Где лучше застраховать машину по КАСКО ключевые правила выбора страховой компании

КАСКО

2. Что даёт страхование КАСКО – ТОП-5 преимуществ страхования

Считается, что КАСКО является основной защитой автомашины от непредвиденных ситуаций. Преимущества страхования очевидны, но стоит их внимательно изучить и проанализировать.

Выбирая страховую компанию, клиент в первую очередь обращает внимание на стоимость и качествопредоставляемой услуги. Прямое страхование позволяет страховым компаниям снизить собственные издержки и обеспечить потребителю адекватные цены.

Введение возможности оформления страховки через интернет, по телефону сокращает наличие страховых посредников сделки, тем самым снижает ее стоимость. По мнению экспертов, это позволяет снизить стоимость полиса на 20-25%.

Оценка стоимости автомашины производится исходя из рыночных цен на авто. Сумма возмещения складывается из величины конкретного полученного ущерба, соответственно, максимальная сумма страховки выплачивается при полной утрате машины.

Это является одним из главных отличий КАСКО от ОСАГО, по которому максимальный размер страхового возмещения определен в сумме400 тыс. руб.

При признании наличия страхового случая, ущерб выплачивается в течение от 1 дня. Есть страховые компании, готовые произвести выплату сразу после предъявления доказательств. При незначительных ущербах, даже не требуется справка из ГИБДД.

По ОСАГО выплата возмещения занимает, как правило, от 2 недель.

При помощи КАСКО автотранспорт получает защиту от всех возможных опасностей, которые могут с ним случиться.

Страховка КАСКО бывает полная или частичная, агрегатная или неагрегатная.

Полное страхование защищает от всех возможных рисков:

  • Полная утрата автомобиля: кража, угон, взрыв.
  • Повреждения, полученные при дорожно-транспортном происшествии, от стихийных бедствий.
  • Дорогостоящий ремонт авто.
  • Вандализм, противоправные действия третьих лиц.

Частичная страховка покрывает конкретные, указанные в договоре, риски. Во всех страховых компаниях есть собственные программы, позволяющие индивидуально подобрать тип страховки. Это могут быть программы: «Голое Каско», «Умное страхование», «Ничего лишнего» и т. д.

Чем больше рисков страхуется, тем дороже цена полиса, но повышается уровень защиты авто. При желании сэкономить, можно застраховать самый вероятный риск, по мнению хозяина, хотя страховыми компаниями данный шаг не приветствуется.

Минимально можно застраховать машину сроком на две недели, максимально на 5 лет. При страховании кредитных машин срок страховки определяется сроком действия кредитного договора. В иных случаях страхователь самостоятельно выбирает срок договора по собственному усмотрению. Обычно, чем больше срок, тем ниже стоимость страхового полиса. По статистике, самый востребованный срок – 12 месяцев.

Расторгнуть договор клиент всегда может без выплаты неустоек и штрафов, при этом ему возвращается часть выплаченной страховой премии (если она уплачена полностью). Конкретная сумма выплаты по КАСКО рассчитывается страховыми компаниями индивидуально.

Также страхователь самостоятельноопределяет периодичность уплаты страховой премии. Это может быть разовая выплата, ежемесячный или ежеквартальный платеж.

В целях экономии времени и средств владельца машины, в договор могут быть включены возмещения оплаты услуг эвакуации поврежденного транспорта, услуг в виде мобильной помощи, урегулирования споров в автосервисе.

Где лучше застраховать машину по КАСКО ключевые правила выбора страховой компании

Если страхователь выбрал в качестве возмещения ремонт авто, страховая компания самостоятельно организует этот процесс, начиная от выбора автомастерской, заканчивая доставкой автозапчастей.

Также к дополнительным услугам относится предоставляемая клиенту возможность адресного получения страховки. По заявке страхователя полис может быть доставлен по любому адресу, что существенно сэкономит его время и силы.

К другим преимуществам можно отнести дополнительные возможности, предоставляемые конкретными страховыми компаниями: 

  • Страховка без ограничений хранения машины в ночное время.
  • Старые детали заменяются на новые без учета амортизации.
  • Круглосуточная поддержка.
  • Льготы для отдельных категорий водителей.

Таким образом, клиент всегда может выбрать индивидуальные условия страхования.

Стоимость КАСКО является главным препятствием повсеместного распространения услуги. В 2017 году, по данным статистики, средняя цена полиса составляет 55-65 тыс. руб. Приобретение автомобиля в кредит дополнительно увеличивает страховую премию на 10-20%.

Дополнительными минусами выступают высокая возможность попасть в недобросовестную страховую компанию, оплата возмещения может занять значительное время.

Факторы, которые определяют стоимость страховки КАСКО

Факторы от которых зависит стоимость страхования КАСКО

Оформляя страховку нельзя обращать основное внимание на привлекательную стоимость. Многие мошенники, промышляющие на страховом рынке, зарабатывают, предлагая клиентам низкие цены, хорошие бонусы и лояльные условия.

Конечно, выплаты возмещения по таким полисам не будет, кроме того, страхователь может понести ответственность за представление фальшивых документов.

Чтобы быть уверенным в правомочности полиса КАСКО, стоит прислушаться и следовать нижеперечисленным советам.

Выбирать в качестве страховщика необходимо крупную и проверенную компанию. Прежде чем оформлять документы, посмотрите сайт компании, наличие на нем лицензии, предоставляющей право на занятие страховой деятельностью.

При визите в офис проверяют наличие разрешительных документов, которые должны находится в открытом доступе.

Полис печатается на специальном бланке строгой отчетности. Он имеет несколько уровней защиты – водяные знаки, металлизированные нити, штрих-коды. При получении полиса клиенту предоставляется памятка, как проверить его подлинность.

Подлинность полиса можно проверить, позвонив в страховую компанию.

Все страховые компании проводят сезонные акции по снижению стоимости КАСКО. Стоимость полиса может быть снижена в 2-3 раза.

Предложение купить полис, который стоит в 5-10 раздешевле, чем в других СК, говорит о том, что перед вами мошенник. Лучше обратиться в другую компанию.

Это сделать достаточно просто: найти на официальном сайте компании телефон горячей линии и, позвонив, назвать номер полиса и попросить сверить его с реестром.

Если случилось ДТП, водителю необходимо самому активно действовать:

  • Надо найти и расспросить свидетелей, которые помогут в спорных ситуациях.
  • Выявить причиненные авто повреждения, указать сотруднику ГИБДД, чтобы он включил их в справку осмотра.
  • Точно соблюдать сроки обращения в СК и способы осуществления выплат.
  • В серьезных ситуациях для осуществления экспертизы лучше привлечь независимую оценочную компанию.

Попробуем ответить на самые задаваемые вопросы по теме публикации.

Так как стоимость страхового полиса КАСКО стоит в среднем около 50-60 тысяч рублей, страховка КАСКО в рассрочку на машину — это отличная возможность, которой следует воспользоваться.

Как правило, покупают полис КАСКО на новый автомобиль, так как покупатель итак потратился на покупку нового авто. Таким образом можно отсрочить выплаты по страховке.

Преимуществострахования в рассрочку — возможность увеличения срока оплаты за полис КАСКО.

Недостаткамислужат:

  • трата времени на дополнительные посещения офиса страховой компании;
  • в случае просрочки — дополнительные осмотры и штрафы за несвоевременные платы по счету.

У всех компаний-страховщиков почти одинаковые условия по страхованию КАСКО:

  • Число платежей — 2-4;
  • Рассрочка, % — по 25, 30, 40 , 50;
  • Срок между платежами — 3-6 месяцев;
  • Удорожание полиса — нет или незначительные.

Страхование ОСАГО создано для защиты интересов третьих лиц, полис КАСКО защищает собственный автомобиль от всевозможных рисков. Полис Каско стоит значительно дороже, чем ОСАГО. Более подробно про страхование ОСАГО и сколько стоит страховка ОСАГО на машину, мы писали в наших прошлых выпусках.

Эксперты считают КАСКО самым эффективным на сегодня способом защиты интересов автовладельцев. Давайте разберёмся, почему и выявим 5 наиболее явных преимуществ добровольного автострахования.

Практически все причины, по которым может пострадать ваш «железный конь», при желании можно включить в договор страхования. Некоторые компании предлагают VIP-программы для очень дорогих и новых авто, другие торгуют экономными вариантами страховок.

Перечислим главные страховые риски, которые покрывает полная страховка КАСКО:

  • повреждения при ДТП;
  • поломки, требующие профессионального ремонта;
  • угон;
  • хищение;
  • повреждения, связанные со стихийными бедствиями;
  • повреждения, вызванные вандализмом, преступными действиями третьих лиц.

Понятно, что увеличение количества рисков отражается на стоимости услуг страховщика, но зато и уровень спокойствия автовладельца повышается. Чувствуешь себя за рулём гораздо увереннее, когда знаешь, что находишься под надёжной защитой.

Хотите знать больше о страховке на машину, читайте соответствующий материал на нашем портале.

Сумма выплат при возникновении страхового происшествия зависит от характера повреждений и размера ущерба. Максимальная страховая сумма, положенная при полной гибели транспорта, приравнивается к рыночной цене машины.

То есть, даже если вы разбили авто без возможности восстановления (что называется «в хлам»), страховая фирма обязуется вернуть вам полную стоимость вашего имущества. Вы сможете купить новый автомобиль той же марки за те же деньги. При условии, конечно, что ситуация признана страховой.

Отсутствие определенного лимита выплат – принципиальное отличие Каско от ОСАГО. У обязательной автостраховки есть заранее известный предел компенсации ущерба. Например, на 2016 год эта сумма равна 400 тыс. рублей.

Страховые организации, которые дорожат своим статусом, стараются урегулировать каждое страховое событие максимально быстро. Сроки страхового возмещения – от одного дня. Для сравнения – по полису ОСАГО урегулирование длится минимум 2 недели.

Как лучше застраховать автомобиль: сроки полиса и специальные предложения

Где сделать КАСКО? Необходимо для начала осведомиться об определении и особенностях данного понятия. 

Где лучше застраховать машину по КАСКО ключевые правила выбора страховой компании

Стандартный срок составляет один год.

• На выходные (использование автомобиля человеком только по уикендам)• До первого случая страхования (договор действует до наступления первой ситуации страховки, а после — теряет свою силу)• Сезонное/на полгода (эксплуатация транспорта в определенные сезоны или не круглый год)

Цена полиса КАСКО

Скорость оформления полиса у фирм разная. Сделать это можно за один день.

Еще по теме  Автострахование КАСКО страхование автомобиля и подбор КАСКО онлайн для частных лиц - СК Согласие

• Предоставление основных и дополнительных документов• Осмотр транспортного средства. Процедура обязательна при приобретении у не официального дилера• Подсчет стоимости страхования• Выдача полиса: оригинал самого полиса, список страховых правил и квитанция об оплате

Сразу ответить сложно. Цена зависит от коэффициентов фирмы, возраста автомобиля, его марки и других критериев. Колеблется она от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Посчитать стоимость можно онлайн. Где делать КАСКО, чтобы сэкономить?

• Низшие• Средние• Брендовые 

Каждая компания имеет свои достоинства. Вам лучше сравнить их предложения и изучить уровень надежности.

• Грамотно выбрать страховую фирму• Выбрать главные услуги и убрать ненужные• Произвести оплату единым платежом• Воспользоваться франшизой по возможности и надобности

Цена полиса КАСКО, само собой, зависит от перечня страховых случаев, цены и возраста вашей машины и некоторых других моментов, таких как:

  • где вы будете производить ремонт автомобиля: в автосервисе, который устанавливает ваша страховая компания, либо у вашего дилера
  • скорость выплат денежных средств при наступлении страхового случая
  • страхуете ли вы автомобиль, учитывая его износ, или нет. Если с учетом, стоимость полиса меньше, но и компенсация будет меньше.
  • Размера суммы, которую вы будете возмещать сами при наступлении страхового случая – франшиза. Часть автомобилистов выбирают нулевую франшизу – всю сумму в полном размере выплачивает страховая компания, но такое возможно только для новых машин. Чем больше франшиза, тем меньше стоимость полиса. Например, если франшиза равна 5 тысячам, это означает, что при ущербе на 12 тысяч вам отдадут только 7.
  • Списка возможных водителей машины. При указании конкретного списка стоимость полиса будет ниже.
  • использование вами дополнительных сервисов, например, круглосуточный диспетчер и эвакуационная служба и др.

Вы можете рассчитать КАСКО онлайн с помощью специальных сервисов в интернете: калькуляторов каско. Там вы сможете узнать примерную стоимость полиса автокаско.

Конечная стоимость услуги зависит от наличия или отсутствия множества факторов. Каждая СК старается найти индивидуальное решение для страхователей, предоставляя разнообразные программы страхования.

Стоимость КАСКО рассчитывается следующим образом: установленный базовый тариф корректируется на поправочные коэффициенты, рыночную стоимость машины.

Наименование фактора Принцип влияния
1 Технические характеристики машины Страховка мощных и дорогих машин стоит дороже. Чем новее авто, тем меньше повышающих коэффициентов на страховку.
2 Срок страховки Длительная страховка уменьшает сумму ежемесячного взноса.
3 Наличие у страхователя случаев страховых возмещений Если ранее водитель уже обращался в страховые компании для возмещения страховки, сумма страховой премии увеличится.
4 Страховые риски, включаемые в страховку Количество включенных в страховку рисков увеличивает ее стоимость.
5 Степень сохранности авто Обеспечение сохранности автомобиля позволит снизить страховую премию.
6 Сколько лет владельцу авто, какой у него стаж вождения Молодой возраст водителя, маленький стаж вождения приводят к удорожанию страховки.

Основополагающими значениями для определения стоимости КАСКО являются возраст и состояние автотранспорта.

Значение имеет мощность двигателя автомобиля и его марка, стоимость.

От модели автомобиля зависит стоимость запчастей и ремонтных работ, вероятность угона популярных авто.

Чем длительнее срок договора, тем меньше сумма ежемесячной страховой премии.

Например: При страховании машины на 12 месяцев, ежемесячная страховая премия обойдется владельцу ниже на 30%, чем если бы он застраховал свое авто на 6 месяцев.

Хотя в суммарном выражении страховка на год будет, конечно, выше страховки на полгода.

Срок определяется страхователем самостоятельно и должен быть обязательно учтен при заключении договора.

Страховщики ценят клиентов с большим водительским стажем и отсутствием страховых случаев. Если клиент ранее не попадал в аварии, не обращался в страховые компании за возмещением, ему гарантирована хорошая скидка как при обязательном, так и при добровольном страховании.

Количество включенных в страховку страховых рисков может изменить ее стоимость в 2-3 раза.

Чем больше рисков покрывает страховка, тем выше вероятность их наступления, и, соответственно, выше страховая премия.

Страховщик имеет право вписать в страховку любые виды ущерба, даже самые незначительные, но это приведет к конкретному удорожанию услуги.

Страховые компании очень требовательно относятся к степени сохранности машины самим автовладельцем. Стоимость страховки будет снижена, при наличии в транспорте современной противоугонной системы, наличии гаража или охраняемой стоянки, куда ставится авто на ночь.

При установке противоугонных систем они должны быть согласованы страхователем, у них есть свои требования к их комплектации.

Может быть предоставлена дополнительная скидка, если в машине имеется видеорегистратор, круговые камеры.

Стаж определяется с момента получения прав до оформления страховки, причем сколько времени водитель действительно управлял авто не имеет значения.

Наличие большого безаварийного стажа снижает риск попадания в аварийную ситуацию, и, соответственно, стоимость полиса КАСКО.

Также страховая премия зависит от возраста водителя. Для молодых людей свойственна горячность и рискованность, у пожилых снижена быстрота реакции, что увеличивает риск ДТП. Страховой коэффициент выше для возрастных категорий моложе 25 лет и старше 65 лет.

Данные статистики говорят о том, что до 80% водителей без стажа попадают в аварии в первый год вождения. Если водителю более 65 лет, его вероятность стать виновником ДТП составляет 65%.

Молодым водителям вообще могут отказать в возможности страхования автомобиля либо будет предложена страховка только от незначительных повреждений авто. В некоторых страховых компаниях, в целях привлечения клиентов, существуют специальные программы для молодых водителей.

Также на стоимость страховки влияет пол водителя. Для женщин применяется пониженный коэффициент. По статистике они реже попадают в ДТП в связи с аккуратностью вождения и соблюдением ПДД.

К дополнительным факторам, влияющим на стоимость страховки можно отнести:

  • Выбор полиса: частичный или полный.
  • Наличие франшизы – определяемой договором суммы, вычитаемой из выплат по страховому случаю.
  • Местожительство владельца авто. Чем больше город, тем выше риск аварий, и выше стоимость страховки.
  • Способ выплат с учетом износа или без учета.
  • Страховая компания. Тарифы на страховку устанавливаются внутри компаний, поэтому стоимость страхования отличаются в разных финансовых организациях.
  • Данные статистики о частоте случаев угона конкретной марки автомобиля.

Приобретение авто в кредит увеличивает стоимость полиса в связи с тем, что кредитные организации, как правило, требуют страховку полного пакета, в стоимость авто могут быть включены проценты за кредит.

руководство по покупке страхового полиса КАСКО

Подробное пошаговое руководство по покупке страхового полиса КАСКО

Нельзя быть уверенным в том, что при оформленном КАСКО, автомобиль застрахован от любых рисков. Подписывая договор необходимо внимательно изучить перечень страховых ситуаций, в случае которых будет возмещение.

Если страхователь сам повредил транспорт или ущерб нанесен в результате иных действий, чем указано в полисе.

Например, в договоре не было указано, что транспорт застрахован от попадания на него сосулек, в результате такого повреждения в выплате будет отказано.

Если автовладелец не соблюдал требования эксплуатации авто, в результате которых машине был нанесен урон – также не относится к оплачиваемым рискам.

Часто в договор страхования включается пункт: Клиенту будет отказано в выплате, если «ДТП стало следствием нарушения страхователем пункта 31 правил дорожного движения». А 31-й пункт – это «Техническое состояние транспортных средств и их оборудования» содержит внушительный перечень неисправностей и поломок.

Сумма возмещения может быть снижена из-за «лысых шин», или в связи с установленными на одну ось разными шинами, разбитыми фарами, неработающими стеклоомывателями. Эти факторы теоретически могут привести к увеличению вероятности наступления ДТП.

Если за рулем застрахованного автомобиля находился человек, который не имеет права управлять машиной, при наступлении ДТП (неважно, кто виноват), выплаты от страховой компании не будет.

Если нужно сделать предварительный расчет КАСКО онлайн, то можно воспользоваться сайтом выбранного страховщика или этим калькулятором, где есть большинство предложений страховых компаний конкретного региона, затем можно оформить полис.

ВАЖНО: Если считать стоимость КАСКО на сайте каждой компании, то времени уйдет немало. Чтобы его сэкономить, рекомендуется воспользоваться определенным единым сервисом.

Хорошо себя зарекомендовали калькуляторы КАСКО, пользоваться ими просто.

Необходимо ввести данные об автомобиле, который планируется застраховать, в предлагаемые разделы и через короткое время получить предварительную стоимость страхования.

Используя онлайн-сервисы, можно получить ряд преимуществ:

  • Сделать сравнительный анализ.
  • Получаемая информация актуальная. Сайты проверяют данные, они подвергаются ежедневной корректировке.
  • Получить дополнительную информацию.

Характеристики автомобиля

Если у водителя все в порядке с документами, оформить страховку можно быстрои просто.

На сайтах страховых компаний размещены услуги по онлайн-оформлению страховки. Это значительно сократит потраченное на ее оформление время и убережет силы страхователя. При этом полис возможно получить почтой, курьерской службой, или посредством электронной почты.

От правильного выбора страховой компании зависит не только стоимость страховки, но быстрота и полнота выплаты страхового возмещения. Обращаться необходимо в стабильныеи надежныекомпании, которые оперативно рассчитываются по своим обязательствам.

Для того чтобы упростить выбор, можно обратиться в статистические агентства, где ежегодно публикуются данные о работе компаний, составляются рейтинги.

В каждой компании существуют свои программы, специальные предложения, бонусы и скидки.

В первую очередь необходимо определить среднюю стоимость страховки на авто в разных компаниях. Как показывает практика, тарифы могут быть различны в несколько раз в разных страховых компаниях. Облегчить поиск и расчет КАСКО поможет онлайн калькулятор, имеющийся на сайтах компаний.

Далее, основными критериями выбора страховщика являются:

  • Стаж работы финансовой организации на страховом рынке.
  • Процентное соотношение отказов по выплате страхового возмещения ко всем заключенным договорам КАСКО.
  • Рейтинг от независимых агентств.
  • Платежеспособность фирмы: физические величины прибыли, активов.
  • Отзывы о компании на независимых форумах. Хотя «народные» рейтинги могут быть субъективными, зачастую ангажированными, сделанными в качестве рекламы своей страховой компании, и антирекламы для конкурентов.
Еще по теме  Страховые взносы за сотрудников в ПФР, ФСС и ФФОМС в 2020 году || Ставки Страховых Взносов 2020 2020 - 2015 2020 - 2020 База для начисления страховых взносов Пример расчета страховых взносов

Для уменьшения возможности возникновения неприятных ситуаций обращается внимание на уровень обслуживания в компании, полное и качественное информирование клиента обо всех нюансах сделки.

Существует два варианта страхования КАСКО – полныйили частичныйпакет. В первом случае страховка покрывает все возможные опасности, во втором страхователь самостоятельно определяет количество застрахованных рисков.

Обычно, вместе с пакетом полного КАСКО, страхователю предлагаются различные бонусы и льготы.

По статистике, самый востребованный вид страхования — «КАСКО от угона».

Также необходимо уточнить способ начисления страховых выплат. Существуют агрегатные и неагрегатные возмещения.

В первом случае начисление производится исходя из общего числа страховых случаев, произошедших за время действия договора. При этом при наступлении каждого последующего случая, страховое возмещение уменьшается.

Другой способ подразумевает одинаковую выплату на все время действия полиса, вне зависимости от количества обращений в компанию.

Страховыми компаниями предлагается стандартный пакет документов, необходимых для оформления страховки:

  • Удостоверение личности владельца автотранспорта.
  • Водительское удостоверение владельца и всех допущенных к управлению лиц.
  • Технический паспорт.
  • Свидетельство о регистрации ТС.
  • Талон тех осмотра (при наличии).
  • При покупке машины в кредит – кредитный договор.

Предлагается оформить заявление-анкету, за полноту и достоверность представленной информации страхователь несет полную ответственность. Предоставление неточных или заведомо ложных данных, которые могут снизить страховую премию, влечет к признанию сделки недействительной.

Перечень необходимых данных является стандартным при оформлении страховки в офисе, через агента или онлайн.

Страховка автомобиля без его осмотра возможна только в случае приобретения нового авто через автосалоны. Если автомобиль уже был в эксплуатации, требуется заключение страхового агента о его состоянии, наличии/отсутствии дефектов и т.д.

По согласованию, автомобиль пригоняется в салон или агент сам выезжает для осмотра по указанному клиентом адресу.

Страховую премию можно оплатить в кассу страховой компании, перечислением средств по реквизитам на расчетный счет компании, через электронный кошелек. Оплата производится или сразу одной суммой, или по графику, согласно условиям договора.

Договор подписывается после его внимательного изучения.

Основными параметрами договора выступают:

  • Способ начисления выплат по договору.
  • Правила использования франшизы.
  • Список нестраховых ситуаций.
  • Сроки техосмотров.
  • Наличие дополнительных условий договора, которые указываются в приложениях к нему.

Получение готового полиса можно заказать через курьера, почтой или на электронный адрес.

Вместе с полисом, страхователь получает: договор страхования, квитанцию об оплате страховой премии, инструкцию о проверке подлинности полиса.

Доступность, быстрота, удобство оформления КАСКО посредством сети Интернет делает эту услугу востребованным страховым продуктом. По мнению экспертов, через несколько лет все страховые компании перейдут на электронные полисы КАСКО, ОСАГО.

Более детально про электронный полис ОСАГО, мы писали в отдельном материале.

Оформление полиса онлайн включает в себя несколько этапов. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Тарифы на автокаско устанавливаются самими компаниями, поэтому разброс стоимости полиса может быть существенным. Главное выбрать компанию непросто с дешевым КАСКО, а, кроме того, платежеспособную и надежную.

Основными критериями выбора страховой компании являются:

  • Опыт работы СК. Лучше выбирать немолодую компанию с опытом работы не менее 10 лет. Хотя молодые компании в целях привлечения клиентов предлагают очень хорошие условия страхования.
  • Рейтинг. Самыми значимыми считаются рейтинги агентства «Эксперт РА», которые оно публикует на своем сайте. Исключительно высокому уровню надежности соответствует рейтинг А . Очень высокий уровень надежности имеют компании с рейтингом А . Просто высокий уровень надежности у компаний с рейтингом А.
  • Объем выплат. Данные сведения находятся в свободном доступе на сайтах компаний, рейтинговых агентств. Причем отрицательным показателем считается как слишком высокий, так и слишком низкий показатель. Оптимальный 50/50.
  • Возможность оформить онлайн-страховку на сайте компании. Предоставление онлайн- страховки говорит о развитии компании, ее движении вперед к современным технологиям.
  • Отзывы страхователей о компании. Лучше читать отзывы на независимых форумах, принимая во внимание наличие как положительных, так и отрицательных мнений. Народный рейтинг может носить субъективный характер, но помогает сформировать общее мнение о СК.

Правомочность компании определяется наличием у нее лицензии на осуществление деятельности.

Онлайн-страховка предлагает как полный пакет КАСКО, так и частичный.

После дорожно — транспортного происшествия водители могут осуществлять ремонт авто несколькими способами:

  1. Получение возмещения деньгами, выбирая СТО самостоятельно.
  2. При помощи СТО, которая работает с данной страховой, тогда оплата идет непосредственно станции.

Особые программы существуют при страховании рисков:

  • «Угон»;
  • «Хищение»;
  • «Утраты» автомобиля.

Страхователь должен серьезно подойти к выбору программы, страхуя свой авто от рисков, исходя из индивидуальных условий эксплуатации.

Расчет стоимости страховки производится на сайте выбранной компании, на объединенных порталах, предоставляющих возможность расчета КАСКО сразу в нескольких компаниях, чтобы иметь возможность сравнить тарифы.

расчет страховки КАСКО у Тинькофф Страхование

Пример расчета страховки КАСКО на сайте. Чтобы рассчитать стоимость полиса КАСКО, нужно заполнить необходимые поля и нажать кнопку — Узнать стоимость

Чтобы узнать сколько стоит КАСКО на машину необходимо ввести:

  • тип страховки;
  • данные на машину;
  • данные водителя;
  • отметить особые условия страхования.

Например, при страховании автомобиля НИССАН КАШКАЙ, стоимость страховки КАСКО от «Тинькофф страхования» начинается от 36500 рублей.

купить полис каско у Тинькофф страхование

Заполнить все поля по автомобилю и владельцу. Затем нажать кнопку «Оформить». После чего с Вами свяжутся и предоставят всю подробную информацию по стоимости, сроку доставки и условиям страхования

Если рассчитать стоимость КАСКО онлайн на специализированном сервисе, то расчет будет сделан сразупо нескольким надежным страховым компаниям. Конечно, проще и быстрее произвести расчет КАСКО онлайн по всем страховым компаниям сразу, но при покупке с покупателя может взиматься дополнительная плата.

 калькулятора КАСКО онлайн для расчета стоимости полиса по всем страховым компаниям

Пример калькулятора КАСКО онлайн для расчета стоимости полиса по всем страховым компаниям

После расчета стоимости, если клиента устраивают все условия и стоимость сделки, заполняется анкета.

Основные параметры:

  • Данные на водителя: ФИО, паспортные данные, возраст, водительский стаж, номер прав.
  • Данные на авто: марка, год выпуска, технические параметры.

Необходимо внимательно подойти к заполнению анкеты, любая неверная информация может привести к ничтожности сделки даже после оплаты страховой премии.

Доставка полиса возможна при помощи почты, курьера, через электронную почту. В анкете обязательно указывается способ доставки, контактный телефон, электронный адрес.

Самым быстрым и удобным является сброс документов на электронную почту. Таким же образом можно оформить страховку ОСАГО. Более подробно про страхование ОСАГО онлайн, мы писали в отдельной публикации.

Оплата электронного полиса осуществляется переводом с банковской карты, через электронные кошельки (Яндекс деньги, Вебмани, КИВИ и т. д.). В случае необходимости, оплату можно произвести наличными через банк.

В течение 15 мин после оплаты, готовые документы приходят на электронную почту. Их распечатывают, проверяют правильность заполнения, наличие полного пакета документов. Электронный документ обладает одинаковыми полномочиями со своей бумажной копией. Поэтому его кладут вместе с документами на машину и возят с собой.

Пакет документов

Где лучше делать КАСКО вы уже знаете. Пора познакомиться с необходимой документацией.

• Паспорт• Свидетельство о регистрации транспорта• Удостоверение водителя• ПТС

• Талон о пройденном техническом осмотре• Документы о стоимости дополнительного оборудования• Предыдущий полис (в случае его наличия и продления)• Доверенность (при владении средством третьего лица)• Копия документа о безвозмездном использовании • Доверенность на третье лицо, которое допускается к транспорту

Ключевые критерии выбора фирмы

Перед тем, как сделать КАСКО, следует рассчитать его онлайн по списку всех или нескольких страховых компаний, а также до того, как подобрать лучшие условия и заключить страховой договор, очень важно обратить внимание на ряд определенных факторов:

  1. Какая у компании финансовая устойчивость.

    За последние 3 года больше 50 страховых компаний были лишены лицензий. Когда наступал страховой случай клиентов ставили перед фактом, что фирма банкрот или лицензия отозвана. И полис в таких случаях становится просто бумажкой, по которой нельзя было получить компенсацию.

    Узнать о финансовой устойчивости страховщика можно, ознакомившись с её финансовой отчетностью. «Информационный фон», сопровождающий фирму, также следует проанализировать. О крупных страховых компаниях, с финансовыми проблемами пишут в СМИ. И это первые признаки того, что проблемы вскоре могут стать более существенными.

  2. Экспертный рейтинг страховщика.

    Основным индикатором операционной и финансовой устойчивости являются кредитные рейтинги. Следует доверять таким крупным рейтинговым агентствам, как «Национальное рейтинговое агентство» и «Эксперт РА».

  3. Отзывы страхователей об организации.

    Кредитные и финансовые отчеты – это, конечно, хорошо. Но данные там все же «сухие», а вот, приняв во внимание отзывы клиентов, можно узнать, как в компании в действительности относятся к своим клиентам. Есть организации, где оформление полиса осуществляется очень быстро, но вот при получении выплат начинаются серьезные проблемы.

  4. Коэффициент выплат по КАСКО.

    Как сделать расчет КАСКО онлайн по всем страховым и подобрать, где дешевле? Немало страховых компаний, работающих на рынке, предпочитают исправно собирать страховые премии с клиентов, а вот делать выплаты не торопятся, что приводит к многочисленным судебным разбирательствам. Во избежание страхования в такой компании необходимо сделать анализ рейтинга страховых компаний по коэффициентам выплат КАСКО. Страховщики с более высоким коэффициентом платят выше.

  5. Подбор и сравнение цен и тарифов страхования по КАСКО онлайн по всем страховым компаниям, расчет страхового полиса и индивидуальные предложения.

    Если вы решили все-таки подобрать себе и сравнить, где выгоднее КАСКО в разных страховых компаниях, или уже сделали это, то не стоит выбирать страховщика, предлагающего заведомо низкие страховые тарифы – известно, где бывает бесплатный сыр. В том случае, если страховая компания представлена на рынке давно, а цены на полисы снижает, возможно, у неё наблюдаются финансовые проблемы.

Еще по теме  Рейтинг страховых компаний КАСКО

Оценка надежности организаций

Название СК Оценка рейтинга надежности Процент выплат
СОГАЗ А 53%
Росгосстрах А 52%
Либерсти Страхование А 56%
МАКС А 92%
УРАЛСИБ В процессе расчета 74%
Ингосстрах А 56%
ВТБ страхование А 56%
РЕСО-гарантия А 52%
Тинькофф страхование А 55%

ВНИМАНИЕ: Чем выше процент выплат, тем лучше страховщик выплачивает деньги своим клиентам.

Если брать во внимание процентные соотношения выплат в рейтинге, становится понятно, какая компания наиболее надежна, как исправно выплачивает страховые премии. На основании этого принимается решение, имеет ли смысл с ней сотрудничать.

Примечательно, что каждый клиент страховой компании может оказать влияние на рейтинг организации, оказывающей страховые услуги. Так что страховщики не игнорируют такой критерий, мнение клиентов о результатах их деятельности, играет важную роль в политике подобных организаций.

Некоторые автовладельцы считают, что рейтинги составляются за деньги, что их информация не подтверждена практикой. На самом деле это не так, поэтому не стоит связываться со страховщиками, обладающими низкими рейтингами, какими бы привлекательными не выглядели предлагаемые ими условия сотрудничества.

У кого выгоднее?

Топовые участники страхового рынка дорожат своим авторитетом и стараются выполнять условия договора своевременно, а выплаты производить в полном объёме.

Итак, представляем пятёрку лучших российских страховщиков.

Крупнейший страховщик в РФ с универсальным портфелем страховых продуктов на все случаи жизни. Имеет сотни филиалов в России, отделения в Казахстане, Украине и других государствах ближнего зарубежья.

Занимается всеми направлениями страхования, в том числе – автострахованием частных и корпоративных клиентов. Полис КАСКО можно оформить в «Альфе» в онлайн-режиме. Фирма предлагает несколько вариантов автомобильных страховок – «Очень умное Каско» (по этой страховке аккуратные водители получат скидку до 35%), «Ключи на капот» (для VIP-клиентов), «Каско 50×50».

У этой страховой компании нет многолетнего опыта работы в страховой отрасли, но есть известность, профессионализм и грамотная маркетинговая политика. Фирма основана в 2013 году известным предпринимателем Олегом Тиньковым и группой «Тинькофф Банк».

Страховщик держит уверенный курс на передовые технологии и заботится о постоянном повышении уровня клиентского сервиса. Все продукты, которые реализует «Тинькофф Страхование», соответствуют самым современным стандартам качества.

Компания реализует полисы Каско через сайт и гарантирует оперативное урегулирование страхового происшествия любого уровня сложности (максимальный срок – 3 дня).

3) ИнТач

Опытный участник страхового рынка, работающий по уникальной схеме – без посредников (страховых агентов). Такой метод позволяет снизить стоимость услуг на 15-20%. Полис автострахования КАСКО можно купить по телефону или с помощью онлайн-заявки.

Фирма проводит бесплатные консультации клиентов, гарантирует пользователям круглосуточную поддержку и направление машины на ремонт после одного звонка в страховую. Аккуратным водителям (информация поступает с телеметрических устройств) предоставляются скидки.

Компания с многолетним стажем работы в страховой сфере. Предлагает несколько уникальных программ добровольного автострахования. Охотно делает скидки до 50% молодым водителям и лояльным клиентам.

Пользователям доступны круглосуточные консультации по телефону (единый номер для всех вопросов). Клиент вправе собрать собственную программу КАСКО по принципу конструктора, включив в договор только нужные и актуальные опции.

В «Ренессанс» можно застраховать не только сам автомобиль, но и дополнительное оборудование. Кроме того, параллельно можно застраховаться от несчастного случая: компания выплатит компенсацию, если водитель или пассажиры получат травмы и увечья при ДТП.

5) РЕСО-Гарантия

Организация с многолетним опытом страховой деятельность (год основания – 1991). Имеет более 800 офисов в различных регионах и лицензию на сотню разновидностей страховых услуг. На компанию работает больше 20 тысяч профессиональных агентов. Независимое агентство «Эксперт» ежегодно присваивает компании наивысший рейтинг «А ».

Доступны расширенные варианты добровольного автострахования – с техпомощью прямо на трассе, с возмещением полной стоимости авто в случае угона. Водители из столичного региона и Ленинградской области могут записаться через сайт на техосмотр.

Итак, мы представили 5 лучших в своём деле компаний. Однако если у вас не времени на самостоятельный выбор страховщика и расчет тарифа, стоит воспользоваться услугами профессионального сервиса СтраховаяБиржа.рф.

Здесь можно рассчитать стоимость полиса Каско для вашего авто сразу в нескольких страховых компаниях и выбрать наиболее выгодный для себя вариант. Алгоритм действий прост и интуитивно понятен: вы вводите данные своего авто в предложенную форму, а программа сама рассчитывает тариф КАСКО для разных страховщиков. Вы выбираете самые выгодные страховые условия и тут же оформляете полис.

Если брать во внимание самое недорогое оформление среди предложений КАСКО, то здесь лидером является Россгострах. Средняя стоимость страхования транспортного средства составляет всего 49000 рублей в год. Что касается надежности, то здесь тоже все в порядке – Россгострах в тройке лидеров по надежности, в её стабильности мало кто сомневается. Но вот процент страховых выплат не самый высокий.

С позиции лидера страховых выплат выступает МАКС – одна из самых крупных и известных страховых компаний в России. Также обладает исключительно высоким уровнем надежности. Но вот стоимость страховки составляет больше 60000 рублей в год в среднем. Так что, если отвечать на вопрос, у кого самое выгодное КАСКО, надо учитывать, что для автовладельца является приоритетной выгодой – стоимость страхового полиса, уровень страховых выплат или надежность.

Справка! Ещё раз следует сказать о том, что не стоит гнаться за слишком дешевым страховым полисом – ожидаемая выгода может привести к тому, что в лучшем случае, страхования компания под разными предлогами будет тянуть с выплатами. А то и вовсе обанкротиться и тогда уже страхователь ничего не получит.

Заключение

Когда составляется рейтинг страховых компаний, принимаются во внимание следующие факторы:

  • на каком уровне находится качество обслуживания клиентов;
  • какой уровень сервиса, какие существуют процедуры и приспособления для лучшего обслуживания страхователей;
  • насколько быстро осуществляется процедура оформления страховки;
  • предусмотрены ли бонусы и скидки;
  • насколько своевременны выплаты;
  • насколько информативен страховщик, насколько он коммуникативен;
  • как защищены интересы клиентов;
  • насколько вежливы и профессиональны сотрудники компании.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

7 (499) 938-51-93 Москва 7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Подведем итоги:

  1. Несмотря на высокую стоимость полиса, страхование КАСКО имеет ряд неоспоримых преимуществ.
  2. Оформив каско страхование, водитель будет полностью спокоен за свое авто.
  3. Есть возможность минимизировать стоимость полиса, сохранив при этом качество услуги.

КАСКО не является самой востребованной услугой на рынке страхования, но ее популярность растет в связи с покупкой дорогих автомобилей и ростом популярности автокредитования.

Своевременная забота о собственных финансовых гарантиях является эффективным способом защиты не только собственных денежных средств, но и нервной системы владельцев автотранспорта.

Вопросы читателям

Страхуете ли Вы свой автомобиль по системе КАСКО и почему?

Итак, друзья, подведём итоги. Страхование КАСКО – действительно эффективный способ защитить имущественные интересы автовладельцев. Главное, выбрать среди сотен предложений актуальный лично для вас страховой продукт.

1. Что такое КАСКО страхование (расшифровка аббревиатуры) и для чего оно нужно 🚗 📋

В России практикуется 2 (два) вида страхования автотранспортных средств:

  • Страхование ОСАГО говорит об обязательном страховании гражданской ответственности. Страховка защищает интересы третьих лиц, пострадавших по вине застрахованной автомашины.
  • Страхование КАСКО – добровольное страхование автотранспорта от угона, ущерба и хищения. Защищает личный транспорт страхователя.

Аббревиатура термина КАСКО расшифровывается как:

  • К – Комплексное;
  • А – Автомобильное;
  • С – Страхование;
  • К – Кроме;
  • О – Ответственности.

Наличие полиса КАСКО обеспечивает водителю уверенность в защите своего имущества, служит финансовой «подушкой безопасности», хотя стоимость полиса высокая.

Конечно, каждый владелец Авто сам рассчитывает собственные риски, определяет, насколько высока вероятность попадания в неприятные ситуации с автомобилем. Ведь часто бывают случаи, когда хозяин авто не управляет сложившейся ситуацией, тем более никто не застрахован от кражи или непреднамеренного ущерба.

Поскольку стоимость современных автомобилей приближается (а иногда опережает) к цене на жилье в небольшом городе, восстановление машины займет значительную сумму денежных средств, а при угоне владелец вообще лишится своей дорогостоящей собственности. Поэтому в последнее десятилетие, популярность КАСКО имеет тенденцию к медленному, но стабильному росту.

Рост востребованности КАСКО дополнительно обосновывается на росте популярности автокредитования. При получении кредита на покупку автомобиля обязательным условием является страхование транспорта от угона, аварий и ущерба.

Тем не менее объем застрахованных этим видом страхования автомобилей еще ничтожно мал, но имеет все предпосылки для роста.

Страхованию подлежит любой транспорт:легковой, грузовой, специализированный. Основными требованиями к транспорту выступает его возраст, состояние и стоимость. Критический срок эксплуатации машины определен в районе 10-12 лет. Если авто старше, СК откажется от его страховки. Также имеет значение рыночная стоимость авто.

Кроме того, существуют ограничения по транспорту, который занимается перевозкой грузов или пассажиров.

Требования страховой компании к оформлению полиса довольно жесткие, что объясняется высокими рисками. Поэтому страхуются в основном новые, презентабельные авто в исправном техническом состоянии.

Если наступает страховой случай по КАСКО, возмещение ущерба производится двумя вариантами:

  1. Денежное возмещение страхователю;
  2. Осуществление ремонта автомобиля страховщиком, которая аккредитована в компании.

Отличительной чертой является полная защита интересов страхователя от ущерба, нанесенному его автомобилю согласно условиям договора.

Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.