Преимущества автострахования КАСКО

КАСКО
Содержание
  1. Что это такое простым языком?
  2. Нужно ли КАСКО автомобилю?
  3. Есть ли расшифровка понятия?
  4. Преимущества и недостатки страхования КАСКО
  5. Франшиза
  6. 3) АО «СОГАЗ»
  7. 5) ИНГОССТРАХ
  8. 7) РОСГОССТРАХ
  9. Какие риски не страхует страховой полис
  10. Правила оформления
  11. Для чего нужно и как работает?
  12. Документы для оформления страхования
  13. В какой СК самое дешевое?
  14. Как оформляется автостраховка КАСКО
  15. От какого ущерба можно застраховать авто по КАСКО
  16. Виды и программы автострахования
  17. Обязательно ли при автокредите?
  18. Нужно ли для такси?
  19. Какие компании предоставляют услуги КАСКО
  20. Онлайн-оформление
  21. Как продлить?
  22. Что делать, чтобы расторгнуть договор досрочно и вернуть деньги?
  23. Как сэкономить на КАСКО?
  24. Автор статьи: Вера Юдина недавно публиковал (посмотреть все )
  25. Особенности
  26. 5. Где купить КАСКО дешево (на выгодных условиях) – обзор ТОП-7 лучших страховых компаний рейтинг страховых компаний КАСКО по надежности ⚖

Что это такое простым языком?

КАСКО представляет собой добровольный вид страхования, при помощи которого автовладелец может застраховать свое транспортное средство от угона, хищения, а также различного рода повреждений.

ВАЖНО! Существенным преимуществом данного вида страхования является то, что независимо от того, кто стал виновником ДТП, обладатель полиса КАСКО получит возмещение понесенного ущерба.

Суть страхования КАСКО заключается в том, что благодаря данной страховке автовладелец имеет возможность защитить свое транспортное средство от различных негативных явлений, в виде угона, ущерба и т.д. Данная страховка не распространяется, если ущерб был причинён другому лицу. Здесь уже вступит в силу автогражданка.

При наступлении страхового случая обладатель полиса автокаско может рассчитывать на получение возмещения в виде денежных средств или в виде оплаты ремонта застрахованной машины. Как правило, страховым случаем признается причинение машине вреда в результате событий, которые заранее обговариваются в страховом договоре.

Нужно ли КАСКО автомобилю?

Считается, что КАСКО является основной защитой автомашины от непредвиденных ситуаций. Преимущества страхования очевидны, но стоит их внимательно изучить и проанализировать.

Выбирая страховую компанию, клиент в первую очередь обращает внимание на стоимость и качествопредоставляемой услуги. Прямое страхование позволяет страховым компаниям снизить собственные издержки и обеспечить потребителю адекватные цены.

Введение возможности оформления страховки через интернет, по телефону сокращает наличие страховых посредников сделки, тем самым снижает ее стоимость. По мнению экспертов, это позволяет снизить стоимость полиса на 20-25%.

Оценка стоимости автомашины производится исходя из рыночных цен на авто. Сумма возмещения складывается из величины конкретного полученного ущерба, соответственно, максимальная сумма страховки выплачивается при полной утрате машины.

Это является одним из главных отличий КАСКО от ОСАГО, по которому максимальный размер страхового возмещения определен в сумме400 тыс. руб.

При признании наличия страхового случая, ущерб выплачивается в течение от 1 дня. Есть страховые компании, готовые произвести выплату сразу после предъявления доказательств. При незначительных ущербах, даже не требуется справка из ГИБДД.

По ОСАГО выплата возмещения занимает, как правило, от 2 недель.

При помощи КАСКО автотранспорт получает защиту от всех возможных опасностей, которые могут с ним случиться.

Страховка КАСКО бывает полная или частичная, агрегатная или неагрегатная.

Полное страхование защищает от всех возможных рисков:

  • Полная утрата автомобиля: кража, угон, взрыв.
  • Повреждения, полученные при дорожно-транспортном происшествии, от стихийных бедствий.
  • Дорогостоящий ремонт авто.
  • Вандализм, противоправные действия третьих лиц.

Частичная страховка покрывает конкретные, указанные в договоре, риски. Во всех страховых компаниях есть собственные программы, позволяющие индивидуально подобрать тип страховки. Это могут быть программы: «Голое Каско», «Умное страхование», «Ничего лишнего» и т. д.

Чем больше рисков страхуется, тем дороже цена полиса, но повышается уровень защиты авто. При желании сэкономить, можно застраховать самый вероятный риск, по мнению хозяина, хотя страховыми компаниями данный шаг не приветствуется.

Минимально можно застраховать машину сроком на две недели, максимально на 5 лет. При страховании кредитных машин срок страховки определяется сроком действия кредитного договора. В иных случаях страхователь самостоятельно выбирает срок договора по собственному усмотрению. Обычно, чем больше срок, тем ниже стоимость страхового полиса. По статистике, самый востребованный срок – 12 месяцев.

Расторгнуть договор клиент всегда может без выплаты неустоек и штрафов, при этом ему возвращается часть выплаченной страховой премии (если она уплачена полностью). Конкретная сумма выплаты по КАСКО рассчитывается страховыми компаниями индивидуально.

Преимущества автострахования КАСКО

Также страхователь самостоятельноопределяет периодичность уплаты страховой премии. Это может быть разовая выплата, ежемесячный или ежеквартальный платеж.

В целях экономии времени и средств владельца машины, в договор могут быть включены возмещения оплаты услуг эвакуации поврежденного транспорта, услуг в виде мобильной помощи, урегулирования споров в автосервисе.

Если страхователь выбрал в качестве возмещения ремонт авто, страховая компания самостоятельно организует этот процесс, начиная от выбора автомастерской, заканчивая доставкой автозапчастей.

Также к дополнительным услугам относится предоставляемая клиенту возможность адресного получения страховки. По заявке страхователя полис может быть доставлен по любому адресу, что существенно сэкономит его время и силы.

К другим преимуществам можно отнести дополнительные возможности, предоставляемые конкретными страховыми компаниями: 

  • Страховка без ограничений хранения машины в ночное время.
  • Старые детали заменяются на новые без учета амортизации.
  • Круглосуточная поддержка.
  • Льготы для отдельных категорий водителей.

Таким образом, клиент всегда может выбрать индивидуальные условия страхования.

Стоимость КАСКО является главным препятствием повсеместного распространения услуги. В 2017 году, по данным статистики, средняя цена полиса составляет 55-65 тыс. руб. Приобретение автомобиля в кредит дополнительно увеличивает страховую премию на 10-20%.

Дополнительными минусами выступают высокая возможность попасть в недобросовестную страховую компанию, оплата возмещения может занять значительное время.

Факторы, которые определяют стоимость страховки КАСКО

Факторы от которых зависит стоимость страхования КАСКО

После приобретения нового дорогого автомобиля неразумно оставлять его незастрахованным. Оформление страховки КАСКО предоставит не только финансовую защиту, но и сбережет нервы и здоровье владельца.

Приобретая полис, необходимо знать, как уменьшить собственные расходы, как застраховать авто от возможных рисков, при этом заплатив адекватную цену?

Итак, перечислим основные способы экономии при оформлении страховки по КАСКО.

Стоимость страховки напрямую зависит от обеспечения водителем сохранности автомобиля. При установке современных противоугонных систем снижается страховая премия.

Чтобы затраты на установку себя окупили, договор страхования составляется на максимальный срок.

Преимущества автострахования КАСКО

Заключение договора с франшизой снижает стоимость страховки. Это выгодно для автовладельцев, которые страхуются в основном на случай угона или серьезных повреждений автомобиля, и не намерены обращаться в страховую компанию из-за небольших царапин и повреждений.

Франшиза в КАСКО подразумевает освобождение страховой компании от выплаты части ущерба. Если в договоре указана безусловная франшиза, то при каждом обращении клиента в страховую компанию размер возмещения уменьшается на сумму франшизы.

При условной франшизе страховая компания освобождается от выплаты, если сумма ущерба меньше величины франшизы. Если же ущерб превышает франшизу, то клиент получает полное возмещение.

Страховка с агрегатной страховой суммой стоит на 8-10 % дешевле, при условии наступления одного страхового случая за весь период действия договора. Такая страховка означает уменьшение начальной страховой суммы после каждой выплаты.

Покупка полиса через сайт позволяет сэкономить 10-20 % денежных средств, и увеличить скорость оформления документов. Это объясняется отсутствием посредников в сделке.

Также сэкономить на страховке позволит безаварийная езда водителя, участие в акциях страховой компании, оформление КАСКО в одной и той же компании многократно.

Снижению стоимости будет способствовать отказ от дополнительных опций: вызов аварийного комиссара, эвакуатора, круглосуточная справка и т.д. Дополнительную скидку можно получить при единовременной уплате страховой премии.

советы при покупке КАСКО

Советы не попасть в ловушку при оформлении страхового полиса КАСКО

Обязательный страховой полис имеет ограничения, поэтому многие собственники могут положиться на него в полной мере. Есть возможность оформить дополнительное страхование КАСКО.

Страхование КАСКО имеет добровольный характер и предлагается автовладельцам на их усмотрение. В отличие от обязательного страхования ОСАГО, которое определяет ответственность водителей к третьим лицам, КАСКО дает возможность застраховать автомобиль от большего спектра случаев. Для КАСКО неважно, кто виноват в ДТП. Если пострадало авто – выплачивается компенсация.

Существует мнение, что КАСКО предназначено в основном для новых автомобилей, а дополнительная страховка подержанного автомобиля не оправдывает себя. Попробуем разобраться.

Итак, новый автомобиль. Что дает КАСКО автовладельцу нового автомобиля? Страховка почти в два раза дешевле, чем на подержанную машину. Стоимость напрямую зависит от набора услуг выбранных владельцем авто.

Самой главной опасностью для нового авто, является угон. Рассчитывать на компенсации в этом случае стоит только при дополнительном страховании. Кроме того, существуют случаи, в которых КАСКО просто необходимо, это:

  • покупка автомобиля в салоне на кредитных условиях;
  • водитель имеет малый опыт вождения;
  • существует большой риск угона авто, так как машина постоянно находится на улице.

Подержанные автомобили иностранных моделей сроком эксплуатации до 10 лет и российские автомобили возрастом до 7 лет при дополнительном страховании могут рассчитывать на аналогичный набор программы страхования новых авто. Это гарантии компенсаций в случае угона, частичного или полного повреждения машины.

При расчете страховая компания определяет процент стоимости автомобиля, учитывается марка, год выпуска, после чего умножают его на коэффициент, зависящий от следующих показателей:

  • возраст водителя;
  • водительский стаж;
  • семейное положение владельца;
  • информация по условиям эксплуатации и месте хранения машины;
  • наличие противоугонной системы;
  • прочие.

Есть ли расшифровка понятия?

Среди автомобилистов данное понятие расшифровывается, как комплексное автомобильное страхование кроме ответственности. Остановимся детально на каждом слове, лежащем в основе аббревиатуры КАСКО:

  • Преимущества автострахования КАСКО«Комплексное» – в данном случае подразумевается, что такой вид страхования позволяет защитить свое транспортное средство сразу от нескольких рисков, с которыми может столкнуться водитель на дороге.
  • «Автомобильное» – данное слово используется в силу того, что основной акцент делается на страховании машины. Однако следует знать, что купить полис КАСКО можно также и на судно, поезд, самолет.
  • «Страхование», «кроме» – в данном случае все предельно понятно.
  • «Ответственности» – тут делается акцент на то, что наличие или отсутствие вины водителя не оказывает влияние на факт совершения страховой выплаты. Иными словами, независимо от того по чьей вине был причинен вред машине, страховщик возместит понесенный ущерб.

Правильно ли будет так расшифровать понятие? КАСКО в переводе означает «шлем» или «корпус».

В России практикуется 2 (два) вида страхования автотранспортных средств:

  • Страхование ОСАГО говорит об обязательном страховании гражданской ответственности. Страховка защищает интересы третьих лиц, пострадавших по вине застрахованной автомашины.
  • Страхование КАСКО – добровольное страхование автотранспорта от угона, ущерба и хищения. Защищает личный транспорт страхователя.

Аббревиатура термина КАСКО расшифровывается как:

  • К – Комплексное;
  • А – Автомобильное;
  • С – Страхование;
  • К – Кроме;
  • О – Ответственности.

Наличие полиса КАСКО обеспечивает водителю уверенность в защите своего имущества, служит финансовой «подушкой безопасности», хотя стоимость полиса высокая.

Конечно, каждый владелец Авто сам рассчитывает собственные риски, определяет, насколько высока вероятность попадания в неприятные ситуации с автомобилем. Ведь часто бывают случаи, когда хозяин авто не управляет сложившейся ситуацией, тем более никто не застрахован от кражи или непреднамеренного ущерба.

Поскольку стоимость современных автомобилей приближается (а иногда опережает) к цене на жилье в небольшом городе, восстановление машины займет значительную сумму денежных средств, а при угоне владелец вообще лишится своей дорогостоящей собственности. Поэтому в последнее десятилетие, популярность КАСКО имеет тенденцию к медленному, но стабильному росту.

Рост востребованности КАСКО дополнительно обосновывается на росте популярности автокредитования. При получении кредита на покупку автомобиля обязательным условием является страхование транспорта от угона, аварий и ущерба.

Тем не менее объем застрахованных этим видом страхования автомобилей еще ничтожно мал, но имеет все предпосылки для роста.

Преимущества автострахования КАСКО

Страхованию подлежит любой транспорт:легковой, грузовой, специализированный. Основными требованиями к транспорту выступает его возраст, состояние и стоимость. Критический срок эксплуатации машины определен в районе 10-12 лет. Если авто старше, СК откажется от его страховки. Также имеет значение рыночная стоимость авто.

Кроме того, существуют ограничения по транспорту, который занимается перевозкой грузов или пассажиров.

Требования страховой компании к оформлению полиса довольно жесткие, что объясняется высокими рисками. Поэтому страхуются в основном новые, презентабельные авто в исправном техническом состоянии.

Если наступает страховой случай по КАСКО, возмещение ущерба производится двумя вариантами:

  1. Денежное возмещение страхователю;
  2. Осуществление ремонта автомобиля страховщиком, которая аккредитована в компании.

Отличительной чертой является полная защита интересов страхователя от ущерба, нанесенному его автомобилю согласно условиям договора.

Преимущества и недостатки страхования КАСКО

Выделяют два больших вида страхования КАСКО:

  1. Преимущества автострахования КАСКОПолное – предполагает страхование машины от причинённого ущерба, угона, а также хищения.

    КАСКО не покрывает ущерб, причиненный грузу, а также дополнительному оборудованию, которое не входило в первоначальную комплектацию машины.

  2. Частичное – машина страхуется только от причиненного ущерба. Стоимость такой страховки будет на порядок ниже, чем при полном КАСКО. Кроме того, каждая страховая компания разрабатывает свои программы страхования, которые также отличаются в зависимости от охватываемого объема рисков. Например, в «Росгосcтрах» действуют следующие программы добровольного страхования гражданской ответственности:
    • «Защита от ДТП».
    • «Антикризисное КАСКО».
    • Программа «Ничего лишнего» и др.

Юридическая консультация онлайн

«Мини-КАСКО» представляет обладает рядом отличительных особенностей:

  • низкая стоимость полиса;
  • ограниченный перечень страхуемых рисков. Обычно мини КАСКО страхует машину только от ущерба или же от повреждений каких-либо отдельных деталей;
  • ограниченный размер страховой выплаты;
  • при расчете страховой выплаты учитывается степень износа машины;
  • застраховать можно также поддержанное транспортное средство.

Франшиза

Франшиза в КАСКО подразумевает под собой такой вид страхования, когда при наступлении страхового случая автовладельцу выплачивается страховая выплата, уменьшенная на определённую сумму, изначально обговоренную в договоре со страховщиком. Под этой суммой подразумевается та часть ущерба, которую водитель будет компенсировать за счет своих средств.

Преимуществом КАСКО с франшизой является существенное снижение стоимости такого полиса. Это если в сравнении с обычным видом страхования.

Страхование КАСКО максимально покрывает риски по угону либо порче авто. При этом страховые продукты различных организаций могут иметь свою начинку, нюансы.

КАСКО оформляется на бланке, дизайн которого может отличаться в зависимости от компаний страховщиков. Все моменты покрытия страховых рисков оговариваются в правилах страхования, где также конкретно прописываются нестраховые случаи:

  • Вождение автомобиля в нетрезвом состоянии, состоянии наркотического опьянения
  • Передача автомобиля лицу, не имеющему право на его управление, либо лицу, не указанному в перечне пользователей авто
  • Оформление договора с организацией, не имеющей право осуществлять такую деятельность
  • Иное

По мнению специалистов, чем надежнее и успешнее страховая компания, тем выгоднее условия, которые она предоставляет своим клиентам. Это объясняется наличием большого круга клиентов, возможностей предоставления сниженных тарифов, льгот и бонусов.

Компания Ин Тач работает с 2008 года, является дочерней компанией от британской страховой группы. Обладает широким ассортиментом страховых продуктов, уникальными программами страхования. Гарантируется индивидуальный подход к каждому клиенту и приемлемые условия страхования. Входит в тридцатку ТОП-лучших российских интернет-компаний.

Популярными программами КАСКО являются: «Умное страхование», «Движение за ответственное вождение».

Предоставляет клиентам дополнительные скидки и бонусы. Так, при повторном обращении в СК, стоимость полиса снижается на 10%, есть акция «Приведи друга».

Обладает хорошим уровнем выплат и средним показателем обращений взысканий через суд.

Еще по теме  Как составить досудебную претензию по полису КАСКО

Это универсальная страховая компания, работающая на страховом рынке более 25 лет. Обладает одной из самых крупных сетей в РФ, Казахстане, Армении, Беларуси. Количество клиентов – более 10 млн.

Обладает рейтингом надежности А , является лауреатом премии «Народная марка» в номинации страховая премия.

Страховка КАСКО и что она дает автовладельцу

В числе приоритетных направлений – автоКАСКО. Предлагаются полный и частичный пакеты страхования. Есть расширенные программы – вызов эвакуатора, запись автомобилей на тех. Осмотр.

Популярными программами являются: «КАСКО – профи», «Страхование со спутниковой антенной», «РЕСО-авто-Помощь-эконом», «РЕСО-авто-Помощь-комфорт».

3) АО «СОГАЗ»

Является главным страховым партнером корпорации Газпром. Работает с 1993 г., имеет 75 представительств на территории РФ. Уставный капитал 25 млрд. руб. (Это самый крупный уставный капитал в РФ.) 1 место по сборам за 2016 год, за 1 квартал 2017 года – 1 место.

Уровень выплат по всем страховым случаям КАСКО 50%, что является хорошим показателем., а также невысокий процент взысканий страховых возмещений через суд – вероятность столкнутся с компанией в суде 1 к 66.

Выставляет для автовладельцев благоприятные правила, в отзывах отмечается недостаточно высокая скорость выплаты возмещений. К популярным программам относятся: «КАСКО-классика», «КАСКО-кредит».

Страхование КАСКО

Крупная страховая компания, работающая с 2000 года. По сборам страховых премий занимает 7 место. Более 57 филиалов и точек продаж по всей РФ.

Предлагает стандартные программы автокаско, с обозначением страхового лимита. Отличительной чертой программ является наличие понятия «конструктивная гибель» авто – повреждение 75% машины. При этих условиях, страховой случай приравнивается к случаю полной утраты машины.

СК предлагается интересная программа «Вместо КАСКО». Транспорт страхуется от полной гибели или угона, при этом стоимость полиса значительно ниже средней.

Предоставляются скидки, бонусы постоянным клиентам, разные программы страхования.

5) ИНГОССТРАХ

Работает на финансовом рынке более 70 лет. Обладает широкой филиальной сетью.

Уровень выплат 51% — хороший показатель деятельности, вероятность обращения в суд 1 к 193, что также является положительным моментом.

Виды КАСКО, предлагаемые компанией:

  • Полис «Тех. помощь на дороге».
  • Опция «Обратная связь».
  • Полис «Овертайм».
  • Полис «Сигнализация».
  • Полис «Шины-диски».
  • Полис GAP.

Широкий выбор программ предполагает индивидуальный подход к клиенту. Скидка от базовой стоимости достигает 80%.

Крупная, стабильная страховая компания. Обладает широкой филиальной сетью, и большим выбором страховых продуктов. Включая страхование квартиры (дома), жизни и пр.

Занимается онлайн выдачей полисов автокаско. Застраховать машину быстро, просто, удобно. Обладает хорошим соотношением уровня выплаты и низким судебным рейтингом.

Оказывает услуги круглосуточно. Среди популярных программ «АльфаКАСКО 50×50 », позволяющая сэкономить до 50% стоимости страховой премии. Кроме того, есть программы: «АЛЬФАБИЗНЕС», «АЛЬФА ВСЕ ВКЛЮЧЕНО».

7) РОСГОССТРАХ

Старейшая страховая компания, преемница РОСГОССТРАХА РСФСР. У государства находится блокирующий пакет акций. Приоритетным направлением считается страхование частных лиц, в том числе по КАСКО. Обладает самой крупной сетью, представлен практически в каждом населенном пункте РФ (включая почту и сбербанк). Насчитывает более 45 млн. клиентов.

Среди популярных продуктов КАСКО: «Защита от ДТП», «Антикризисное КАСКО», «Эконом 50/50», «Ничего лишнего», «РГС-авто защита».

Что покрывает КАСКО?

Существуют программы для водителей со стажем и новичков. На сайте имеется конструктор КАСКО, позволяющий выбрать оптимальные индивидуальные условия, онлайн калькулятор, рассчитывающий стоимость страховки.

Компания обладает высоким уровнем выплат — 79%, высоким судебным рейтингом, что является средними показателями.

Наименование Рейтинг Уровень выплат % Объем выплат через суд %
1 РЕСО гарантия А 48 1,35
2 СОГАЗ А 50 1,51
3 ИНГОССТРАХ А 51 0,52
4 ВТБ страхование А 20 2,89
5 Альфа страхование А 46 0,50
6 Альянс А 85 2,24
7 Чулпан А 45 1,02
8 АИГ А 7 5,90
9 ЭРГО А 25 0,28

Народный рейтинг немного иной, он выглядит следующим образом:

  1. РЕСО гарантия;
  2. Югория;
  3. Альфа-страхование;
  4. ИН ТАЧ;
  5. Тинькофф страхование.

Данный рейтинг был составлен исходя из отзывов клиентов о компаниях. Обоснованность оценок проверена независимой организацией – Агентством страховых новостей.

Как купить полис КАСКО

Как купить полис КАСКО через интернет — этапы оформления

Попробуем ответить на самые задаваемые вопросы по теме публикации.

Так как стоимость страхового полиса КАСКО стоит в среднем около 50-60 тысяч рублей, страховка КАСКО в рассрочку на машину — это отличная возможность, которой следует воспользоваться.

Как правило, покупают полис КАСКО на новый автомобиль, так как покупатель итак потратился на покупку нового авто. Таким образом можно отсрочить выплаты по страховке.

Преимуществострахования в рассрочку — возможность увеличения срока оплаты за полис КАСКО.

Недостаткамислужат:

  • трата времени на дополнительные посещения офиса страховой компании;
  • в случае просрочки — дополнительные осмотры и штрафы за несвоевременные платы по счету.

У всех компаний-страховщиков почти одинаковые условия по страхованию КАСКО:

  • Число платежей — 2-4;
  • Рассрочка, % — по 25, 30, 40 , 50;
  • Срок между платежами — 3-6 месяцев;
  • Удорожание полиса — нет или незначительные.

Страхование ОСАГО создано для защиты интересов третьих лиц, полис КАСКО защищает собственный автомобиль от всевозможных рисков. Полис Каско стоит значительно дороже, чем ОСАГО. Более подробно про страхование ОСАГО и сколько стоит страховка ОСАГО на машину, мы писали в наших прошлых выпусках.

Для привлечения покупателей страховые компании могу предлагать своим клиентам различные условия страхования КАСКО, которые отличаются удобным набором рисков и при этом выгодной ценой. Для этого разрабатываются специальные страховые программы, например:

  1. Эконом;
  2. Стандарт;
  3. Бизнес:
  4. VIP.

Какие риски не страхует страховой полис

Если у водителя все в порядке с документами, оформить страховку можно быстрои просто.

На сайтах страховых компаний размещены услуги по онлайн-оформлению страховки. Это значительно сократит потраченное на ее оформление время и убережет силы страхователя. При этом полис возможно получить почтой, курьерской службой, или посредством электронной почты.

От правильного выбора страховой компании зависит не только стоимость страховки, но быстрота и полнота выплаты страхового возмещения. Обращаться необходимо в стабильныеи надежныекомпании, которые оперативно рассчитываются по своим обязательствам.

Для того чтобы упростить выбор, можно обратиться в статистические агентства, где ежегодно публикуются данные о работе компаний, составляются рейтинги.

В каждой компании существуют свои программы, специальные предложения, бонусы и скидки.

Яндекс.Дзен bankiros.ru

В первую очередь необходимо определить среднюю стоимость страховки на авто в разных компаниях. Как показывает практика, тарифы могут быть различны в несколько раз в разных страховых компаниях. Облегчить поиск и расчет КАСКО поможет онлайн калькулятор, имеющийся на сайтах компаний.

Далее, основными критериями выбора страховщика являются:

  • Стаж работы финансовой организации на страховом рынке.
  • Процентное соотношение отказов по выплате страхового возмещения ко всем заключенным договорам КАСКО.
  • Рейтинг от независимых агентств.
  • Платежеспособность фирмы: физические величины прибыли, активов.
  • Отзывы о компании на независимых форумах. Хотя «народные» рейтинги могут быть субъективными, зачастую ангажированными, сделанными в качестве рекламы своей страховой компании, и антирекламы для конкурентов.

Для уменьшения возможности возникновения неприятных ситуаций обращается внимание на уровень обслуживания в компании, полное и качественное информирование клиента обо всех нюансах сделки.

Существует два варианта страхования КАСКО – полныйили частичныйпакет. В первом случае страховка покрывает все возможные опасности, во втором страхователь самостоятельно определяет количество застрахованных рисков.

Обычно, вместе с пакетом полного КАСКО, страхователю предлагаются различные бонусы и льготы.

По статистике, самый востребованный вид страхования — «КАСКО от угона».

Также необходимо уточнить способ начисления страховых выплат. Существуют агрегатные и неагрегатные возмещения.

В первом случае начисление производится исходя из общего числа страховых случаев, произошедших за время действия договора. При этом при наступлении каждого последующего случая, страховое возмещение уменьшается.

Другой способ подразумевает одинаковую выплату на все время действия полиса, вне зависимости от количества обращений в компанию.

Страховыми компаниями предлагается стандартный пакет документов, необходимых для оформления страховки:

  • Удостоверение личности владельца автотранспорта.
  • Водительское удостоверение владельца и всех допущенных к управлению лиц.
  • Технический паспорт.
  • Свидетельство о регистрации ТС.
  • Талон тех осмотра (при наличии).
  • При покупке машины в кредит – кредитный договор.

Предлагается оформить заявление-анкету, за полноту и достоверность представленной информации страхователь несет полную ответственность. Предоставление неточных или заведомо ложных данных, которые могут снизить страховую премию, влечет к признанию сделки недействительной.

Перечень необходимых данных является стандартным при оформлении страховки в офисе, через агента или онлайн.

Страховка автомобиля без его осмотра возможна только в случае приобретения нового авто через автосалоны. Если автомобиль уже был в эксплуатации, требуется заключение страхового агента о его состоянии, наличии/отсутствии дефектов и т.д.

По согласованию, автомобиль пригоняется в салон или агент сам выезжает для осмотра по указанному клиентом адресу.

Страховую премию можно оплатить в кассу страховой компании, перечислением средств по реквизитам на расчетный счет компании, через электронный кошелек. Оплата производится или сразу одной суммой, или по графику, согласно условиям договора.

Договор подписывается после его внимательного изучения.

Основными параметрами договора выступают:

  • Способ начисления выплат по договору.
  • Правила использования франшизы.
  • Список нестраховых ситуаций.
  • Сроки техосмотров.
  • Наличие дополнительных условий договора, которые указываются в приложениях к нему.

Получение готового полиса можно заказать через курьера, почтой или на электронный адрес.

Вместе с полисом, страхователь получает: договор страхования, квитанцию об оплате страховой премии, инструкцию о проверке подлинности полиса.

Доступность, быстрота, удобство оформления КАСКО посредством сети Интернет делает эту услугу востребованным страховым продуктом. По мнению экспертов, через несколько лет все страховые компании перейдут на электронные полисы КАСКО, ОСАГО.

Более детально про электронный полис ОСАГО, мы писали в отдельном материале.

Оформление полиса онлайн включает в себя несколько этапов. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Тарифы на автокаско устанавливаются самими компаниями, поэтому разброс стоимости полиса может быть существенным. Главное выбрать компанию непросто с дешевым КАСКО, а, кроме того, платежеспособную и надежную.

Основными критериями выбора страховой компании являются:

  • Опыт работы СК. Лучше выбирать немолодую компанию с опытом работы не менее 10 лет. Хотя молодые компании в целях привлечения клиентов предлагают очень хорошие условия страхования.
  • Рейтинг. Самыми значимыми считаются рейтинги агентства «Эксперт РА», которые оно публикует на своем сайте. Исключительно высокому уровню надежности соответствует рейтинг А . Очень высокий уровень надежности имеют компании с рейтингом А . Просто высокий уровень надежности у компаний с рейтингом А.
  • Объем выплат. Данные сведения находятся в свободном доступе на сайтах компаний, рейтинговых агентств. Причем отрицательным показателем считается как слишком высокий, так и слишком низкий показатель. Оптимальный 50/50.
  • Возможность оформить онлайн-страховку на сайте компании. Предоставление онлайн- страховки говорит о развитии компании, ее движении вперед к современным технологиям.
  • Отзывы страхователей о компании. Лучше читать отзывы на независимых форумах, принимая во внимание наличие как положительных, так и отрицательных мнений. Народный рейтинг может носить субъективный характер, но помогает сформировать общее мнение о СК.

Правомочность компании определяется наличием у нее лицензии на осуществление деятельности.

Онлайн-страховка предлагает как полный пакет КАСКО, так и частичный.

После дорожно — транспортного происшествия водители могут осуществлять ремонт авто несколькими способами:

  1. Получение возмещения деньгами, выбирая СТО самостоятельно.
  2. При помощи СТО, которая работает с данной страховой, тогда оплата идет непосредственно станции.

Особые программы существуют при страховании рисков:

  • «Угон»;
  • «Хищение»;
  • «Утраты» автомобиля.

Страхователь должен серьезно подойти к выбору программы, страхуя свой авто от рисков, исходя из индивидуальных условий эксплуатации.

Расчет стоимости страховки производится на сайте выбранной компании, на объединенных порталах, предоставляющих возможность расчета КАСКО сразу в нескольких компаниях, чтобы иметь возможность сравнить тарифы.

расчет страховки КАСКО у Тинькофф Страхование

Пример расчета страховки КАСКО на сайте. Чтобы рассчитать стоимость полиса КАСКО, нужно заполнить необходимые поля и нажать кнопку — Узнать стоимость

Чтобы узнать сколько стоит КАСКО на машину необходимо ввести:

  • тип страховки;
  • данные на машину;
  • данные водителя;
  • отметить особые условия страхования.

Например, при страховании автомобиля НИССАН КАШКАЙ, стоимость страховки КАСКО от «Тинькофф страхования» начинается от 36500 рублей.

купить полис каско у Тинькофф страхование

Заполнить все поля по автомобилю и владельцу. Затем нажать кнопку «Оформить». После чего с Вами свяжутся и предоставят всю подробную информацию по стоимости, сроку доставки и условиям страхования

Если рассчитать стоимость КАСКО онлайн на специализированном сервисе, то расчет будет сделан сразупо нескольким надежным страховым компаниям. Конечно, проще и быстрее произвести расчет КАСКО онлайн по всем страховым компаниям сразу, но при покупке с покупателя может взиматься дополнительная плата.

 калькулятора КАСКО онлайн для расчета стоимости полиса по всем страховым компаниям

Пример калькулятора КАСКО онлайн для расчета стоимости полиса по всем страховым компаниям

После расчета стоимости, если клиента устраивают все условия и стоимость сделки, заполняется анкета.

Основные параметры:

  • Данные на водителя: ФИО, паспортные данные, возраст, водительский стаж, номер прав.
  • Данные на авто: марка, год выпуска, технические параметры.

Необходимо внимательно подойти к заполнению анкеты, любая неверная информация может привести к ничтожности сделки даже после оплаты страховой премии.

Доставка полиса возможна при помощи почты, курьера, через электронную почту. В анкете обязательно указывается способ доставки, контактный телефон, электронный адрес.

Самым быстрым и удобным является сброс документов на электронную почту. Таким же образом можно оформить страховку ОСАГО. Более подробно про страхование ОСАГО онлайн, мы писали в отдельной публикации.

Оплата электронного полиса осуществляется переводом с банковской карты, через электронные кошельки (Яндекс деньги, Вебмани, КИВИ и т. д.). В случае необходимости, оплату можно произвести наличными через банк.

В течение 15 мин после оплаты, готовые документы приходят на электронную почту. Их распечатывают, проверяют правильность заполнения, наличие полного пакета документов. Электронный документ обладает одинаковыми полномочиями со своей бумажной копией. Поэтому его кладут вместе с документами на машину и возят с собой.

  1. Паспорт страхователя;
  2. Свидетельство о регистрации в ГАИ;
  3. Паспорт на имущество;
  4. Водительские права всех, кто будет использовать машину;
  5. Кредитный договор, если машина находится в залоге у банка;
  6. Оба комплекта ключей и брелоков сигнализации.

Правила оформления

Правила КАСКО устанавливают понятия страхового случая, основания для выплаты и ее отказа, действия сторон при наступлении страхового случая, сроки страховых выплат и прочее. Соблюдение норм обязательно не только для водителя, но для страховой компании.

Несмотря на свободу страховой организации при подготовке правил, документ не может противоречить условиям страхового законодательства РФ. Контроль за этим осуществляет ЦБ РФ, куда страховщики направляют каждую новую редакцию.

Для чего нужно и как работает?

Основное предназначение данного вида страхования сводится к тому, чтобы возместить страхователю сумму ущерба. Ущерб может быть понесен в результате:

  • попадания в аварию;
  • угона машины;
  • повреждений транспортного средства, нанесенных животными или природными катаклизмами;
  • противоправных действий со стороны третьих лиц.

Схема работы КАСКО предельно простая и условно сводится к следующему:

  1. Автовладелец обращается в любую страховую компанию, заключает договор страхования и представляет все необходимые документы.
  2. Далее страхователь вносит оплату и получает на руки полис КАСКО.
  3. При наступлении страхового случая водитель обращается в страховую компанию и ему компенсируется понесенный ущерб, в рамках суммы, обговоренной в договоре страхования.
Еще по теме  Страховка от угона автомобиля узнайте как рассчитать онлайн на 2020

ВНИМАНИЕ! Зачастую возникают ситуации, когда страховая компания отказывает в осуществлении выплаты. Как правило, причиной отказа является неправильное поведение страховщика, поэтому следует тщательно изучить все условия договора страхования, и четко знать алгоритм действий, который следует предпринять в случае наступления страховой ситуации.

Документы для оформления страхования

Выплаты по КАСКО могут производиться различными способами в зависимости от условий страхования. Страховщики практикуют следующие типы возмещения ущерба:

  1. Выплата денежных средств для восстановления машины;
  2. Возмещение за вычетом амортизационного износа автомобиля;
  3. Оплата ремонта в ремонтной мастерской по выбору страховой компании;
  4. Покрытие стоимости ремонта в любой организации, которую выберет страхователь КАСКО.

В тех случаях, когда страховое возмещение по КАСКО выплачивается наличными деньгами, страхователь несет ответственность за целевое расходование средств. Поэтому автовладелец должен предъявить машину в страховую компанию после ремонта. По итогам осмотра составляется специальный акт, который прикладывается к страховому договору. Несоблюдение данного требования влечет за собой снятие со страхования деталей кузова на ремонт которых была осуществлена выплата.

Срок течения рассмотрения начинается после сдачи страховщику всех документов, предусмотренных страховыми правилами. Если заявитель привез не полный комплект бумаг, дело приостанавливается и списывает в архив, где хранится до получения недостающих справок.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам:

7 (499) 938-50-82

Москва;

7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург;

7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

  1. Широкий набор страховых рисков: угон, повреждение машины, утрата товарной стоимости, полное уничтожение автомобиля, гражданская ответственность перед другими водителями;
  2. Вина страхователя не имеет значения при принятии решения о ремонте транспортного средства;
  3. Максимальная выплата по полису равна действительной стоимости застрахованного имущества;
  4. При ДТП страхователю нет необходимости искать мастерскую, контролировать цены и качество ремонта. Организация работ по восстановлению машины ложиться на плечи страховщика;
  5. Если автомобиль не подлежит восстановлению собственнику не придется заниматься продажей разбитого имущества. Страховая компания сама реализует годные остатки машины, выплатив автовладельцу рыночную стоимость машины до аварии.

Главным недостатком договора КАСКО считается его дороговизна. По этому виду страхования государство не устанавливает тарифы для расчета полиса, это делают сами страховщики. Поэтому стоимость страховки может быть очень высокой.

В процедуру обязательно входит предстраховой осмотр автомобиля. Для этого машина в чистом виде должна находится недалеко от офиса продаж страховой компании. Эксперт, совместно с собственником транспортного средства произведет экспертизу, по результатам которой все найденные повреждения будут внесены в специальный акт.

Кроме того, сегодня крупные страховщики позволяют рассчитать, оформить и оплатить страховой полис КАСКО на своем официальном сайте в интернете. При этом компания сама вышлет агента для проведения предстрахового осмотра. Стоит однако внимательно изучить сайт, чтобы и тут не нарваться на подделку.

Если страхователь сам повредил транспорт или ущерб нанесен в результате иных действий, чем указано в полисе.

Например, в договоре не было указано, что транспорт застрахован от попадания на него сосулек, в результате такого повреждения в выплате будет отказано.

Если автовладелец не соблюдал требования эксплуатации авто, в результате которых машине был нанесен урон – также не относится к оплачиваемым рискам.

Часто в договор страхования включается пункт: Клиенту будет отказано в выплате, если «ДТП стало следствием нарушения страхователем пункта 31 правил дорожного движения». А 31-й пункт – это «Техническое состояние транспортных средств и их оборудования» содержит внушительный перечень неисправностей и поломок.

Сумма возмещения может быть снижена из-за «лысых шин», или в связи с установленными на одну ось разными шинами, разбитыми фарами, неработающими стеклоомывателями. Эти факторы теоретически могут привести к увеличению вероятности наступления ДТП.

Если за рулем застрахованного автомобиля находился человек, который не имеет права управлять машиной, при наступлении ДТП (неважно, кто виноват), выплаты от страховой компании не будет.

  1. В случае повреждения автомобиля выплаты производятся достаточно быстро, сроки регламентируются договором.
  2. Если повреждение является страховым случаем, то сумма покрывается в полном объеме.
  3. Большой перечень страховых случаев, выплаты по которым производятся независимо от степени виновности страхователя.
  4. Страховая компания выделяет для работы с каждым случаем отдельного специалиста, предоставляется эвакуатор с большой скидкой или бесплатно.
  5. Соглашение не имеет шаблонов, составляется индивидуально для каждого клиента с необходимым для него набором возможных рисков.
  6. Застраховать автомобиль может любой автовладелец.
  7. Разные варианты оплаты: единовременно или частями, оговариваются договором.

Теперь о недостатках КАСКО. Любые предоставляемые услуги могут нести с собой и негативные моменты. Несколько слов о них.

  1. Пожалуй, самый главный недостаток – это высокая стоимость полиса КАСКО.
  2. Предоставление большого перечня документов на выплаты компенсаций.
  3. Даты обращения по страховому случаю регламентируются только договором, есть опасность просрочки сроков обращения в компанию.
  4. КАСКО не освобождает владельца авто от страхования по программе ОСАГО, что вызывает дополнительные расходы.

КАСКО Страхование КАСКО имеет ряд существенных плюсов, а именно:

  • полная защищенность транспортного средства;
  • возможность выбора программы страхования, которая в наибольшей степени будет отвечать интересам автовладельца (в ОСАГО данной возможности нет);
  • можно рассчитывать на получение страховой выплаты независимо от того, является водитель виновником ДТП или пострадавшим.

Нельзя не указать и некоторые минусы данного вида страхования:

  • высокая стоимость полиса;
  • отсутствие возможности застраховать автомобиль старше 3 лет;
  • иногда выплата страховой суммы может приобретать затяжной характер.

В какой СК самое дешевое?

ВАЖНО! Сразу следует сделать предостережение, данный вид страхования в принципе не может стоить слишком дешево. Если страховщик по каким-то причинам предлагает купить у него стандартный полис КАСКО по вызывающе низкой цене, то это весьма серьезный повод насторожиться (скидка более 10-15%).

Возможность сэкономить все же есть, воспользовавшись одним из следующих способов:

  1. Можно купить полис с франшизой (например, «АльфаСтрахование» предоставляет скидку на данный вид КАСКО в размере 30%).
  2. Воспользоваться мини КАСКО (пример, в «Росгосстрахе» стоимость такого полиса начинается от 5000 руб.).
  3. Использовать онлайн-калькулятор, который покажет где выгоднее оформить КАСКО.
  4. Купить полис КАСКО в рассрочку.

Больше информации о том, где дешевле сделать КАСКО на авто, вы найдете здесь.

Как оформляется автостраховка КАСКО

Автострахование КАСКО автомобиля можно оформить всего за несколько мину. Сделать это нужно так:

  1. Собрать все документы на ваш автомобиль.
  2. Выбрать страховую компанию. В день перед визитом посетить ее сайт, используя калькулятор совершить расчет КАСКО, чтобы знать, на какую сумму вам нужно рассчитывать при покупке полиса.
  3. Явиться в ближайший офис страховой со всеми документами, а также вашим автомобилем. Передать авто на осмотр экспертам для сверки дефектов и основных данных по автомобилю.
  4. По итогам осмотра, проведенного представителем компании, вам будет выдан акт с указанием всех обнаруженных повреждений кузова, на которые не будет распространяться покрытие страховки. На основе этого заключения, а также предоставленных вами документов для вас будет составлен договор страхования КАСКО.
  5. Если вас в договоре все устроит, можете его подписывать и расплачиваться за автострахование КАСКО. После этого вам выдадут полис, а также общие правила работы с подобной страховкой.

В том случае, если автострахование автомобиля КАСКО вами в данной компании уже ранее оформлялось, вы можете не обращаться в офис повторно, а продлить страховку в режиме онлайн на официальном сайте страховщика.

В частности, страховой полис КАСКО, оформленный в одной из компаний, позволит запросто рассчитывать на выплаты компенсации по причиненному автомобилю и водителю ущербу в том случае, когда имели место следующие ситуации:

  • Если транспортное средство попало в аварийную ситуацию на дороге и нуждается в срочном восстановлении, ремонте. Если имеет смысл выполнять ремонт автомобиля, компания направляет его в сервис для выполнения всех необходимых процедур, если же нет, тогда клиенту выплачивается сумма средств по установленному страховому случаю.
  • Когда имеет место воздействие природных факторов, вызванных сезонными особенностями региона. К примеру, оформление страховки КАСКО предусматривает и полноценную защиту потенциального клиента в случае, если на автомобиль упала сосулька во время нахождения им на стоянке, возле подъезда, где угодно. Это же относится и к дождю, граду снегу, всем негативным последствиям, которые были вызваны их воздействием на транспортное средство.
  • Пожалуй, самым нелюбимым случаем у страховых компаний является угон транспортного средства. Это неудивительно, ведь согласно статистике, вероятность угона автомобиля значительно выше даже его попадания в аварийную ситуацию, следовательно, страховая компания несет большие убытки (что особенно актуально в период экономических кризисов, при которых отмечается интенсивный рост преступности). Нужно быть очень внимательными, рассматривая условия оформления КАСКО, ведь большинство компаний просто игнорируют этот пункт, ограничивая возможные преимущества сотрудничества для рядового клиента.

Стоит отметить также тот факт, что стоимость данного полиса существенно выше обязательного ОСАГО, к этому стоит быть готовым вне зависимости от возможной ситуации с транспортным средством.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.

При выборе компании страхователя КАСКО необходимо учесть много факторов:

  • рейтинг;
  • отзывы клиентов;
  • наличие сети представительств по стране;
  • местонахождение офиса;
  • набор рисков и их стоимость;
  • скидки;
  • дополнительные услуги

Для оформления договора страхования необходимо подготовить документы:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение всех лиц, включаемых в страховку;
  • ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства ГИБДД.

Дополнительно могут потребоваться:

  • доверенность, заверенная нотариально, в случае оформления договора не владельцем авто;
  • для нового автомобиля – договор купли-продажи или справка-счет;
  • кредитный договор на приобретенное транспортное средство;
  • талон техосмотра;
  • заключение технического инспектора на подержанный автомобиль;
  • при продлении КАСКО – предыдущий полис страхования.

Рассчитать стоимость страхового полиса КАСКО можно онлайн, или обратившись к специалистам компании. Не стоит забывать о том, что конкурирующие компании в борьбе за клиентов могут предлагать выгодные предложения, в том числе скидки. Вот несколько примеров.

  1. Большой стаж вождения, долее 23 лет.
  2. Отсутствие ДТП.
  3. Переход из одной страховой компании в другую.
  4. Заказ полиса через Интернет.
  5. Одновременное оформление обязательного полиса ОСАГО и КАСКО в одной компании.
  6. Скидка постоянным клиентам.

Страховой полис КАСКО – это добровольное страхование, но предоставляющее большой спектр. Воспользоваться ими или нет, зависит от многих факторов: рода деятельности, материальных возможностей, вероятности рисков повреждения или хищения авто. Окончательное решение о способах и видах страхования остается за владельцем транспортного средства.

От какого ущерба можно застраховать авто по КАСКО

Что дает страховка КАСКО? Свободный выбор перечня рисков и случаев повреждения своего автомобиля. Никто не может навязать или заставить выбрать услуги, страхователь сам принимает решение. Страховой полис может быть полным или частичным.

В этом случае полис включает полный перечень страховых случаев, в том числе:

  • угон автомобиля третьими лицами, при условии, что сам владелец не знал о преступлении и не участвовал в нем;
  • аварии;
  • частичное разрушение оборудования автомобиля: аудиосистемы, колесных дисков и другие узлы и детали;
  • разрушающие действия стихии: пожары, землетрясения, пожары, наводнения и прочие;
  • повреждение машины животными или из-за падения на нее деревьев и других предметов;
  • взрыв или возгорание не по вине водителя.

Так как полную страховку материально могут осилить не все автовладельцы, некоторые из них выбирают частичное страхование. Частичной называется страховка, если из ее перечня услуг исключен, хотя бы один пункт. Возмещение ущерба при частичном страховании идет только по тем пунктам договора, которые выбрал страхователь.

Например, если автомобиль находится днем на охраняемой автостоянке компании, а ночью в гараже, такие владельцы часто отказываются от пункта об угоне авто, и это логично. А если в районе проживания часто бушует стихия, наводнения или пожары, то отказываться от этого случая в договоре не стоит. Если основательно подойти к вопросу выбора возможных рисков, можно существенно снизить стоимость страховки, но, в то же время защитить себя от возможных материальных затрат при наступлении страхового случая.

  1. Заявление;
  2. Свидетельство о постановке машины на учет;
  3. Паспорт заявителя;
  4. Страховой полис и квитанция, подтверждающая его оплату;
  5. Документы из компетентных органов.

Справки о факте произошедшего события получают в специальных органах в зависимости от характера возникшего случая. Если машина разбита в результате дорожно-транспортного происшествия, например, столкновения с другим автомобилем, наезда на препятствие, опрокидывания транспортного средства – оформляются документы из ГИБДД.

Юридическая консультация онлайн

После рассмотрения всех необходимых документов страховая компания примет решение об удовлетворении требования заявителя либо об отказе в выплате. При положительном решении страхователю будет выписано направление на ремонт – это гарантийное письмо сервису, которым страховщик удостоверяет оплату работ по восстановлению застрахованного автомобиля.

Существует два основных способа компенсации ущерба:

  1. Страховщик самостоятельно осуществляет ремонт машины в своем автосервисе.
  2. Страховщик осуществляет в пользу страхователя выплату, в размере понесенного ущерба.

Существует ряд факторов, которые напрямую оказывают влияние на размер выплат по КАСКО:

  • Преимущества автострахования КАСКОвид страхования (полное либо частичное);
  • вариант страховой суммы – она может быть агрегатная (после каждого ДТП ее размер уменьшается) и неагрегатная (ее размер остается неизменным после наступления страхового случая);
  • износ машины – данный показатель может учитываться или не учитываться при расчете страховой выплаты, что напрямую скажется на ее конечном размере.

Все вышеописанные нюансы в обязательном порядке обговариваются при заключении договора КАСКО.

Виды и программы автострахования

КАСКО – необязательная страховка, каждый водитель сам волен решать, нужен ему такой полис или нет. Однако сегодня все больше водителей предпочитают заплатить деньги за договор и не волноваться о возможном повреждении транспортного средства.

Водители, уверенные в своем профессионализме при управлении автомобилем, тоже могут пострадать от отсутствия страхования КАСКО. Дело в том, что выплата по ОСАГО ограничена 400 т. р. поэтому даже, если автовладелец является пострадавшей в ДТП стороной, он может столкнуться с нехваткой выплаты. Ущерб сверх лимита страхового возмещения придется возмещать непосредственно с виновника ДТП.

Покупка страхового полиса КАСКО, избавит владельца транспортного средства от лишних затрат и переживаний в случае неожиданных происшествий с автомобилем.

Приобретая полис КАСКО, всем автовладельцам настоятельно рекомендуется проверить его подлинность. Почему? Сегодня в страховой сфере деятельности весьма высок процент мошенничества.

Существуют следующие способы проверки страховки КАСКО на подлинность:

  1. Преимущества автострахования КАСКОВизуальный осмотр – в данном случае осуществляется проверка наличия в документе данных о страховщике, страхователе, транспортном средстве, точного перечня рисков, срока действия полиса, подписи и печати страховой компании и т.д. Кроме того, многие страховые компании для защиты своих полисов от подделки используют различные степени защиты. Это может быть специальная бумага, водяные знаки, штрих-коды и т.д.
  2. Проверка полиса по номеру – каждый бланк страховки содержит в себе уникальный номер, занесенный в базу данных страховщика. Благодаря этому можно без труда определить подлинность, купленного полиса КАСКО. Для этого достаточно позвонить в офис компании страховщика (в случае, если страховка была куплена у агента) или же пробить данный номер на официальной страничке страховой компании в интернете.
Еще по теме  Калькулятор КАСКО 2020 - онлайн расчет стоимости полиса

Обязательно ли при автокредите?

Оформляя кредит на машину, она автоматически становится залогом банка на тот случай, если выданные средства не будут возвращены. В связи с этим кредитное учреждение заинтересовано в том, чтобы автомобиль сохранил свой первозданный вид, поэтому перед заемщиком встает необходимость оформить полис КАСКО.

Страховка носит исключительно добровольный характер. Однако, отказавшись от ее покупки, следует быть готовым к тому, что банк, скорее всего не выдаст автокредит.

В то же время существует небольшое количество банковских учреждений, которые готовы оформить автокредит без обязательной покупки полиса КАСКО. Однако в данном случае будет существенно завышена процентная ставка. За счет этого банк компенсирует свой риск.

ВАЖНО! В случае попадания в аварию придется из собственных средств не только возвращать кредит, но и восстанавливать повреждённое транспортное средство. В связи с этим следует хорошо подумать, прежде чем оформлять автокредит без полиса КАСКО.

Больше информации о том, как оформить автокредит без КАСКО и стоит ли это делать, читайте здесь.

Нужно ли для такси?

Актуальность страхования КАСКО особенно возрастает для транспорта, используемого в бизнесе. Ярким примером являются службы такси.

Страховка КАСКО для данного вида транспорта имеет свою отличительную особенность, которая заключается в том, что возмещение ущерба осуществляется не только в случае угона или повреждения машины, но и за вынужденный простой. Иными словами, при попадании машины такси в ДТП, соответственно понадобиться время на ее восстановление, вследствие чего она не будет использоваться для получения прибыли. В данном случае собственник будет терять денежные средства. Имея полис КАСКО для такси, ему будет возмещена сумма ущерба.

Каждый самостоятельно принимает решение о необходимости покупки полиса для такси. Вместе с тем, нельзя не отметить его существенную пользу для данного вида транспорта.

Наряду с автомобилем, полис КАСКО можно приобрести также и на мотоцикл. Стандартный набор рисков, от которых страхуется мотоцикл, включает:

  • аварию;
  • угон/хищение;
  • противоправные действия третьих лиц.

Однако процедура страхования мотоцикла связана с рядом определенных трудностей:

  1. согласно статистике, мотоциклы в большей степени подвержены попаданию в ДТП;
  2. мотоцикл угнать гораздо легче, чем машину;
  3. зачастую ремонт дорогих моделей мотоциклов может стоить, как покупка целой машины.

Все это приводит к тому, что многие страховщики попросту отказываются от страхования мотоциклов. Условия, которые гораздо хуже, чем для автомобилей:

  • цена полиса может достигать 15% от общей стоимости транспортного средства;
  • почти у всех страховых компаний обязательным условием является покупка полиса с франшизой;
  • зачастую обязательным условием является хранение мотоцикла в ночное время на платной стоянке;
  • порой страховку можно приобрести только на период с весны до осени, так как считается, что в зимнее время мотоциклы особенно подвержены авариям.

Более детально о КАСКО для мотоцикла читайте в этой статье.

Какие компании предоставляют услуги КАСКО

  1. Преднамеренные действия владельца для повреждения или угона автомобиля.
  2. Нарушения правил эксплуатации автомобиля, в части: оставления ключей в замке зажигания, открытых окон или дверей и прочее.
  3. Причиной аварии стала ранее возникшая неисправность, виды занесены в ПДД или оговорены в договоре.
  4. Причиной повреждения авто стали: теракт, боевые действия, заражение радиацией.
  5. Повреждение автомобиля из-за нарушений правил перевозки.
  6. Автомобиль эксплуатировался в не предусмотренных договором условиях.

Страховая компания снимает с себя ответственность за выполнение пунктов договора в следующих случаях:

  • нахождение водителя в состоянии всех видов опьянения;
  • в момент аварии автомобилем управлял человек без водительских прав или не вписанный в страховку;
  • нарушение страхователем правил оформления ДТП;
  • подача заявления по страховому случаю по истечении указанного в договоре срока;
  • документы, подтверждающие страховой случай, не соответствуют действительности или оформлены с ошибками.

Максимальный размер страховой суммы зависит от следующих параметров:

  • Местонахождение
  • Стаж и возраст водителя
  • Риски, которые страхуются
  • Диапазон действия страховки (Россия, ЕС и пр)
  • Состояние и технические характеристики авто — новизна, объем двигателя
  • Стоимость автомобиля

Подводя итог, можно сказать, что при расчете размера возмещения страховщик исходит из вышеуказанных параметров, степени повреждения, и направляет сумму денежных средств выгодоприобретателю, указанному в договоре. Однако страховщик может предложить не только выплаты в виде денежных средств, это может быть также ремонт / техобслуживание у дилера.

Онлайн-оформление

Подавляющее большинство страховщиков оказывают услуги по оформлению полисов онлайн, что позволяет значительно сэкономить ваше время. Калькулятор онлайн может рассчитать стоимость КАСКО для вашего индивидуального случая, чтобы вы могли рассчитывать на определенную сумму. Также путем ответа на вопросы / заполнения анкеты вы можете оформить полис онлайн.

КАСКО выплачивается при наступлении порчи в результате действий лиц, стихии, кражи, наступления ДТП.

Где оформить страховку КАСКО?

Название компании

Уровень надежности, по мнению экспертов

Уровень выплат

Количество судов на общий процент сделок по КАСКО

Ингосстрах

А (наивысший)

56%

0,13%

Чулпан

А (наивысший)

47%

0,08%

AIG

А (наивысший)

21%

2,32%

Альфа Страхование

А (наивысший)

43%

0,67%

ВТБ

А (наивысший)

29%

10,47%

Все представленные компаний обеспечивают невысокую стоимость КАСКО для собственных клиентов, а также имеют наиболее широкий перечень страховых случаев. Вы можете обратиться к любой из них, однако перед тем непременно изучите отзывы клиентов о представленной организации, чтобы быть уверенным, что вы выбрали лучшего страховщика.

332 просмотра

Для выбора компании можно изучить отзывы в интернете, но надежнее будет использовать официальный рейтинг. Агентство RAEX осуществляет исследование финансовой устойчивости организаций с последующим присвоением оценки надежности. Международные эксперты, аккредитованные в Центральном Банке РФ и в Министерстве финансов, изучают показатели страховых компаний и составляют шкалу надежности.

Согласно списку рейтингового агентства, наиболее стабильными являются такие страховщики как:

  1. АльфаСтрахование;
  2. Ингосстрах;
  3. Росгосстрах;
  4. МАКС;
  5. Энергогарант;
  6. РЕСО-Страхование;
  7. Страховой дом ВСК;
  8. ВТБ Страхование;
  9. Либерти страхование
  10. СОГАЗ

Как продлить?

Как правило, по истечении срока действия полиса КАСКО, владелец по своему желанию может осуществить продление автостраховки. Процедура пролонгации КАСКО весьма простая и ее можно осуществить через интернет:

  1. зайти на страничку страховой компании, у которой был куплен прошлый полис;
  2. указать номер текущего договора КАСКО, а также свои контактные данные;
  3. произвести расчет нового полиса;
  4. внести оплату;
  5. полис будет выслан на электронную почту.

Продлить действие полиса КАСКО можно путем личного посещения офиса страховщика. Следует отметить, что пролонгация страхового договора в той же компании, в которой он был изначально куплен, поощряется весьма хорошей скидкой. Иногда она может достигать 40%. Также скидка предоставляется и в случае пролонгации страховки у другого страховщика, однако ее размер не будет превышать 7%.

СПРАВКА! Невозможно продлить страховку КАСКО в случае изменения собственника или самого транспортного средства, которые были изначально указаны в договоре. Придется заключать новый договор страхования.

Что делать, чтобы расторгнуть договор досрочно и вернуть деньги?

Если клиент не удовлетворен сервисом, предоставляемым по страховому договору КАСКО, от полиса можно отказаться. Для этого необходимо передать страховщику заявление, свидетельствующее об этом намерении.

В период первых 5 дней существования полиса, когда действует, так называемый период охлаждения, договор можно расторгнуть, получив на счет его полную стоимость. При условии того, что за это время страхователем не было заявлено ни одного убытка.

Существуют ситуации, когда полис страхования КАСКО расторгнуть нельзя. Речь идет о событиях, когда страховщик полностью исполнил свои обязательства по страховому договору. К таким случаям можно отнести возмещение в связи с угоном или полной конструктивной гибелью автомобиля. После осуществления страховой выплаты договор считается исполненным в полном объеме и завершает свое действие.

Как известно, полис КАСКО имеет весьма высокую стоимость, вследствие чего, расторгая договор страхования досрочно, автовладелец желает вернуть хотя бы часть уплаченных денег.

Под досрочным расторжением страхового договора КАСКО подразумевается изменение срока его действия, при наступлении которого он теряет свою силу. Чтобы расторгнуть договор нужно иметь веские основания для такого решения.

Для досрочного расторжения договора КАСКО необходимо иметь веские на то основания:

  • невозможность уплатить очередной страховой взнос;
  • полная гибель транспортного средства;
  • смерть страхователя и др.

Для расторжения страхового договора КАСКО в страховую компанию необходимо:

  1. Заявление.
  2. Оригинал страховки КАСКО.
  3. Квитанцию об оплате.

После того, как документы будут приняты специалистом страховой компании, их проверят на наличие задолженности по внесению страхового взноса. В случае если задолженность отсутствует, будет произведен расчет суммы, подлежащей возврату страхователю.

Как сэкономить на КАСКО?

Уменьшить цену страховки и тем самым сэкономить на КАСКО можно несколькими способами. Во-первых, потребитель может отказаться от разных льготных условий:

  1. Аварийного комиссара;
  2. Эвакуатора;
  3. Выплаты возмещения без предоставления справок из компетентных органов.

Во-вторых, сэкономить на страховании КАСКО можно применив различные опции, удешевляющие страховку:

  1. Франшиза. Устанавливается в определенной денежной сумме, которую компания вычтет из страховой выплаты;
  2. Агрегатная страховая сумма. При этой опции страховая стоимость автомобиля уменьшается на размер произведенной выплаты. К примеру: страховая сумма по договору составляет 500 т. р., страховщик произвел две выплаты с связи с ДТП, каждая из которых составила 100 т. р. При угоне машине размер возмещения составит не более 300 т. р., то есть остаток страховой суммы. Тогда как при неагрегатной сумме страхователь может рассчитывать на все 500 т. р., независимо от предыдущих выплат;
  3. Страхование только от угона и полной гибели транспортного средства. В этом случае страховщик платит только за хищение машины или ее конструктивную гибель, когда восстанавливать автомобиль не имеет смысла.
Автор статьи: Вера Юдина

Специалист по страхованию. Опыт работы в страховой компании – 8 лет. В настоящее время трудится страховым агентом на дому (ОСАГО, КАСКО, имущественные полисы). Наличие постоянных клиентов за долгие годы работы в сфере страхования позволяют заниматься саморазвитием и публиковать статьи в авторитетных электронных изданиях.

Автор статьи: Вера Юдина

Автор статьи: Вера Юдина недавно публиковал (посмотреть все)

Особенности

Можно выделить ряд отличительных особенностей полиса КАСКО:

  1. Преимущества автострахования КАСКОдобровольный характер;
  2. осуществление выплаты независимо от того, кто стал виновником ДТП;
  3. высокая стоимость;
  4. возможность максимально обезопасить свое транспортное средство от различных негативных явлений;
  5. стоимость полиса КАСКО устанавливается страховщиком самостоятельно.

Таким образом, нельзя не отметить высокую значимость страхования КАСКО, так как оно выступает реальной возможностью обезопасить себя от тех рисков, которые являются неизбежной реальностью любого водителя. Именно поэтому сегодня все большее количество автовладельцев предпочитают купить полис добровольного страхования и не беспокоиться о сохранности своей машины. Оцените все плюсы и минусы такого типа автострахования перед покупкой.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

7 (499) 938-51-93 Москва

5. Где купить КАСКО дешево (на выгодных условиях) – обзор ТОП-7 лучших страховых компаний рейтинг страховых компаний КАСКО по надежности ⚖

Конечная стоимость услуги зависит от наличия или отсутствия множества факторов. Каждая СК старается найти индивидуальное решение для страхователей, предоставляя разнообразные программы страхования.

Стоимость КАСКО рассчитывается следующим образом: установленный базовый тариф корректируется на поправочные коэффициенты, рыночную стоимость машины.

Наименование фактора Принцип влияния
1 Технические характеристики машины Страховка мощных и дорогих машин стоит дороже. Чем новее авто, тем меньше повышающих коэффициентов на страховку.
2 Срок страховки Длительная страховка уменьшает сумму ежемесячного взноса.
3 Наличие у страхователя случаев страховых возмещений Если ранее водитель уже обращался в страховые компании для возмещения страховки, сумма страховой премии увеличится.
4 Страховые риски, включаемые в страховку Количество включенных в страховку рисков увеличивает ее стоимость.
5 Степень сохранности авто Обеспечение сохранности автомобиля позволит снизить страховую премию.
6 Сколько лет владельцу авто, какой у него стаж вождения Молодой возраст водителя, маленький стаж вождения приводят к удорожанию страховки.

Основополагающими значениями для определения стоимости КАСКО являются возраст и состояние автотранспорта.

Значение имеет мощность двигателя автомобиля и его марка, стоимость.

От модели автомобиля зависит стоимость запчастей и ремонтных работ, вероятность угона популярных авто.

Чем длительнее срок договора, тем меньше сумма ежемесячной страховой премии.

Например: При страховании машины на 12 месяцев, ежемесячная страховая премия обойдется владельцу ниже на 30%, чем если бы он застраховал свое авто на 6 месяцев.

Хотя в суммарном выражении страховка на год будет, конечно, выше страховки на полгода.

Срок определяется страхователем самостоятельно и должен быть обязательно учтен при заключении договора.

Страховщики ценят клиентов с большим водительским стажем и отсутствием страховых случаев. Если клиент ранее не попадал в аварии, не обращался в страховые компании за возмещением, ему гарантирована хорошая скидка как при обязательном, так и при добровольном страховании.

Количество включенных в страховку страховых рисков может изменить ее стоимость в 2-3 раза.

Чем больше рисков покрывает страховка, тем выше вероятность их наступления, и, соответственно, выше страховая премия.

Страховщик имеет право вписать в страховку любые виды ущерба, даже самые незначительные, но это приведет к конкретному удорожанию услуги.

Страховые компании очень требовательно относятся к степени сохранности машины самим автовладельцем. Стоимость страховки будет снижена, при наличии в транспорте современной противоугонной системы, наличии гаража или охраняемой стоянки, куда ставится авто на ночь.

При установке противоугонных систем они должны быть согласованы страхователем, у них есть свои требования к их комплектации.

Может быть предоставлена дополнительная скидка, если в машине имеется видеорегистратор, круговые камеры.

Стаж определяется с момента получения прав до оформления страховки, причем сколько времени водитель действительно управлял авто не имеет значения.

Наличие большого безаварийного стажа снижает риск попадания в аварийную ситуацию, и, соответственно, стоимость полиса КАСКО.

Также страховая премия зависит от возраста водителя. Для молодых людей свойственна горячность и рискованность, у пожилых снижена быстрота реакции, что увеличивает риск ДТП. Страховой коэффициент выше для возрастных категорий моложе 25 лет и старше 65 лет.

Данные статистики говорят о том, что до 80% водителей без стажа попадают в аварии в первый год вождения. Если водителю более 65 лет, его вероятность стать виновником ДТП составляет 65%.

Молодым водителям вообще могут отказать в возможности страхования автомобиля либо будет предложена страховка только от незначительных повреждений авто. В некоторых страховых компаниях, в целях привлечения клиентов, существуют специальные программы для молодых водителей.

Также на стоимость страховки влияет пол водителя. Для женщин применяется пониженный коэффициент. По статистике они реже попадают в ДТП в связи с аккуратностью вождения и соблюдением ПДД.

К дополнительным факторам, влияющим на стоимость страховки можно отнести:

  • Выбор полиса: частичный или полный.
  • Наличие франшизы – определяемой договором суммы, вычитаемой из выплат по страховому случаю.
  • Местожительство владельца авто. Чем больше город, тем выше риск аварий, и выше стоимость страховки.
  • Способ выплат с учетом износа или без учета.
  • Страховая компания. Тарифы на страховку устанавливаются внутри компаний, поэтому стоимость страхования отличаются в разных финансовых организациях.
  • Данные статистики о частоте случаев угона конкретной марки автомобиля.

Приобретение авто в кредит увеличивает стоимость полиса в связи с тем, что кредитные организации, как правило, требуют страховку полного пакета, в стоимость авто могут быть включены проценты за кредит.

руководство по покупке страхового полиса КАСКО

Подробное пошаговое руководство по покупке страхового полиса КАСКО

Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.