Как страховые компании выявляют мошенников

КАСКО

Заключение

  1. Наблюдается мошенничество в сфере страхования имущества. При заключении договоров с автовладельцами вероятность страховых преступлений наибольшая.
  2. Страховщики и страхователи могут стать недобросовестными участниками договоров. Поэтому службы безопасно страховых компаний отслеживают все выплаты, проверяют реальность происшествий и их участников.
  3. Новые мероприятия по восстановлению работоспособности транспортных средств могут снизить потери страховщиков при выплате сумм пострадавшим.

Мошенники-рекордсмены

Как и в любой другой сфере, среди страховых аферистов есть лидеры. Порой размах их преступлений просто поражает воображение, ведь на кону оказываются огромные суммы денег. Специально для этой статьи был проведен анализ подобных преступлений, ставших достоянием гласности, и составлена рейтинговая таблица с десятью наиболее выдающимися страховыми аферами начала 2015 года.

Стоит отметить, что в рейтинге из этических соображений не приводятся названия страховых компаний, в отношении которых были предприняты попытки выплатного мошенничества, но во всех случаях речь идет о крупных федеральных страховщиках, занимающих лидирующие позиции на рынке.

Таблица 1. Рейтинг крупнейших выплатных афер*.

таблица скроллится вправо

Регион Причина события** Объект страхования Сумма выплаты, руб.
Москва Пожар Товарные запасы медикаментов на складе 422 млн
Тамбовская область Ограбление Товарные запасы в ювелирном магазине 70 млн
Москва ДТП BMW X6M 7 млн
Тульская область Поджег Частный дом 3,7 млн
Калининградская область Угон Mercedes Benz 2,85 млн
Ростовская область ДТП Porsche Cayenne 2,8 млн
Волгоградская область ДТП Toyota Land Cruiser 2,5 млн
Алтайский край Угон Toyota Land Cruiser 2,3 млн
Ростовская область ДТП Nissan Teana 1,6 млн
Москва ДТП Honda Accord 818 тыс.

* ─ приведены данные за период с 1 января по 20 июня 2015 года.

** ─ заявленная клиентом причина страхового события.

Лидерство по праву у двух московских предпринимателей. Партнеры по бизнесу застраховали в одной из крупных компаний товарные запасы, якобы имевшиеся на складе их организации, а затем обратились к страховщику с заявлением об уничтожении застрахованного имущества в результате пожара. Однако служба безопасности страховой компании раскрыла выплатную аферу.

Статистика недобросовестных страховок

С возникновением обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), а также КАСКО, по которому страховая компания обязана возместить ущерб владельцу в полном объёме по целому перечню убытков, мошенниками начали разрабатываться способы получения выплат со страховщиков.

Статистка за последние годы показывает, что наблюдается реальный рост объёма выплачиваемых денежных средств по договорам между страхующими компаниями и клиентами (физическими и юридическими лицами).

Последующий ежегодный рост выплат составляет 10-12 % к предыдущему. При этом общая стоимость автомобильного парка прирастает всего на 4-6 %. Качество дорог также улучшается (ведётся восстановление покрытия и прокладка новых трасс), что является фактором снижения аварийности.

Службы безопасности страховых компаний находят и передают в суды около 15-17 % дел, по которым мошенники рассчитывали получить оплату за фиктивные ДТП и страховые случаи.

Самый популярный способ обмана

В приведенной таблице прослеживается одна довольно интересная закономерность: основная масса крупных афер приходится на добровольное автострахование. При этом мошенники, как правило, предпочитают обращаться за выплатой после инсценировки дорожных происшествий с участием дорогостоящих иномарок. 

Реже аферисты пытаются получить возмещение за якобы угнанные автомобили, которые на самом деле были проданы третьим лицам или разобраны на запчасти. Нельзя не упомянуть, что деятельность мошенников наносит вред всем автовладельцам, ведь даже после одной крупной выплаты андеррайтеры страховщика могут повысить тарифы КАСКО для всех автомобилей определенной модели.

Еще по теме  Расчет по страховым взносам в ИФНС в 2020 году

Примечательно, что многие аферы, связанные с транспортом, не обошлись без участия бывших или действующих сотрудников дорожной полиции, что не отражено в Таблице 1. Обычно роль стражей порядка в страховой афере сводится к подготовке подложных документов, необходимых для оформления выплаты. 

Однако иногда сотрудники автоинспекции сами становятся жертвами обмана – наиболее юридически грамотные жулики самостоятельно инсценируют дорожное происшествие, после чего вызывают дорожную полицию. В подобных обстоятельствах аферисты рискуют вдвойне, ведь нередко их замысел разоблачают именно автоинспекторы.

Причины распространения мошенничества в страховании

У потенциальных мошенников создаётся впечатление, что ввести в заблуждение страховщиков довольно легко. Достаточно организовать сцену, осудить сценарий и роль каждого участника, чтобы создать факт, по которому страховая компания будет обязана проводить выплаты пострадавшим.

Возможны варианты сговора между отдельными представителями сделок при заключении договоров:

  • оформление ОСАГО или КАСКО после возникновения страхового случая;
  • увеличение стоимости автомобиля в несколько раз по сравнению с реальным значением;
  • участие в инсценировках ДТП в качестве эксперта;
  • выдача полиса транспортному средству, имеющему несоответствия с техническими характеристиками.

Вероятность доказательств сговора между участниками невысока, что делает метод мошенничества в этой сфере весьма привлекательным.

Ещё важным аспектом проблемы является низкая юридическая осведомлённость населения о последствиях участия в мошеннических схемах. Многие из них пришли на территорию России из-за рубежа. Там ими давно и успешно пользуются

Профессиональные преступники

При составлении Таблицы 1 намеренно не были учтены действия преступных групп, специализирующихся на аферах со страховыми выплатами. Такие сообщества, как правило, занимаются исключительно автомобильным мошенничество, а в их состав непременно входят бывшие страховые менеджеры, юристы и представители силовых структур.

Раньше подобные группировки действовали практически безнаказанно, а у отдельных аферистов даже хватало наглости оставлять негативные отзывы об автостраховщиках , отказавших им в выплате. Однако в последние время они все чаще оказываются фигурантами уголовных дел, в чем немалая заслуга не только полицейских, но и бдительных сотрудников страховых компаний.

С начала года было выявлено шесть крупных групп, занимавшихся обманом автостраховщиков с целью получения выплаты. Два преступных сообщества было разоблачено в Москве, еще два в Хабаровске. Кроме того, деятельность профессиональных аферистов пресечена в Самаре и в Ставрополе. Все упомянутые группировки специализировались исключительно на автомобильном мошенничестве. Ущерб от противозаконной деятельности аферистов исчисляется десятками миллионов рублей, ведь в большей части случаев им все же удавалось получить хотя бы часть «причитающейся» выплаты.

Основные виды мошенничества

Среди вариантов, о которых довольно часто сообщается в СМИ, можно выделить:

  1. Мошенничество, направленное против покупателей полисов. Здесь сотрудники и даже целые страховые компании изыскивают способы заключать договоры, по которым не предполагается выплачивать ничего.
  2. Попытки страхователей имущества получить выплаты по постановочным событиям.
  3. Организация схем мошенничества третьими лицами, получающими основную выгоду от события.
  4. Покупка электронных полисов страхования на несуществующий транспорт или имущество.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Статистика позволила выявить преступления со стороны страховщиков:

  • Продажа полиса задним числом на транспортное средство, которое уже стало участником ДТП.
  • Увеличение величины реального ущерба с целью получения дополнительного дохода от участников происшествия. Расчёт на получение процента от переплаты.
  • Изменение цен на запасные части авто по сговору со станциями технического обслуживания, где выполняется восстановление автомобилей.
  • Намеренное введение в заблуждение руководство собственных компаний по реальной ситуации с участниками ДТП (например, сокрытие факта нахождения участника происшествия в опьянении алкоголем или наркотическими средствами).
  • Реализация бланков поддельных полисов и иных документов, позволяющих лично обогащаться сотрудникам подразделений компаний.
Еще по теме  Калькулятор КАСКО онлайн по всем страховым компаниям без регистрации и телефона

Полиция и службы безопасности страховых компаний сообщают, что страхователи также пытаются получить выгоду их происшествий с их имуществом:

  • Взятки экспертам (аварийным комиссарам), прибывающим на места ДТП. Преследуется цель увеличение выплаты по полису с превышением реального ущерба.
  • Использование поддельных документов о страховании транспортных средств (они покупаются в несколько раз дешевле их реальной стоимости).
  • Сокрытие фактов предыдущих ДТП при заключении договора о страховании авто. Водители с рискованной манерой вождения транспортного средства являются потенциальными участниками происшествий на дорогах.
  • Попытки застраховать автомобиль в разных страховых компаниях, желая получить выплату по одному ДТП у нескольких страховщиков.
  • Инсценировка похищения авто (получение выплаты по КАСКО) при его скрытой продаже. Доказывать подобные аферы бывает довольно сложно, так как транспортное средство может быть продано за рубеж, где будет достаточно сложно его найти.

Сложнее всего доказывать мошенничество, в котором участвуют третьи лица. Они являются режиссерами, которые тщательно продумывают аферу. В таких случаях отрабатывают текст, действия, выражения эмоций. Даже реально наносят определённые телесные повреждения.

  1. Каждый участник ДТП репетирует свою роль.
  2. Автомобили разбивают с помощью опытных каскадёров, которые знают, как самим выйти без повреждений.
  3. Участниками наносят повреждения на конечности, лица и тело. Создают иллюзию тяжёлых повреждений и травм.
  4. Отрабатывают поведение при разных способах допроса.

Выдать подобное могут только повторы ситуаций у разных участников ДТП.

В интернете получило распространение мошенничество, где отдельные фирмы предлагают обучить желающих профессии страховщика.

  1. Потенциальный страховщик получает основы знаний по предмету.
  2. Ему предлагают страховать самостоятельно знакомых, друзей и иных автолюбителей с выдачей электронных полюсов. Сам страхователь получает при этом премию, а основную часть полученных денег пересылает на фирму-куратор.
  3. В результате происходит фиктивная выдача полисов, которые недействительны в реальных ДТП.

Правильные выводы

Случаи, описанные в этой статье, наталкивают лишь на одну мысль: страховщики совместно с полицейскими почти всегда своевременно выявляют случаи мошенничества. Это значит, что страхователей-аферистов ждет плачевный итог. В лучшем случае им грозит условный срок, что непременно негативно отразится на их биографии. В худшем – реальное тюремное заключение. Потому стоит порекомендовать гражданам, обдумывающим страховую аферу, еще раз оценить последствия своих действий.

Лучше уж честно зарабатывать на жизнь, а избежать незапланированных трат можно с помощью различных видов страховок. Например, застраховав машину по договору добровольного страхования, автовладелец переложит бремя оплаты ремонта на страховую компанию. Причем собственник машины может комбинировать различные риски, что поможет индивидуализировать цену полиса в калькуляторе КАСКО . Это позволит автомобилисту избежать лишних затрат на приобретение автостраховки без риска остаться незащищенным в случае страхового происшествия.

Ответственность

За мошенничество при страховании имущества предусмотрена ответственность по закону. В Уголовном кодексе РФ предусмотрена ответственность по нескольким статьям. В зависимости от вреда и опасности для общества виновные в преступлениях и аферах могут быть осуждены на различные сроки.

Для разных категорий участников рассматривается своя индивидуальная и коллективная ответственность. Штрафы предусмотрены по всем видам преступлений. Есть и такие, при которых выплаты могут быть в 100 раз больше нанесённого материального ущерба.

Мошенники-рекордсмены

Применение того или иного метода основывается на возможностях каждого участника страхового оборота. Понятно, что у юрисконсульта небольшой компании, изучающего договор страхования, таких возможностей существенно меньше, чем у сотрудника органов дознания или следствия, действующего в тот момент, когда совершенное мошенничество уже стало предметом расследования.

При изучении ситуации в случае с ОСАГО у страховой компании очень мало времени, ей нужно заплатить возмещение в пределах контролируемых сроков, при КАСКО времени на исследование обстоятельств страхового случая может оказаться существенно больше.Только изучение документов, связанных с конкретным страховым случаем, не исчерпывает все возможности организационных методов.

Еще по теме  Фиксированная выплата к страховой пенсии в 2020 году

Технические и программные способы выявления страхового мошенничества наилучшим образом работают в сфере страхования гражданской ответственности при выявлении тех ДТП, которые конструировались только в целях присвоения средств страховых компаний. Службы безопасности должны иметь в своем арсенале технологии, которые позволяют методами программирования или физических изменений в полном объеме реконструировать события, происходящие на конкретном месте ДТП.

Некоторый блок таких технологий принят на вооружение Национальным центром анализа автомобильных аварий США, но ими пользуются и отечественные страховщики. Программный продукт, разработанный в этих целях, имеет высокую стоимость, а его эффективная работа осложняется отсутствием специализированных библиотек, в которые внесены геометрические данные автомобилей, эксплуатируемых в России, как отечественных, так и зарубежных, разработанных для российского рынка.

Необходима разработка отечественных программных продуктов, которые могли бы:

  • проектировать предполагаемую деформацию транспортного средства в условиях конкретного столкновения;
  • рассчитывать траекторию движения транспортных средств в момент столкновения, определять возможные повреждения;
  • иметь два уровня обработки информации, на первом из которых обстоятельства ДТП будут реконструироваться инженерными методами, на втором будут рассчитывать параметры взаимодействия конструкций транспортных средств с точки зрения физических законов.

Для реализации такого программного продукта необходимо создание библиотеки данных, включающих все параметры автомобилей, ходящих по российским дорогам. Но она, при наличии грамотного и обученного персонала, сможет почти полностью исключать случаи выплаты страхового возмещения по сознательно создаваемым ДТП.

Оперативные способы выявления страхового мошенничества доступны не только органам дознания. Иногда юридическому лицу, страховой фирме имеет смысл привлечь к сотрудничеству компанию, оказывающую профессиональные услуги в сфере безопасности. Выезд специалиста на место ДТП должен сопровождаться использованием технических средств, которые помогут зафиксировать доказательственную базу. Среди них:

  • фотосъемка;
  • изучение присланных клиентом фотографий при помощи средств ExifTool, которые дают возможность точно восстановить обстоятельства события;
  • трасологическая экспертиза;
  • реконструкция места происшествия;
  • экспертиза, например, дактилоскопическая. Она применяется при инсценированном хищении элементов автомобиля, мошенники иногда забывают стереть отпечатки пальцев.

Так, зачастую следы аварии наносятся на автомобиль, представленный на экспертизу, при помощи пластилина, и их можно обнаружить. Даже в ситуации отсутствия времени и имея на руках отказ в возбуждении уголовного дела, его можно оспорить из-за неточностей в оформлении и продлить срок, в течение которого можно установить мошенничество.

Преследование страховых мошенничеств требует нахождения в штате компании обычных сотрудников служб безопасности. Изучение актуальной судебной практики также сможет помочь выявить сложные ситуации в деятельности компании, имеющие схожесть со страховым мошенничеством.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Для предотвращения преступлений в области страхования предусматриваются:

  • выполнение ремонта автомобилей на определённых СТО;
  • технический осмотр транспортных средств и получение заключения о реальном состоянии авто перед заключением договора о страховании;
  • включение в базы всех потенциальных страхователей личного имущества. Ведение статистических наблюдений за поведением их в правовом поле;
  • тщательный отбор сотрудников страховых компаний.
Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.