Государственные страховые компании России обзор описание особенности и отзывы businessmanru

Оформление

Факторы

Существует ряд показателей, на основании которых люди решают, с какой страховой им заключать договор: расположение филиала, стоимость полиса, компетентность страхового агента — все эти факторы следует учитывать, но ни один из них не должен быть определяющим.

Страховая компания должна быть в первую очередь надежной, то есть иметь возможность производить выплаты даже в самый неблагополучный период и при этом не обанкротиться. При этом выплаты должны быть своевременные. Также имеет смысл провести общий анализ показателей, которые доступны в открытых источниках информации, на сайтах компаний, и данные информационно-аналитических агентств.

Крупнейшее агентство «Экспе́рт РА» ежегодно анализирует деятельность страховщиков по финансовым и относительным показателям.

Внешние факторы:

  • величина и динамика активов, УК, объем страховых премий и выплат;
  • положение компании в отдельных сегментах рынка (ее вхождение в ассоциации, репутация, бренд, отношения с контролирующими органами, специализация);
  • корпоративное управление (финансовый потенциал, структура собственности, риск-менеджмент, качество управления, информационная инфраструктура, аудитор, отчетность);
  • география (наличие развитой филиальной сети).

Страховой бизнес:

  • диверсификация страхового портфеля, его прибыльность, величина рисков;
  • структура клиентской базы, наличие постоянных клиентов, процент расторгнутых договоров, каналы сбыта полисов;
  • перестрахование: надежность и диверсификация перестраховочной защиты, соотношение максимальной выплаты к собственным средствам.

Финансовые показатели:

  • ликвидность и платежеспособность;
  • рентабельность и убыточность;
  • инвестиционная политика.

Методика агентства приведена для того, чтобы проиллюстрировать сложность оценивания компании даже с использованием математических методов анализа.

Просматривая рейтинг, важно помнить такие нюансы:

  • Оценка надежности — это платная процедура. Отсутствие компании в листинге еще ни о чем не говорит.
  • Официальные данные следует сопоставлять с «народными» рейтингами и отзывами клиентов.
  • Анализировать следует не один, а листинги сразу за несколько периодов.

Рейтинг лояльности правил страхования

К выбору лайфовой компании стоит подходить с особой осторожностью. Договор страхования заключается минимум на 5 лет. Более выгодные условия предлагаются клиентам, которые оформляют полис на 20 лет. Это своего рода пожизненная страховка, которую нельзя прервать. Точнее сказать, договор расторгнуть можно.

Государственные страховые компании России обзор описание особенности и отзывы  businessmanru

Рейтинг лояльности КАСКО помогает понять, насколько правила добровольного автострахования компании учитывают интересы автовладельца. Чем выше лояльность правил, тем меньше вероятность возникновения спорных ситуаций при урегулировании убытка.

Медицинская страховка для иностранцев в России от компании «АльфаСтрахование» предлагается сразу в нескольких направлениях. Особого внимания заслуживает продукт, специально предназначенный для трудовых мигрантов. Страховая сумма, а также премия определяется индивидуально и может зависеть от возраста иностранца, его состояния здоровья, вида деятельности, которую он осуществляет на территории РФ. В среднем ежемесячно приходится оплачивать по договору ДМС около 1000 рублей.

Стоимость медицинской страховки в России существенно отличается и зависит от выбранной программы. Интерес вызывает продукт под названием «АльфаКЛЕЩ», согласно которому застрахованному лицу гарантируется качественная медицинская помощь при укусе клеща. Цена полиса составит всего 300 рублей. При этом страховая выплата может достигать 50 тысяч рублей.

Популярностью пользуется также программа «Медицина в путешествиях», предполагающая защиту граждан, а также иностранцев, отправляющихся в отпуск. Стоимость полиса – 500 рублей.

Тем, кого интересует медицинская страховка для выезда в Россию, стоит обратить внимание на программы, которые предлагает компания «Ренессанс Страхование». Отзывы показывают, что бесплатные сервисы включены даже в самый простой полис, что делает сотрудничество еще более выгодным. Огромной популярностью пользуется программа, предполагающая страхование от несчастного случая.

Как работает страховка? Если в результате несчастного случая застрахованное лицо получает травму или теряет трудоспособность, ему выплачивают возмещение по договору. Особенно это удобно для трудовых мигрантов, чьи права на территории РФ ограничены. Самые большие выплаты может получить клиент или его родственники при наступлении инвалидности или летального исхода. Страховую сумму клиент выбирает самостоятельно в пределах от 100 до 900 тысяч рублей. Соответственно, будет меняться и стоимость полиса.

Представляем экспертный рейтинг семи наиболее успешных страховых компаний РФ.

Слоган компании: «Сервис будущего в настоящем». Фирма действительно славится высочайшим уровнем обслуживания клиентов и предлагает им наиболее актуальные современные страховые продукты.

Это лидер отечественного рынка в сфере медицинского страхования, защиты путешественников, автомобилистов, собственников квартир. Здесь можно застраховаться на случай укуса клеща, потери багажа в поездке, потопа в квартире.

Клиентам доступен мобильный сервис и возможность оформить страховку удаленно. Работают накопительные страховые программы, которые позволяют не только получить компенсацию при страховых случаях, но и накопить средства к пенсии или совершеннолетию ребенка.

2) Росгосстрах

Известнейшая в РФ страховая компания. Надёжные и удобные программы на все случаи жизни, в том числе страхование от болезней и несчастных случаев. Фирма является также негосударственным пенсионным фондом и занимается социальным обеспечением граждан.

«Росгосстрах» — правопреемник государственной организации ГОССТРАХ: таким образом, компания имеет рекордный срок работы – более 90 лет.

3) ВТБ Страхование

Дочернее подразделение банка ВТБ. Всего за несколько минут клиенты могут купить страховку путешественника, защитить себя от несчастного случая, застраховать дом, коттедж, квартиру, офис. Уставной капитал – более 5,5 млрд. рублей. По итогам 2015 года сборы компании составляют около 50 млрд. рублей.

4) Ингосстрах

Неизменно входит в десятку лучших финансовых компаний России. Универсальный страховщик, предлагающий своим клиентам надёжно защитить здоровье, имущество, транспорт и недвижимость. В 2012 «Ингосстрах» осуществил крупнейшую в истории российского страхования выплату – 7,5 млрд. рублей по программе космического страхования аппарата «Экспресс АМ4».

Входит в группу компаний корпорации «Ренессанс Банк». Фирма держит курс на полное доверие клиентов и считает своей миссией защиту рядовых граждан РФ. Имеет филиалы во всех крупных городах России. Клиенты имеют право в любое время суток сообщить руководству организации о мошенничестве или любых противоправных действиях сотрудников.

6) Согаз

Оформление полисов онлайн и в филиалах компании по всей стране. Огромный выбор страховых программ для частных и корпоративных клиентов. Страхование жизни, здоровья, транспорта, недвижимости, перестрахование. Фирма регулярно проводит акции с призами для рядовых страхователей.

7 ) Альянс

Международная компания, основанная в Германии. Защита здоровья, жизни, частного и корпоративного имущества. Комплексные продукты, страхование грузов, перевозок. Имеет 85 млн. клиентов в 70 государствах. В 2014 году общий объём активов «Альянса» приблизился к 2 млрд. евро.

Так называемое добровольное страхование для граждан, покидающих территорию страны, на самом деле таковым не является. Дело в том, что ни в одно государство вас не впустят без предъявления полиса. Поэтому страхование выезжающих за рубеж давно стало неотъемлемой частью пакета документов, обязательных к предъявлению.

Какие особенности имеет такая «защитная» бумага и как ее оформить? Эта информация очень важна. Можно сколько угодно быть уверенными в том, что ничего плохого с вами не случится, но полис покупать все же придется. Чтобы получить максимальную защиту и не выбросить деньги зря, нужно внимательно проанализировать все предлагаемые условия. Ведь нюансов в этом виде страхования очень много. Поговорим о них подробнее.

Риск vs капитал

Сначала нужно разобраться с принципами предоставления услуги. Программа включает в себя условия рискового и накопительного страхования. Лишь представители опасных профессий предпочитают делать перевес в сторону защиты. Остальных интересует вопрос накопление капитала.

Еще по теме  Калькулятор ОСАГО 2020. Стоимость полиса онлайн

Государственные страховые компании России обзор описание особенности и отзывы  businessmanru

Каждая компания составляет свою “программу страхования”, которая включает перечень рисков, условий выплаты возмещения, исключений. Все они описаны на нескольких лисах А4 мелким шрифтом. Изучить их за один день не получится. Более того, ответы на все интересующие клиента вопросы также должны быть прописаны в договоре, а не только озвучены агентами. Поэтому сначала нужно составить список страховых компаний, а затем ознакомиться с условиями каждой из них.

Накопительная часть договора предусматривает передачу денег в доверительное управление. СК инвестирует эти средства в разные инструменты. Основная задача заключается не в том, чтобы приумножить капитал, а сохранить его. Поэтому преимущество отдается банковским вкладам с низкой доходностью и минимальными рисками. От полученной прибыли 15% остается у СК, а остаток перечисляется клиенту.

Доходность каждый год может изменяться. Иногда даже вклады приносят только 3-4% прибыли, с которых СК заберет свою долю. Ощутимый эффект появится только через несколько лет. В первые годы клиент не получает выплаты и сумма начислений на счету минимальная. Приумножить капитал можно путем реинвестиций. Поэтому данную услугу нужно рассматривать как продукт, состоящий из нескольких элементов.

Финансовый рейтинг страховых компаний

Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. В основе финансового рейтинга лежит официальная отчётность страховщиков, которая ежеквартально публикуется «Центробанком России». В расчёт принимаются продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.

Ключевой оцениваемый показатель – уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который страховая компания выплатила за год в качестве страхового возмещения. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.

Если процент слишком большой (скажем, 75% и выше) – страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объёмы продаж. Обе ситуации говорят о потенциальных финансовых проблемах страховщика.

Если процент слишком маленький (скажем, 40% и меньше) – страховщик вероятно экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений либо часто отказывает в выплате по страховым случаям. Косвенно подтверждением такой гипотезы служит судебный рейтинг страховых компаний. Если компания «экономит» на выплатах, почти наверняка у неё также большой процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.

Деятельность страховых компаний должна приносить доход, достаточный для покрытия текущих потребностей и выплаты компенсаций клиентам. Отследить эти показатели легко даже без экономического образования.

Финансовая устойчивость — это способность компании выполнить взятые обязательства в любой ситуации. Если клиент собирается заключать договор на длительный срок (например, страхование жизни), то желательно спрогнозировать самое вероятное развитие организации. Для этого нужно на сайте Службы Банка России отследить такие показатели:

  • Уставной капитал. Его размер должен превышать установленный законом минимум (240 млн руб. — для life-страхования, и 120 млн руб. — для остальных страховщиков).
  • Активы. Прирост финвложений, имущественных и материальных ценностей говорит о положительной динамике развития компании, если параллельно увеличивается размер собранных премий.
  • Страховой портфель — это количество заключенных договоров, которое отображается в натуральном (поштучно) и денежном выражении. Под каждый контракт компания должна перечислять определенную сумму в резерв. На фоне роста страхового портфеля снижение суммы резервов – тревожный знак. Такая тенденция свидетельствует о том, что компании не хватает текущих поступлений, и средства фондов направляются на выплату компенсаций.
  • Компания может стабильно заключать новые договора, но снизить или вообще не выплачивать вознаграждения по старым контрактам. Об этой тенденции свидетельствует низкий уровень выплат на фоне роста портфеля.
  • Лучшие страховые компании передают часть (5-50%) рисков крупным западным фирмам. Чем надежнее перестраховщик, тем большую комиссию он возьмет, что отразится на размере страхового взноса, но тем выше вероятность выплаты клиенту.

Данные страховых компаний следует анализировать в динамике за отчетный и прошлые годы.

Как платить меньше

Сейчас компании продвигают свои услуги через сеть агентов. Посредник получает 20-30% от страхового взноса клиента. Чтобы не переплачивать на полисе, можно:

  • Самостоятельно договориться с агентом, что он вернет вам часть полученных средств. Это особенно актуально в случае накопительного страхования. Желающих оформить услугу не много. Зато размер комиссии даже при минимальной стоимости полиса большой.
  • Обратиться в стразовую компанию и уже на месте оговаривать скидки (клиент пришел сам, а не по приглашению сотрудника).
  • Стать страховым агентом и оформить полис для себя и своих близких на льготных условиях.

Правила выбора компании

  • Масштабы деятельности. Самые крупные, топовые компании, которые находятся на рынке не один десяток лет, имеют большее преимущество. Деятельность страховщика должна приносить прибыль. Часто СК объединяются в холдинги, которые состоят из банков, лизинговых, брокерских и других компаний. Тогда рейтинг страховой компании зависит от успеха группы в целом.
  • Надежность. Динамика развития учреждения зависит от постоянного потока клиентов. Агентство «Эксперт РА» составило список лучших компаний. Самыми надежными считаются «Альянс», страховая компания «Благосостояние» и «Ингосстрах». Им всем присвоен рейтинг А со стабильным прогнозом развития.
  • Хорошо, если активы компании формируются за счет капитала западных стран. Это свидетельствует о своеобразной защите. Но и отечественные учреждения часто передают часть рисков западным компаниям. Все спорные вопросы с перестраховщиком решаются легче, чем с иностранным инвестором.

Рейтинг страховых компаний строится по нескольким направлениям. Так, по количеству премий, собранных за 2014 год, лидером на рынке является СК Сбербанк. Второе место занимает «Ренессанс жизнь», а замыкает тройку «Росгосстрах». Страховая компания, однако, лидирует по количеству выплат в 2014 году – 2244 тыс. руб.

Стабильно средние результаты по объему полученных премий за 2013-2014 годы (12 700 тыс. руб.) показывает группа «МСК», страховая компания «МАКС» (123 70 тыс. руб.). За первый квартал 2015 года Московская ассоциация страховщиков заключила 1,8 млн договоров и получила 98 тысяч заявок о выплате компенсации.

Тарифы и бонусы

Низкие цены на услуги обычно предлагают новые компании, которые пытаются привлечь больше клиентов. На начальном этапе эти шаги могут быть оправданы. Но в перспективе такая стратегия грозит банкротством.

Страховые компании СПб и других крупных городов могут предоставлять скидки постоянным клиентам и бонусы за приобретение дополнительных услуг. Это характеризует страховщика с положительной стороны и означает, что компания соизмеряет свои обязательства с возможностями.

КАСКО

Сейчас на рынке автострахования стали очень популярными полисы-конструкторы, цена которых зависит от количества выбранных параметров водителем. Один из них – франшиза. Она включает в себя часть убытков, которая не возмещается. При нулевой франшизе в случае ДТП полис на ТС стоимостью 500 тыс. руб. будет стоить в пределах 5% от его цены, а при 15% — 3,5%.

На что обращать внимание

Полисы, которые предусматривают компенсацию ущерба без справки из ГАИ, стоят дороже. Компании хоть и боятся мошенников, выплачивают ущерб по акту, оформленному без сотрудников милиции, за разбитые стела, фары, кузовной ремонт. Поэтому размер компенсации стоит оговаривать заранее. Пример: стоимость покраски бампера — 100 $, крыльев — 300 $, замены капота — 500 $. Сумма гарантированного возмещения должна составлять 1 тыс. $.

Экономить на стоимости за счета износа тоже не стоит. По полисам с такой пометкой выплата будет осуществляться в сумме, меньшей рыночной стоимости детали. Пример: после пяти лет эксплуатации автомобиль попал в ДТП. В результате было повреждено крыло. Новое стоит 500 $, но водитель получит на руки сумму с учетом 10-15% износа за год, то есть 200-250 долларов.

Еще по теме  Полис ОМС: какие услуги входят в обязательное медицинское страхование

Страховщики включают в договор ненужные опции: вызов врачей частных клиник ( 5%), эвакуация авто ( 1%), выдача подменного ТС на время ремонта ( 10%). Все они работают только в том случае, если ДТП произошло в мегаполисе.

Часто встречающиеся проблемы

Если водитель хочет получить компенсацию наличными, страховщики вычитывают из суммы возмещения НДС. Аналогичная ситуация происходит, если компании приносят счет без справки, подтверждающей, что СТО является плательщиком налога. Обычно эти нюансы заранее прописываются в договоре.

На официальном СТО специалисты всегда рассчитывают ущерб в сумме, большей, чем показывают гаражные станции. СК с ней не соглашаются, проводят свои независимые оценки и предоставляют адреса баз, которые могут провести ремонтные работы за меньшую сумму. Страховщик не может отказать, если в договоре указано, что компания принимает счета с официальных СТО. В крайней ситуации придется заказывать независимую экспертизу.

Если авто приобретается в кредит, то деньги на ремонт отправляются на счет выгодополучателя – банка. Иногда сумма возмещения равна нескольким взносам по займу. Поскольку банк заинтересован в том, чтобы товарный вид залога не был испорчен, с ним можно договориться. Нужно взять письмо из кредитного учреждения для страховой с просьбой перевести средства на СТО для ремонта авто.

Часто СК затягивают сроки выплаты возмещения. Просят принести кучу документов или ждут результаты экспертизы. В договоре должны быть четко указаны сроки рассмотрения дела. Задержка может быть только из-за ожидания справки из ГАИ. Но ее может получить сам водитель. Для этого необходимо взять бланк запроса и заехать в то отделение, которое оформляло ДТП.

Некоторые компании прописывают, что стоимость запчастей не должна превышать определенный параметр. Чаще всего это цена детали на партнерской СТО. Пример: стоимость оригинального бампера — 2 тыс. Партнер продает «копию» за тысячу. Устанавливать дешевую запчасть на новый автомобиль не стоит, так как после такого ремонта его снимут с гарантии. Нужно требовать выплату компенсации наличными. проводить ремонт на фирменной станции, а затем на основании акта обращаться за доплатой через суд.

Надежные страховые компании по ОСАГО

Государственные страховые компании России обзор описание особенности и отзывы  businessmanru

Ни одна компания не может гарантировать 100% выплату при наступлении оговоренных договором ситуации. Но есть нюансы, на которые стоит обратить внимание.

  1. Страховые компании Москвы обслуживают клиентов по завышенному тарифу. Но они предлагают высокий сервис обслуживания. Это же правило действует в любом мегаполисе страны.
  2. Стоит также ознакомиться с рейтингом СК, прочитать отзывы о лидирующих компаниях. Особое внимание стоит уделить случаям нарушения сроков или занижения выплаты. Стоит также поинтересоваться мнением друзей, коллег, которые пользовались услугами конкретного страховщика.
  3. Проверьте наличие лицензии у компании через сайт Банка России.
  4. Проконсультируйтесь с брокерами о двух-трех выбранных страховщиках.

Также стоит обращать внимание на:

  • Географическое расположение отделений.
  • Объем премий.
  • Долю компании на рынке.
  • Наличие возможности погашать стоимость полиса частями.
  • Удельный вес отказов в выплатах.
  • Финансовое состояние учреждения в целом.
  • Наличие собственного центра обслуживания.

5. Просмотреть адреса страховых компаний, обратиться в отделение за подписанием договора.

Выбор страховщика – ответственное мероприятие, к которому надо подходить, имея соответствующую подготовку.

Определяющий критерий при выборе страховой компании – её надёжность. Все остальные показатели – второстепенны. Для страхователя главное – получить компенсацию вовремя и в полном объёме, иначе сам смысл страхования теряется.

Государственные страховые компании России обзор описание особенности и отзывы  businessmanru

Представляем 7 экспертных советов по выбору страхового партнера.

Если фирма ещё не имеет раскрученного имени на рынке, обязательно стоит проверить её лицензию, узнать, есть ли у компании официальное разрешение на работу.

Реестр страховщиков расположен на электронном ресурсе Службы Банка РФ по финансовым рынкам. Значение имеет территория регистрации. Не стоит доверять страховщикам, зарегистрированным в другой стране или в оффшорной зоне.

Финансовый статус компании напрямую влияет на своевременность и объём выплат. Проверить денежные дела страховщика проще, чем вы думаете.

В официальном доступе должны быть данные об уставном капитале фирмы. Для компаний, занимающихся страхованием жизни, этот показатель должен превышать 240 млн. руб., для других организаций – 120 млн.

Государственные страховые компании России обзор описание особенности и отзывы  businessmanru

Проверьте также общую сумму выплат, страховые резервы и размеры прибыли компании по итогам года или квартала.

Посетите форумы и тематические сайты, на которых клиенты страховых компаний обмениваются своими мнениями по поводу качества обслуживания и прочим вопросам.

Если в сети слишком много негативных отзывов о какой-либо компании, это тревожный знак. Но помните и о том, что чем популярнее организация, тем больше у неё недоброжелателей. И люди охотнее делятся проблемами, чем пишут благодарности.

Проведите анализ услуг компании и изучите направления страхования. Важна оценка услуг с точки зрения комплексности. Сбалансированная структура страхового портфеля и наличие разнообразных продуктов свидетельствуют о высоком уровне страховщика.

Тут всё просто – чем больше стаж компании, тем она надёжнее. Долгий срок работы говорит о стабильности и устойчивости фирмы. Наибольшего доверия заслуживают организации, действующие на страховом рынке 10 лет и более.

Рейтинг – есть количественная и качественная оценка деятельности компании. Пользуйтесь как данными авторитетных рейтинговых агентств, так и «народными» рейтингами.

Если страховщик стабильно присутствует в ТОПе, шансы, что он в ближайшее время разорится – минимальные.

Отзывы из первых рук – наиболее ценные в плане информативности и объективности. Если ваши друзья уже пользовались услугами конкретных компаний и получали выплаты, значит, и вы имеете вполне определенные шансы на успех.

Государственные страховые компании России обзор описание особенности и отзывы  businessmanru

Читайте статью по смежной теме — «Страховой полис».

Этот процесс достаточно трудоемкий. Вам необходимо пройти следующие этапы:

  1. Постарайтесь лично посетить офис СК. Попросите предъявить разрешительные документы, а также убедитесь в том, что фирма имеет лицензию на осуществление деятельности.
  2. Внимательно изучите сайт компании, предлагающей страхование выезжающих за рубеж. Сбербанк, например, предоставляет на страничках своего портала всю исчерпывающую информацию. Там же можно прочесть и отзывы тех, кто уже воспользовался сервисом.
  3. Внимательно отнеситесь к предлагаемому перечню услуг. Чем он шире, тем лучше для вас.
  4. Не соглашайтесь на включение в полис рисков, вам не нужных. Например, если вы свободно владеете английским, откажитесь от услуг переводчика. Только не переусердствуйте. Если с вами случится что-то такое, что не включено в полис, денег вам не видать.
  5. Выбирайте только самые надежные компании, предлагающие страхование выезжающих за рубеж. Отзывы бывших клиентов вам в этом помогут. Крупная компания — гарантия того, что она не исчезнет с рынка за то время, пока вы будете в отъезде.
  6. Внимательно прочтите договор, особенно места, написанные мелким шрифтом. Спрашивайте у менеджера все, что вам неясно. Тут не может быть неудобных или глупых вопросов, ведь это ваши деньги.

И обязательно проверьте наличие у СК компании–ассистанса. Если ее нет, лучше поищите другого страховщика.

Те, кто много путешествуют по странам Юго-Восточной Азии, чаще всего выбирают полис от компании «Либерти». Страхование путешественников в этой фирме имеет свои преимущества:

  • стоимость одна из самых невысоких на российском рынке страхования;
  • имеется довольно много подробных положительных отзывов, подтвержденных фактами и фотографиями;
  • отсутствие франшизы;
  • возможность быстро оформить полис не выходя из дома;
  • возможность оформить страховку на целый год (365 дней) беспрерывного путешествия.
Еще по теме  Введение Агент и его роль в страховой компании Правовой статус агента и документы регламентирующее его деятельность - Агент и его роль в страховой компании || Введение Агент и его роль в страховой компании Правовой статус агента и документы регламентирующее его деятельность - Агент и его роль в страховой компании

Кстати, последнюю опцию предлагают клиентам далеко не все компании. Одна из них — «Либерти Страхование». Отзывы путешественников тут в основном встречаются положительные. Особенно тепло клиенты отзываются о партнере компании «Либерти Страхование» — Class assistance. Это известная международная компания с очень высоким рейтингом. Class assistance сотрудничает со множеством клиник по всему земному шару, а это очень важно.

Один раз в год 42 млн автовладельцев приобретают полисы «автогражданки». Из них 5 млн человек дополнительно страхуют свои риски, покупая КАСКО. Но после того как была введена единая систем оценки рисков, размер компенсации рассчитывается в зависимости от политики организации. Как в такой ситуации выбрать страховщика? Ориентироваться на отзывы о страховых компаниях не получится.

С одной стороны, разброс в суммах компенсации стал куда меньше, чем был прежде. Но компании должны рассчитывать стоимость ремонта по методике, утвержденной БР. По требованию этого же контролирующего органа уровень выплат должен составлять 77% от суммы собранных средств. Выполнить это условие довольно тяжело.

При покупке полиса деньги уплачиваются в кассу компании. Страховой случай может наступить и через год. А общий срок выплат, предусмотренный законом, вообще составляет 3 года. То есть средства страховой компании должны направлять на формирование резервов в больших объемах. А ведь уровень выплат является одним из критериев оценки организации.

Вот и получается, что наивысшую оценку по официальному рейтингу в 2015 году заработали «Ингосстрах», «Росгостарх», «Альфастрахование», «Ренессанс», «РЕСО-гарантия», а соотношение процента выплат к сумме полученных премий у компаний составляет 59%, 51%, 74%, 68% и 47%, соответственно. И это при том, что все перечисленные организации входят в десятку лучших «народного» рейтинга.

Чтобы определить надежные страховые компании, нужно ориентироваться не только на данные листинга, но также условия ремонта ТС, стоимость полиса, расположение офисов и другие критерии.

  1. Выберите несколько профильных страховых компаний, ориентируясь на данные рейтинга, финансового анализа или отзывы.
  2. Проверьте состояние лицензии у каждой из организаций через сайт МТСБУ.
  3. Уточните у брокеров, какие страховые компании надежные, лучше специализируются на конкретном виде услуг.
  4. Сделайте свой выбор.

Санация

Иностранные СК уходят с отечественного рынка. Life-страхование развивается медленно. Выплаты по полисам «автогражданки» и КАСКО растут быстрее, чем сборы по этим видам услуг. Компании требуют повысить тариф по ОСАГО, иначе грозятся отказаться от данного продукта. В Центробанке уверяют, что учреждения могут самостоятельно снизить затраты, уменьшив вознаграждение агентов, организовав продажу полисов через офисы.

Страховые компании Москвы и других крупных мегаполисов объединяются с промышленными и банковскими структурами. Яркие примеры таких симбиозов — «Ак Барс» и Сбербанк. Клиент, который обратился за автокредитом, ищет адреса страховых компаний для оформления КАСКО на сайте банка. Промышленные предприятия передают часть рисков партнерам.

Резервы по добровольным видам страхования накапливают на счетах аффилированных организаций. Новым лидером на рынке в ближайшее время может стать «Альянс». Страховая компания приняла участие в KazanSummit — мероприятию, посвященному инвестиция в Республику Татарстан. До этого она выиграла тендер по заключению договоров гражданской ответственности с МУП «Подольский троллейбус».

Шкала оценивания

Рейтинг надежности бывает двух видов: официальный и «народный». Вторые составляются в основном на основе положительных отзывов и уровня престижности компании. Они очень субъективны, имеют право на существование, но составляются не по стандартным методам анализа.

Рассмотрим детальнее, как расшифровать оценки в листингах.

Балл Значение
А Самые надежные страховые компании, которые обеспечивают своевременное выполнение обязательств. Даже в условиях ухудшения макроэкономических показателей вероятность неплатежа очень низкая
А Компания с высокой вероятностью обеспечения своевременных выплат даже в условиях ухудшения рыночных показателей
В Удовлетворительный уровень надежности выставляется компаниям, у которых вероятность своевременного выполнения обязательств умеренная. При возникновении условий, требующих значительных единовременных выплат, высокая вероятность возникновения финансовых проблем
В У компаний с невысоким уровнем надежности вероятность исполнения обязательств зависит от стабильности макроэкономических показателей
С Вероятность невыполнения обязательств высока
С Компаниям с таким рейтингом грозит отзыв или приостановление лицензии
С Организация не выполняет все или часть обязательств
D Организация находится в состоянии банкротства
Е У компании отозвали лицензию

Кроме национальной, существует также международная рейтинговая шкала. Оценки в ней выставляются по такому же принципу, но подуровней (ААА, АА, А) больше. Кроме того, в таких рейтингах даются также прогнозы по развитию:

  • позитивный — высока вероятность повышения оценки;
  • негативный — вероятность снижения оценки;
  • стабильный – вероятность сохранения текущего рейтинга в среднесрочной перспективе.

страхование путешественников

Прогнозы могут меняться в течение года. Поэтому на них ориентироваться не стоит.

Как составляется рейтинг страховых компаний «Эксперт РА»

Экспертный рейтинг страховых компаний (или рейтинг надёжности страховых компаний) составляется на основе данных авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА». При определении рейтинга оцениваются финансовые показатели страховщиков. Согласно классификации «Эксперт РА», используются следующие оценки:

  • [ruAAA] Максимальный уровень надёжности.
  • [ruAA ], [ruAA], [ruAA-] Очень высокий уровень надёжности.
  • [ruA ], [ruA], [ruA-] Высокий уровень надёжности.
  • [ruBBB ], [ruBBB], [ruBBB-] Удовлетворительный уровень надёжности.
  • [ruBB ], [ruBB], [ruBB-] Удовлетворительный уровень надёжности.
  • [ruB ], [ruB], [ruB-] Низкий уровень надёжности.
  • [ruCCC] Очень низкий уровень надёжности.
  • [ruCC] Неудовлетворительный уровень надёжности.
  • [ruC] Неисполнение обязательств.
  • [ruRD] Введена временная администрация.
  • [ruD] Банкротство, отзыв лицензии, ликвидация.

Рейтинг надёжности страховых компаний постоянно актуализируется в течение года. В списке представлено 47 СК России, среди которых:

  • 3 СК – оценка «Максимальный уровень надёжности» (ruAAA): ВТБ Страхование, Ингосстрах, СОГАЗ.
  • 10 СК – оценка «Очень высокий уровень надёжности» (ruAA , ruAA, ruAA-): AIG, АльфаСтрахование, Альянс, ВСК, МАКС, Ренессанс Страхование, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, РСХБ-Страхование, Энергогарант.
  • 13 СК – оценка «Высокий уровень надёжности» (ruA , ruA, ruA-): Абсолют Страхование, Д2 Страхование, Зетта Страхование, Либерти Страхование, Мафин, Медэкспресс, ОСК, ПАРИ, Спасские ворота, Сургутнефтегаз, Чулпан, ЭРГО, Югория.
  • 10 СК – оценка «Удовлетворительный уровень надёжности» (ruBBB , ruBBB, ruBBB-, ruBB , ruBB, ruBB-): Адонис, АСКО-СТРАХОВАНИЕ, Геополис, ЕВРОИНС, ПОЛИС-ГАРАНТ, Согласие, Стерх, Страховая бизнес группа, Тинькофф Страхование, УралСиб.
  • 2 СК – оценка «Низкий уровень надёжности» (ruB , ruB, ruB-): Паритет-СК, Помощь.
  • 1 СК – оценка «Очень низкий уровень надёжности» (ruCCC): ВЕРНА.

Высокая оценка (ruА- или выше) – это признание надёжности компании со стороны экспертного сообщества. Описанный расклад отражает ситуацию по состоянию на 22.02.2020.

Крупнейшее агентство использует методику расчета с большим количеством относительных факторов.

Внешние:

  • Величина и динамика активов, размер уставного капитала, которые рассчитываются по данным финансовой отчетности.
  • Репутация компании, бренд, отношения органами надзора. Тот факт, что страховая компания «МАКС» участвует в четырех различных ассоциациях страховщиков, положительно сказывается на ее репутации.
  • Потенциал развития, риск-менеджмент, качество управления активами, прозрачность экономических процессов.
  • Присутствие офисов компании в различных регионах.

Внутренние:

  • Качество страхового портфеля.
  • База клиентов.
  • Наличие перестраховщиков.
  • Ликвидность и платежеспособность.
  • Прибыль и убытки.
  • Инвестиционная политика.

При оценке СК учитывается истории крупных выплат. Например, «Альянс» в 2014 году совершила выплату в размере 3 млн руб. клиенту, получившему серьезное заболевание, после которого он не может продолжать профессиональную деятельность.

Качественно оценить надежность страховой компании очень тяжело. «Народные» рейтинги, хоть и имеют право на существование, но они субъективны. Тоже самое можно сказать об отзывах. Страховая компания «ВСК» ориентирована в первую очередь на юридических лиц. Поэтому многие частные клиенты жалуются на низкий сервис обслуживания.

Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.