Преимущества КАСКО перед другими полисами 2020

КАСКО

Какие убытки покрывает каско

Страховая компания возместит ущерб в следующих случаях:

  1. Угон или кража автомобиля. Часто в договоре страхования эти термины описывают одним словом — хищение.
  2. Хищение отдельных деталей и частей машины — например, колес, фар, щеток стеклоочистителя.
  3. Ущерб — повреждение автомобиля в ДТП, умышленная порча машины третьими лицами, последствия плохой погоды.

Страховщик может предложить и другие опции — например, застраховать жизнь пассажиров, расширить лимит выплат по ОСАГО за счет добровольного страхования гражданской ответственности.

Избранные статьи для автомобилистов

Как ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгах

В чем разница цены ОСАГО и КАСКО

Кроме того, имеется еще одно не менее важное отличие между страховыми полисами КАСКО и ОСАГО. Оно заключается, конечно же, в их стоимости.

Стоимость полиса КАСКО определяется индивидуально каждой страховой компанией. Но они, как правило, принимают во внимание следующие показатели:

  1. Марка транспортного средства;
  2. Возраст машины;
  3. Наличие опыта у водителя – особенно обращается внимание на наличие аварий, в которых клиент был признан виновником;
  4. Пожелания о включении в полис различных дополнительных услуг:
  1. Помощь высококвалифицированного специалиста при составлении документов, если автомобиль попал в дорожно-транспортное происшествие;
  2. Эвакуация машины в ремонтный сервис или по другому адресу;
  3. Вызов на место аварии специального комиссара, а также другие подобные услуги.

На стоимость страховки ОСАГО влияют другие факторы. Так, перед началом оформления этого полиса специалист из страховой компании обязан пробить владельца автомобиля по соответствующим базам, а затем внимательно изучить все предоставленные ним документы:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. Водительские права;
  3. Технический паспорт транспортного средства.

При расчете конечной стоимости учитываются такие параметры:

  1. Территория проживания, ведь каждый регион страны отличается тарифами на полис ОСАГО;
  2. Возраст водителя;
  3. Наличие и срок водительского стажа;
  4. Тип транспортного средства, которое необходимо застраховать.

Для того, чтобы застраховать по ОСАГО среднестатистический автомобиль довольно распространенной модели, который имеет не очень высокую стоимость, необходимо заплатить от шести до пятнадцати тысяч рублей в зависимости от региона.

Если же владелец транспортного средства желает дополнительно приобрести страховой полис КАСКО, то это ему обойдется в сумму примерно от сорока до двухсот тысяч рублей (конечная цена устанавливается сотрудником компании в зависимости от ее внутренних нормативно-правовых актов).

Как оформить полис каско

Еще стоит внимательно ознакомиться с правилами страхования и порядком возмещения ущерба. Некоторые компании в случае угона требуют предоставить второй комплект ключей и документы на автомобиль. Так они хотят убедиться, что владелец не передал похитителям ключи и документы для личной выгоды. Поэтому, если владелец машины пользуется только одним ключом, а второй честно потерял и не сообщил об этом в страховую компанию — есть риск не получить выплаты.

На что смотреть, когда выбираете страховую компанию.

Порядок возмещения ущерба. Иногда страховые компании прописывают в договоре сложные правила. Например, чтобы получить выплаты, нужно обратиться лично в офис с неудобным графиком работы и расположением. При этом сроки подачи заявления ограничивают несколькими днями. Или при угоне могут потребовать постановление о приостановлении уголовного дела — а получить его в лучшем случае можно только через полгода.

Сроки выплат. Страховые компании с хорошей репутацией всегда указывают срок выплат в договоре, и они обязаны его соблюдать. Недобросовестные компании стараются сроки в договоре не указывать, и поэтому часто затягивают с компенсацией.

франшиза КАСКО

Цена полиса. Если полис на конкретную машину стоит в среднем 40 тысяч рублей, и вдруг находится компания с ценой в три раза ниже — не спешите радоваться. Возможно, такой страховщик изначально не собирается возмещать ущерб. Еще компания может сильно ограничить максимальную выплату — например, установить ее всего в 100 тысяч рублей.

Документы для оформления полиса. В обязательном порядке потребуются:

  1. Паспорт страхователя.
  2. СТС, ПТС или оба документа в зависимости от условий конкретной компании.
  3. Водительские удостоверения людей, которых планируют вписать в полис.
  4. Доверенность на право заключения договора, заверенная нотариусом, — если страховой договор заключается представителем автовладельца.

После заключения договора страховая компания выдаст полис. У разных компаний форма различается.

Электронные полисы обычно отправляют на{amp}amp;nbsp;почту страхователю. И бумажные, и электронные формы имеют равную силу
Электронные полисы обычно отправляют на почту страхователю. И бумажные, и электронные формы имеют равную силу

К заключению договора нужно подойти внимательно, порядок действий следующий:

  1. Ознакомиться с условиями страхования.
  2. Выбрать компанию, где оптимальное соотношение показателей цены и качества. Чтобы тратить меньше времени на оформление можно сделать предварительный расчет на сайте страховой компании.
  3. Собрать пакет документов для страхования.
  4. Оформить договор удобным способом.

Полис купить сейчас можно за пару минут. Компании продают его в виде запакованного пакета. Нужно только оплатить его и активировать через сайт. Осмотр транспортного средства требуется, если предполагается компенсация значительных сумм.

Оформить полис можно практически в любой страховой компании. Предложений много, и все они имеют вои особенности. Некоторые компании предлагают сразу несколько программ. Чтобы купить подходящий страховой продукт, желательно ознакомиться с предложениями. Таблица поможет программы ведущих страховых организаций.

Название компании Набор опций Цена (руб.)
Росгосстрах риски хищение, угон 18 000
Альфастрахование гибель авто, угон 10 000
Ресо авария по вине третьих лиц, кража 7 500
Ингосстрах угон, тотальная гибель, ущерб 30 000
Энергогарант ущерб, полная гибель 7 000
Югория авария по вине третьих лиц 2 900

Каждая программа имеет определенную  зону покрытия и размер возмещения. Поэтому информация будет зависеть от того, какая выбрана программа.

Прикрыл авто

На калькуляторе онлайн можно лишь узнать примерную стоимость услуги. Для получения точного ответа нужно оформить заявку на сайте компании.

В данный момент оба страховых полиса возможно оформить в одной организации. У их оформления в таком порядке есть свои плюсы:

  • Значительно сокращаются затраты времени, все действия осуществляются в одном месте;
  • Можно получить небольшую скидку на сумму одного из полисов. При условии длительной эксплуатации транспортного средства без обращения за страховкой многие СК ежегодно увеличивают скидку на страховые взносы. В некоторых случаях она может достигать десяти процентов;
  • При наступлении страхового случая обратиться потребуется лишь в одну компанию.

В пользу оформления полисов в разных СК выступают следующие аргументы:

  • В случае банкротства одной из компаний второй полис останется действительным и по нему можно будет получить страховку;
  • Можно выбрать компанию с наиболее выгодными условиями страхования и низким страховым взносом. Поскольку за ОСАГО, как правило, обращаются в страховые компании, расположенные в центре, ввиду большой востребованности они устанавливают высокие расценки на КАСКО. Компании, которые находятся на окраинах, как правило, предлагают более лояльные условия, дорожа каждым клиентом.

Владелец транспортного средства вправе выбирать, оформлять оба полиса в одной СК или в разных – однозначных рекомендаций здесь нет. Поскольку страховые компании часто предлагают скидки за безаварийное вождение в течение длительного периода, что неизменно привлекает автовладельцев, стоит заранее ознакомиться с условиями договора и уточнить, как изменится данная ситуация после попадания в ДТП. Часто сумма взносов после этого значительно увеличивается.

Чем отличаются выплаты КАСКО и ОСАГО?

Главное отличие в особенностях осуществления выплат по страховым полисам КАСКО и ОСАГО состоит в размере максимальной суммы покрытия, которая зависит от стоимости самой страховки. Так, стандартная сумма возмещения убытков по ОСАГО в большинстве случаев не превышает четырехсот тысяч рублей, а при наличии пострадавших в ДТП составляет около пятисот тысяч.

Также не менее важным отличием можно назвать то, что выплаты КАСКО осуществляются во всех случаях, оговоренных с специальном договоре, если оно не противоречат действующему законодательству Российской Федерации. А для получения возмещения ущерба от страховой компании по полису ОСАГО необходимо, чтобы случаи не были признаны нестраховыми, согласно отдельным пунктам соответствующих Федеральных законопроектов.

Способы экономии на каско

Закон не говорит о правилах расчета тарифов — поэтому страховщики сами решают, какую установить стоимость полиса.

Водительский стаж. С большим опытом вождения полис обойдется дешевле. Если водитель только получил водительское удостоверение, цена может увеличиться в два раза. Если водителей несколько — учтут самый маленький стаж.

Стаж безаварийного вождения. Страховая компания проверяет, как часто водитель попадал в ДТП и какой размер выплат за этим последовал. Чем меньше было аварий — тем ниже риски для страховой и дешевле полис.

Марка, модель и год выпуска автомобиля. Цена на машину и на ее запчасти время от времени меняется. Поэтому страховая компания оценивает стоимость ремонта конкретной марки и модели автомобиля. Например, для Лады Калины лобовое стекло стоит 2500 Р, а для Вольво V40 у того же продавца — 11 000 Р. Полис на вторую машину обойдется дороже, так как цены на ее запчасти выше.

По каско поврежденные запчасти меняют на новые, поэтому ремонт старых и редких машин для страховой может оказаться невыгодным, либо стоимость полиса сильно увеличится. Обычно компании отказываются страховать автомобиль старше 10 лет.

Еще по теме  КАСКО онлайн калькулятор 2020 — расчет стоимости полиса, рассчитать страховку КАСКО на авто

Наличие противоугонной системы. Чтобы снизить риски угона, страховая может попросить установить в машину сигнализацию. Иногда это обязательное условие договора. Еще могут предложить хорошую скидку, если поставить сигнализацию с GPS-системой — она помогает отследить передвижение автомобиля.

Дополнительные услуги страховщика. Если наступил страховой случай, страховая компания может вызвать аварийного комиссара, оплатить такси или предоставить другую машину на период ремонта личного автомобиля. Чем больше таких услуг в договоре — тем выше стоимость полиса. Чтобы не переплачивать за это, стоит подумать, какие услуги вам будут реально нужны, а какие — нет.

Пробег автомобиля. Чем больше расстояние, которое проехала машина за все время, — тем дороже будет полис.

Экономия с помощью франшизы. Франшиза — это часть убытков, которую не возмещает страховая компания. То есть автовладелец и страховщик заранее договариваются о сумме, которую водитель покроет за собственный счет. Чем больше франшиза, тем дешевле страховка.

Разберем на примерах.

Допустим, Иван Петров оформил полис с франшизой 10 тысяч рублей. На следующий день подростки случайно разбили боковое зеркало машины мячом. Стоимость ремонта оценили в 1000 рублей. В этом случае мужчина оплатит ремонт из своего кармана, потому что размер ущерба меньше размера франшизы.

Рассмотрим другую ситуацию. Студент Юрий Туманов взял новую машину в кредит. Страховая компания предложила сэкономить на каско в два раза и оформить полис с франшизой 50 тысяч рублей. Юрий согласился и подписал договор. Через неделю молодой человек случайно въехал в ворота гаража — помял бампер и разбил фару. Ремонт оценили в 60 тысяч рублей. Страховая компания возместит 10 тысяч рублей, а остальную часть Юрий оплатит сам.

Преимущества КАСКО перед другими полисами 2020

Если в ДТП виноват другой водитель и он известен, — страхователю не придется оплачивать франшизу. Для этого нужно предоставить в страховую компанию европротокол ОСАГО или документы из ГИБДД. В этом случае страховая компания компенсирует ущерб полностью за свой счет и все вопросы по взысканию компенсации с виновника возьмет на себя.

Страхование автомобиля только от ущерба или только от угона. Некоторые страховые компании дают скидку, если застраховать автомобиль от одного вида риска. Либо предлагают выбрать только необходимые риски, а другие из полиса исключить.

Для примера рассчитаем стоимость страховки на автомобиль Лада Калина 2015 года. Допустим, владелец машины живет в Москве, он старше 45 лет, а стаж его вождения — более 10 лет.

По рискам «угон, ущерб и полная гибель» стоимость каско для{amp}amp;nbsp;Лады Калины составит 23{amp}amp;nbsp;020{amp}amp;nbsp;рублей в{amp}amp;nbsp;год
По рискам «угон, ущерб и полная гибель» стоимость каско для Лады Калины составит 23 020 рублей в год

Спецпредложения по каско. Страховая компания часто делает скидку, если одновременно оформить два полиса — каско и ОСАГО, или установить в машину специальное телематическое устройство. Телематика передает сведения о скорости движения машины и манере езды водителя на сервер страховщика. Полис может стать на 20% дешевле, если в текущем году не было страховых случаев.

Еще один способ сэкономить — оформить каско на срок менее года. Это выгодно в следующих случаях:

  1. владелец планирует продать автомобиль в ближайшие месяцы или собирается перегнать машину в другой город, чтобы передать ее новому владельцу;
  2. водитель не собирается ездить на машине какое-то время — например, зимой.

Делать ли КАСКО, если уже есть ОСАГО

Если полис ОСАГО является обязательным и не оставляет поводом для размышлений о своей надобности автовладельцам, то с КАСКО вопрос необходимости оформления возникает часто. Каждый водитель вправе выбирать самостоятельно, однако в некоторых ситуациях здравый смысл перевешивает в сторону положительного решения:

  • Водитель с небольшим стажем садится за руль мощного ТС;
  • Автомобиль приобретен в кредит;
  • Район проживания признан неблагополучным или в регионе происходит немало стихийных бедствий (затопление, сильные ветра, ураганы).

Несмотря на то, что КАСКО значительно увеличивает кредитное обременение, его наличие гарантирует полное погашение задолженности перед банком в случае кражи автомобиля или при появлении значительных повреждений. В данном случае полный пакет страховки важен не столько для банка, сколько для владельца, так как кредитная организация свои средства отсудит в любом случае.

Добровольное страхование является подушкой безопасности и рекомендовано для оформления при управлении транспортным средством стоимостью выше полумиллиона. Это дает гарантию на получение возмещения ущерба в любых ситуациях. Учитывая, как высока стоимость ремонта иномарок, сумма страхового взноса в сравнении с ним не столь существенна.

Условия в страховых

Операторы предлагают разнообразные условия по неполному страхованию:

  1. По условиям договора автострахования мини-каско Росгосстраха для выплаты возмещения являются хищение или угон. Дополнительно к этому по полису водителю выплачивается компенсация, если он попал в аварию по своей вине. Но такая выплата осуществляется один раз за весь срок действия полиса. Услуга формата «Эконом» удобна тем, что автовладелец выплачивает только 50% цены полиса.  Если в течение срока, оговоренного договором, страховой случай так и не произошел можно не платить вторую часть.  Застраховать можно личное авто кроме такси. Возраст авто не старше 5-7 лет. Зона страхового покрытия может быть расширена при выезде за границу.
  2. По мини каско Альфастрахование реализует программу «АльфаКаско50*50 ». По ней можно сэкономить до 50% цены полиса. Дается защита по рискам угона и полной гибели. Программа «КАСКО в десятку» дает возможность получить выплату размером 9950 рублей. Предложение рассчитано на случаи, когда авария случилась по вине другого водителя.
  3. Договор мини Каско Либерти предусматривает выплаты в случае угона, хищения или пожара. Франшиза предусмотрена по риску авария. Выплата производится только в том случае, когда ущерб составил более 15% от цены транспортного средства. При этом цена страховки уменьшается в несколько раз.
  4. В РЕСО срок гарантии по мини КАСКО обычно составляет один год. По программе «Автостекла» можно получить возмещение в случае аварии, повреждении и других случаях. При наличии спутниковой системы цена полиса снижается на 70%. По программе «Хищение» можно застраховать транспортное средство не старше 12 лет. Водителям со стажем будет интересна программа, по условиям которой выплачивается возмещение, если данный водитель не виноват в дорожно-транспортном происшествии.
  5. Полис мини-КАСКО Энергогаранта предусматривает выплаты по каждому страховому случаю в период действия договора. Скрытые повреждения элементов кузова не возмещаются.
  6. По комплексному мини-КАСКО Югория выплачивает максимальную сумму 500 тыс. рублей. По программе «Ремонт у дилера» страховка выплачивается, если водитель не является виновником аварии. Новые комплектующие устанавливаются при ремонте, при заключении договора клиент сам определяет сумму возмещения, цена полиса зависит от размера возмещения. Все эти преимущества получает водитель при вступлении в программу.
  7. Согласие выплачивает компенсацию при угоне, конструктивной гибели и повреждении в аварии. Ограничения по выплатам отсутствуют. Но есть требования к транспорту. Оформить этот вид страховки можно на автомобиль не старше четырех лет.
  8. Ингосстрах включает франшизу, ее размер определяет автовладелец. При возникновении страхового случая может быть выплачена страховая сумма или сделан ремонт за счет страховой компании.

По мини-КАСКО Ингосстрах ставит ограничения в ответственности:

  1. Некоторые детали исключаются из страхового покрытия — зеркала, бампера, фары.
  2. Страховка выплачивается, когда транспортное средство не подлежит восстановлению или его украли.

На сайте Ингосстраха расчет возможен только для машин не старше десяти лет. Территория покрытия включает Россию и страны СНГ.

Выгодно отличается от классического страхования цена мини каско, стоимость рассчитывается по тем рискам, которые включены в полис. Можно получить скидку, если установить специальные средства от угона или систему контроля вождения. Некоторые компании устанавливают лимиты по мини каско страхованию: полис, страховку можно купить только для определенных моделей (Huindai, Opel, Nissan и других).

Сообщите о происшествии в страховую сразу, как стало известно об ущербе. Оператор должен зарегистрировать обращение и разъяснить дальнейшие действия. Следовать инструкции — обязательное условие. Если попросят предоставить постановление о возбуждении уголовного дела по факту кражи — вы должны это сделать. Если по договору страховая требует сфотографировать детали происшествия, а у вас нет камеры на телефоне — придется найти фотоаппарат.

Не делайте ремонт автомобиля до того, как страховая компания примет решение возместить убытки. Иначе в выплате могут отказать.

В первую очередь нужно обратиться с жалобой в страховую компанию. Можно приехать лично в офис или позвонить по телефону, по которому принимают претензии.

Официальной формы для подачи жалобы нет, поэтому ее можно составить в свободной форме. Указать нужно следующее:

  1. ФИО, дату рождения, адрес проживания, телефон.
  2. Номер и дату заключения договора страхования, срок действия полиса.
  3. Суть претензии — например, компания не считает случай страховым, затягивает выплаты, долго ремонтирует автомобиль или неправильно посчитала размер ущерба.
  4. Какой результат хотите получить — например, выплатить деньги или пересчитать сумму возмещения убытков.
  5. Просьбу передать жалобу на рассмотрение финансовому уполномоченному, если страховая компания не согласна с причиной обращения.

Финансовый уполномоченный разрешает спор в досудебном порядке между страховщиками и клиентами страховой компании — бесплатно. Срок рассмотрения жалобы — не более 30 суток. Если страховая компания или автовладелец не согласны с решением — они могут оспорить его в суде.

Какую страховку использовать при ДТП

Сегодня достаточно много страховых компаний предлагают частичное КАСКО. Но к выбору страховой нужно подходить максимально внимательно.

Еще по теме  Тарифы Зеленая карта в 2020 году

Обратить внимание нужно на следующие моменты:

  • репутация самой страховой компании;
  • соотношение полученной прибыли, выплат, а также зарегистрированных страховых случаев;
  • рейтинг по данным экспертного агентства «Эксперт РА»;
  • наличие действующей лицензии.

Стоит по возможности избегать всевозможных проблемных страховых компаний. Определить сложность получения выплат возможно будет по обычным отзывам, которые имеются в интернете.

Преимущества КАСКО перед другими полисами 2020

Оптимальное решение — обращение в СК, рейтинг которых по данным агентства «Эксперт РА» равен показателю «А» и выше. Также стоит проверить, что конкретная компания не является банкротом.

Наименование Рейтинг по версии «Эксперт РА» Необходимые документы Тонкости
«АИГ» А ПТС, водительское удостоверение Возможно использование франшизы
«АСКО» А Права и свидетельство о регистрации, ПТС Агрегатное страхование
«Ренессанс» А Индивидуально Ограничение по выплате
«Альфа Страхование» А ПТС, права и свидетельство о регистрации

В каждом случае стоимость полиса КАСКО рассчитывается индивидуально. Какие-либо сложности обычно отсутствуют.

Сегодня частичное КАСКО — один из способов сэкономить достаточно существенную сумму на приобретении полиса. Именно поэтому такой вариант страхования с каждым днем пользуется все большей популярностью.

При наличии полисов обоих видов страхования законно возникает вопрос о том, какую из них использовать и при каких обстоятельствах.

  • Если водитель признан ответственным в ДТП. Здесь однозначно по ОСАГО выплачивается ущерб, причиненный другим участникам происшествия. Для ремонта собственного автомобиля потребуется обратиться в организацию, где приобретался полис КАСКО. Кстати, второй автовладелец также может получить выплату по добровольной страховке, если он ее оформлял. В некоторых случаях это обходится проще, а компенсации бывают выше.
  • Если водитель является пострадавшей стороной. В этом случае водитель имеет право выбрать одну из двух программ. Выбор производится в зависимости от степени повреждения автомобиля: если они небольшие, лучше воспользоваться ОСАГО и сохранить скидку на оформление КАСКО на следующий период. Если машина сильно пострадала и требуется дорогостоящий ремонт, следует делать выбор в пользу добровольного страхования, так как оно возмещает все фактические расходы на ремонт транспортного средства, независимо от их величины в пределах стоимости авто.

При отсутствии полиса добровольного страхования в первом случае придется производить ремонтные работы на собственные средства, а во втором – ждать выплаты от СК виновной стороны.

Даже если у владельца ТС есть полис КАСКО, он не дает права на управление автомобилем до тех пор, пока не будет оформлен полис ОСАГО. Данные программы страхования не являются взаимозаменяемыми, напротив, ОСАГО – обязательна, а КАСКО – второстепенна.

Законодательно при отсутствии добровольного страхования претензий к водителю нет, тогда как отсутствие ОСАГО приводит к наложению штрафа. При этом попадание в ДТП без обязательной страховки для виновника означает необходимость выплачивать сумму ущерба пострадавшей стороне самостоятельно. Выплата по КАСКО может быть направлена только на ремонт собственного автомобиля.

Как правильно сфотографировать повреждения

Если вы увидели на автомобиле свежие царапины или разбитое стекло — сфотографируйте повреждения, даже если ваша страховая компания не требует снимки в обязательном порядке. Фотографии помогут избежать лишних споров со страховщиком.

Югория

Общие требования к фотографиям устанавливает Банк России. Нужно сделать от 2 до 4 кадров автомобиля, так чтобы было видно его расположение и государственные номера. Дополнительно понадобится сделать не менее двух фотографий поврежденного элемента.

Когда фотографируете — держите камеру горизонтально. Так будет лучше видно не только сам автомобиль, но и место происшествия. Хорошо, если на фотографии будет видно табличку с названием улицы и номером дома. Но такая возможность есть не всегда. Поэтому постарайтесь, чтобы в кадр попала вывеска с названием магазина, аптеки или другие узнаваемые предметы.

Крупные повреждения будет видно уже на общих планах автомобиля, а вот мелкие царапины и сколы нужно сфотографировать с близкого расстояния.

Что лучше приобрести: ОСАГО или ОСАГО плюс КАСКО?

На практике, что автовладелец получая подобное предложение, с одной стороны, хочет застраховать автомобиль и сэкономить, а с другой — сомневается, стоит ли брать полис с таким условием.

Чтобы сделать правильно решение, необходимо внимательно изучить все преимущества такого продукта и только после этого сделать окончательный выбор.

ПЛЮСЫ МИНУСЫ
Экономия времени По полису АВТОКАСКО на общих правилах необходимо обращаться в офис и фиксировать каждое повреждение. Не каждый водитель готов потратить день, чтобы зафиксировать мелкую царапину. В таком случае устранить повреждение проще за счет собственных средств Высокая стоимость Полис значительно дороже ОСАГО
Выполнение требований кредитного соглашения Покупая машину в кредит, каждый водитель обязан выполнить все пункты кредитного соглашения, а именно приобрести страховку добровольной защиты. В большинстве случаев владельцы авто оформляют страховку по минимальной стоимости. В данном случае – это отличная возможность заплатить минимальный взнос и выполнить все требования кредитной организации Сложность выбора страховой Цена не показатель простой выплаты при страховом случае. Нужно смотреть реальные отзывы по выплатам страховой.
Экономия средств Самое основное преимущество заключается именно в экономии денежных средств. Благодаря этому варианту страхования, каждый может защитить свой автомобиль с хорошей выплатой

Стоит учитывать, что перечисленные преимущества актуальны в том случае, если владелец транспорта аккуратно управляет машиной. В противном случае сумма, направленная на ремонтные работы, будет превышать размер сэкономленных средств.

Техническая помощь

Для того, чтобы окончательно определиться с тем, нужны ли оба страховых полиса или же можно обойтись только одним ОСАГО, владельцу транспортного средства необходимо дать ответы на несколько вопросов:

  1. Насколько часто он ездит на автомобиле;
  2. Он в основном передвигается по улицам небольшого поселка или крупного города;
  3. Уровень плотности загруженности трасс и автомобильных дорог в населенном пункте;
  4. Насколько велик стаж управления транспортным средством;
  5. Какой возраст машины;
  6. Получают ли другие люди доступ к транспортному средству.

Если в итоге получается достаточно высокий шанс рано или поздно стать участником ДТП, дорогая машина, водитель чаще всего передвигается в плотном транспортном потоке, то стоит приобрести оба полиса.

Но если ситуация обстоит по-другому, то от покупки страховки КАСКО не следует отказываться в следующих двух случаях:

  1. Автомобиль был куплен в новом состоянии и по высокой цене;
  2. Машина была приобретена в кредит.

Каждый владелец автомобиля, разобравшись в разнице между страховыми полисами ОСАГО и КАСКО, должен самостоятельно принять для себя решение о том, что ему будет важнее: разовая экономия крупной денежной суммы на отказе от КАСКО либо же получение годовой гарантии на финансовое благополучие в случае участия в дорожно-транспортном происшествии либо при какой-нибудь аварии.

Следует лишь отметить, что на территории Российской отмена страхования гражданской ответственности не предвидится, а поэтому значит, что хозяева транспортных средств, как и прежде, будут ежегодно обновлять страховку ОСАГО, добавляя к ней КАСКО по своему усмотрению.

Таким образом, можно выделить несколько основных отличий между двумя страховыми полисами ОСАГО и КАСКО:

  1. Обязательность: наличие ОСАГО является обязательным по закону, тогда как КАСКО можно приобрести лишь по желанию владельца транспортного средства;
  2. Стоимость страхового полиса: ОСАГО обойдется на порядок дешевле КАСКО;
  3. Объект страхования: ОСАГО требуется для страхования так называемой гражданской ответственности, КАСКО же покупают непосредственно для страховки автомобиля;
  4. Размеры выплат по страховке: по ОСАГО возмещается только та сумма, которая была установлена государством, по КАСКО выплачивается практически любая сумма.

Полная страховка защищает от разнообразных рисков. Но размер платы за полное спокойствие устраивает не всех водителей. Поэтому мини страхование набирает популярность.

Износ автомобиля

3 преимущества неполного страхования

  • невысокая стоимость;
  • функциональность – в полис можно включить нужные опции и отказаться от страхования определенных рисков;
  • скорость оформления;

Недостатки страхового продукта:

  1. Не выплачивается возмещение, если водитель является виновником ДТП.
  2. Выплата составляет 75% стоимость, когда авто нельзя восстановить.
  3. Отсутствуют выплаты в случае стихийных бедствий.

Неполное КАСКО – это доступный способ застраховать машину по умеренной цене. Этот способ подходит для автовладельцев со стажем, которые редко становятся участниками аварий. Для менее опытных водителей покупка ограниченной страховки должна быть обдуманным решением. Желательно изучить условия договора, чтобы избежать неприятностей.

Также вам будет интересно узнать про стоимость КАСКО на новые автомобили самых популярных марок в крупных страховых компаниях.

Как получить возмещение

Точные условия возмещения прописываются в договоре страхования. Они могут различаться у разных страховых компаний.

Еще по теме  ОСАГО онлайн не работает почему не получается оформить электронный полис и что можно сделать в случае ошибок при покупке и проверке АИС РСА

Документы

Главные условия такие:

  1. Повреждения должны быть признаны страховым случаем.
  2. Страхователь соблюдал все правила страхования.

Подать заявление о возмещении ущерба имеют право:

  1. Страхователь или выгодоприобретатель. Страхователем может быть кто угодно — водитель автомобиля, собственник транспортного средства или любой человек, заключивший договор страхования. Выгодоприобретатель — это тот, кто получит выплаты. Если автомобиль приобрели в кредит и наличие каско обязательное условие договора — выгодоприобретателем становится банк.
  2. Доверенное лицо страхователя или выгодоприобретателя. Страховая попросит предоставить доверенность, заверенную нотариусом.
  3. Наследники. Потребуется предъявить свидетельство о праве на наследство.

Способы компенсации ущерба по каско. Всего их три:

  1. Ремонт. В некоторых договорах это называют натуральным возмещением. Чтобы восстановить автомобиль, страховая компания направит его на станцию техобслуживания. Иногда страхователь лично может выбрать СТО или автосервис — если это условие прописано в договоре. После ремонта счет оплачивает не владелец машины, а страховая компания. Если каско оформляли с франшизой — владелец оплачивает сумму франшизы до того, как получит направление на ремонт.
  2. Денежная выплата. Размер суммы определяют по результатам экспертизы повреждений. Если владелец не согласен с оценкой страховщика, он имеет право пригласить независимых экспертов. Еще один способ получить деньги — предоставить квитанции об оплате ремонта из автосервиса. Список сервисов обычно прописан в договоре. Деньги выдадут наличными или переведут на банковский счет.
  3. Замена утраченного имущества на аналогичное. Это возможно, если автомобиль нельзя восстановить или его украли. Такое условие должно быть прописано в договоре страхования. Если его нет — ущерб возместят деньгами.

Из чего формируется величина страховых выплат по каско. Величина выплаты зависит от страховой суммы — она бывает агрегатной и неагрегатной.

Полис с агрегатной страховой суммой — это когда есть ограничения в выплатах. Например, автомобиль застраховали на миллион рублей, и за период страхования клиент несколько раз обратился за возмещением ущерба. Как только общая сумма всех выплат составит миллион рублей — страховая компания перестанет покрывать убытки.

У полиса с неагрегатной страховой суммой нет ограничений в выплатах. Независимо от частоты и тяжести страховых случаев страховая компания будет покрывать убытки в полном объеме, пока не закончится страховой период. Как правило, такой полис стоит дороже на 15—20%.

Могут отказать в компенсации, если повреждения появились из-за террористического акта или военных действий, и такие риски не прописаны в страховом полисе. В случае теракта гражданин имеет право на компенсацию — но уже по другому закону.

Особенности

Кого защищает страхование залогового имущества. Полис каско в первую очередь защищает имущество. Если имущество в залоге у банка — он становится одним из выгодоприобретателей, то есть лицом, которое может получить компенсацию.
Чаще всего банки запрещают владельцам продавать автомобиль. А вот если заемщик прекратит погашать долг — кредитор вправе забрать автомобиль, продать его и погасить задолженность.

Банк считает, что машина — не очень надежный залог. Автомобиль могут угнать или сильно повредить при ДТП. Поэтому банки часто включают в кредитный договор условие страхования автомобиля от рисков «ущерб» и «угон». Если автомобиль угонят, задолженность по кредиту выплатит страховая компания.

Для автовладельца выгода тоже есть — ему не придется платить кредит за автомобиль, который угнали. Чтобы получить возмещение за мелкие повреждения — нужно заранее предусмотреть это в страховом договоре и оформить полное каско.

Опасности страхования по требованию банка-кредитора. При угоне или гибели автомобиля выплаты пойдут на погашение основного долга и процентов по кредитному договору. Если задолженность перед банком небольшая, владелец машины сможет получить ту часть суммы, которая останется после закрытия кредита.

Для заемщика хорошие условия в договоре — когда по рискам «угон», «хищение» и «гибель» выгодоприобретателем становится банк, а в остальных случаях — страхователь. Такая формулировка означает, что при повреждениях автомобиля владелец получит направление на ремонт и ничего не заплатит из своего кармана.

Запомнить

  1. Полис каско — надежный способ защитить себя от убытков при ДТП, угоне и случайных повреждениях личного автомобиля.
  2. Каско не покрывает обязательную гражданскую ответственность, поэтому без полиса ОСАГО не обойтись.
  3. Тарифы на каско не регулируются законом, поэтому страховые компании формируют цены на свое усмотрение.
  4. Если хотите сэкономить — можно купить полис каско с франшизой или застраховать машину частично, например только от угона.
  5. При любом повреждении автомобиля нужно сразу сообщить о происшествии в страховую компанию.
  6. Страховая компания возмещает убытки деньгами или ремонтирует автомобиль за свой счет.
  7. Если возникли проблемы с выплатами, сначала попробуйте разрешить спор напрямую со страховой компанией. Направьте письменную претензию — часто этого бывает достаточно.
  8. Если проблему решить не удалось — обратитесь к финансовому уполномоченному. Он поможет разрешить спор без суда.

https://www.youtube.com/watch?v=LCmm80S_H_w

Одной из основных особенностей частичного страхования КАСКО является именно возможность использования агрегатного и неагрегатного страхования.

Росгосстрах

Под не агрегатным подразумевается ситуаций, когда клиент получает полную выплату по ущербу каждый раз обращения по данному полису. В свою очередь агрегатное страхование подразумевает накапливание ущерба.

При возникновении ДТП и выплате по нему в дальнейшем максимально возможная сумма возмещения уменьшается на уже начисленную по договору сумму.

Прежде, чем обратиться в конкретную страховую компанию, нужно будет провести предварительный расчет стоимости полиса.

Таким образом, можно будет приблизительно установить во сколько обойдется конкретная услуга страхования КАСКО.

Также существует стандартный перечень ситуаций, когда страховая компания будет оформлять отказ по полису КАСКО при обращении за выплатой от своего клиента.

В перечень таковых ситуаций входит:

  • не были выполнены требования к хранению автомобиля или же некоторые иные — обозначенные как обязательные в конкретном соглашении;
  • недостаточный перечень документов;
  • случай не признается компанией страховым;
  • пропущены сроки обращения в страховую компанию;
  • установлено, что страховой случай был инициирован самим собственником транспортного средства предумышленно;
  • имеются иные основания для отказа.

Следует учесть, что при возникновении подобной ситуации всегда возможно оспорить таковую через суд.

Если же подобное по какой-то причине невозможно — то нужно предварительно проконсультироваться с квалифицированным юристом.

Финансовые компании активно выдают кредиты для приобретения транспортных средств. Поскольку машина выступает залоговым обеспечением, то банк обязывает заемщиков приобретать добровольный полис страхования до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном объеме.

Что касается франшизы по полису для кредитного автомобиля, то некоторые банки не разрешают оформлять такие страховки, в то время как другие готовы идти навстречу своим заемщикам.

Для оформления полиса с ограничением потребуется:

  1. Обратиться в офис кредитной компании и написать письменное заявление. В заявление необходимо указать наименование страховщика, у которого будет оформлен договор. Также потребуется четко прописать, что заемщик просит разрешения оформить полис с подобной услугой.
  2. Дождаться письменного ответа. В большинстве случаев кредиторы предоставляют ответ в течение 5 рабочих дней. В официальном ответе должно быть прописано, в пределах какой суммы банк разрешает устанавливать ограничения по выплате.
  3. Обратиться в офис страховой компании с официальным ответом и получить добровольную защиту по привлекательной цене.

Некоторые кредиторы официально разрешают приобретать КАСКО с франшизой на второй год кредитования. Данное разрешение, как правило, открыто опубликовано на официальном сайте кредитного учреждения. В таком случае брать письменное подтверждение не нужно.

Общие правила страхования:

  1. Срок для подачи заявления. Составляет от трех до десяти рабочих дней.
  2. Порядок оформления выплаты.
  3. Риски, которые покрывает страховка.

Страховые компании общие правила дополняют. Поэтому при выборе страховщика нужно обратить внимание, какие риски покрываются. По мини каско РГС установил следующие правила:

  1. Есть два вида страховых выплат: агрегатные и неагрегатные. В первом случае размер страхового возмещения зависит от общего количества платежей. Во втором случае сумма не сокращается, независимо от числа происшествий.
  2. Признается гибель транспортного средства, если цена ремонта составляет более 75% от стоимости автомобиля.
  3. Срок для подачи заявление составляет пять дней при угоне и три дня при нанесенном ущербе.

Некоторые риски нельзя предусмотреть в договоре страхования: взрыв, возгорание, пожар, наводнение, вред, причиненный должностными лицами  при исполнении ими своих служебных обязанностей.

Полис можно усовершенствовать дополнительными опциями:

  • техническая поддержка в случае поломки на дороге;
  • страхование багажа в транспортном средстве;
  • выплаты страховки в том случае, если виновник аварии не оформил полис ОСАГО.

Набор опций влияет на цену страховки. Оплачиваются только те риски, которые перечислены в полисе.

Запомнить

  1. Полис каско — надежный способ защитить себя от убытков при ДТП, угоне и случайных повреждениях личного автомобиля.
  2. Каско не покрывает обязательную гражданскую ответственность, поэтому без полиса ОСАГО не обойтись.
  3. Тарифы на каско не регулируются законом, поэтому страховые компании формируют цены на свое усмотрение.
  4. Если хотите сэкономить — можно купить полис каско с франшизой или застраховать машину частично, например только от угона.
  5. При любом повреждении автомобиля нужно сразу сообщить о происшествии в страховую компанию.
  6. Страховая компания возмещает убытки деньгами или ремонтирует автомобиль за свой счет.
  7. Если возникли проблемы с выплатами, сначала попробуйте разрешить спор напрямую со страховой компанией. Направьте письменную претензию — часто этого бывает достаточно.
  8. Если проблему решить не удалось — обратитесь к финансовому уполномоченному. Он поможет разрешить спор без суда.
Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.