КАСКО и угон основные аспекты страхования

КАСКО

Каско от угона и только от него или же от хищения: цена, а также сколько стоит и как рассчитать стоимость услуги?

Страховщики дотошно разделяют понятия «угон» и «хищение», в то время как сами автовладельцы зачастую путают два этих термина. При этом разница между двумя этими понятиями велика, несмотря на то, что, по сути, оба означают незаконное лишения водителя транспортного средства.

Итак, угон имеет целью завладение транспортным средством, при этом злоумышленникам неважно, какой марки и года выпуска угоняемая ими машина. В итоге автомобиль незаконно, и чаще всего спонтанно, увозится с его места нахождения.

Хищение диаметрально противоположно угону. Цель хищения — коммерческая выгода от продажи транспортного средства, а само преступление всегда распланировано. Злоумышленники похищают дорогостоящие автомобили, чаще всего – довольно новые, после чего перепродают их или разбирают на запчасти для продажи.

В случае угона без цели коммерческой выгоды найти автомобиль намного проще, поэтому стоимость страхования риска угона намного ниже, чем хищения.     

Страхование автомобиля по полному полису КАСКО необходим далеко не каждому автомобилисту. Больше всего такой полис потребуется водителям с небольшим стажем вождения и не самым безаварийным стилем вождения.

Если страхователь уже не является новичком за рулем, практически не попадает в аварии и согласен самостоятельно оплачивать ремонт редких повреждений ТС, ему выгоднее приобретать частичное КАСКО. У опытных водителей все большую популярность приобретает КАСКО от угона.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

КАСКО и угон  основные аспекты страхования

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 7 (499) 938-40-67. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Данная страховка за счет использования только одного страхового случая оказывается более дешевой, чем обычный полис. Плюс в некоторых случаях цену КАСКО можно еще уменьшить (о том, как рассчитать стоимость КАСКО, мы писали здесь). Например, если установить специальную противоугонную систему, рекомендованную страховщиком.

Однако стоит обратить внимание на отрицательные стороны сделки:

  • полис, в отличие от противоугонной системы, не предоставляет защиты, но требуется каждый год и требует финансовых затрат;
  • затраты на противоугонную систему нередко превышают стоимость самого полиса;
  • если наступил страховой случай, страхователь не сможет получить свое транспортное средство в пользование еще не один месяц, поскольку будут иметь место бюрократические действия и проволочки.

Для страховых компаний оформление полиса КАСКО только от угона не является выгодным. Это объясняется риском использования мошеннических схем (о том, как зарабатывают мошенники с КАСКО при ДТП, читайте тут). Дело в том, что некоторые страхователи могут таким образом самостоятельно «угнать» свое транспортное средство и потребовать компенсации от страховщика. Поэтому очень малое количество страховых организаций готовы предоставить подобный страховой продукт.

В то же время у водителей такая программа страхования все более популярна. В отличие от большинства других страховых случаев от угона и хищения автомобиля могут не уберечь ни противоугонные системы, ни охраняемые платные парковки, ни гараж собственника. Следовательно, этот страховой риск наиболее актуален.

Стоимость страховки может оказаться на 20-30% ниже, чем стоимость полного КАСКО.

Итак, сколько же это стоит?

Для сравнения стоимости полиса автострахования:

  1. страховка на обычные полисы для автомобилей в среднем рассчитывается по тарифу в 5-7% от оценочной стоимости самого транспортного средства (о тарифах страховых компаний читайте здесь).
  2. Цена КАСКО от угона составит составит 1,5-2% от оценочной стоимости автомобиля.

Стоимость страхового полиса формируется также с учетом других параметров, которые при подсчете используются в виде понижающих или повышающих коэффициентов. Очень важным показателем является статистика угонов конкретной марки и модели автомобиля.

Если застрахованное транспортное средство находится в списке статистики на одном из первых мест, то будет действовать серьезный повышающий коэффициент и страховка станет намного дороже.

Либо страховая компания может отказать в выдаче полиса КАСКО.

Здесь следует обратить внимание, что практически каждая страховая компания составляет свой список, формирующийся в процессе обслуживания клиентов.

Дополнительный понижающий фактор — возраст автомобиля. Чем старше автомобиль, тем меньше вероятности, что его будут угонять.

Таким образом, владельцы авто с возрастом ТС, близким к 10 годам, могут вообще отказаться от такого страхового риска в другом полисе КАСКО (о КАСКО на авто старше 10 лет читайте в этой статье).

В каждом страховом договоре прописывается страховая сумма, которая равняется рыночной стоимости автомобиля на момент заключения соглашения.

КАСКО и угон  основные аспекты страхования

Это наибольшая сумма, которая может быть выплачена клиенту в качестве компенсации.

Поскольку страхователь хочет застраховать свое транспортное средство от угона, при наступлении страхового случая он получит полную страховую сумму (как происходят выплаты по страховке?).

Нередко страхователей интересует возможность снизить стоимость договора за счет включения франшизы в полис КАСКО. Данное дополнение позволило бы платить меньшие страховые премии в пользу компании, выдавшей полис.

В противовес страховая компания выплачивает меньшую компенсацию. Она рассчитывается как разница стоимости автомобиля и суммы франшизы. Само дополнение если и применяется страховыми компаниями для страхования ТС только угона, то крайне редко и в качестве индивидуального условия.

Стоимость полиса КАСКО, страхующего только от угона и хищения, может составлять всего 25-30 тысяч рублей.

Где можно купить?

Несмотря на то, что довольно малое количество компаний предоставляет страхование автомобиля только от угона, среди них есть и довольно крупные организации. Приобрести страховку от угона и хищения можно в следующих СК:

  • РЕСО Гарантия;
  • Интач страхование;
  • Зетта (бывшее Цюрих);
  • ВТБ Страхование.

Либо можно обратиться в более мелкие компании, такие как:

  1. Уралсиб.
  2. Югория.
  3. Сургутнефтегаз и т. д.

Полезное видео

КАСКО от угона и тотального уничтожения

Угон — это по УК РФ неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения (ст. 166).

Хищение в уголовном праве — преступление, заключающееся в противоправном безвозмездном изъятии чужого имущества и (или) обращении его в свою пользу или в пользу других лиц в корыстных целях, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества. УК РФ различает следующие виды X.: кражу (тайное X.

Тоталь — это полная гибель автомобиля. Если стоимость ремонта составляет более 65 % от стоимости, то ТС признают как тоталь или восстановлению не подлежит. В разных страховых компаниях процент различен и прописывается в правилах страхования.

Ниже мы приведем список компаний, которые отдельно страхуют угон, ущерб, и полную гибель угон.От ущерба без угона можно застраховать машину во всех компаниях.

Только от угона можно застраховать машину в страховых компаниях:

  • Ресо-гарантия (риск хищение)
  • Тинькофф
  • Зетта- страхование
  • Либерти (МИНИ КАСКО)

КАСКО от угона и полной гибели можно купить в страховых компаниях:

  • Ингосстрах
  • Либерти (с большой франшизой по ущербу)
  • Тинькофф
  • Ресо- гарантия (с большой франшизой по ущербу)
  • Зетта-страхование
  • Ренессанс
  • Эрго (с большой франшизой по ущербу)
  • Альфастрахование

Как видите, список страховщиков не велик, но вполне можно выбрать выгодное КАСКО от угона и полной гибели. Рассчитать стоимость можно на сайте страховой компании или обратиться к специалисту. А понять где КАСКО лучше вам поможет наша таблица, приведенная ниже.

Однако на сегодняшний день редко можно встретить страховку только от угона – многие страховые компании предпочитают включать в полис и другие страховые случаи. Объясняется это тем, что в 90-е годы были известны случаи, когда владельцы застрахованных транспортных средств сами угоняли свои автомобили, чтобы получить возмещение.

Особенности, преимущества и недостатки КАСКО от угона

Страхование транспортного средства только от угона имеет небольшую стоимость. Обычно цена полиса не превышает двух-трех процентов от стоимости транспортного средства. Компании не особенно стремятся оформлять страховку только на случай угона. Это обусловлено следующими особенностями:

  • хотя стоимость полиса будет ниже на пятьдесят процентов по сравнению с полным пакетом, компания понесет больше убытков, чем от ДТП: в этом случае можно компенсировать свои затраты за счет виновной стороны, а угонщиков не всегда находят.
  • возникает риск мошенничества со стороны автовладельца. На практике встречаются случаи, когда собственники инсценируют угон, чтобы получить денежную компенсацию.

Для автовладельца такая сделка выгодна тем, что он полностью компенсирует ущерб от угона. Большинство компаний оценивают полис не очень высоко, но его стоимость может быть увеличена за счет дополнительных факторов, например, наличия сигнализации на автомобиле.

К недостаткам такого полиса можно отнести порядок выплаты компенсации. Многие компании включают в договор различные ограничения и условия, чтобы уменьшить свои риски. Иногда полис не действует в том случае, если угон был совершен не в РФ.

КАСКО и угон  основные аспекты страхования

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам: 7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область 7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область 7 (800) 600-36-17Остальные регионыОнлайн-консультант{amp}gt;{amp}gt;Это быстро и бесплатно!

При оформлении полиса страховая компания предложит выбор программ автострахования, они будут отличаться набором услуг, стоимостью. По набору рисков, за которые будет выплачена компенсация, страховку подразделяют на два вида: полное и частичное КАСКО. Рассмотрим подробнее:

  • Полное. Включает все возможные страховые случаи, гарантирует страхователю полное возмещение ущерба при любых неприятностях. Стоит дороже. Содержит полезные бонусы: консультации юриста, вызов эвакуатора, такси и предоставление другого авто на время ремонта.
  • Частичное. Возмещает ущерб только при наступлении конкретных страховых случаев. Автовладелец выбирает основные риски и может сэкономить на страховке, существенно снизив цену полиса. Такой вид программы подразумевает страхование от ущерба — возможного повреждения (до полной гибели) автомобиля и его частей, сюда не входят риски по кражам.

Страховку от угона выдают не все компании, большинство отказываются ее оформлять из-за повышенного финансового риска. Страховщики, предлагающие такой продукт, следующие:

  • РЕСО-Гарантия;
  • Росгосстрах
  • Интач-Страхование;
  • Цюрих;
  • Ренессанс-Страхование;
  • Тинькофф Страхование;
  • Сургутнефтегаз;
  • Уралсиб;
  • Согласие
  • Альфастрахование;
  • Зета Страхование и др.

Перед покупкой полиса необходимо провести анализ страховых компаний, выявить особенности страхования, произвести примерный расчет стоимости полиса КАСКО от угона через онлайн-калькуляторы, ознакомиться с условиями договора, узнать процент возмещаемых выплат.

Многие водители со стажем не боятся ДТП, так как уверены в своих навыках вождения. Однако на возможность угона стаж вождения не влияет. Кроме того, несмотря на то, что угоны происходят несколько реже ДТП, статистика показывает, что найти украденную машину практически невозможно. КАСКО от угона позволяет автовладельцам избежать риска остаться без транспортного средства и денег на покрытие убытков. Кроме того, цена полиса составляет около 2-3% от цены автомобиля в разных банках – гораздо меньше, чем финансовые потери при угоне автомобиля.

Покупая КАСКО, обратите внимание на список автомобилей с повышенным риском угона. Обычно такие списки отличаются в разных страховых компаниях, но главное запомнить то, что тарифы на марки самых часто угоняемых машин будут выше.

Уточните также, нужно ли устанавливать противоугонные системы, так как их установка может привести к тому, что автомобиль будет снят с гарантийного техобслуживания. Поэтому стоит уточнить у продавца возможность установки дополнительного оборудования в автомобиль.

Кроме того, страховая компания не выплачивает амортизационный износ автомобиля – сумму, которая зависит от срока, прошедшего с начала действия страхового полиса до момента угона автомобиля.

КАСКО и угон  основные аспекты страхования

К недостаткам можно отнести то, что если вы оставили в машине ключи зажигания и регистрационные документы, страховка выплачиваться не будет. Сами страховые компании аргументируют это тем, что так увеличивается вероятность угона. Однако эти пункты договора противоречат гражданскому кодексу РФ, и решить проблему может обращение в суд, где решение обычно принимается в пользу клиента.

Еще один не слишком приятный нюанс – это сложность получения компенсационных выплат. Даже если вы застраховали свой автомобиль по всем правилам, получить компенсацию без проблем и быстро не выйдет, так как многие компании стараются избежать таких больших выплат. Поэтому в договор страховки включаются различные условия, минимизирующие риски страховщиков.

Программы страхования КАСКО от угона обладают множеством преимуществ для владельцев транспортных средств:

  1. риск остаться без автомобиля и денежных средств при оформлении страховки значительно снижается.
  1. приемлемая стоимость 1,2–2,1% от автомобиля оправдывает себя, позволяя сохранять массу времени, нервов и денежных средств.
  1. дополнительных требований к стажу вождения не предъявляется, как это бывает во многих других программах.

При покупке КАСКО от угона рекомендуется внимательно изучить договор. Если остаются непонятные спорные моменты, нужно разрешить их во избежание возникновения неожиданных случаев в дальнейшем.

В процессе страхования по КАСКО от угона допускаются исключения, когда компания оставляет за собой право не выплачивать обозначенные суммы. Происходит это в следующих случаях:

  • если на момент угона водителю «посчастливилось» забыть ключи зажигания. При этом подразумевается, что водитель намеренно стимулировал обстоятельства по ускорению страхового случая;
  • другой причиной являются документы, которые в момент угона располагались в самой машине. Грабителям и угонщикам значительно быстрее похитить и продать такой автомобиль. Автоугонщик останется не найденным, и возникнут затруднения со страховой компанией.
  • ещё одна категория, не подлежащая страховому случаю, связана с тем, что владельцу не вернули машину, сданную в аренду и т.д.
  1. высокая вероятность мошенничества покупателей. Данные опасения идут из девяностых годов XX века, когда клиент совершал угон сам у себя для того, чтобы стимулировать выплаты по КАСКО.
  2. значительно более редки страховые случаи кражи авто, либо его угона, если для сравнения берётся ущерб. Учитывая, что стоимость КАСКО от угона составляет приблизительно 1–2% от автомобиля, убытки весьма внушительны, и это совсем невыгодно.

Справка: процент компаний, занимающихся страховками «на угон», весьма значителен. В дополнение, как правило, всегда идёт «ущерб», что подразумевает «полное КАСКО».

В данный момент осуществляются лишь первые шаги к страховым продуктам под названием «КАСКО от угона». В данный момент это скорее связано с продвижением услуг и марок систем против угона, нежели с реальным страхованием данного вида.

Еще по теме  Юридические консультации по медицинским делам Медицинский юрист

Самыми известными компаниями в России, которые осуществляют страхование авто только от угона, не учитывающими риск под названием «ущерб», являются: Зетта, Интач, Ренессанс, РЕСО-Гарантия, Согласие, Сургутнефтегаз, Тинькофф, УралСиб, Цюрих.

Важно: для уточнения конкретных условий, связанных с противоугонным страхованием, следует обратиться в эти компании, поскольку возможны изменения.

Следует внимательно изучить схему выплат, поскольку дешёвый страховой продукт способен нанести существенные убытки при угоне. Лучше всего отдать предпочтение «полному КАСКО».

Посмотрите видео по КАСКО

Предусмотрен свод требований к противоугонным автомобильным системам, которыми производится выплата КАСКО по угону.

Стоимость систем против угона может иметь различный ценовой диапазон, особенно, в спутниковых системах. Она может быть весьма существенной, что по карману не всем автовладельцам. Получить низкий тариф на страхование можно, если на транспортном средстве установлен противоугонный комплекс последней марки, которая стоит больше, нежели чем сама противоугонная страховка КАСКО.

Стоимость КАСКО против угона не может быть строго фиксированной. Основой для расчёта является процент от того, сколько стоит сам автомобиль. Стоимость данной страховки против угона подразумевает различные факторы. К ним относятся: регион, марка и модель транспортного средства, возраст водителя, водительский стаж, франшизы, противоугонные системы.

Лучше всего использовать онлайн калькулятор каско. Для этого со страницы с результатами нужно сделать переход при помощи пункта «Покрытие». Понадобится выбрать не «Полное каско», чтобы перейти в «Специальные продукты».

Варианты страховок

Страховые компании зачастую предлагают не фиксированные страховые продукты. В основном, это защита от определённых страховых случаев на конкретный период. Применение специальных систем против угона с расположением автомобиля на охраняемой стоянке снижает стоимость КАСКО от угона при сравнении с первоначальным уровнем.

Продажа страховых продуктов КАСКО против угона производится далеко не всеми компаниями.

Прекрасной альтернативой является «КАСКО — угон и полная гибель» при похищении или нахождение в состоянии, не подлежащем ремонту.

Идеально подойдет тем, кто не желает переплачивать за страховку, не имеющую должного эффекта, и желающим защитить автомобиль от серьёзных рисков, которые чреваты полной потерей транспортного средства.

Следует понимать, что основным фактором при расчёте страховки по угону будет являться риск под названием «ущерб». Тем, более что ущерб, причиняемый автомобилю, встречается значительно чаще средних убытков и угона. В отдельных случаях степень риска приблизительно одинакова, однако это случается скорее для машин, которые пользуются спросом среди профессиональных угонщиков.

Где дешевле

Требования к противоугонным средствам

Любой автовладелец имеет право подать в страховую компанию заявку на получение КАСКО только по риску «угон». Но только самые крупные и стабильные страховщики предлагают такой вид страховки. Есть случаи, когда мошенники намеренно инсценируют кражу автомобиля ради получения страховой выплаты. Страховщики тщательно обезопасили себя от злоумышленников и, при наступлении кражи транспортного средства, помимо подачи заявления на страховые выплаты, владельцу авто придется доказать личную непричастность к случившемуся риску.

Автолюбитель при покупке полиса всегда имеет право на выбор ограниченного перечня страховых случаев. Стоит помнить о том, что если автомобиль застрахован от угона, после свершившегося факта преступления автовладелец сразу же обращается с заявлением к страховщикам. В случае, если в полисе значится «хищение», при наступлении страхового риска в страховую компанию можно обращаться только после того, как милиция выдаст справку об открытии уголовного дела. Процесс долгий, справка готовится не менее 10 дней.

Риски «хищение» и «угон» имеют разное значение, в страховых случаях между этими понятиями существует ряд отличий.

  • Угон считается неправомерным завладением. Автомобиль незаконно угоняется с места нахождения. Правонарушитель не всегда преследует корыстные цели, машины часто угоняют подростки или лица в нетрезвом состоянии, действуя спонтанно.
  • Хищение (кража) — тайное и всегда запланированное преступление. Здесь присутствует коммерческая выгода с целью продажи авто. Злоумышленники любят похищать автомобили новые и дорогие, после чего перепродают машину или разбирают ее на запчасти для дальнейшей продажи.

Страховые компании при оформлении заявки на страховку от угона требуют соблюдения следующих параметров:

  • условие содержания автомобиля — рекомендуется, чтобы машина всегда находилас на охраняемой стоянке, особенно ночью;
  • наличие специального противоугонного устройства, установленного исключительно специалистами.

Выполнение этих пунктов снижает риски страховой компании и стоимость самого полиса. Если страхуется автомобиль дорогой модели, который входит в группу риска по маркам повышенной категории краж, дополнительное оборудование является обязательным условием при продаже страхового полиса.

Страховые компании отслеживают статистику часто угоняемых автомобилей. На основании официальных данных, собственного опыта определяется страховой тариф для определенной марки машины. Если авто подлежит категории риска, то у страховщика есть два варианта: не принимать автомобиль или предложить тариф выше. Список автомобилей по категории повышенного риска в каждой конкретной страховой организации отличается, тарифы на эти марки всегда будут выше.

Наличие или отсутствие противоугонных устройств заметно влияет на итоговую цену страховки от угона и сумму возмещения. Для того, чтобы оценить степень влияния противоугонной системы на расчёт в калькуляторе КАСКО, необходимо выделить основные категории систем сигнализации:

  • спутниковая (радиопоисковая) система;
  • механическая система («секретки»);
  • охранно-звуковая система.

Страховые компании готовы предоставлять скидку на услугу при покупке специальных противоугонных систем. Такая скидка иногда ниже, чем стоимость самой системы. Кроме покупки системы, необходимо оплачивать обслуживание. Минусом является и то, что установка противоугонной системы может спровоцировать прекращение гарантийного техобслуживания автомобиля.

Как и любое автострахование — КАСКО или ОСАГО, от угона полис действует по РФ. Чтобы пользоваться страховкой и за границей, необходима услуга по расширению территории страхования или приобретение полиса за пределами страны. В единичных случаях по страховым компаниям действие полиса распространяется не только по России, а но и по странам СНГ и Европы, выплата по возмещению осуществляется, даже если страховой случай произошел за рубежом, но страхование здесь доступно собственникам автомобилей только нескольких городов России.

Тарифы в среднем составляют до 5% от стоимости транспортного средства. Эта цифра очень относительная. Во-первых, она зависит от того, находится ли автомобиль в группе риска: в этом случае цена покупки полиса может существенно возрасти, иногда до 20%. Единой статистики не существует, у каждой она своя.

При страховании автомобиля на стоимость КАСКО от угона влияют параметры:

  • модель и марка;
  • место хранения транспортного средства;
  • территория эксплуатации авто;
  • наличие и тип противоугонной системы.

При утрате транспортного средства автовладелец может рассчитывать на полное восстановление стоимости, за исключением указанной по договору минимальной суммы, то есть размера франшизы. Не все страховые компании работают с риском только по краже авто, и если ваш страховщик как раз из таких, но менять вы его не хотите, то решением становится оформление полного КАСКО с завышенной франшизой по риску «ущерб». Дополнительно к защите от угона, полис с включенной франшизой предусматривает выплату при крупных повреждениях ДТП и при полной гибели автомобиля.

Автовладельцу при наступлении страхового случая необходимо знать, что ущерб возмещается с учетом вычета амортизации ТС. Износ высчитывается на основании года выпуска автомобиля. Страховка от угона для новых авто выгоднее, чем для подержанных. При подписании договора страхования нужно внимательно изучить нормы амортизации.

Как только наступил факт хищения автомобиля, следует незамедлительно:

  1. Позвонить в страховую компанию, сообщить о наступившем страховом случае.
  2. Написать заявление в полицию и запросить документальное подтверждение о принятии заявки.
  3. В этот же день отправляйтесь в страховую компанию, чтобы начинать процедуру оформления выплат.
  4. На розыскные мероприятия отводится больше недели. Если машина не найдена за этот срок, выносится решение о возбуждении уголовного дела по факту хищения.
  5. С этим решением нужно прийти к страховщику для начисления соответствующих выплат.

Страховая сумма

Размер страховой суммы на выплату по застрахованному автомобилю рассчитывается по специальной формуле — она равна страховой сумме по договору за минусом:

  1. Амортизационного износа автомобиля, рассчитывается с момента начала действия договора страхования до наступления страхового случая. Процент износа устанавливается конкретной страховой компанией правилами КАСКО, зависит от срока страхования, возраста авто возраста авто, составляет до 20% за год.
  2. Франшизы, если страхователь заключил договор на нее.
  3. Сумм произведенных выплат ранее, при агрегатной страховой сумме по договору (уменьшается на размер каждой выплаты).
  4. Недоплаченных страховых взносов (действует для полиса по рассрочке, если угон произошел до даты оплаты очередного взноса).

Пункты 2, 3 и 4 по договору страхования не являются обязательными. Эти опции зависят от желания автомобилиста. Нормы амортизации износа ТС при выплатах за хищение или в случае гибели авто действуют в обязательном порядке и прописаны в договоре любой страховой компании, они увязывают потерю стоимости автомобиля на рынке со временем его выпуска. Очень важно при выборе страховой компании поинтересоваться размером процентных ставок по амортизации.

Страховщики отказываются производить страховые выплаты, если:

  • было установлено, что на момент преступления оставленные ключи от зажигания находились в машине — владелец сам увеличил риск кражи;
  • выяснилось, что кражу совершили с оставленными документами в машине — преступнику будет легче ее продать;
  • страховым случаем не признается невозврат автотранспортного средства в прокат, лизинг или арендодателю;
  • автомобиль был без противоугонной системы;
  • страховщик подозревает, что владелец причастен к пропаже машины;
  • машину взял родственник владельца без разрешения;
  • транспортным средством пользуется сотрудник организации, а автомобиль числится на ее балансе.

КАСКО и угон  основные аспекты страхования

Скрыть содержание

Со времён 90-х годов прошлого столетия страховщики традиционно избегали страховать автомобили только от угона. Это связано с распространённым в тот период мошенничеством, когда страхователь, оформив полис, сам избавлялся от автомобиля, после чего подавал заявление на выплату. Те времена прошли, но страховые компании долго относились к такому виду страхования с осторожностью.

Однако спрос рождает предложение. Застраховать транспортное средство только от угона предпочитают опытные водители, которые уверены, что хорошо водят и риски по «ущербу» в их случае незначительны.

А вот от угона не защитит на 100% никакая сигнализация, охранная система или капитальный гараж.

Если при этом страхователь не может позволить себе полное КАСКО даже с большой франшизой, он обращается в страховые компании, которые страхуют только от угона.

У солидных страховых компаний есть статистика угонов, у каждой – своя. Единой статистики, к сожалению, на сегодняшний день не существует.

Если автомобиль – в группе риска, стоимость каско на него может сильно возрасти, вплоть до 15-20%.

Некоторые страховщики даже отказываются заключать договоры страхования на часто угоняемые модели только по риску «угон».

Страховая компания может предложить скидку, если страхователь оборудует автомобиль дополнительными противоугонными и поисковыми системами: дополнительным замком, вмонтированным в капот, замком рычага по переключению передач, гидравлической блокировкой тормозов, электронной противоугонной системой, спутниковой поисковой системой.

Каско от угона автомобиля: особенности, порядок оформления страховки, факторы, влияющие на стоимость полиса

До подписания договора по оформлению полиса необходимо уточнить требования компании к противоугонному оборудованию. Если автовладелец согласен на установку оборудования, нужно посетить станцию техобслуживания, на которой ему окажут такие услуги. Возможно, потребуется заключить дополнительный договор об обслуживании. Дальнейший порядок действий следующий:

  1. После завершения всех дополнительных операций следует отправиться в страховую компанию.
  2. Согласовываются все аспекты страхования, выбираются риски и порядок оплаты, страховщик осматривает транспортное средство.
  3. Стороны подписывают договор, страхователь оплачивает страховку и получает полис.

Оформить страховой полис можно по следующим документам:

  1. паспорт автовладельца;
  2. водительское удостоверение;
  3. документы на транспортное средство — техпаспорт, свидетельство о регистрации и договор купли-продажи;
  4. диагностическая карта — обязательна;
  5. водительские удостоверения третьих лиц, которые будут вписаны на заказываемый полис — список лиц должен совпадать со списком по ОСАГО.

Скрыть содержание

Автовладельцы из-за высокой стоимости полного страхования каско ищут способы экономии расходов, ограничивая перечень рисков, включаемых в программу страхования. Одной из наиболее популярных программ является каско от хищения.

Такая программа подходит опытным водителям с минимальным количеством нарушения ПДД. Страхование от угона автомобиля актуально при покупке новых и дорогостоящих машин.

В данной статье мы рассмотрим особенности программы каско; расскажем о стоимости такого страхования; рассмотрим преимущества и недостатки подобного полиса и особенности наступления страхового случая.

КАСКО от угона: стоимость страховки, основные условия

Большинство компаний, предлагающих своим клиентам программы страхования каско, имеют тарифы по риску «хищение и угон». Средняя стоимость таких полисов страхования обычно не превышает 2-3% от стоимости автомобиля. Некоторые компании отказываются оформлять полисы только по одному страховому риску ввиду следующих причин:

  • Стоимость таких полисов на 40 или 50% ниже стоимости полных программ каско. Несмотря на то, что риск хищения автомобиля значительно ниже, чем риск ДТП, при наступлении страхового случая у компании будут значительно большие убытки, чем при компенсации ущерба в результате ДТП;
  • Программы страхования только от угона и ущерба имеют более высокий риск мошенничества — часто страхователи инсценируют угон для получения выплаты от страховщика, равной полной стоимости автомобиля.

По статистике в России каждый год угоняют порядка 90 000 автомобилей и только в 40% случаев полиции удается найти угнанные автомобили. Поэтому некоторые компании редко оформляют договоры страхования каско исключительно под один страховой случай.

Для снижения собственных рисков страховщики делают все возможное, чтобы с одной стороны обезопасить себя от мошенничества, а с другой — компенсировать высокие риски мошенничества.

С этой целью они либо делают цену выше, либо включают в договор дополнительные риски, иногда существенно увеличивающие стоимость полиса.

Преимуществом данной программы является доступная стоимость полиса при полном покрытии расходов на автомобиль в случае угона. Однако несмотря на высокие риски, ряд компаний ставит строгие условия с целью уменьшения убытков и продажи автовладельцу страховки по завышенной цене.

Еще по теме  Что означают подкатегории в новом водительском удостоверении

При рыночной стоимости полиса в районе 2 или 3% от стоимости авто, в некоторых компаниях каско от угона может обойтись в 5-10% от ее стоимости, в зависимости от установленной сигнализации и популярности конкретной марки среди угонщиков.

Недостатком данной программы является процедура получения выплат. Даже если застраховать автомобиль по всем правилам, то получить выплаты быстро и без проблем не получится. На деле многие компании стараются избежать выплат, поэтому включают в договор различные ограничения и условия, чтобы уменьшить риски. Иногда полис не действует в том случае, если угон был совершен не в РФ.

Для большинства автовладельцев понятия «угон» и «хищение» одинаковы, но для страховщиков это далеко не так — между этими понятиями существует разница, несмотря на то, что в обоих случаях собственник лишается своего транспортного средства. В таблице №1 представлены сравнительные характеристики понятий.

В случае угона без цели хищения компании закладывают высокую вероятность того, что автомобиль в конечном счете будет найден, поэтому стоимость страхования данного риска значительно ниже, чем хищения.

Компании при расчете стоимости каско от угона учитывают такие особенности, как содержание ТС и наличие противоугонного устройства, установленного квалифицированными специалистами.

Выполнение этих двух пунктов позволяет снизить риски страховщика, а значит и снизить стоимость каско.

Автовладельцы могут обезопасить себя от финансовых рисков и снизить расходы на страхование, выбрав страховку по одному риску.

Достаточно посмотреть, сколько стоит каско от угона и полное каско у различных страховщиков и рассчитать выгоды при оформлении «урезанного» полиса.

КАСКО от угона: стоимость страховки, основные условия

В таблице №2 отражена стоимость страхового полиса для автомобиля Hyundai IX 35 2012 г. в., зарегистрированного в Москве. Цена составляет 789 тысяч руб., пробег — 100 тысяч км.

Страховка будет дешевле для автовладельца старше 25 лет с водительским стажем более 2 лет.

Такой автовладелец будет восприниматься страховщиком как опытный водитель, плюсом будет отсутствие обращений в страховую компанию в течение прошлого года, отсутствие штрафов за нарушение ПДД.

В России всего несколько компаний предлагают оформить каско только по риску «угон».

В «РЕСО-Гарантия» по программе «Хищение» страхует только авто возрастом до 12 лет, а также не требует обязательного наличия сигнализации и поисковой системы (если авто не из группы риска). По программе «КАСКОснова» работает страховая компания «Согласие».

В условиях программы сказано, что к страхованию допускаются машины до 7 лет, которые стоят не более 2,5 млн руб. Страховка от угона автомобиля допускается только для водителей со стажем не менее 5 лет.

Тарифы страховых компаний обычно формируются исходя из степени защищенности автомобиля и его позиции в списке самых угоняемых машин. Нередко компании предлагают услуги партнеров по установке сигнализаций и противоугонных систем.

Это может стать причиной снятия авто с гарантии, что особенно важно тем автовладельцам, которые оформляют каско на новый автомобиль.

И в этом случае приходится выбирать: либо пойти на поводу СК, либо застраховать автомобиль по полной, но избежать внесения изменений в конструкцию.

КАСКО от угона: стоимость страховки, основные условия

Первое, что необходимо сделать при обнаружении исчезновения машины — обратиться в полицию (позвонить 02 или 911) и рассказать, что личное транспортное средство угнали неизвестные лица.

После совершить второй звонок — в контактный центр своей страховой компании. Также необходимо подать письменное заявление в отдел полиции по месту регистрации или проживания.

Не нужно затаптывать место, где стояло транспортное средство, там могут остаться следы злоумышленников и иные улики.

Для получения страхового возмещения нужно обратиться к страховщику с заявлением, страховым полисом, документами на автомобиль, справкой из полиции о факте угона и следственных действиях, паспортом или иным документом. В зависимости от правил страховой компании список необходимых документом для получения компенсации может меняться.

Страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы по договору за вычетом неоплаченной части страхового взноса, франшизы (по договору), амортизационного износа. Отдельного внимания заслуживает амортизационный износ.

Страховые компании вычитают по 1% амортизационного износа за каждый месяц эксплуатации, так что рассчитать конечную сумму можно самостоятельно. Если стоимость автомобиля на момент подписания договора составляет 1 200 000 руб., то в случае угона авто через 10 месяцев она автоматически снизится на 10%. Страховщик вычтет разницу и заплатит только 1 080 000 руб.

При заключении договора стоит внимательно ознакомиться с условиями, предлагаемыми страховщиком — в ряде случаев амортизационный износ может быть выше.

Нередко страховщики включают в договор пункты, которые не являются законными — отсутствие второго ключа зажигания не должно быть основанием для отказа в выплатах.

Подобные ситуации суд чаще всего расценивает как уход страховой компании от выполнения своих обязательств перед страхователем и выносит решение в пользу истца, клиента страховщика.

У каждого страховщика свои правила и сроки выплаты возмещения. Чаще всего компенсация выплачивается после закрытия уголовного дела. Иногда страховщик выплачивает небольшой процент страховки в ходе следствия, остальную часть передает страхователю после закрытия дела.

Обязательным условием является заключение соглашения со страхователем на случай обнаружения авто после выплаты страховки.

По одному из условий клиент должен будет вернуть всю сумму страховки, по второму — отказаться от права собственности на машину, которая перейдет в собственность компании.

Заключение

Оформлять каско по одному риску выгоднее всего водителям со стажем, отсутствием штрафов и отсутствием случаев ДТП. Чем ниже эти показатели, тем выше будет стоимость полиса страхования транспортного средства. Страховка по риску выплачивается после закрытия уголовного дела и заключения дополнительного соглашения между страхователем и страховщиком на случай обнаружения похищенного авто.

7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область

7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область Остальные регионы: онлайн-консультант{amp}gt;{amp}gt; Это быстро и бесплатно!

Автовладелец должен подготовить следующие документы:

  • паспорт;
  • доверенность законного представителя, если он принимает участие в сделке;
  • паспорт транспортного средства;
  • водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению автомобилем;
  • договор с банком, если автомобиль приобретен в кредит;
  • договор купли-продажи. Это касается новых транспортных средств, приобретенных в салоне, стоимость полиса и размер страхового возмещения которых устанавливается на основании указанного соглашения;
  • договор на приобретение дополнительного оборудования, если гражданин намерен застраховать автомагнитолу, колеса, колонки.

Расчет КАСКО от угона и полной гибели

КАСКО от угона: стоимость страховки, основные условия

Если сравнивать с полным пакетом КАСКО, то есть, «угон» «ущерб», стоимость противоугонного КАСКО невелика, и на неё не оказывают влияние многочисленные факторы. Для того чтобы произвести грамотный расчёт страховки КАСКО от угона, следует использовать калькулятор для онлайн-расчётов, в котором отражены предложения компаний, с предоставлением услуги по сравнению между собой и покупке со скидкой.

  • Угон подразумевает присвоение авто не в целях его перепродажи, а как средства передвижения. Транспортное средство, вероятнее всего, благополучно найдут спустя определённое время.
  • Хищение связано с завладением автомобилем, направленным на то, чтобы получить от него материальную выгоду. При этом похитившие лица приложат массу усилий, чтобы автомобиль никогда не смогли найти.

Именно поэтому возбуждение уголовного дела не начинается мгновенно. За несколько дней следователям станет понятно, угон ли это, либо хищение. Если машину в итоге так и не найдут, происходит открытие уголовного дела, связанного с фактом хищения.

Наравне с обращением в ГИБДД, при угоне автомобиля обычно заявляют страховую компанию. Страховщиками процесс часто затягивается, поскольку они приступают к страховым выплатам спустя 2 месяца после похищения.

Если произошёл угон, страхователь получит выплату, вне зависимости от факта установления хищения автомобиля. Во втором случае, чтобы получить выплату, потребуется присвоение статуса похищения, с последующим предоставлением копии постановления в страховую компании по поводу открытия уголовного дела.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что страхование автомобилей КАСКО по угону является признанным в России. Данная услуга предоставляется значительным количеством страховых компаний. Страхователь должен выбрать оптимальное предложение, которое лучше всего защитит его интересы.

После рассмотрения дела страховыми компаниями, начинаются выплаты застрахованному лицу. Выплаты производятся на основании не сложной схемы:

  • после того, как будет возбуждено уголовное дело, оплачивается обозначенный процент страховой суммы;
  • после закрытия или приостановления дела, если авто не было найдено, произойдёт доплата суммы по частям.

Если это произойдёт, произойдёт закрытие договора по окончании выплат, равно как и уголовного дела. В том случае, если автомобиль не найдут, денежную сумму придётся возвратить страховой компании.

Таким образом, стоимость КАСКО нельзя назвать однозначно, поскольку она зависит от многих факторов. Страховка «только от угона» встречается нечасто, равно как и страхование не новой машины. Выбирая вариант для страхования, важно тщательно подбирать противоугонную систему, поскольку от неё зависит тариф и условия страхования.

  1. Необходимо убедиться, что автомобиль не забрали на штрафную стоянку.
  2. Заявить об угоне транспортного средства в полицию, оформить письменное обращение и получить на руки талон о его регистрации.
  3. Уведомить компанию о наступлении страхового случая.
  4. В течение двух дней посетить офис страховщика, чтобы оформить уведомление в письменном виде. Автовладелец должен предоставить в компанию паспорт транспортного средства, свидетельство о его регистрации, брелок сигнализации, ключи, полис.
  5. По истечении двух месяцев прийти в полицию и получить на руки постановление о приостановлении уголовного дела.
  6. Передать указанный документ страховщику и оформить заявление о выплате компенсации с указанием реквизитов для перечисления.

Перед выплатой страховщик всегда заключает договор с клиентом о взаимоотношениях в случае обнаружения транспортного средства. В рамках такого соглашения возможно два варианта развития событий:

  1. Автовладелец возвращает компании выплаченную по страховке сумму и забирает транспортное средство.
  2. Гражданин отказывается от права собственности. В таком случае транспортное средство будет принадлежать компании. Последняя сможет делать с ним все что угодно: разбирать на запчасти, продавать, эксплуатировать.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, 

звоните по телефонам

:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно! 

Скрыть содержание

Поэтому страхование КАСКО от угона – не единственная опция. Пакет страховки также включает страхование владельца и пассажиров от гибели или страхование от тотальной гибели автомобиля. При этом, страхование без одной из каких-то опций будет неполной, так как, выбрав, например, только страховку от гибели, вы получите компенсацию только в случае гибели одного из пассажиров или водителя, но не сможете получать компенсацию за разбитый автомобиль.

Однако даже полный пакет страховки – от угона и гибели, ­­­- не гарантирует полную защиту автомобиля, так как страховые компании могут не признать некоторые случаи страховыми. Такое происходит, если:

  • автомобиль был похищен или испорчен намеренно с целью получения страховки;
  • автомобиль эксплуатировался с просроченным ТО или видимыми неисправностями;
  • водитель автомобиля находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или не имел права управлять транспортным средством.

Кроме того, страховка не распространяется на случаи, когда транспортное средство использовалось не по назначению – водитель участвовал в соревнованиях, незаконно обучал вождению или перегружал автомобиль другими способами.

Как мы уже говорили, выплаты, нормативы и сроки выплат во всех страховщиках различны и если уж приняли решение страховать, то нужно знать: когда заплатят и сколько.

Мы составили для вас подробную таблицу по страховым компаниям.В ней обозначили процент от стоимости автомобиля при котором автомобиль признается тоталь. Учитывается ли износ в каждой страховой компании при угоне и полной гибели. Что происходит с годными остатками авто в результате полной гибели, как их высчитывают, и каков срок выплаты после признания СК(страховой компании) страхового случая.

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели вы можете на сайте страховых компаний, но они, как правило, дают расчет полного КАСКО, а по расчету по 2-м рискам проще обратиться к нашим специалистам. Мы вручную рассчитаем стоимость во всех компаниях и дадим вам сравнительный анализ. КАСКО в нашем страховом брокере оформляется без комиссий и с дополнительной скидкой от нас.

Страховая компания Процент повреждений для тоталя Учет износа Годные остатки Срок выплат (после предоставления всех необходимых документов)
Ингосстрах 75% Учитывается (Есть возможность докупить GAP) Остаются в СК 15 рабочих дней
Тинькофф 65% 0,05% в день для ТС до 1 года; 0,025% в день для ТС от 1 года и старше (Есть возможность докупить GAP) На ваш выбор: Можете оставить в СК или забрать При угоне и ущербе 2-3 недели (максимальный срок 30 дней)
ВСК 75% Учитывается (Есть возможность докупить GAP) Остаются в СК По полной гибели 2-3 недели. По угону после закрытия дела.
Гйде 75% Учитывается (Есть возможность докупить GAP) На ваш выбор По полной гибели срок выплаты до 30 дней. По угону после закрытия дела. После вынесения постановления о закрытии  срок на выплату 2 месяца.
Согласие 70% Учитывается. Не учитывается, если годные остатки оставляете в СК. (Есть возможность докупить GAP) На ваш выбор По Угону выплата производится в течении 45 рабочих дней, в СК предоставляется талон уведомление об обращении и копия постановления о возбуждении уголовного дела. По полной гибели выплата в течение 45 дней
Либерти 75% По полной гибели учитывается 1-й год эксплуатации — 17,5%, 2 — 14,4%, 3 и последующие — 12%. По угону учитывается. (Есть возможность докупить GAP) 2 варианта на выбор: остаются в СК на реализацию, их стоимость вычитается из страховой суммы или клиент реализовывает годные остатки самостоятельно и выплачивает оговоренную сумму в СК По угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течении 15 дней. По полной гибели: 15 дней
Ресо-гарантия 75% Учитывается. Доп. Соглашение. Суммы прописываются в полисе. (Есть возможность докупить GAP) 2 варианта на выбор По угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течении 15 рабочих дней. По полной гибели: 15 дней
Эрго 50% Не учитывается Остаются у СК и продаются с аукциона. При полной гибели максимальный срок 45 рабочих дней на принятие решения. При угоне 30 дней на рассмотрение страхового случая. Выплата в течение 10 рабочих дней.
Альфа-страхование 75% Не учитывается Остаются у СК По угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течение 15 дней. По полной гибели: 15 дней.
Зетта 70% Учитывается На выбор, если клиент забирает, то вычитают их стоимость По угону: выплата в течение 20 дней после справки о закрытии уголовного дела. По полной гибели: выплата в течение 20 рабочих дней.
Наско 75% Учитывается. До 1 года ТС на дату наступления страхового случая составляет 0,05% за каждый день действия договора страхования. От года и более 0,04% за каждый день. Два варианта Выплата в течение 15 рабочих дней.
Еще по теме  Юрист по КАСКО услуги, помощь страхового юриста по КАСКО, Москва

Каско от угона и только от него или же от хищения: цена, а также сколько стоит и как рассчитать стоимость услуги?

КАСКО от угона: стоимость страховки, основные условия

Скрыть содержание

  1. Во-первых, если автомобиль новый и находится на гарантии, то требования страховой компании могут пойти вразрез с условиями гарантии. Поэтому, покупая автомобиль и планируя застраховать его только от угона, надо сразу осведомляться у дилера, как он отнесётся к установке дополнительного оборудования в случае, если того потребует страховщик.
  2. Во-вторых, не на все автомобили можно поставить то или иное противоугонное средство без ущерба для самого автомобиля, например, его салона.
  3. В-третьих, при установке некоторых противоугонных систем требуется оплачивать не только стоимость оборудования и установки, но и вносить каждый месяц абонентскую плату.

Поэтому, узнав все требования страховщика по оснащению, стоит рассчитать несколько вариантов КАСКО. В некоторых случаях имеет смысл застраховать автомобиль против угона и ущерба, но с большой франшизой. Или выбрать вариант «Мини-каско»: в этих программах страхуют от угона и ущерба, но с минимальным страховым покрытием.

Впрочем, современные «штатные» противоугонные системы многих моделей бывают достаточно эффективны, чтобы страховая компания не требовала установки дополнительного оборудования. Выбирая страховщика, стоит сравнивать требования нескольких.

Поскольку статистика угонов у всех разная, одни страховщики могут предъявлять к оборудованию конкретного автомобиля более лояльные требования, чем другие.

  • Согласно правилам страхования КАСКО , любая страховая компания откажет в выплате, если в угнанном автомобиле были оставлены ключи от зажигания. Действуя подобным образом, страхователь сам увеличивает вероятность наступления страхового случая.
  • Оставленные в салоне документы на автомобиль – тоже веская причина для отказа в выплате. Автомобиль с документами угонщику легче продать. Таким образом, снижается вероятность того, что автомобиль будет впоследствии найден, а страховщик сможет возместить убытки.
  • Ещё один нестраховой случай – невозврат машины, отданной в аренду, в прокат или в лизинг.

Страхователю важно понимать, что при наступлении страхового случая по риску «угон» ущерб будет возмещён с учётом амортизации автомобиля.

Страховые компании высчитывают износ, исходя из возраста автомобиля. При заключении договора страхования важно обратить внимание на указанные в нем нормы амортизации.

Также много вопросов возникает по поводу разницы в юридических терминах «угон» и «хищение». Поясним:

  • Угон – это завладение транспортным средством не с целью получения материальной выгоды а, например, чтобы воспользоваться им как средством передвижения. То есть угнанный автомобиль, скорее всего, через несколько дней будет найден оставленным где-нибудь.
  • Хищение – это завладение автомобилем именно с целью получения материальной выгоды. То есть лица, совершившие хищение, сделают всё, чтобы машина никогда не была найдена.

Именно по этой причине, после того как страхователь подаёт заявление об угоне, уголовное дело не возбуждается сразу же.

Несколько дней нужны следователям, чтобы стало понятно, произошёл угон или хищение. Как правило, чуть больше недели отводится на оперативно-розыскные мероприятия.

Если за это время машину не удаётся найти, она признается похищенной, и открывается уголовное дело по факту хищения.

В первом случае страхователь получит страховую выплату независимо от того, будет ли автомобиль признан похищенным и открыто уголовное дело. Во втором – для начала процедуры выплаты необходимо будет дождаться признания автомобиля похищенным и предоставить в страховую компанию копию постановления об открытии уголовного дела.

Как видно, страхование автомобиля только по риску «угон» уже заняло свою нишу на рынке страхования России. Всё большее количество страховщиков предоставляет эту услугу. Страхователю важно разобраться в предложениях страховых организаций и просчитать оптимальный вариант, наилучшим образом защищающий его интересы.

Как происходят выплаты

По статистике в год угоняется более 30 000 машин только по России. Самые угоняемые марки – это самые распространенные модели на дорогах. Некоторые угоняются под заказ для переделывания документов с целью продажи, а некоторые авто разбираются на запчасти, т.к. это ликвидный товар. Часто запчасти долго ждать с завода или вообще трудно достать.

Чтобы не стать жертвой такой печальной картины и не потерять своего «железного коня» купите КАСКО от угона и спите спокойно. Мы вам всегда поможем со страхованием вашего автомобиля.

Порядок оформления полиса от угона автомобиля

КАСКО от угона: стоимость страховки, основные условия

Но, к моему большому сожалению, такое развитие событий не редкость в нашей стране. Причем сейчас, в отличие от «лихих» 90-х, подобные незаконные действия – это не просто угон автомобиля, а четко спланированная система действий преступной группы. Где каждый человек хорошо обучен и технически оснащен.

Ваши надежды на то, что авто оборудовано штатной или любой другой сигнализацией, пусть даже ее стоимость будет достигать десяти тысяч рублей, поверьте, разобьются в пух и прах.

Конечно, можно установить на свою машину специальный противоугонный комплекс, который взломать не так-то просто. И после нескольких часов мучений злоумышленники оставят попытки угона.

Но соразмерены ли будут ваши расходы на установку подобной защиты со стоимостью автомобиля? Конечно, если вы только не арабский шейх и не водите ламбарджини последней модели.

На основании статистических данных, процент раскрываемости дел по угону очень мал. Поэтому рассчитывать на то, что авто найдется после написания заявления в правоохранительные органы, также не стоит.

Что же тогда делать автовладельцам? В таком случае весьма актуальным является полное КАСКО с угоном, которое защитит вас от любых противоправных действий третьих лиц.

Таких, как угон, нанесение серьезных повреждений или полное уничтожение.

КАСКО от угона: стоимость страховки, основные условия

Такой страховой продукт предназначен для тех людей, которые хотят быть хозяевами положения в любой непредвиденной ситуации. Для них защищенность на первом месте. А такое чувство уверенности касаемо автомобиля вам может дать только страхование КАСКО от угона и любых повреждений.

Обычно такой страховой пакет включает следующие виды возмещения:

  1. При нанесении любого ущерба третьими лицами.
  2. Вследствие неблагоприятных погодных условий: молнии, града, грозы, потопа, взрыва или возгорания.
  3. В связи с полной или частичной утратой при пожаре.
  4. При ущербе, нанесенном падением сосулек, строительных материалов.
  5. При попытке или совершении угона.
  6. Последствий аварии.
  7. При повреждении автомобиля действиями непреодолимой силы.
  8. При полной гибели авто.

Моментов, которые предугадать сложно, масса в нашей жизни. Поэтому преимущества КАСКО от угона, полного уничтожения и других возможных повреждений очевидны. Приобретение такого полиса поможет значительно снизить затраты при наступлении того или иного события.

Рассчитать полную стоимость КАСКО с угоном вам может только сотрудник компании, куда вы непосредственно планируете обратиться за оформлением полиса, или страховой брокер . А примерный расчет вы можете произвести посредством калькулятора КАСКО. Но в основном цена КАСКО, включающего риск «Угон», будет находиться в пределах от 5 до 20% от полной стоимости автомобиля.

Существует несколько показателей, которые напрямую влияют на величину страховой премии. К ним относятся следующее:

  • Марка, модель, год производства и класс авто.
  • Опыт вождения и возраст каждого включенного в список допущенных лиц водителя.
  • Территория страхования.
  • Наличие и владельца гаража.
  • Применения франшизы.
  • Выбор способа возмещения ущерба.

Определившись с этими пунктами, вы можете смело приступать к выбору страховой компании. А как это сделать мы вам подскажем.

Заключая договор КАСКО от угона, следует обратить внимание на следующие моменты:

  1. Такие понятия, как «хищение» и «угон», вроде бы имеющие одинаковое значение, могут трактоваться страховщиками различно.
  2. Кроме этого стоит проверить, прописано ли в договоре время, на протяжении которого вы обязаны заявить о наступлении страхового случая.
  3. А также занесены ли все водители в список допущенных к управлению лиц.

В итоге, заключая договор КАСКО, вы защищаете свои финансовые интересы и автомобиль от множества рисковых ситуаций, при наступлении которых вы гарантированно получите возмещение причиненного ущерба.

Практически все страховые общества, при оформлении договора КАСКО, включают стандартный набор возмещения – «хищение» и «ущерб». Происходит так потому, что для компаний, продающих такие полиса, важно уравнять убыточность по каждому из рисков.

Ведь частота возмещения убытков, связанных с причинением ущерба, составляет от 50 до 100% ежегодно, а угон – событие редкое, и составляет всего 2% от общего числа зафиксированных страховых случаев.

Только сумма выплат по риску «Угон» в разы превышает возмещение по ущербу, так как при регистрации такого убытка выплачивается полностью вся страховая сумма.

Именно это является причиной того, что не каждая страховая компания может предложить застраховать автомобиль от угона и только. Кроме этого, на возникновение подобной ситуации на страховом рынке, повлияли события 2000-х годов, когда оформление защиты только от угона было достаточно популярно среди страхователей.

Ведь это стоило намного дешевле полного КАСКО. И этим не преминули воспользоваться мошенники. Полис часто оформлялся на уже не существующий автомобиль или сделанный из нескольких битых. А после принятия компанией заявления об угоне, выплачивалась его реальная рыночная цена.

В то время страховщики понесли огромные убытки и практически все отвергли такую услугу, как заключения договора КАСКО только от хищения.

Еще одним важным аспектом при принятии решения о возможности заключения полиса КАСКО только с угоном является наличие современной противоугонной системы. Если установленная на вашем автомобиле сигнализация по каким-то параметрам не подходит, то отказ неминуем.

Оформляя КАСКО с угоном, стоит знать, что выплаты будут получены только после проверки страхового случая на предмет совершения мошеннических действий. А в тот момент, когда была обнаружена пропажа автомобиля, в обязательном порядке нужно сделать следующее:

  1. Сообщить в страховую организацию об угоне.
  2. Обратиться с заявлением в полицию.
  3. Собрать все необходимые документы.
  4. Предоставить полный пакет документов в отдел урегулирования убытков.

После чего компетентными сотрудниками страховой компании будут тщательно рассмотрены все доказательства и справки.

Если страховщик не найдет никаких ошибок в оформлении и намеков на совершение мошеннических действий, причиненный ущерб будет признан страховым случаем.

Далее остается только составить калькуляцию убытка, рассчитать размер выплаты и перевести денежные средства пострадавшему. Но это только на словах все легко и просто. На самом деле весь процесс занимает порядка двух месяцев.

ВАЖНО!!! Прежде, чем совершить выплату страхового возмещения, каждый страхователь подписывает соглашение. Суть документа в том, что если автомобиль найдется, то его хозяином уже будет не потерпевшая сторона, а сам страховщик.

Как уже говорилось выше, возмещение ущерба вам следует ожидать не ранее, чем через 2 месяца. Почему так происходит? Во-первых, требуется достаточно продолжительное время, чтобы собрать все необходимые документы. Во-вторых, выплаты по риску угон стоит ожидать только после закрытия уголовного дела, которое и длится 2 месяца.

Кроме этого, если пропажа будет найдена, на возмещение ущерба рассчитывать не стоит. А в том случае, если авто будет разбитым, большинством страховых обществ вам будет предложено оплатить его восстановление. Но некоторые из них даже подают в суд на основании того, что вовремя хищения управляло автомобилем лицо, не включенное в список допущенных.

Следующий нюанс, о котором при заключении договора представители страховой компании не говорят – это износ. В зависимости от самого страховщика этот параметр может достигать в среднем до 15% в год, то есть примерно 1% в месяц. Так, например, если хищение машины произошло на 9 месяце, то при получении выплаты вы получите на 9% меньше.

Особенно это заметно в том случае, если автомобиль по стоимости превышает 1000000 рублей. Обычно применение высокого процента износа намного удешевляет цену самого полиса КАСКО. Поэтому, приобретая на первый взгляд выгодную страховку, внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами договора. Ведь иногда показатели износа доходят до отметки в 24% и выше.

ВАЖНО!!! При каждой оплате ремонта застрахованного авто после аварии, виновником которой стал страхователь, сумма возможной выплаты по угону будет уменьшена на уже выплаченную сумму. Так, например, если машину стоимостью 800 000 рублей похитили, а до этого вам страховая возместила ущерб в размере 100 000 рублей, то вы можете рассчитывать только на 700 000 рублей выплаты.

Еще одним важным моментов является установка дополнительного, часто дорогостоящего оборудования. Так как при расчете выплаты по угону такой момент учтен не будет. Если только вы не застраховали его вместе с машиной. Для этого в страховую следует предоставить все документы об оплате.

Также существуют нюансы, касающиеся оформления постановления о хищении автомобиля. Часто в нем сотрудниками полиции в качестве причины указываются противоправные действия третьих лиц в соответствии со ст. 158 УК РФ «Кража» .

При таком стечении обстоятельств, страховщик вам вправе отказать, если иное не прописано в договоре КАСКО. В основном страховыми общества при составлении условий страхования КАСКО используется ст. 166 УК РФ «Угон» .

Так что перед подписанием документов, убедитесь, чтобы в договоре КАСКО упоминались обе статьи, так будет проще оформить убыток.

КАСКО станет лучшей защитой для вашего «железного коня», если учесть все аспекты правильного заключения договора. И пусть даже стоимость полиса высока, зато после его приобретения вы можете быть уверены, чтобы не случилось с вашим авто, вам его вернут в первозданном виде или выплатят приличное страховое возмещение.

Где дешевле

Сказать, в какой компании стоимость страховки против угона будет дешевле, однозначно нельзя.

Теоретически возможна экономия при страховании автомобиля в другом регионе. Однако многими транспортными компаниями страховка производится исключительно по месту прописки. Кроме того, с наступлением страхового случая возникает масса трудностей, связанных с нахождением страхователя на другой территории.

В данный момент противоугонные тарифы составляют от 3 до 5% стоимости авто, как приблизительная величина. Величина зависит от попадания автомобиля в группу риска. При этом стоимость КАСКО возрастает до 15–20%.

Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.