Что страхует КАСКО и какие преимущества дает полис автовладельцу

КАСКО

Суть КАСКО для владельца автомобиля

В отличии от сути ОСАГО, где автовладелец страхует свою ответственность, по КАСКО защищается именно имущество. Страховым случаем является причинение вреда автомобилю в результате факторов, предусмотренных страховыми правилами.

КАСКО – необязательная страховка, каждый водитель сам волен решать, нужен ему такой полис или нет. Однако сегодня все больше водителей предпочитают заплатить деньги за договор и не волноваться о возможном повреждении транспортного средства.

Полис страхования КАСКО – недешевое удовольствие. Часто автовладельцы задаются вопросом: нужно ли вообще оформлять такую страховку, учитывая, что в случае ДТП ущерб будет возмещен по ОСАГО. Принимая решение покупать или не покупать полис, нужно помнить, что вред по автогражданке компенсируется только невиновной стороне. Нарушителю правил дорожного движения придется оплачивать ремонт своей машины самостоятельно.

Водители, уверенные в своем профессионализме при управлении автомобилем, тоже могут пострадать от отсутствия страхования КАСКО. Дело в том, что выплата по ОСАГО ограничена 400 т. р. поэтому даже, если автовладелец является пострадавшей в ДТП стороной, он может столкнуться с нехваткой выплаты. Ущерб сверх лимита страхового возмещения придется возмещать непосредственно с виновника ДТП.

Что страхует КАСКО и какие преимущества дает полис автовладельцу

Покупка страхового полиса КАСКО, избавит владельца транспортного средства от лишних затрат и переживаний в случае неожиданных происшествий с автомобилем.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО – все нюансы двух видов автострахования

Каждому водителю хорошо известно о том, что в его обязанности входит постоянно иметь при себе страховой полис и при необходимости демонстрировать сотрудникам полиции (это требование не относится к полису ОСАГО, который был оформлен в электронном виде). В данном документе записано, что ОСАГО представляет собой специальный полис Обязательного страхования автогражданской ответственности. Государство обязывает владельцев машин приобретать его каждый год.

Следует отметить, что по ОСАГО человек страхует гражданскую ответственность, а не свою жизнь или автомобиль, как думают многие. Это значит, что в случае возможного дорожно-транспортной происшествия виновник аварии обязан выплатить денежную компенсацию любому чужому имуществу, а также возместить вред человеческому здоровью. Благодаря наличию страховки ответственности все выплаты осуществляет страховая компания.

При этом необходимо помнить, что страховая компания несет ответственность за подобные ошибки своих клиентов только в пределах заключенного договора, регулируемого действующим законодательством – Федеральным законом «Об ОСАГО», согласно которому, сумма покрытия в случае аварии не может превышать четыреста тысяч рублей. Кроме того, в отдельных случаях со страховой компании снимается обязанность выплаты компенсаций. К таким исключениям относятся следующее:

  1. Участие в ДТП в состоянии алкогольного опьянения;
  2. Непредоставление транспортного средства независимому оценщику либо специалистам страховщика для того, чтобы оценить степень его повреждения, а также другие.
  3. Одной из важных особенностей ОСАГО является то что, оно не обеспечивает возмещение расходов на ремонт автомобиля, если его владелец стал виновником аварии. Также оно не покрывает убытков, если другой виновник ДТП не имеет страхового полиса либо же покинул место происшествия.

Таким образом, при наличии ОСАГО человек может рассчитывать на выплаты лишь в следующих случаях:

  1. Если по заключению ГИБДД он считается пострадавшим в результате дорожно-транспортного происшествия, а виновник известен и имеет застрахованную автогражданскую ответственность. Потерпевшему необходимо обратиться в страховую компанию для получения возмещения понесенных потерь;
  2. Если он признан виновником аварии, однако был в трезвом состоянии и при этом не скрылся с места происшествия. Кроме того, нужно обязательно иметь действующий полис, предоставить автомобиль на осмотр оценщику. Только тогда его страховая компания выплатит компенсацию потерпевшему. Так, например, если человек оформил полис ОСАГО за десять тысяч, а ущерб составляет сто тысяч, то страховая компания обязана выплатить потерпевшему именно сто тысяч, ничего не требуя с виновника ДТП.

Также на сегодняшний день достаточно широко используется такой термин, как регрессивное требование. Оно подразумевает случаи, когда страховым компаниям дается право на предъявление виновнику дорожной аварии соответствующего гражданского иска о возмещении убытков, которые ей пришлось понести из-за осуществления выплаты денежных средств в качестве компенсации потерпевшему лицу.

Данный вид страхования является обязательным, однако при этом имеет свои преимущества:

  • Сравнительно низкий размер страхового взноса. Он устанавливается государством, при этом страховые компании не вправе его завышать;
  • Гарантия возмещения ущерба пострадавшему за счет страховой компании, что освобождает от немалых трат виновника ДТП;
  • Компенсации ущерба производятся даже тогда, когда выдавшая полис страховая компания обанкротилась;
  • Величина страховых взносов устанавливается законодательно, лишая страховщиков возможности завышения суммы.

К недостаткам ОСАГО относятся:

  • Обязательный порядок оформления, отсутствие права управления автотранспортом без действующего полиса;
  • Выплаты производятся только пострадавшей стороне, производить ремонт транспортного средства в случае признания виновным владельцу придется за свой счет;
  • Выплата компенсации производится с учетом износа транспортного средства, то есть может быть значительно ниже необходимой для восстановления автомобиля после ДТП;
  • Возможно получение возмещения, полученного только в результате ДТП, стихийные бедствия и повреждения, причиненными другими лицами, не компенсируются.

Возможность оформления полиса в любой СК позволяет существенно сэкономить время, выбирая ближайшую по расположению организацию.

Что страхует КАСКО и какие преимущества дает полис автовладельцу

Кроме того, имеется еще одно не менее важное отличие между страховыми полисами КАСКО и ОСАГО. Оно заключается, конечно же, в их стоимости.

Стоимость полиса КАСКО определяется индивидуально каждой страховой компанией. Но они, как правило, принимают во внимание следующие показатели:

  1. Марка транспортного средства;
  2. Возраст машины;
  3. Наличие опыта у водителя – особенно обращается внимание на наличие аварий, в которых клиент был признан виновником;
  4. Пожелания о включении в полис различных дополнительных услуг:
  1. Помощь высококвалифицированного специалиста при составлении документов, если автомобиль попал в дорожно-транспортное происшествие;
  2. Эвакуация машины в ремонтный сервис или по другому адресу;
  3. Вызов на место аварии специального комиссара, а также другие подобные услуги.

На стоимость страховки ОСАГО влияют другие факторы. Так, перед началом оформления этого полиса специалист из страховой компании обязан пробить владельца автомобиля по соответствующим базам, а затем внимательно изучить все предоставленные ним документы:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. Водительские права;
  3. Технический паспорт транспортного средства.

При расчете конечной стоимости учитываются такие параметры:

  1. Территория проживания, ведь каждый регион страны отличается тарифами на полис ОСАГО;
  2. Возраст водителя;
  3. Наличие и срок водительского стажа;
  4. Тип транспортного средства, которое необходимо застраховать.

Для того, чтобы застраховать по ОСАГО среднестатистический автомобиль довольно распространенной модели, который имеет не очень высокую стоимость, необходимо заплатить от шести до пятнадцати тысяч рублей в зависимости от региона.

Если же владелец транспортного средства желает дополнительно приобрести страховой полис КАСКО, то это ему обойдется в сумму примерно от сорока до двухсот тысяч рублей (конечная цена устанавливается сотрудником компании в зависимости от ее внутренних нормативно-правовых актов).

Главное отличие в особенностях осуществления выплат по страховым полисам КАСКО и ОСАГО состоит в размере максимальной суммы покрытия, которая зависит от стоимости самой страховки. Так, стандартная сумма возмещения убытков по ОСАГО в большинстве случаев не превышает четырехсот тысяч рублей, а при наличии пострадавших в ДТП составляет около пятисот тысяч.

Также не менее важным отличием можно назвать то, что выплаты КАСКО осуществляются во всех случаях, оговоренных с специальном договоре, если оно не противоречат действующему законодательству Российской Федерации. А для получения возмещения ущерба от страховой компании по полису ОСАГО необходимо, чтобы случаи не были признаны нестраховыми, согласно отдельным пунктам соответствующих Федеральных законопроектов.

Если полис ОСАГО является обязательным и не оставляет поводом для размышлений о своей надобности автовладельцам, то с КАСКО вопрос необходимости оформления возникает часто. Каждый водитель вправе выбирать самостоятельно, однако в некоторых ситуациях здравый смысл перевешивает в сторону положительного решения:

  • Водитель с небольшим стажем садится за руль мощного ТС;
  • Автомобиль приобретен в кредит;
  • Район проживания признан неблагополучным или в регионе происходит немало стихийных бедствий (затопление, сильные ветра, ураганы).

Юридическая консультация онлайн

Несмотря на то, что КАСКО значительно увеличивает кредитное обременение, его наличие гарантирует полное погашение задолженности перед банком в случае кражи автомобиля или при появлении значительных повреждений. В данном случае полный пакет страховки важен не столько для банка, сколько для владельца, так как кредитная организация свои средства отсудит в любом случае.

Еще по теме  Стоимость КАСКО на Хендай Солярис

Добровольное страхование является подушкой безопасности и рекомендовано для оформления при управлении транспортным средством стоимостью выше полумиллиона. Это дает гарантию на получение возмещения ущерба в любых ситуациях. Учитывая, как высока стоимость ремонта иномарок, сумма страхового взноса в сравнении с ним не столь существенна.

Для того, чтобы окончательно определиться с тем, нужны ли оба страховых полиса или же можно обойтись только одним ОСАГО, владельцу транспортного средства необходимо дать ответы на несколько вопросов:

  1. Насколько часто он ездит на автомобиле;
  2. Он в основном передвигается по улицам небольшого поселка или крупного города;
  3. Уровень плотности загруженности трасс и автомобильных дорог в населенном пункте;
  4. Насколько велик стаж управления транспортным средством;
  5. Какой возраст машины;
  6. Получают ли другие люди доступ к транспортному средству.

Если в итоге получается достаточно высокий шанс рано или поздно стать участником ДТП, дорогая машина, водитель чаще всего передвигается в плотном транспортном потоке, то стоит приобрести оба полиса.

Но если ситуация обстоит по-другому, то от покупки страховки КАСКО не следует отказываться в следующих двух случаях:

  1. Автомобиль был куплен в новом состоянии и по высокой цене;
  2. Машина была приобретена в кредит.

Каждый владелец автомобиля, разобравшись в разнице между страховыми полисами ОСАГО и КАСКО, должен самостоятельно принять для себя решение о том, что ему будет важнее: разовая экономия крупной денежной суммы на отказе от КАСКО либо же получение годовой гарантии на финансовое благополучие в случае участия в дорожно-транспортном происшествии либо при какой-нибудь аварии.

Следует лишь отметить, что на территории Российской отмена страхования гражданской ответственности не предвидится, а поэтому значит, что хозяева транспортных средств, как и прежде, будут ежегодно обновлять страховку ОСАГО, добавляя к ней КАСКО по своему усмотрению.

Виды страхования

Риски

Полное страхование

Частичное страхование

Повреждение в результате ДТП по вашей вине или вине другого водителя

Предусмотрены полные выплаты, а также пакет бесплатных услуг, включающий вызов аварийного комиссара, оплату такси и эвакуатора. Нередко предлагается бесплатная аренда машины на время ремонта

Полная оплата стоимости ремонта или непосредственно сами работы на СТО

Угон или кража

Полные выплаты

В российской практике почти не встречается возможность застраховать машину только от угона. Чтобы это сделать, необходимо установить дорогостоящее спутниковое оборудование слежения – ценник превысит полное страхование

Ущерб от стихийных бедствий

Полные выплаты, если машина пострадала из-за паводка, урагана, ливня или молнии

Компенсируется вся сумма ущерба, если это предусмотрено договором

Хулиганские действия

В случае вандализма или умышленного повреждения машины вы получите всю сумму для ремонта

Предусмотрены полные выплаты

Неправильная эксплуатация

Выплата не производится. Например, если вы используете некачественный бензин, из-за этого выходит из строя ДВС

Выплата невозможна

  • Из статьи Вы узнаете, чем отличается ОСАГО от КАСКО, какие риски покрывают полисы, как производятся выплаты компенсации, нужна ли вам вообще страховка
  • Автострахование включает в себя два варианта предоставления страховой защиты: КАСКО и ОСАГО.
  • Многие автомобилисты путают эти понятия и не понимают, в каких случаях они могут рассчитывать на компенсацию, а в каких случаях выплата им вообще не положена.
  • Давайте разберемся, чем отличается ОСАГО от КАСКО, что покрывает каждый из полисов, какой вариант должен иметь владелец авто.

Общая информация об автостраховании

  1. Эконом;
  2. Стандарт;
  3. Бизнес:
  4. VIP.

Водители, напротив, желающие сэкономить на страховке, предпочтут полис КАСКО с условиями без лишних опций, зато на несколько порядков дешевле. Им придется самостоятельно ехать в ГАИ за справкой о ДТП, зато они будут избавлены от переплаты при оформлении страхования КАСКО.

Любой страховой договор заключается на основании правил – свода норм, регламентирующих действия страхователя и страховщика в рамках заключенного соглашения. Покупая страхование КАСКО автовладелец должен ознакомиться с этим документом и подтвердить свое согласие личной подписью в страховом полисе.

Правила КАСКО устанавливают понятия страхового случая, основания для выплаты и ее отказа, действия сторон при наступлении страхового случая, сроки страховых выплат и прочее. Соблюдение норм обязательно не только для водителя, но для страховой компании.

Несмотря на свободу страховой организации при подготовке правил, документ не может противоречить условиям страхового законодательства РФ. Контроль за этим осуществляет ЦБ РФ, куда страховщики направляют каждую новую редакцию.

Срок течения рассмотрения начинается после сдачи страховщику всех документов, предусмотренных страховыми правилами. Если заявитель привез не полный комплект бумаг, дело приостанавливается и списывает в архив, где хранится до получения недостающих справок.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам:

7 (499) 938-50-82

Москва;

7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург;

7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

  1. Широкий набор страховых рисков: угон, повреждение машины, утрата товарной стоимости, полное уничтожение автомобиля, гражданская ответственность перед другими водителями;
  2. Вина страхователя не имеет значения при принятии решения о ремонте транспортного средства;
  3. Максимальная выплата по полису равна действительной стоимости застрахованного имущества;
  4. При ДТП страхователю нет необходимости искать мастерскую, контролировать цены и качество ремонта. Организация работ по восстановлению машины ложиться на плечи страховщика;
  5. Если автомобиль не подлежит восстановлению собственнику не придется заниматься продажей разбитого имущества. Страховая компания сама реализует годные остатки машины, выплатив автовладельцу рыночную стоимость машины до аварии.

Главным недостатком договора КАСКО считается его дороговизна. По этому виду страхования государство не устанавливает тарифы для расчета полиса, это делают сами страховщики. Поэтому стоимость страховки может быть очень высокой.

  1. Паспорт страхователя;
  2. Свидетельство о регистрации в ГАИ;
  3. Паспорт на имущество;
  4. Водительские права всех, кто будет использовать машину;
  5. Кредитный договор, если машина находится в залоге у банка;
  6. Оба комплекта ключей и брелоков сигнализации.

Изучив полученные бумаги, агент произведет расчет стоимости заключения договора. В расчет берется год выпуска машины, стаж и возраст водителей, марка машины. Если покупатель согласен с заявленной ценой полиса, происходит заключение КАСКО.

В процедуру обязательно входит предстраховой осмотр автомобиля. Для этого машина в чистом виде должна находится недалеко от офиса продаж страховой компании. Эксперт, совместно с собственником транспортного средства произведет экспертизу, по результатам которой все найденные повреждения будут внесены в специальный акт.

Чтобы не попасть на удочку нечестных граждан, следует оформлять КАСКО в официальном офисе продаж выбранной компании. Это самый надежный способ купить подлинный полис. Если же такой возможности нет, можно позвонить в страховую организацию для того, чтобы уточнить работает ли приехавший к вам агент в данной компании.

Кроме того, сегодня крупные страховщики позволяют рассчитать, оформить и оплатить страховой полис КАСКО на своем официальном сайте в интернете. При этом компания сама вышлет агента для проведения предстрахового осмотра. Стоит однако внимательно изучить сайт, чтобы и тут не нарваться на подделку.

Как работает КАСКО?

Узнать, как действует КАСКО, необходимо в выбранной страховой компании – собственнику вместе с договором выдается пакет документов с инструкциями, как себя вести при ДТП или при возникновении других страховых случаев. Оформление происходит в несколько этапов:

  • Вы знакомитесь с тарифами – страховая премия составляет от 7 до 18% стоимости машины;
  • Обращаетесь к агенту для заключения договора;
  • Предоставляете автомобиль к осмотру. Исключение – покупка новой машины в салоне;
  • Страховка начинает действовать сразу после оплаты полиса. Некоторые компании предусматривают отсрочку платежа – защита работает уже сегодня, а деньги можно внести через неделю. Есть также и рассрочка, оплату нужно произвести в течение нескольких месяцев;
  • При продаже автомобиля необходимо уведомить страхового агента и досрочно расторгнуть договор КАСКО.

Страхование автомобиля по КАСКО – это надежный способ защиты не только на случай ДТП, когда виновником является другое лицо, но и оптимальная возможность обезопасить себя от последствий хулиганских действий или стихийных бедствий. Зачем нужно КАСКО, если есть ОСАГО? Обязательная страховка покрывает минимум рисков, если авария случится по вашей вине, ремонтировать свой автомобиль придется самостоятельно. КАСКО же защитит от любого вида вреда, включая угон, кражу или природные катаклизмы.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.

Первый же инспектор ДПС, который «поймает» водителя без страхового полиса, выпишет ему штраф в размере 800 рублей.

«Вменённый тип» автострахования называется ОСАГО и в случае аварии этот полис покроет расходы невиновного водителя, а виновнику позволит не оплачивать чужой ремонт из своего кармана.

Все нюансы обязательного и добровольного страхования можно узнать в профильной компании

Но платить за восстановление собственной машины всё равно придётся. Те, кто делать этого не желает, выбирают дополнительную автостраховку – КАСКО. Это добровольный тип страхования, который сбережёт нервы и деньги в случае, если с застрахованной машиной что-то случится.

Еще по теме  КАСКО на toyota camry описание и стоимость полиса КАСКО при покупке нового автомобиля

КАСКО распространяется не только на аварии, в перечень можно включить обширный список неприятностей, включая угоны, автопожары или повреждения при стихийных бедствиях.

Теперь более подробно рассмотрим, в чём отличия КАСКО и ОСАГО кроме обязательного или добровольного подхода к страхованию.

Что такое ОСАГО

ОСАГО – это страхование ответственности хозяина автомобиля перед другими водителями. Аббревиатура расшифровывается как «обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности», иными словами, страховка распространяется не на конкретный автомобиль, а является неким поручительством перед другими автомобилистами. В случае аварии этот полис покрывает три момента:

  • повреждения, нанесённые другому ТС;
  • ущерб, нанесённый другому водителю или пассажирам;
  • ущерб, нанесённый пешеходам.

Проще говоря, если водитель попал в ДТП и разбил чужое авто или нанёс травмы пешему участнику движения, компания-страховщик выплатит за него сумму ущерба.

Важно понимать, что пострадавший в аварии водитель будет обращаться в страховую компанию водителя-виновника, чтобы получить компенсацию.

Ремонтировать свою машину виновник будет за собственный счёт

Полис ОСАГО необходим водителю с момента истечения десяти дней после приобретения автомобиля – это время даётся как раз на регистрационные действия.

После процедуры страхования документ всегда нужно возить с собой или быть готовым продемонстрировать на экране гаджета в том случае, если ОСАГО оформлено в электронном виде.

В полис можно вписать нескольких водителей, а можно приобрести «открытую» страховку – тогда за руль автомобиля сможет сесть любой человек, имеющий право на управление. Зачем это нужно?

Что страхует КАСКО и какие преимущества дает полис автовладельцу

Часто в ОСАГО вписывают родственников, которые также пользуются автомобилем или других близких людей – на непредвиденный случай. «Открытый» полис чаще делают юридические лица или люди, сдающие автомобиль в аренду, например, в качестве такси. Это удобно в тех ситуациях, когда заранее невозможно знать, кто окажется водителем ТС.

Федеральный закон N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Как получить ОСАГО?

Чтобы стать обладателем обязательной автостраховки, нужно выбрать компанию, оказывающую подобные услуги в вашем населённом пункте. Отметим, что многие водители выбирают страховщика, опираясь на цену будущего полиса, поэтому целесообразно обратиться сперва в несколько организаций и сделать расчёты.

Страховому агенту нужно предоставить следующие документы:

  • Паспорт владельца автомобиля.
  • Права всех лиц, которых планируют вписать в полис.
  • Талон техосмотра автомобиля, действующий в течение года.
  • Документы на автомобиль (ПТС, свидетельство о регистрации).

Единой цены на обязательное автострахование не существует. Тарифы на ОСАГО установлены Центробанком, но для каждого водителя сумма будет индивидуальной.

Подлинность полиса страхования

В данный момент оба страховых полиса возможно оформить в одной организации. У их оформления в таком порядке есть свои плюсы:

  • Значительно сокращаются затраты времени, все действия осуществляются в одном месте;
  • Можно получить небольшую скидку на сумму одного из полисов. При условии длительной эксплуатации транспортного средства без обращения за страховкой многие СК ежегодно увеличивают скидку на страховые взносы. В некоторых случаях она может достигать десяти процентов;
  • При наступлении страхового случая обратиться потребуется лишь в одну компанию.

Необходимое и добровольное страхование ТС и ответственности водителя – отличия КАСКО и ОСАГО

В пользу оформления полисов в разных СК выступают следующие аргументы:

  • В случае банкротства одной из компаний второй полис останется действительным и по нему можно будет получить страховку;
  • Можно выбрать компанию с наиболее выгодными условиями страхования и низким страховым взносом. Поскольку за ОСАГО, как правило, обращаются в страховые компании, расположенные в центре, ввиду большой востребованности они устанавливают высокие расценки на КАСКО. Компании, которые находятся на окраинах, как правило, предлагают более лояльные условия, дорожа каждым клиентом.

Владелец транспортного средства вправе выбирать, оформлять оба полиса в одной СК или в разных – однозначных рекомендаций здесь нет. Поскольку страховые компании часто предлагают скидки за безаварийное вождение в течение длительного периода, что неизменно привлекает автовладельцев, стоит заранее ознакомиться с условиями договора и уточнить, как изменится данная ситуация после попадания в ДТП. Часто сумма взносов после этого значительно увеличивается.

Привычное большинству граждан нашей страны, владеющих автомобилями, ОСАГО, отличается от КАСКО тем, что такой полис нужно оформлять в обязательном порядке. Что касается КАСКО, то человек оформляет его по желанию.

Такое страхование предусматривает предоставление услуг различного характера и различной стоимости. Можно просто обезопасить себя от возможного ДТП, или включить в полис риски, связанные с порчей или кражей авто.

Оформляя полис, владелец машины вправе самостоятельно выбрать, от каких неприятных ситуаций обезопасить себя и свое транспортное средство. На выбор клиенту представлено 2 вида добровольного страхования – частичное и полное. Первое гарантирует покрытие расходов по одной конкретно выбранной позиции. Полное страхование возмещает любой причиненный автомобилю ущерб.

Стоит ли тратить средства на оформление подобной страховки?

  1. За руль авто садиться новоиспеченный водитель. В таком случае, вероятность ДТП очень высока. Возможность бесплатно починить машину после потенциальной аварии будет весьма кстати.
  2. Модель автомобиля является востребованной среди угонщиков. Оформление добровольной страховки будет нелишним. Преступников, специализирующихся на краже машин, не остановит ни платная охраняемая стоянка, ни закрытый гараж.

[attention type=green]Справка! Если же за руль транспортного средства садится человек, имеющий за плечами огромный опыт водителя, а само транспортное средство не относиться к числу популярных моделей, то оформлением страхового полиса можно пренебречь.[/attention]

При наличии полисов обоих видов страхования законно возникает вопрос о том, какую из них использовать и при каких обстоятельствах.

  • Если водитель признан ответственным в ДТП. Здесь однозначно по ОСАГО выплачивается ущерб, причиненный другим участникам происшествия. Для ремонта собственного автомобиля потребуется обратиться в организацию, где приобретался полис КАСКО. Кстати, второй автовладелец также может получить выплату по добровольной страховке, если он ее оформлял. В некоторых случаях это обходится проще, а компенсации бывают выше.
  • Если водитель является пострадавшей стороной. В этом случае водитель имеет право выбрать одну из двух программ. Выбор производится в зависимости от степени повреждения автомобиля: если они небольшие, лучше воспользоваться ОСАГО и сохранить скидку на оформление КАСКО на следующий период. Если машина сильно пострадала и требуется дорогостоящий ремонт, следует делать выбор в пользу добровольного страхования, так как оно возмещает все фактические расходы на ремонт транспортного средства, независимо от их величины в пределах стоимости авто.

При отсутствии полиса добровольного страхования в первом случае придется производить ремонтные работы на собственные средства, а во втором – ждать выплаты от СК виновной стороны.

Даже если у владельца ТС есть полис КАСКО, он не дает права на управление автомобилем до тех пор, пока не будет оформлен полис ОСАГО. Данные программы страхования не являются взаимозаменяемыми, напротив, ОСАГО – обязательна, а КАСКО – второстепенна.

Законодательно при отсутствии добровольного страхования претензий к водителю нет, тогда как отсутствие ОСАГО приводит к наложению штрафа. При этом попадание в ДТП без обязательной страховки для виновника означает необходимость выплачивать сумму ущерба пострадавшей стороне самостоятельно. Выплата по КАСКО может быть направлена только на ремонт собственного автомобиля.

Возмещение ущерба по страховому случаю

Необходимое и добровольное страхование ТС и ответственности водителя – отличия КАСКО и ОСАГО

Для того чтобы получить выплату, автовладелец должен подтвердить факт страхового случая соответствующими документами. Общий список бумаг для возмещения ущерба КАСКО выглядит следующим образом:

  1. Заявление;
  2. Свидетельство о постановке машины на учет;
  3. Паспорт заявителя;
  4. Страховой полис и квитанция, подтверждающая его оплату;
  5. Документы из компетентных органов.

Справки о факте произошедшего события получают в специальных органах в зависимости от характера возникшего случая. Если машина разбита в результате дорожно-транспортного происшествия, например, столкновения с другим автомобилем, наезда на препятствие, опрокидывания транспортного средства – оформляются документы из ГИБДД.

После рассмотрения всех необходимых документов страховая компания примет решение об удовлетворении требования заявителя либо об отказе в выплате. При положительном решении страхователю будет выписано направление на ремонт – это гарантийное письмо сервису, которым страховщик удостоверяет оплату работ по восстановлению застрахованного автомобиля.

Что такое ОСАГО

Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Объект страхования ОСАГО — имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда здоровью, жизни или имуществу потерпевших на территории РФ.

Что такое КАСКО

Страховка КАСКО не является обязательной и оформляется автовладельцы самостоятельно.

Купив полис ОСАГО, автовладелец защищаете себя от проблем, возникающих в случае аварийных ситуаций. Особенно полезно и необходимо ОСАГО в случае ДТП (подробнее про возмещение ущерба по ОСАГО).

В этой ситуации за нанесённый автовладельцем ущерб обязана расплатиться страховая компания.

Оформление ОСАГО позволяет автовладельцу, пострадавшему в ДТП, получить денежную компенсацию на ремонт транспортного средства.

В случае обоюдной вины ряда водителей размер выплат производится после определения ущерба, понесённого каждым водителем.

Страховым случаем признаются все аварийные ситуации в ДТП, происшедшие на момент действия договора, заключённого между владельцем автомобиля и страховой компанией.

Еще по теме  Расторжение договора КАСКО сколько денег удастся вернуть и как расторгнуть КАСКО правильно

Также страховыми признаются случаи в результате которых был нанесён вред здоровью и жизни участникам ДТП.

В последних случаях, как правило, дело передаётся в суд и обязывает страховщика произвести соответствующие страховые выплаты.

КАСКО позволяет произвести ремонт автомобиля во всех случаях, предусмотренных законом, а также позволяет компенсировать денежные средства в размере стоимости автомобиля владельцу в случае угона или уничтожения.

Сколько стоит ОСАГО

Тарифы на покупку ОСАГО единые для всех автовладельцев и регламентируются в соответствии законодательству РФ.

При оформлении страховки компания страхователь учитывает предыдущий опыт вождения – все страховые случае автовладельца и степень его виновности.

Сколько стоит КАСКО

Цена на КАСКО уже по определению дороже и не имеет единой тарификации. Страховые компании самостоятельно определяют тарифы.

Стоимость страховки КАСКО зависит от ряда показателей:

  • форма собственности;
  • регион оформления транспортного средства;
  • возраст и опыт вождения владельца автотранспорта;
  • разновидность транспортного средства;
  • мощность транспортного средства;
  • сроки оформления страховки.

Договор по КАСКО имеет нюансы:

  • владельцу могут отказать в страховке если на автомобиле недостаточно охранного оборудования либо автомобиль старый;
  • при оформлении полиса определяется способ перечисление денежных средств по страховым случаям.

КАСКО – это добровольная страховка. Преимущества полиса заключаются в том, что в случае виновности в ДТП, автовладелец имеет возможность починить за счёт страховой компании и свой автомобиль. Получается что КАСКО распространяется на все аварийные случаи, даже на случай полного уничтожения или угона автомобиля.

ОСАГО – обязательно на законодательном уровне. Без полиса ОСАГО автовладелец не имеет права пользоваться автомобилем.

Недостаток обязательной страховки в том, что она покрывает ремонт автомобиля пострадавшей стороны. А в том случае если машина автовладельца страдает по его собственной вине, ремонт автомобиля придётся производить самостоятельно.

Далеко не каждый автовладелец знает разницу двух видов страхования. Получив обязательный полис страхования ОСАГО, автовладелец должен учитывать, что страхует он не машину, а ответственность гражданина за нанесённый ущерб.

Это означает, что в результате ДТП страховая компания на основании договора, заключённого с владельцем автомобиля, отвечает за гражданина виновного в ДТП и обязана возместить ущерб пострадавшему чужому имуществу или нанесённый вред здоровью пострадавшего в аварии.

Необходимое и добровольное страхование ТС и ответственности водителя – отличия КАСКО и ОСАГО

В соответствии ФЗ «Об ОСАГО» предусматривается максимальная сумма покрытия 400 тысяч рублей. В определённых случаях страховая компания имеет возможность отказаться от выплаты компенсации потерпевшему.

Например:

  • в случае алкогольного опьянения автовладельца;
  • в случае если виновник дорожного происшествия самовольно покидает место аварии;
  • непредоставление пострадавшего автомобиля для оценки повреждений.

Недостаток ОСАГО:

  • ОСАГО не возмещает ущерб, причинённый автомобилю виновника ДТП.

Достоинство ОСАГО:

  • Страховщиком ОСАГО является государство, а КАСКО оформляют коммерческие организации.
  • Цену на полис ОСАГО устанавливают по определённымкоэффициентам, установленным законодательством и она не зависит от стажа вождения владельца, возраст и стоимости автомобиля.
  • Доступная цена страхового полиса. Например: стоимость страховки ОСАГО на автомобиль C-класса колеблется в пределах от 3000 до 5000 р, цена страховки КАСКО для этого автомобилядостегает 100 000 рублей.
  • ОСАГО предусматривает скидки за безаварийное вождение.

Если ОСАГО страхует автогражданскую ответственность, то по КАСКО страхуется имущество автовладельца – автомобиль (его ущерб, полная гибель или угон). Оформление страховки КАСКО необязательна по закону.

Достоинство КАСКО:

  • КАСКО позволит вне зависимости от степени виновности в ДТП возместить вред автомобилю владельца страховки. Потерпевший в ДТП владелец КАСКО для этого должен обратиться к своему страховщику. Нужно отметить, что страховая компания также не останется в убытке — выплаченную пострадавшему сумму она взыщет с виновника ДТП.

Недостаток КАСКО:

  • Порядок страхования и выплат КАСКО не регулируется законом и работает исключительно в рамках предусмотренных Гражданским кодексом, специальными нормативно-правовыми актами и ФЗ «О защите прав потребителей».
  • КАСКО значительно дороже по стоимости.
  • Нет чёткого регламентирования цены страховки.
  • Стоимость для каждого случая индивидуальна и зависит от многих факторов: модели автомобиля, стоимости, возраста, статистических данных частоты угона модели, статистики нарушений ДТП владельца автомобиля и других факторов.

Все страховые компании, выдавшие полис КАСКО или ОСАГО, вправе отказаться от выплаты страховки лицам на момент ДТП оказавшимся в состоянии опьянения.

Необходимое и добровольное страхование ТС и ответственности водителя – отличия КАСКО и ОСАГО

В случае если виновником аварии является владелец ОСАГО, потерпевший должен обратиться в компанию, выдавшую страховку нарушителю. Страховая компания обязуется оценить и компенсировать стоимость всех ремонтных работ. Нарушитель осуществляет ремонт своего автомобиля посредством собственных средств.

В случае если пострадал автомобиль владельца ОСАГО по вине другого водителя, пострадавший может взыскать ущерб, обратившись в страховую компанию нарушителя, которая, в свою очередь, обязана оценить и компенсировать сумму эквивалентную стоимости ремонта.

Оценка суммы компенсации по ОСАГО:

  • сумма понесённого ущерба рассчитывается с учётом износа пострадавшего в ДТП автомобиля по стандартной формуле соотношения возраста и пробега автомобиля;
  • максимальная выплата по ОСАГО: 400 000 р.;
  • при превышении стоимости ремонта автомобиля суммы более 400 000 р., разницу потерпевший может взыскать с виновника в аварии.

Если на момент ДТП страховая компания, оформившая полис виновнику аварии, прекратила существование, пострадавший должен обратиться в РСА, отвечающий по страховым обязательствам ОСАГО или подать иск о возмещении ущерба судебные органы.

РСА в этом случае не несёт ответственности по КАСКО. В случае прекращения деятельности компании, оформившей КАСКО, вопрос компенсации ущерба решается исключительно посредством суда.

Оценка суммы компенсации по КАСКО:

  • стоимость ремонта не должна превышать стоимость автомобиля;
  • в случае сложной аварии, ремонт двух автомобилей также не должен превышать стоимость автомобиля виновника аварии.

ОСАГО обязан оформить каждый автовладелец, хочет он этого или нет. Оформлять или нет КАСКО – решает автовладелец. При отказе от дополнительной страховки нужно помнить, что ОСАГО защищает исключительно гражданские права и не может защитить автомобиль владельца от повреждений и угонов.

Рейтинг надежности страховых компаний по КАСКО

Отдавая немалые деньги за полис страхования КАСКО, потребитель хочет быть уверен в честности и надежности страховой организации. Для того чтобы избежать ненужных переживаний после страхового случая, рекомендуется заключать страховой договор с проверенным страховщиком.

Для выбора компании можно изучить отзывы в интернете, но надежнее будет использовать официальный рейтинг. Агентство RAEX осуществляет исследование финансовой устойчивости организаций с последующим присвоением оценки надежности. Международные эксперты, аккредитованные в Центральном Банке РФ и в Министерстве финансов, изучают показатели страховых компаний и составляют шкалу надежности.

Согласно списку рейтингового агентства, наиболее стабильными являются такие страховщики как:

  1. АльфаСтрахование;
  2. Ингосстрах;
  3. Росгосстрах;
  4. МАКС;
  5. Энергогарант;
  6. РЕСО-Страхование;
  7. Страховой дом ВСК;
  8. ВТБ Страхование;
  9. Либерти страхование
  10. СОГАЗ

Что такое КАСКО

Можно ли расторгнуть КАСКО и вернуть деньги?

Если клиент не удовлетворен сервисом, предоставляемым по страховому договору КАСКО, от полиса можно отказаться. Для этого необходимо передать страховщику заявление, свидетельствующее об этом намерении.

В период первых 5 дней существования полиса, когда действует, так называемый период охлаждения, договор можно расторгнуть, получив на счет его полную стоимость. При условии того, что за это время страхователем не было заявлено ни одного убытка.

Существуют ситуации, когда полис страхования КАСКО расторгнуть нельзя. Речь идет о событиях, когда страховщик полностью исполнил свои обязательства по страховому договору. К таким случаям можно отнести возмещение в связи с угоном или полной конструктивной гибелью автомобиля. После осуществления страховой выплаты договор считается исполненным в полном объеме и завершает свое действие.

Как сэкономить на КАСКО?

Уменьшить цену страховки и тем самым сэкономить на КАСКО можно несколькими способами. Во-первых, потребитель может отказаться от разных льготных условий:

  1. Аварийного комиссара;
  2. Эвакуатора;
  3. Выплаты возмещения без предоставления справок из компетентных органов.

Во-вторых, сэкономить на страховании КАСКО можно применив различные опции, удешевляющие страховку:

  1. Франшиза. Устанавливается в определенной денежной сумме, которую компания вычтет из страховой выплаты;
  2. Агрегатная страховая сумма. При этой опции страховая стоимость автомобиля уменьшается на размер произведенной выплаты. К примеру: страховая сумма по договору составляет 500 т. р., страховщик произвел две выплаты с связи с ДТП, каждая из которых составила 100 т. р. При угоне машине размер возмещения составит не более 300 т. р., то есть остаток страховой суммы. Тогда как при неагрегатной сумме страхователь может рассчитывать на все 500 т. р., независимо от предыдущих выплат;
  3. Страхование только от угона и полной гибели транспортного средства. В этом случае страховщик платит только за хищение машины или ее конструктивную гибель, когда восстанавливать автомобиль не имеет смысла.
Автор статьи: Вера Юдина

Специалист по страхованию. Опыт работы в страховой компании – 8 лет. В настоящее время трудится страховым агентом на дому (ОСАГО, КАСКО, имущественные полисы). Наличие постоянных клиентов за долгие годы работы в сфере страхования позволяют заниматься саморазвитием и публиковать статьи в авторитетных электронных изданиях.

Автор статьи: Вера Юдина

Автор статьи: Вера Юдина недавно публиковал (посмотреть все)

Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.