Взыскание утраты товарной стоимости автомобиля по КАСКО

КАСКО

В каких случаях производятся выплаты по КАСКО

На практике можно заметить, как часто страховые компании уклоняются от выплаты упущенной прибыли клиента, мотивируя это тем, что УТС, якобы, не относится к страховому делу.

Но Постановлением Верховного Суда уже определено, чтобы этот критерий должен причисляться теперь всегда к стоимости ремонтных работ, а также запасных деталей и материалов, которые при этом должны быть затрачены.

Поэтому у автовладельцев есть правовые основания требовать доплату к своей страховке или ремонту авто. Но нужно отметить, что утраченная стоимость авто не рассматривается отдельным страховым риском.

Поэтому следует отметить некоторые ограничения, при которых нельзя получить УТС по КАСКО:

  1. Водитель сам является виновником автодорожного происшествия.
  2. Возраст иностранного авто более 5 лет, отечественного – более 3-х, грузового – больше 2-х.
  3. Износ машины уже составляет 40% для иномарок и 35% для продукции отечественного Автопрома.
  4. Если на деталях металлического корпуса (кузова), что следует менять, видны следы коррозии.
  5. Детали, которые подлежат ремонту (замене), уже были ранее повреждены из-за предыдущего аварийного случая.
  6. Стоимость ремонтных работ при назначении УТС не должна быть преувеличена более 10%, если брать в расчет рыночную цену машины.
  7. Пробег машины уже превысил 50 000 км для отечественных машин и 100 000 км для иностранного производства машин.
  8. Максимальный размер утраченной стоимости авто оказался более 20% от всей максимальной страховой суммы.

При определении рыночной стоимости автомобиля обычно страховщики принимают те исходные показатели, которые были зафиксированы по ценам на авторынке в день столкновения машин на дороге.

Вот почему так важно фиксировать все до мельчайших деталей, даже время аварийного случая на автотрассе.

Обращается внимание на степени сложности ремонта и выплачивается утраченная стоимость автомобиля только тогда, когда фиксируется первая степень:

  1. Случай при перекосе кузова – нарушении геометрии.
  2. Необходимость полной либо частичной замены некоторых деталей кузова, когда они не превышают по цене ремонтных работ лимит страхового возмещения.
  3. Случаи, когда повреждены некоторые части кузова и их можно восстановить без замены.
  4. Замена или ремонт деталей других конструктивов техники.

Помимо этого в тех ситуациях, когда ремонтники разбирали кузов, салон и повредили что-то, тогда и в этом случае будет обязательно учтен УТС.

Есть еще страховые случаи, при наступлении которых выплата утраченного размера цены за машину возможна.

К таким случаям относятся:

  • столкновения в ДТП;
  • столкновения во дворе;
  • столкновения при временной остановке авто на проезжей части (например, во время запрещающего сигнала светофора);
  • столкновения на парковочной площадке или автостоянке;
  • повреждения машины при случившихся природных катаклизмах;
  • упавшее на машину дерево;
  • случаи внезапного возгорания авто;
  • противоправные действия хулиганов в отношении авто, повлекшие за собой его повреждения и другое.

Но нужно понимать, что выплата поступит клиенту только тогда, если что-то из вышеперечисленного действительно произошло в отношении его имущества – автомобиля, и было предварительно прописано в договоре.

Потому что в договоре будут указываться только эти риски – ДТП и хищение (угон), а про случаи падающих на авто деревьев ничего не сказано. Вот почему перед подачей заявлений на КУТС в страховую так важно обращать внимание на сам договор.

Ответом на акты законодательства стало уточнение условий выплат УТС. Требования не лишены логики – они позволяют избежать спорных случаев, связанных с ухудшением работы транспортного средства из-за его устаревания. Так был составлен перечень параметров, по которым страховой случай исключает модели с высоким пробегом или сроком эксплуатации.

  1. Рассчитываемый износ не более 35%. Для иномарок – 40%.
  2. Пробег – не более 50 и 100 тысяч километров, для отечественного и зарубежного транспорта соответственно.Машина в сервисе
  3. Повреждения должны попадать под один из страховых случаев, а водитель – не являться их виновником.
  4. Стоимость ремонтных работ по восстановлению авто превышает 10% его полной цены.

Еще одно важное условие – год выпуска транспортного средства.

Тип ТС Максимальный срок эксплуатации в годах  
производство РФ зарубежный автопром
легковое авто 3 5
грузовой автомобиль 1 2
автобус (общественный транспорт) 2 3
автобус (транзит) 5

Взыскание утраты товарной стоимости автомобиля по КАСКО

Отдельные случаи предусматриваются договором. Особые условия действуют в компаниях, которые предлагают различные франшизы при оформлении КАСКО – например, «Ингосстрах», «Росгосстрах»,«РЕСО-гарант»или «Ренессанс».

О термине

Утрата товарной стоимости– понятие, означающее понижение стоимости транспортного средства после значительных повреждений. Это касается как внешнего вида, так и технических характеристик. Самая распространенная причина серьезных повреждений – ДТП. Утратой товарной стоимости автомобиля становится разница между стоимостью новой модели и бывшей в эксплуатации, после ремонта или аварии.

Важный признак УТС – необратимость повреждений. Это значит, что даже после качественного сервиса определенные детали автомобиля не смогут функционировать в полном объеме. Следовательно, уменьшается срок его реальной эксплуатации. Если представить себе характер повреждений после ДТП и примерно посчитать разницу между пострадавшим авто и новым, можно понять, почему страховые компании отказывают в выплате УТС.

До 2013 года положение водителей в этом вопросе было плачевным – законодательные акты не освещали проблему. Из-за этого взыскание УТС по КАСКО становилось невозможным – страховщики отказывались признавать его как ущерб.

Первым значительным изменением стал документ от 2015 года, в котором понижение стоимости было признано реальным ущербом. С тех пор закон встал на сторону водителя. В вопросах взыскания УТС по КАСКО к 2019 году Верховным Судом было принято достаточно постановлений, обязывающих страховые компании выплачивать компенсации. Новый статус также позволил избежать налога с УТС – до этого его могли рассматривать в качестве дохода.

Еще по теме  КАСКО: что это, расшифровка, как работает, как выглядит полис, что покрывает

Расчет

Расчетами УТС могут занимать как сами страховые компании, имея в своем штате нужных специалистов, так и автоюристы, аварийные комиссары или экспертные оценщики.

Утраченная прибыль, стоимость машины может быть рассчитана несколькими способами:

  1. Методом Минюста РФ.
  2. По схеме РД (Руководящего Документа).
  3. Простой схемой Хальбгевакса.

Первым методом ведутся расчеты чаще всего, и он считается популярным и официальным даже в судебной практике. Второй случай применяется уже реже.

И третий – является наиболее простой схемой расчета, но дает приблизительные результаты, поэтому применяется для предварительных вычислений.

Взыскание утраты товарной стоимости автомобиля по КАСКО

Расчеты утраченной стоимости ведутся на основании следующей документации:

  • заключения экспертного оценщика;
  • акта о страховом случае;
  • сведения о стоимости автомобиля на момент аварии и после нее;
  • сведения о реальной стоимости поврежденных деталей и ремонтных работ.

Кроме этого обязательно будет обращаться внимание еще и на износ автомобиля, его возраст и пробег. При расчетах специалисты используют специальные таблицы коэффициентов, если это нужно, а также формулы для точных вычислений.

Как написать заявление

В заявлении на возмещение УТС по КАСКО обязательно должны присутствовать следующие пункты:

  1. В шапке обозначаются стороны – кто кому подает заявление.
  2. Подробное описание случая со всеми датами и точным указанием деталей происшествия, времени, места.
  3. Сведения о машине – ее возрасте, пробеге, марке, модели и стоимости на время ДТП и стоимости после столкновения.
  4. Счет, куда следует перечислить сумму утраченной стоимости автомобиля.
  5. Контактные данные клиента.
  6. Приложение или перечень бумаг, прилагающихся к заявлению – это заключение экспертного оценщика, копия полиса, копия первичного заявления о страховом случае.
  7. Подпись и дата.

Взяв его за основу и переделав текст по компенсацию УТС, вполне допустимо составить нормальное заявление, имеющее юридическую силу.

Процедура оформления возмещения

Добровольное согласие страховой компании на выплаты по КАСКО при УТС– редкость. Чаще всего в договоре подобной информации нет. Поэтому при необходимости получить УТС, лучше сразу заняться процедурой возмещения. Несмотря на трудозатраты, порядок действий давно известен и помогает решить проблему в большинстве случаев.

Перед началом сбора документов стоит обратиться в независимую экспертизу – это гарантия объективности. Если отсутствуют сомнения в добросовестности страховой компании – лучше  воспользоваться услугами ее оценщика. Чем скорее это будет сделано, тем лучше: собрать остальные документы удастся гораздо быстрее:

  • паспорт;
  • страховой полис;
  • водительское удостоверение, техпаспорт;
  • счет за ремонтные работы, акт о выполнении;
  • доверенность владельца автомобиля, если он не является заявителем;
  • копии протокола, справки из ГИБДД –при ДТП.

Обращение в СК

Следующий шаг – написание заявления. Строгих требований к оформлению не существует. Заявление подается в страховую компанию в двух экземплярах – один возвращают клиенту сразу после регистрации. В документе указываются:

  • Оформить документситуация, в ходе которой возник страховой случай;
  • причины утраты товарной стоимости автомобиля;
  • данные заявителя;
  • информация о полисе КАСКО.

К заявлению прикладываются все собранные ранее бумаги. В редких случаях все ограничивается на этапе заявления в страховую компанию, и она возмещает ущерб полностью или частично. В большинстве случаев ответом будет отказ.

Судебный иск

При отрицательном ответе страховщиков следует обратиться в суд. Перед этим нужно составить претензию – предложение повторно рассмотреть заявление и решить вопрос в досудебном порядке. Если в течение трех недель ответа не поступит, либо он будет тем же – готовится исковое заявление. В нем указываются:

  • ФИО судьи;
  • паспортные данные истца;
  • описание проблемы и ее обоснование;
  • информация о ДТП;
  • претензия к страховщику о невыполнении обязательств;
  • требование о взыскании УТС.

К заявлению прикладываются результаты экспертной оценки повреждений, справка о страховом случае и документы из ГИБДД. Всю информацию из бумаг стоит продублировать в тексте заявления. Также к иску прикладывается отказ страховой компании в выплате.

Взыскание утраты товарной стоимости автомобиля по КАСКО

Самый удобный способ понять размер утраты товарной стоимости автомобиля по КАСКО в 2019 – калькуляторы, которые можно найти на тематических сайтах. Обычно применяется формула Минюста – пользоваться ей самостоятельно довольно сложно, поскольку есть риск неправильно рассчитать произвести расчеты.

Порядок взыскания

Если у страховщика заключен договор с автосервисом – поврежденный автомобиль направят туда. Упор в ходе работ будет сделан исключительно на восстановление функционала транспортного средства. УТС в ходе работ компенсируется после следующих процедур:

  • Машина попала в авариюзамена оригинальных деталей;
  • демонтаж, вмешивающийся в заводскую сборку;
  • нанесение краски на поверхность;
  • ремонт несъемных кузовных элементов.

Продать автомобиль после подобных работ сложно, так как он сильно теряет в цене. Это главное основание возмещения УТС после восстановления. Сумма компенсации будет зависеть от результата работ, указанных в акте от автосервиса.

Выплата не назначается по решению страховой компании, такое указание дается страховщику только после судебного заседания и вынесения соответствующих результатов.

Но в суд сегодня следует обращаться исключительно только после того, как будет проведена процедура досудебного урегулирования.

Поэтому необходимо сначала произвести правильный расчет утерянной стоимости, затем подать в страховую компанию заявление, а уже после этого можно писать иск в суд.

Всем автомобилистам, вознамерившимся стребовать со своего страховщика утраченную стоимость автоимущества, придется запастись изрядным терпением и настойчивостью, чтобы добиться своей цели.

Когда автовладелец задается вопросом: «Могу ли я получить УТС по КАСКО, если я виновник ДТП?» – то ему откажут однозначно в выплате потому, что таких «привилегий» для виновников нет даже по добровольному виду страхования.

Порядок обращения в страховую компанию потерпевшим и сам процесс взыскания утраченной имущественной стоимости должен быть следующим:

  1. Сначала подается заявление на выплату страховки по наступившему страховому случаю.
  2. Компания проведет свою экспертизу места аварии.
  3. Затем машина становится на осмотр экспертным оценщиком.
  4. За это время уже можно подать заявление на получение УТС.
  5. Компания обязана дать письменный ответ на ваше заявление с отказом, либо одобрением.
  6. Если поступил отказ, тогда клиент может писать досудебную претензию, ссылаясь на статьи законов, в том числе и ГК РФ, а не только Обзора Верховного Суда, действующего сейчас еще с 2013 года.
  7. Если отклонена была и претензия письменным отказом, тогда уже следует подавать иск в суд.
  8. После удовлетворения судом иска, ожидать получения от страховщика денежных средств на счет, указанный в заявлении.
Еще по теме  Штраф за езду без документов на машину в 2020 году

Точно также нужно будет постараться взять у страховщика акт о наступлении страхового случая, копию которого тоже прилагают затем к иску, либо справку за №154.

Нужно будет к иску также приложить и все документы на машину, полис КАСКО, бумаги по ДТП (если случай был именно авария на дороге), а также документацию от экспертного оценщика.

Неустойка

При случаях, когда страховщик игнорирует письменный ответ на досудебную претензию, его может оштрафовать по законам Общества Защиты потребительских прав в размере 50% от стоимости всего договора, то есть страховки.

При этом такой процент будет начисляться за каждый день просрочки, что в итоге выльется в кругленькую сумму. Поэтому страховым компаниям невыгодно игнорировать решения суда по КАСКО, они стараются сразу их исполнять.

Взыскание неустойки проходит тоже через подачу иска в суд, по истечении срока, назначенного к исполнению в решения суда по взысканию УТС со страховщика.

Срок исковой давности

Сроками исковой давности можно только лишь отложить рассмотрение дела на некоторое время, если это выгодно страховой компании. Но подачу иска можно возобновить и попытаться добиться своей цели еще раз.

Следует обратить внимание на временные ограничения – заявление на расчет УТС и выплату, а также иск о взыскании УТС по КАСКО следует подавать не позднее 2-х лет со дня ДТП.

Все аварии регистрируются как в ГИБДД, так и у страховщика, у которого страхователь покупал свой полис, поэтому определять с какого момента будет истекать срок исковой давности – 2 года, будет несложно.

Для сравнения, сроки исковой давности по делам ОСАГО определены в 3 года.

Главное правило для желающих взыскать деньги при УТС – не затягивать с решением проблемы. Для претензий к страховым компаниям по полисам КАСКО и ОСАГО установлен отдельный срок исковой давности – два года. Отсчет времени идет со дня отказа страховщика о возмещении ущерба в досудебном порядке. Если отложить решение проблемы, придется платить за восстановление из своего кармана – закон будет на стороне страховщика.

УТС и КАСКО по новой практике судопроизводства не должны стать проблемой для водителя. Требуются лишь уверенные действия и осознание того, что свои права нужно отстаивать. И сохранять спокойствие – какой бы стрессовой не была ситуация, ее всегда можно решить.

Примеры из судебной практики

Бывают случаи, когда размер страховки вместе с УТС сильно завышает лимит, установленный по договору страхования. Тогда получается, что УТС придется взыскивать уже с самого виновника, а не со страховой компании.

Кроме нехватки средств от страховщика можно еще взыскивать с виновника утраченную стоимость имущества потерпевшего в ДТП и тогда, когда случаи не соответствуют требованиям, при которых обычно страховщиками допускается выплата УТС.

Досудебные заявки в целом страховые компании удовлетворяют лишь треть от всех поступающих к ним, вот почему также приходится еще обращаться в судебную инстанцию.

В суде иски удовлетворяются по-разному. Для каких-то случаев суд вынужден отказывать потерпевшему в выплате УТС, а для каких-то случаев выносит решение, чтобы страховщик обязательно перечислил сумму УТС потерпевшему.

Иск не удовлетворен Иск удовлетворен
Федеральным арбитражным судом Вологодского района было отказано в удовлетворении иска о получении УТС со страховой компании «ЖСК», поданного ООО «Вологдапромсоль» еще в 2014 году. Виновником был водитель, работающий на Вологодской птицефабрике. В ДТП пострадало авто Toyota Corolla, находящееся на балансе ООО «Вологдасоль». Суд вынес решение только об удовлетворении страховой выплаты, а не возмещения утраченной товарной стоимости. Мотивируя свой отказ тем, что автомобиль был изношен более чем на 50% и по возрасту считается не новым (7 лет), суд не признал запрашиваемый истцом УТС реальным ущербом по данному случаю. В марте 2015 года решением суда №А60-6977/2015 было удовлетворено прошение пострадавшего в ДТП о компенсации УТС в Свердловском суде. Все параметры случая, автомобиля и сами действия владельца машины – все указывало на то, что УТС может быть признана реальным ущербом, подлежащим к выплате страховой компанией. Судебная инстанция ссылалась не только на Обзор Верховного Суда, но еще и на некоторые пункты стразового договора, где допускалась услуга включения УТС в расчеты возмещения при наступлении страхового случая.

Взыскание утраты товарной стоимости автомобиля по КАСКО

Самым лучшим способом, который может гарантировать получение УТС сразу после наступления страхового случая, является предварительное обсуждение этого со страховщиком при самой сделке.

Только договор имеет при страховании КАСКО первичную силу в спорных вопросах, а потому достигнутое соглашение даст еще больше прав клиенту компании при наступлении случая.

Общие сведения

К таким страховым ситуациям относятся угон, пожар, аварии и механические повреждения другого характера, а также прочие действия третьих лиц, которые направлены на ущерб автомобилю.

Можно предусмотреть в полисе и более узкие страховые ситуации, которые при появлении будут причиной для компенсации средств.

Еще по теме  Возврат страховки по кредиту Совкомбанка: порядок действий и документы

Поэтому КАСКО является более широкой страховкой, в сравнении с тем же ОСАГО, хотя и значительно дороже, чем обязательный страховой полис.

Не все водители приобретают такую защиту, и даже сотрудничество со страховщиками по этому направлению не даст гарантии, что компания будет выплачивать УТС в добровольном порядке.

Что это такое

Согласие страховой компании на выплаты

К примеру, мог пострадать внешний вид машины, деталей, их характеристики и в связи с этим значительно уменьшился срок эксплуатации транспортного средства.

Зачастую причиной УТС являются аварии или повреждения вследствие стечения обстоятельств, благодаря чему автомобиль нужно подвергать ремонту.

И большая часть их аргументов склоняется к тому, что утеря стоимости не является ущербом, хотя у Верховного суда РФ противоположное мнение.

Поэтому УТС — это тот вид ущерба, который покрывается страховым полисом, а размер этой суммы рассчитывается согласно методикам и формулам Центробанка РФ.

Как уже упоминалось, не все страховые компании желают добровольно возмещать УТС, а еще чаще и сами клиенты не знают, что возможность получить такое возмещение вообще имеется.

Взыскание УТС по полису КАСКО зависит и от сложности требуемого ремонта, достаточной принято считать необходимость первой степени ремонта.

Это означает, что автомобиль требует восстановления частей, оказывающих прямое воздействие на движение авто, а также его внешний вид.

Взыскание утраты товарной стоимости автомобиля по КАСКО

В них оговаривается, что УТС тоже следует относить к категории ущерба, и по этому факту также осуществляется предоставление страховой выплаты.

Требуя от страховой компании выплаты по утерянной стоимости, следует обращаться именно к этим нормативным актам, как и при подаче судебного иска — это предпринимается, когда страховщик отказал в деньгах.

В своем Постановлении под номером 2 от 2015 года было указано, что к ущербу все же следует относить утраченную стоимость и производить выплаты клиенту следует тоже с расчетом этой суммы.

Особенности данного процесса

Только человек, который знаком с нюансами общения со страховщиками, может требовать соблюдения своих прав и получит деньги, положенные ему по закону.

В процессе работы над взысканием суммы по УТС, желательно представлять, какие машины могут быть причиной для получения возмещения УТС, когда таких средств не предоставляется, и каким образом следует требовать выполнения обязательств.

Разобраться нужно и в том, как именно производится расчет УТС, в какой срок рассматривается заявление и является ли эта ситуация ущербом в понимании закона.

В законе и судебной практике уже давно четко определили, какие автомобили могут получить УТС, и в каких случаях эту сумму могут возместить.

В страховом договоре действительно часто не прописан вопрос с возмещением УТС, но следует все же проштудировать закон и понять, что в судебном порядке возмещение таких сумм будет более быстрым.

Получивших повреждения В результате дорожно-транспортного происшествия
Эксплуатируемые Не более 2-х лет грузовики, не более 3-х лет отечественные автомобили и не более 5-ти лет иномарки
Имеющих износ Не больше 35% в случае с отечественными моделями авто и не больше, чем 40% в ситуации с иностранными машинами
У которых пробег не превышает 50000 километров Если речь идет об отечественных продуктах и 100 тысяч километров, когда УТС требуется иномарке
После ремонта автомобиль Получил ущерб или потерял изначальный внешний вид

Даже если машина соответствует этим требованиям, страховщики могут отказаться платить, и для таких компаний действеннее всего будет судебный иск, поскольку постановление суда нельзя не выполнить.

Можно ли попробовать решить со страховщиками проблему мирно? На это тратится не один год.

Учитывая вышесказанное, компенсация по УТС не платится тем автомобилистам, которые имеют большой износ, достаточно старые машины или у них большой пробег.

Из законов страховой сферы также следует, что если владелец авто стал виновником ДТП, то ему УТС не выплачивают, и в этом солидарны как страховые компании, так и судебные инстанции.

Учитывая практику, страховые компании, которые все же готовы предоставить своим клиентам выплату по УТС, часто не дают адекватной суммы, поэтому выплата не будет превышать 20% от убытков.

Чтобы получить выплату по УТС, обязательно нужно помнить о главном правиле общения со страховщиками — настаивать на своей правоте и опираться на законодательство.

Хотя СК и должны предоставлять выплату самостоятельно, часто они этого не делают, надеясь на неознакомленность владельца ТС.

Нужно сразу принести два заявления, одно из которых пойдет в документооборот компании, а на втором поставят отметку о принятии, что будет доказательством требования.

Чтобы требования были подкреплены, желательно обратиться к независимому эксперту, который оценит уровень ущерба, а также установит конкретную сумму УТС.

Но при хорошей репутации страховой компании можно не тратить деньги на услуги оценщика и доверить СК самой проводить исследование.

Теперь можно ждать ответа компании, и если она ответит отказом, либо же назначит слишком маленькую сумму, то можно подавать судебный иск.

В нем указывается претензия или несколько к компании со ссылкой на законодательство, а также предоставляются доказательства отказа страховщика в выплате денежных средств.

К иску нужно приложить все те же документы, что и в СК, то есть документы о праве собственности на авто, страховой полис, заключение эксперта, но следует добавить и официальный отказ.

Следует предоставить документы из ГИБДД, если ремонт уже был произведен, очень полезно будет сохранить чеки и квитанции об оплате ремонта, чтобы разговор шел о конкретных суммах.

Много вопросов существует вокруг того, облагается ли НДФЛ эта сумма. И законодательство не предусматривает необходимости начисления НДФЛ на УТС по КАСКО.

Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.