Страховка для Путешествий за Границу — Зачем Нужна и Как Работает

КАСКО

Какие бывают страховки для путешествий за границу?

Страховка страховке рознь, а само понятие страховка для путешествий за границу слишком размыто, ведь сюда могут входить требования отдельных стран, страховка для автомобилей, стандартная туристическая страховка. Давайте разберемся с основными подвидами страховок, чтобы раз и навсегда снять с вас вопросы, которые могут возникнуть в процессе выбора и приобретения страхового полиса.

Этот вид страховки можно назвать темной лошадкой, ее дают каждому туристу при покупке тура, но мало кто знает, что от этой страховки можно отказаться. Зачем отказываться, когда страховка все равно нужна? Давайте для начала разберемся, что включает в себя понятие туристическая страховка и что каждый турист получает при приобретении пакетного тура.

Если вы внимательно прочитаете договор туристической страховки, то поймете, что она покрывает далеко не все страховые случаи. Например, решили вы в стране прибытия взять велосипед напрокат и попали в аварию, обычная туристическая страховка не покроет вашего ущерба, потому что езда на велосипеде, чаще всего, относится к активному отдыху, а такой графы в вашей страховке не было, следовательно, ваш несчастный случай не является страховым и потраченные на лечение деньги вам никто не возместит.

Кстати, страховые компании, обычно, не страхуют своих клиентов от солнечных ожогов, здесь нужна иная страховка под названием солнцезащитный крем.

Чтобы вам было легче ориентироваться, прилагаю минимальный список рисков, которые должна покрывать любая, даже самая дешевая туристическая страховка:

  • скорая помощь;
  • несчастный случай — непредвиденное событие, повлекшее за собой физические травмы, инвалидность или смерть застрахованного;
  • внезапное заболевание — любое заболевание, которое можно диагностировать, и которое возникло во время действия страховки;
  • экстренные расходы — все расходы, которые возникли в процессе использования услуг скорой помощи, несчастном случае или внезапном заболевании.

Выход из такой ситуации есть — выбрать и докупить онлайн дополнительную страховку для путешествий за границу, закрывающую все необходимые вопросы. Если вы собрались кататься на велосипеде или нырять с аквалангом, то добавьте пункт «Занятия спортом и активный отдых», если вы решили арендовать мопед, то смело добавляйте пункт «Управление мотоциклом, мопедом и т.д.»

Для получения некоторых видов виз обязательно нужна страховка. Из-за этого окрестности визовых центров порой напоминают рынки, где вместо горячих пирожков торгуют страховыми полюсами. Как правило, такой вид страховки стоит дешево, но и функции выполняет скорее чисто технические — лишь бы удовлетворить требования консульства. Поэтому я не советую вам целиком полагаться на это «страхование для визы».

Я вообще никому не советую полагаться на «авось». Лучше один раз внимательно ознакомиться с условиями страховки и при необходимости добавить недостающие пункты, чем потом кусать локти и выворачивать карманы.

Страховка для шенгенской визы обязательна по умолчанию. Приобрести самую простую страховку или добавить дополнительные пункты в нее — решать вам. А здесь я приведу небольшой список обязательных условия для получения шенгенской страховки:

  • период страхования должен быть равным сроку действия визы или больше его, а количество дней страхования для стандартной шенгенской визы — 90 дней.
  • зона страхования – все страны Шенгенского соглашения (Шенген);
  • отсутствие франшизы у страховки. Этот пункт не обязателен, но желателен, зачем вам тратить лишние деньги на франшизу? Если есть возможность, я всегда покупаю страховку без франшизы, если такой возможности нет, то на нет и суда нет;
  • страховая сумма не менее 30 000 евро;
  • в минимальный перечень рисков должны входить: первая медицинская помощь, транспортировка больного и репатриация в случае смерти.

Как все вы знаете, медицина в Европе дорогая, а стоимость страховки для шенгенской визы может начинаться от 500 рублей. Сколько обойдется шенгенская страховка лично вам будет зависеть от:

  • размера суммы страхового возмещения – чем больше сумма страхования, тем больше стоимость страховки;
  • срока страхования. Самый выгодный вариант, это купить страховку на весь срок действия визы (например, год) и выбрать необходимое количество дней, которые вы собираетесь провести в странах шенгена;
  • информации о застрахованном лице. Для некоторых видов граждан страховка будет стоить значительно дороже из-за более высоких рисков для страховой компании. К этой группе относятся младенцы и маленькие дети, пожилые люди и беременные женщины. Некоторые страховые компании вообще отказываются страховать эти категории граждан. Также если у вас имеется хроническое заболевание, настоятельно не рекомендую его скрывать в целях экономии, иначе, если откроется, что несчастный случай произошел вследствие такого заболевания, то страховая компания будет освобождена от выплаты возмещения;
  • страховой программы. У страховых компаний есть различные страховые программы: те, что попроще и подешевле включают в себя страховку только от основных страховых случаев, есть и более расширенные, но они и стоят дороже.
Еще по теме  Авиаперевозки из Китая

Страховка тура от невыезда

В отличие от стран Запада в России страховка от невыезда куда менее популярна. Но тем не менее вы должны знать, что у вас есть такая возможность.

Суть страховки от невыезда заключается в том, что вы страхуете свои расходы, которые можете понести в случае, если тур оплачен, а вы по тем или иным непредвиденным причинам не можете поехать. Причины эти оговариваются заранее, а вам в случае наступления страхового случая выплачивается часть стоимости путевки.

  • отказа в визе;
  • смерти, травмы застрахованного или его попутчика, если тур куплен на двоих;
  • повреждения или утраты имущества туриста (пожар, потоп и т.д.)
  • призыва в армию, суд и т.д.

Застраховать от невыезда у вас получится далеко не каждый тур. Страховаться нужно заранее, как минимум, за 7 дней. Конечно же, страховые компании всячески стараются обезопасить себя от лишних трат, поэтому у вас не получится сначала заболеть, а потом купить страховку. Плюс обращайте внимание на те пункты в договоре, где говорится, в каких случаях вы не получите компенсации, их достаточно много.

Мой рейтинг страховых →

Страховка для Путешествий за Границу - Зачем Нужна и Как Работает

Что такое страховка от невыезда и в каких случаях она необходима? Обычно её покупают вместе с путевкой за границу в туристическом агентстве. Причем, даже не замечая этого, так как у некоторых туроператоров она сразу включена в стоимость тура, а чтобы от нее отказаться, надо писать заявление. Самостоятельные же путешественники делают такую страховку очень редко.

О необходимости сделать страховку от невыезда, как правило, говорят именно туроператоры, продающие путевки и туры за границу (хотя и при поездках по России её тоже можно делать). Крупные туроператоры, типа Библио Глобуса, Тез Тура или Пегас Туристик, своим клиентам советуют делать данную страховку от невыезда всегда.

Однако, страховые компании стараются минимизировать свои расходы и формулируют условия страхования так, чтобы большая часть рисков были не их ответственностью. То есть, в действительности сработать страховка может в довольно редких случаях. Поэтому некоторые туристы предпочитают на этом пункте сэкономить, считая риски ничтожно малыми.

Страховка от невыезда за границу - нужна ли
Страховка от невыезда за границу — нужна ли

Страхование от невыезда наиболее актуально, если вы собираетесь в страны, куда для въезда требуется заранее оформлять визу (в первую очередь это страны Шенгена). Вы заранее оплачиваете тур или самостоятельно покупаете билеты, бронируете жилье и вдруг вам отказывают в визе. Как раз на этот случай можно подстраховаться.

Если же вы собираетесь в страну, где виза делается по прибытии или вообще не нужна для кратковременного пребывания (например, Таиланд), вы тоже при большом желании можете застраховаться от невыезда, потому что невыдача посольством визы — не единственная причина, по которой может сорваться поездка. Об этом ниже.

Из документов для оформления страхового полиса необходим только загранпаспорт.

Стоимость страховки зависит от общей стоимости вашей поездки, обычно это от 1-5% цены тура. Через туроператоров, при покупке тура, страховку от невыезда делать будет дешевле, чем когда вы покупаете полис у страховой компании самостоятельно, как физическое лицо. Условия страхования у всех компаний разные, некоторые обязательно требуют наличие подписанного договора с турагентством, другие нет.

В случае, если вы путешествуете самостоятельно, то можете заранее прикинуть стоимость медицинской страховки путешественника с помощью вот этого онлайн-калькулятора, как с опцией страхования от не выезда, так и без нее, и решить, стоит ли добавлять эту опцию или нет. Стоимость будет меняться в зависимости от суммы страхования отмены поездки (500-5000 уе), а риск отказа в визе выбирается отдельным пунктом и тоже удорожает полис.

В некоторых страховых компаниях можно выбирать, от чего именно застраховаться: от невыдачи визы, болезни, или все вместе. Стоимость естественно тоже будет отличаться, чем больше рисков страхуете, тем дороже страховка. Например, от невыдачи визы при минимальной страховой сумме заплатите 500 руб, а за все риски при максимальной страховой сумме 10000 руб.

Первое, что необходимо сделать после наступления страхового случая — уведомить о нем страховую компанию. Обычно по договору это надо сделать в течение 48 часов. Следующим шагом в страховую компанию надо подать заявление. В заявлении можно указать номер своего счета, куда страховая должна перечислить деньги. Также надо собрать необходимые документы, подтверждающие наступление страхового случая.

Еще по теме  Нормы алкогольного опьянения для водителей

Список документов для страховой компании (в зависимости от конкретного случая) может включать:

  • Выписку из истории болезни;
  • Справку о смерти;
  • Справку из милиции, подтверждающую нанесение ущерба имуществу;
  • Повестку в суд;
  • Повестку в военкомат;
  • Копию страницы с отказом в визе;
  • Документы, подтверждающие фактические расходы (квитанции, чеки и т.д.).

Страхование путешествующих за границу беременных

Многие страховые компании открещиваются от страхования беременных. Все дело в том, что если с обычным туристом случится неприятность, то всегда есть возможность переложить хотя бы часть ответственности на пострадавшего: был нетрезв, управлял транспортом без водительского удостоверения и т.д. С беременными же так не получится и в случае чего, страховой компании придется платить в любом случае.

Какого-то отдельного специального страхования выезжающих за рубеж для беременных не существует, но есть дополнительная опция к стандартной страховке на случай осложнений беременности. Конечно стоимость самой страховки заметно вырастет, но что поделаешь. Широко известных компаний, страхующих беременных во время путешествий всего 3: ERV (до 31 недели беременности), Росгосстрах (до 12 недель) и Либерти Страхование (до 24 недель).

  • медицинские расходы при преждевременных родах;
  • медицинские расходы по уходу за младенцем;
  • стационарные и амбулаторные расходы при случае внезапного осложнения протекания беременности.

Что включает и покрывает страховка

Это, пожалуй, один из главных вопросов. Потому что, если разобраться, получить выплату по страховке от невыезда не так уж просто.

страхование путешествия

Страховая сумма выплачивается только при наступлении страхового случая. Перечень страховых случаев прописывается в договоре. Поэтому в первую очередь внимательно читайте договор. И помните, что страховка в любом случае покрывает стоимость услуг, подтвержденную документально минус стоимость страхового полиса и франшизы (если она имеется).

Так какие же чаще всего на практике бывают страховые случаи для страховки от невыезда?

  • Отказ в визе (Шенгенской или какой-либо другой) застрахованному или одному из его попутчиков, если они являются близкими родственниками (родители, дети, супруги, родные братья и сёстры). Только немногие страховые компании возмещают ущерб, если попутчик застрахованного, которому не дали визу, не является его близким родственником, но бронирует один номер со страхователем.
  • Заболевание или смерть страхователя или близкого родственника. При болезни страховым случаем считается только стационар, если вы заболели и даже получили травму, но не лежите в больнице — страховка не выплачивается.
  • Ущерб имуществу страхователя (вследствие пожара, потопа, угона, кражи и пр.). Но обычно это должен быть крупный ущерб, его величина оговаривается договором. Не все страховые компании включают этот пункт в полис.
  • Вызов в суд (если на момент покупки тура страхователь об этом не знал), повестка в военкомат.
  • Несвоевременное получение визы.
  • Досрочный возврат туриста из-за границы в случае болезни (при условии обязательной госпитализации) или смерти его близкого родственника. Есть не у всех страховых компаний.

— Проживание в гостинице— Питание, в том числе питание при задержке вылета— Авиаперелёт или ж/д проезд— Другие виды транспорта— Разные предоплаченные услуги — экскурсии, билеты и т.д.

Но учтите, что даже при наступлении страхового случая и после обращения в страховую компанию с необходимым пакетом подтверждающих документов, страховая иногда может все-таки отказать в выплате.

  • За моральный ущерб компенсация не предусматривается.
  • Если не может ехать попутчик застрахованного, то чаще всего компенсация выплачивается только при условии, что это его близкий родственник. Расходы на возвращение обратно раньше или позже срока поездки покрывают не все страховые компании.
  • В некоторых случаях туроператоры могут при отказе от тура накладывать штрафы, предусмотренные договором на оказание туристских услуг. Такие расходы будут покрываться страховкой от невыезда, если об этом прямо говорится в договоре или правилах страхования. При этом не возмещаются разовые платежи и сборы, уплаченные туристом, если они не входят в пакет туристических услуг. Например, консульский сбор при оформлении визы.
  • В случае болезни в большинстве случаев засчитывается только госпитализация и стационар. Просто больничный, в том числе и из-за перелома, например, ноги, если вы не лежите в больнице — не страховой случай. Еще один нюанс — если у вас хроническое заболевание и вы знали о нем заранее, даже в случае госпитализации — это не будет считаться страховым случаем.
  • Стихийные бедствия (цунами, шторм, извержение вулкана и т.п.), всякие волнения и восстания в стране назначения чаще всего как страховой случай не учитываются.
  • В случае всяких документальных проблем: предоставлены документы с ложной информацией или с неполными сведениями, или будет выявлено, что турист преднамеренно увеличил размер убытка, или обращение в страховую было слишком поздним (сроки обращения устанавливаются договором).
  • Турист пострадал в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.
  • Задержка, перенос или отмена вылета по вине перевозчика.
  • При отказе в Шенгенской или другой визе, если у застрахованного уже были ранее отказы. Также в некоторых страховых не возмещаются расходы при отказе в визе, если документы для посольства были неправильно оформлены или заполнены. Не имеет значения, самостоятельно турист заполнял документы или с помощью турфирмы.
  • Сознательное нанесение вреда здоровью или самоубийство.
  • Беременность.
Еще по теме  Страховой полис для граждан СНГ в Москве в 2020

P.S. В общем сами решайте, нужна вам такая страховка или опция, или нет.

Лайфхак #1 — как купить хорошую страховку

Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю рейтинг. Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.

Рейтинг страховых →

Лайфхак #2 — как найти отель на 20% дешевле

Сначала выбираем отель на Booking. У них хорошая база предложений, но вот цены НЕ лучшие! Тот же самый отель часто можно найти на 20% дешевле в других системах через сервис RoomGuru.

Отели со скидками →

На что нужно обращать внимание при выборе страховки для путешествий за границу

Сумма страховых выплат. Здесь все прозрачно, чем больше сумма страхования, тем больше расходов она сможет покрыть. Особенно этот пункт важен для любителей экстремальных видов спорта. Если вы ныряете с аквалангом или покоряете горы, позаботьтесь о страховке с достаточной суммой выплат, иначе у ваших спасателей будет меньше возможностей для вашего спасения.

  1. Назначение страховки. Я уже упоминал историю про велосипед, поэтому заранее определитесь, чем вы собираетесь заниматься на отдыхе. Весь экстремальный (прыжки с парашютом, дайвинг и т.д.) и активный отдых (велосипед, игра в волейбол и т.д.) не покрывается базовыми страховками, и вам нужно будет добавить дополнительные опции.
  2. Список покрываемых рисков. На этот пункт обратите особое внимание, когда будете приобретать страховку. Очень важно заранее знать, какие риски ваша страховка покроет, а какие попадут в разряд «исключений». Также есть такое понятие, как лимиты сумм покрытия.Например, лимит вашей страховки на оказание стоматологических услуг равняется 100 условным единицам, а осмотр врача в выбранной стране обойдется вам в 70 единиц. В итоге непосредственно на лечение останется только 30 и вам их абсолютно точно не хватит.
  3. Дополнительные опции.Помимо стандартного страхования жизни (медобслуживание и лекарства), вы можете добавить еще несколько опций, например, потеря багажа, страховка от невыезда за границу и т.д.

Один из самых важных моментов, на которые вам стоит обратить внимание при выборе страховой компании — это assistance или «Компания по оказанию помощи», с которой работает страховая компания. Именно эта служба помощи будет взаимодействовать с вами за рубежом, договариваться с больницами, заботиться об юридических вопросах, покупать билеты на самолет и принимать решение о страховой выплате.

Как пользоваться страховкой для путешествий за границу

  1. Для начала вам нужно всегда иметь при себе страховой полис, телефонный номер assistance-компании и номер страховки (указаны на полисе).
  2. Постараться успокоиться, хоть это и непросто, позвонить в свою компанию по оказанию помощи, назвать им номер страхового полиса и ответить на все вопросы, которые они зададут.
  3. До прибытия врача или иных служб отказаться от самостоятельных действий, в том числе покупки медикаментов, вызова врача и т.д., в противном случае все эти услуги вам придется оплатить из своего кармана. При наступлении страхового случая страховка вас обязывает согласовывать все свои действия с assistance-компанией.
  4. После того, как вам окажут медицинскую помощь, вам нужно сохранить все документы: медицинский отчет, рецепты, чеки и предоставить своей страховой компании вместе с загранпаспортом, полисом и реквизитами для выплаты.
  5. Написать заявление в страховую компанию, чем быстрее, тем лучше, приложив к нему все собранные документы.
  6. Ожидать решения страховой компании. Приготовьтесь ждать, вопросы с выплатой денег всегда затягиваются. Также зачастую страховая компания выплачивает меньшую сумму, чем полагается. Если не получится урегулировать этот вопрос в досудебной форме, то можете смело подавать на них в суд.

Где купить страховку

Существует несколько способов купить страховку для путешествий за границу:

  1. Непосредственно при покупке тура, но этот вариант я вам не советую и выше уже объяснил почему.
  2. В офисе страховой компании. Этот вариант гораздо лучше предыдущего, но у вас не будет возможности сравнить цены и условия различных страховых компаний, поэтому третий вариант…
  3. Купить страховку за границу онлайн. Чтобы сравнить цены, я всегда пользуюсь поисковиком страховок для путешествий за границу «Cherehapa Страхование» (чем-то похож на поисковики авиабилетов). Он позволяет быстро и удобно сравнить различные предложения страховых компаний по выбранным вами опциям и выбрать наиболее оптимальный вариант.

источник

Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.