определяющих:

  • возраст водителя транспортного средства;
  • опыт водителя;
  • семейное положение владельца;
  • условия хранения автомобиля;
  • наличие системы от угона транспорта;
  • другие поправочные коэффициенты.

Процент, который берется от стоимости возрастает по мере увеличения возраста машины. У нового берут около десяти процентов, а у бывших в использовании в районе двадцати.

Покупая новый автомобиль KIA Rio в самой лучшей комплектации придется заплатить около 600 тысяч рублей. Полис КАСКО обойдется владельцу в 55 тысяч рублей при условии, что водителю 25 лет и он имеет стаж вождения пять лет. Это составит около 9 процентов от первоначальной стоимости авто.

Автомобиль той же марки и модели, но выпущенный в 2008 году будет стоить около 300 тысяч рублей. Застраховать его по КАСКО можно за 42 тысячи рублей. Эта сумма составит 14 процентов от цены автомобиля.

Несложно посчитать, что стоимость страховки изменилась незначительно, хотя цена транспортного средства уменьшилась вдвое. Это обусловлено тем, что ремонт и запасные части для старого автомобиля стоят не меньше, чем для нового. Таки образом, страховая компания выплачивает меньше при хищении и полной гибели подержанного транспортного средства.

КАСКО, Наша помощь

СПРАВКА. Наиболее выгодным КАСКО может стать для неопытных водителей. Это связано с большей вероятностью попадания в аварию. В этом случае такая страховка покроет часть расходов на ремонт авто, которые могут превысить затраты на полис.

Конечно, стоимость страховки будет высокой по причине высоких повышающих коэффициентов. Однако есть несколько способов по экономии на полисе.

  • состояние (новое или подержанное);
  • стоимость;
  • марка и модель;
  • мощность.

Учитывая производителя автомобилей, самое дорогое КАСКО приходится на китайские, американские, французские и японские машины.

Страховка для них обходится в 9%-40% от стоимости. Самое дешевое КАСКО можно оформить на русские, шведские и чешские автомобили.

Среди популярных в России машин недорого страховка обходится владельцам Шкоды Октавиа и Киа Спортейдж.

В процентном соотношении от стоимости автомобиля дешевле страховка выходит на более дорогие автомобили. Например, при стоимости машины в 2 000 000 рублей придется заплатить 7%. Если цена на авто менее 500 000 рублей, то полис обойдется в 9%.

Что дешевле КАСКО или ОСАГО

Сравнивая ОСАГО и КАСКО, нельзя забывать, что первый вид страхования является обязательным. Обойтись без «автогражданки» нельзя.

Разница в цене объясняется суммой компенсации и страховыми случаями. Так, по полису ОСАГО можно получить максимум до 400 000 рублей, независимо от стоимости авто.

ОСАГО распространяется только на дорожные происшествия. Если автомобиль пострадал от природного катаклизма или падения крупного предмета, то компенсировать ущерб придется самостоятельно.

КАСКО покрывает расходы практически на все страховые случаи, включая повреждения автомобиля третьими лицами. По этой причине стоимость добровольного страхования всегда дороже.

В среднем, ОСАГО выходит 8 000 рублей, КАСКО обходится в 50 000 рублей. Разница очевидна.

Потребность в наличии полиса ОСАГО регламентирует ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании автогражданской ответственности». Если гражданин не виноват в ДТП, но его имущество пострадало, он сможет получить компенсацию в размере до 400000 руб. Наличие полиса КАСКО в 2020 году дает возможность водителю самостоятельно выбирать, при помощи какого вида страховки производить ремонт. Эксперты советуют действовать следующим образом:

  1. Если стоимость ущерба превышает 400000 руб, или приближается к этой сумме, лучше воспользоваться полисом КАСКО. В соответствии со статьей 7 ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года, выплата по ОСАГО в части возмещения вреда, причиненного имуществу, не может быть больше 400000 руб. Дополнительно страховые компании по автогражданке принимают во внимание износ автомобиля снижая размер компенсации.
  2. Если у гражданина имеется КАСКО с франшизой, нужно принимать во внимание ее размер. Так, страховка на 1000000 руб с франшизой 3% не предполагает предоставление выплаты, если размер ущерба меньше 30000 руб. В этой ситуации выгоднее получить компенсацию по ОСАГО. Однако если оцененный размер ущерба существенно выше размера франшизы, имеет смысл воспользоваться ремонтом по КАСКО.
  3. Во всех остальных случаях удобнее обратиться к страховщику. Он отремонтирует транспортное средство на своей СТО. Во внимание стоит принимать статус компании и условия страхования.

Нормативная база

Отдельного закона о ремонте по КАСКО не существует. Однако присутствует много других нормативно-правовых актов, регламентирующих взаимодействие между компанией, продающей полис, и клиентами в 2020 году. Так, положение указа содержится в ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года (ред. 29.07.2018).В нём говорится, что добровольное страхование производится на основании договора и правил, которые определяют общие условия и порядок их осуществления. Они принимаются и утверждаются компанией, продавшей полис КАСКО или объединением страховщиков. В правилах содержится информация о:

  • субъектах и объектах;
  • страховых ситуациях и рисках;
  • порядке определения размера возмещения;
  • обязанностях сторон;
  • определение величины убытков или ущерба;
  • особенности предоставления выплаты;
  • сроки предоставления компенсации;
  • перечень оснований для отказа;
  • иные положения.

Как отличаются тарифы на старые ТС

При определении выгоды от добровольного автострахования необходимо учитывать:

  • стоимость страхового полиса КАСКО. Многие страховые компании предлагают различные программы добровольного автострахования, что позволяет автовладельцу подобрать для себя наиболее оптимальный страховой продукт по приемлемой стоимости. Например, КАСКО 50х50;
  • страховую сумму. От страховой суммы зависит размер максимальной страховой выплаты. Хватит ли компенсации для проведения ремонта конкретного автомобиля, решать необходимо в индивидуальном порядке;
  • условия страхования. Существенными условиями являются: страховые риски, от которых защищает полис, выбор организации для проведения восстановительного ремонта в случае получения повреждений, установка новых (подержанных) деталей при ремонте или более дешевых аналогов, размер франшизы (суммы, на которую уменьшается размер страховой выплаты) и так далее;
  • правила определения степени износа транспортного средства и его влияние на размер страховой выплаты. Например, если износ автомобиля составляет 70%, то получить компенсацию по ущербу получится исключительно в размере оставшейся части, то есть 30%.

Таким образом, определить, выгодна ли автостраховка КАСКО на подержанный автомобиль, можно исключительно после сопоставления всех условий добровольного страхования транспортных средств, предложенный конкретной страховой компанией.

Важно четко понимать момент начала исчисление срока, в течение которого должен быть произведен ремонт по КАСКО в 2020 году. Обычно это момент передачи клиентом автомобиля организации.

Дело в том, что данная автостраховка напрямую зависит от рыночной стоимости транспортного средства.

Однако во мнении, о том, что комплексное автострахование обойдется дороже для старых автомобилей, есть доля правды.

Так как тарифы на КАСКО возрастают зависимо от срока использования машины, следовательно, чем старше автомобиль, тем выше тарифы на страхования.

Например, есть два автомобиля:

  1. Новый автомобиль;
  2. Авто с эксплуатацией 7 лет.
Возраст машины Новый автомобиль Старый автомобиль
Рыночная стоимость, руб. 900 000 200 000
Тариф КАСКО, % 6 15
Стоимость страховки, руб. 54 000 30 000

Вопрос юристу

Кроме того, на тарифы в разных страховых организациях могут повлиять и другие условия страховки, и в некоторых случаях стоимость страховой программы может быть довольно низкой.

Порядок выплаты страхового возмещения по ОСАГО приведен в статье: документы для выплаты ОСАГО.

Действия, если банк не принимает полис КАСКО с франшизой, смотрите на странице.

Таким образом для автовладельцев новых автомобилей страховая компенсация покроет весь ущерб.

А вот для старых автомобилей не всегда сумма ущерба покрывается страховыми выплатами и владельцу такого автомобиля скорее всего придется доплачивать разницу из своих средств.

Такие ситуации могут возникнуть, чаще всего, в таких случаях:

  1. Когда программой страхования по КАСКО предусмотрена франшиза. В большинстве случаев страховщик обязывает владельцев старых авто приобретать полисы добровольного страхования с франшизой минимум 3%. Иначе страховка просто не выгодна страховой организации.
  2. Когда ущерб больше страховой суммы. Размер ущерба рассчитывается суммированием затрат на ремонт всех деталей, которые повреждены.

    Если такие детали не подлежат восстановлению, то заказываются новые. Если же деталей для замены много, то велика вероятность, что размер ущерба превысит страховую сумму.

  3. Когда страховая программа содержит условие расчета страховой компенсации с учетом износа. При этом рассчитывается степень износа на все детали, а иногда и на весь автомобиль. Оформление авто? Разумеется, стоимость автомобиля при этом уменьшается, соответственно и страховая сумма тоже.

Конечно могут быть и другие причины для частичного возмещения ущерба страховщиком, это зависит от условий страхового договора и правил страхования.

Со старыми авто все обстоит иначе, скорее всего ремонт будет производится на неофициальных СТО. Это может значительно уменьшить расходы на ремонт автомобиля и таким образом и страховой компании, и страхователю такое условие будет более выгодным.

Среди наиболее ответственных можно выделить следующие:

  • СОГАЗ;
  • ИНГОССТРАХ;
  • ВТБ;
  • Альфа страхование;
  • Ренессанс страхование.

Все эти и другие компании предоставляют различные условия страхования, поэтому необходимо перед процедурой изучить предложения от разных страховщиков.

Это нужно, чтобы подобрать лучший вариант для страхования своего подержанного авто.

Страхование по полису КАСКО подходит не только владельцам автомобилей из салона, но и тем, кто покупает подержанную машину.

Каждая страховая компания использует собственные тарифы. Это объясняется тем, что законодательной базы, с помощью которой можно было бы регулировать расценки на страховые продукты для владельцев транспортных средств, на данный момент нет.

В итоге финансовые вопросы решаются всеми страховыми компаниями самостоятельно. А варьирование цен происходит за счет естественной конкуренции в сегменте автострахования.

Если рассматривать тарифы на новые автомобили, то они стартуют с отметки 5-7% от стоимости машины. При этом чем старше автомобиль, тем больше тарифная ставка на страховой полис. У десятилетних автомобилей она может доходить до 20%.

Многих водителей пугает такое повышение тарифа, но не стоит так сильно переживать. Как мы уже упоминали выше, цена КАСКО считается от рыночной стоимости транспортного средства. В среднем за 10 лет стоимость автомобиля снижается в 2 раза. В результате на практике стоимость КАСКО на новый и старый автомобили отличаются меньше, чем на 10 тысяч.

И с точки зрения страховых организаций такие изменения цены страховки достаточно логичны.

  • получение компенсации наличными, что указывается в договоре страхования;
  • уменьшение страховой суммы;
  • включение в полис франшизы;
  • покупка полиса по акции;
  • отказ от дополнительных услуг;
  • получение компенсации с учетом износа деталей;
  • уменьшение количества страховых случаев.

Дешевле страховка от этого не станет, но появится возможность застраховать свое транспортное средство от непредвиденных обстоятельств.

Рассматривая, где КАСКО дешевле, стоит ознакомиться не только с предложениями страховых компаний, но и обратиться для расчета к страховым брокерам.

Посредники могут снизить стоимость полиса за счет уменьшения собственных доходов. Немногие брокеры согласны на такую сделку, но для привлечения клиентов могут предоставить хорошую скидку.

В поисках дешевого КАСКО необходимо ознакомиться с тарифами страховых компаний, предлагающих покупку полиса на выгодных условиях. Расчет производится на сайте страховщика или при личном посещении офиса.

Страховая компания Преимущества Снижение цены
Тинькофф Страхование • дистанционное оформление по минимальному количеству документов;
• доставка полиса в удобное время;
• рассрочка;
• скидка при единовременной покупке КАСКО и ОСАГО
• за оформление на сайте компании;
• при пролонгации полиса и безаварийной езде
Ренессанс Страхование • выгодные условия страхования внедорожников и подержанных машин;
• возможность покупки онлайн
• за установку мониторинговой системы и аккуратное вождение в течение 3 месяцев;
• постоянным клиентам
АльфаСтрахование • дистанционное оформление;
• возможность оформления полиса за 9950 рублей
• при подключении к мониторинговой системы страхователя получает скидку в 50%
Ингосстрах • выгодные условия взрослым и семейным водителям;
• при переходе из другой компании сохраняется скидка за безаварийную езду;
• дешевое КАСКО при установке современной противоугонной системы
• скидка при пролонгации полиса;
• скидка до 80% при франшизе;
• установка системы слежения дает скидку до 40%

В Москве

В Москве полис КАСКО обходится значительно дороже, чем при покупке в провинции. Объясняется это территориальным коэффициентом, увеличивающим стоимость полис в 2 раза.

Страховая компания Франшиза Примерная стоимость
Объединенная страховая компания 10 000 74 000
АльфаСтрахование 15 000 85 000
ERGO 9 000 86 000
Жасо 10 000 91 000

КАСКО, Наша помощь

При расчете использовались данные иностранного автомобиля 2020 года выпуска стоимостью в 1 000 000 рублей.

Указанная стоимость будет увеличена, если:

  • возраст водителя не превышает 25 лет;
  • стаж вождения водителя менее 3 лет;
  • автомобиль находится в залоге у банка;
  • автомобиль используется для работы в такси.

Как указывали ранее, стоимость увеличивается в зависимости от модели авто. Чем чаще модель угоняют мошенники, тем больше придется заплатить за страховку.

В Санкт-Петербурге

Страховка КАСКО в Санкт-Петербурге также не отличается дешевизной. Но благодаря многочисленным акциям и специальным предложениям можно сэкономить на полисе и приобрести его по доступной цене.

Страховая компания Особенности Примерная стоимость
Ренессанс Страхование защита от угона авто и тотальной гибели 34 000
Тинькофф Страхование получение компенсации для ремонта стекол без предоставления справок 60 000
Согласие покупка в рассрочку, выплаты по остеклению без справок из ГАИ неограниченное количество раз 64 000
Ренессанс Страхование самостоятельный выбор страховых рисков 67 000

Ремонт по КАСКО у официального дилера

Если в договоре присутствует соответствующее положение, ремонт по КАСКО в 2020 году может быть осуществлён у официального дилера. Использование возможности связано с рядом положительных и отрицательных особенностей. К плюсам услуги можно отнести:

  1. Сотрудники сервисного центра автодилера обладают высокой квалификацией. Они постоянно проходят обучение. В результате у автодилера можно получить более качественный ремонт.
  2. На ремонт распространяется гарантия. Она составляет один год. Если что-то вышло из строя не по вине автовладельца, он сможет осуществить замену детали бесплатно.
  3. Ремонт производится при помощи новейшего высокотехнологичного оборудования. Она является заводским. Все станки проходят тщательную проверку. Их сертифицирует сам производитель.
  4. Подготовка запчастей происходит в рекордно короткие сроки. Обычно официальные дилеры имеют собственные склады. На них присутствует большое количество расходного материала, предназначенного для ремонта автомобилей.

Однако использование услуги связано не только с плюсами. Минусов также довольно много. Прося страховщика указать в договоре возможность прохождения ремонта у автодилера, клиент должен помнить о следующем:

  1. Стоимость ремонта у официального дилера очень высокая. Она может быть на 30% выше стоимости, которую запрашивают за аналогичную услугу иные организации. Это отразится на цене КАСКО. Для гарантийных автомобилей услуга всегда дороже. Ее цена может вырасти на 10-20%.
  2. Качество услуги. Несмотря на работу высококвалифицированных специалистов, ремонт по КАСКО у официального дилера часто выполняется халтурно. Известны случаи, когда несоответствие было видно невооружённым глазом без перспективы. Так, люди жаловались на поставленные бампера с зазорами, превышением расстояния от среза до детали, некачественно установленные пороги и прочее. Здесь имеет место быть человеческий фактор.
  3. Сроки ремонта могут существенно затягивать. Согласно заключаемому с организацией договору, ремонт по КАСКО в 2020 году должен быть выполнен в течение месяца. На практике этот период может превосходить два и более месяца.
  4. Существует риск столкновения с мошенничеством. Иногда работу выполняют недобросовестные сотрудники. Они могут присутствовать в любых компаниях, вне зависимости от того, выполняется ремонт официального дилера или производится в иных организациях. С автомобилем могут осуществить любые действия. Так, у одного гражданина заменили коробку передач на дефектную, а затем утверждали, что её никто не трогал. Для того, чтобы доказать правоту, человеку пришлось обращаться в суд. Он сумел выиграть разбирательство.

Ремонт при франшизе

Франшиза по КАСКО — сумма денежных средств, на которую уменьшается компенсация по страховке. Использование услуги регламентирует договор, который заключается между организацией и клиентом. Франшиза может составлять до 10% от максимальной величины компенсации. Особенности проведения ремонта по КАСКО в этом случае напрямую зависят от размера возмещения и франшизы.

Как сэкономить

Рассмотрим несколько возможностей для экономии на страховании транспортного средства от материального ущерба.

  • Согласно статистике, угона старых средств передвижения можно ожидать меньше всего. Это дает хорошую возможность сэкономить, исключив из полиса КАСКО страховой риск угона ТС
  • Вписать в качестве водителей лиц с большим стажем вождения, что также существенно снизит цену полиса. За длительные периоды безаварийного вождения даются дополнительные скидки. Регистрация авто? Либо в принципе подобрать специальные программы страхования, в которых можно снизить тариф за счет умений водителя в управлении ТС.
  • Включить в договор страхования франшизу. Снижение стоимости полиса достигается за счет того, что при наступлении страхового случая страхователь получит неполную сумму выплаты. Из нее будет вычтена величина, обозначенная в договоре как франшиза.
  • Заказ и использование неофициальных деталей при необходимости починки поврежденной машины.

Необходимые документы для осуществления ремонта

Чтобы организация рассмотрела заявление гражданина и предоставила направление на ремонт по КАСКО в 2020 году, предстоит подготовить пакет документов. В список нужно включить:

  • гражданский паспорт заявителя;
  • документы, подтверждающие факт прохождения техосмотра;
  • права на управление транспортным средством;
  • копия протокола или бумага, которая подтверждает факт отказа в возбуждении дела;
  • документация о государственной регистрации автомобиля;
  • ПТС.

Причины несоблюдения сроков ремонтных работ

КАСКО, Наша помощь

Если починка автомобиля выполнена некачественно, в первую очередь необходимо определиться, кому предъявлять претензии. Изначально кажется, что нести ответственность за произошедшее должен автосервис. Однако специфика предоставления КАСКО состоит в том, что ремонт — это натуральная выражение страховой компенсации.

  1. Обратиться к независимому эксперту для выявления недостатков ремонта и определения стоимости их устранения.
  2. Составить претензию. Она направляется на имя страховщика. Претензию необходимо отправить заказным письмом или вручить лично. Во втором случае бумага передается под роспись представителя компании.
  3. Обратиться с исковым заявлением в суд, если страховщик никак не отреагировал на жалобу гражданина.
Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.