КАСКО или ОСАГО в чем разница 2020

КАСКО

Чем отличаются виды страхования

Приступим к подробному рассмотрению, что же представляют из себя эти виды автострахования.

Особенности КАСКО

Итак, что же дает автовладельцу наличие полиса КАСКО? Все зависит от того, насколько полный пакет страхования выбрал страхователь. Именно он оформляет полис со страховой компанией.

Важно понимать, что предметом страхования является именно автомобиль, в отличие от ОСАГО, где страхуется ответственность водителя. Заключая договор со страховой компанией, страхователь может рассчитывать на сто процентную защиту своего автомобиля по выбранным им рискам:

  • угон;
  • авария;
  • неумышленная порча автомобиля;
  • получение повреждений из-за действий третьих лиц или диких животных;
  • урон, возникший в результате стихийных бедствий;
  • полная гибель автомобиля;
  • ущерб из-за попадания в транспортное средство тяжелых предметов;
  • повреждения из-за провала дорожного полотна;
  • кража отдельных запчастей машины.

В случае наступления рисков «Угон» или «Полная гибель автомобиля» выплата по страховке равна стоимости транспортного средства. В остальных случаях возмещение выплачивается в размере, необходимом для восстановления машины до первоначального состояния.

Особенности ОСАГО

Полис автогражданки или ОСАГО, в свою очередь, защищает страхователя совсем в другом направлении. Выезжая на дорогу, важно осознавать, что автомобиль является источником повышенной опасности. Находясь за рулем, всегда высок риск возникновения ДТП.

Его заключают для того, чтобы минимизировать финансовые расходы виновной стороны и обеспечить денежными средствами сторону пострадавшую, которой они необходимы для ремонта машины, а иногда и восстановления здоровья.

Лимит ответственности по данному виду страхования регулируется государством и в настоящий момент составляет:

  • вред, причиненный здоровью — 500 тысяч рублей;
  • вред, причиненный жизни — 500 тысяч рублей;
  • вред, причиненный имуществу одного или нескольких потерпевших 400 тысяч рублей.

Таким образом, можно сделать вывод, что в случае ДТП, если у виновника есть КАСКО, то страховая компания компенсирует ему все расходы на восстановление машины. Если же у виновной стороны куплен только полис ОСАГО, то страховая организация оплатит расходы пострадавшему, а владельцу полиса придется ремонтировать свое авто самостоятельно.

Признак отличия или сходства

ОСАГО

КАСКО

Добровольность Обязательное – при отсутствии для собственника наступает ответственность в виде штрафа по ч. 2 ст. 12.37. КоАП Добровольное – если его нет, санкций от ГИБДД не последует
Государственное регулирование ставок Базовые тарифы, коэффициенты и прочие факторы, влияющие на размер премии, устанавливаются Центробанком в соответствии со ст. 9 ФЗ № 40 от 25 апреля 2002 года “Об обязательном…” (далее – ФЗ № 40) Государственному регулированию не подлежат и определяются лишь в соответствии с положениями ст. 954 Кодекса и ст. 11 Закона России № 4015-1 от 27 ноября 1992 года “Об организации…” (далее – Закон)
Страховой риск В силу ч. 1 ст. 6 ФЗ № 40, являются имущественные интересы владельца, связанные с риском наступления автогражданской ответственности за нанесение вреда третьим лицам Также имущественные интересы собственника ТС, но связанные с повреждением машины, угоном, стихийным бедствием или иным, в результате которого она повредилась
Страховой случай Нанесение ущерба здоровью или имуществу третьих лиц по вине сидевшего за рулем гражданина (при условии его вписании) при использовании машины, указанной в полисе Нанесение ущерба ТС от источников, определенных в договоре, вне зависимости от наличия/отсутствия/степени вины страхователя
Страховая сумма В соответствии со ст. 7 ФЗ № 40, СК  возмещает только 500 тыс. рублей – в части вреда здоровью, и 400 тыс. рублей – в части вреда имуществу, остальное виновник ДТП выплачивает из собственного кармана Устанавливается в соответствии с положениями ст. 10 Закона. Стороны самостоятельно определяют и указывают страховую сумму в соглашении, с условием, что она не должна превышать действительную стоимость автомобиля на момент заключения договора
Возможность оформления в электронном виде Закреплена на законодательном уровне – в ч. 7.2. ст. 15 ФЗ № 40 Зависит от наличия или отсутствия соответствующего положения в Правилах
Правила Утверждены законодательно – ознакомиться с ними можно в Положении, утвержденном Центробанком № 431-П от 19 сентября 2014 года Утверждаются СК и обязательны к применению страхователем только в случае, если они содержатся в виде отдельного Раздела в самом договоре, или прикреплены в качестве приложения (ч. 2 ст. 943 Кодекса)
Франшиза ФЗ № 40 не устанавливает какие-либо положения относительно нее На основании ч. 9 ст. 10 Закона, соглашением КАСКО может быть установлена. Если она условная, то страховщик возмещает убытки только в случае, если они превышают франшизу, в противном случае не выплачивает ничего. Если она безусловная, то сумма возмещения определяется как разница между суммой ущерба и размером этой франшизы
Еще по теме  Стоимость страхового года для ИП в 2020 году сумма налогов

Поскольку законодательного регулирования в отношении тарифов по добровольному страхованию не осуществляется, СК самостоятельно определяет – учитывать ли коэффициент бонус-малус при расчете премии или нет.

В случае с автогражданкой применение данного коэффициента является обязательным в соответствии с требованиями по расчету премии (ст. 9 ФЗ № 40). Таблица КБМ в зависимости от класса водителя представлена в Приложении 2 к Указанию Центробанка № 3384-У от 19 сентября 2014 года “О предельных…”.

При покупке первого в своей жизни ТС и оформлении ОСАГО также в 1-й раз, гражданину присваивается класс 3. При таком цена не уменьшится и не увеличится. С каждым последующим безаварийным годом он будет повышаться, а скидка возрастать на 5 %. Максимальная – 50 %.

Например, компания In-Touch на официальном сайте представила информацию о том, что при отсутствии аварий за предыдущий страховой год по ОСАГО, водитель может рассчитывать на скидку 19 % от стоимости полиса КАСКО. При этом не сказано, каким образом определяется конкретный размер и какие еще факторы влияют на ее установление.

На официальном сайте Ренессанс сказано, что рассчитывать на уступку могут следующие категории:

  • не попадавшие в аварии по своей вине вообще (вне зависимости от срока пользования);
  • 1 раз по своей вине, но при условии, что автогражданка была непрерывно в течение 4 лет или более;
  • за последние 2 года не попадавшие в ДТП по собственной вине (только при непрерывном пользовании ОСАГО на протяжении 5 или более лет).

Скидка предоставляется при одновременном соблюдении следующих условий:

  • если гражданин одновременно покупает два вида полиса;
  • класс для каждого водителя, вписываемого в приобретаемую автогражданку, не ниже 4-го (то есть коэффициент 0,95).

каско и осаго в чем разница

Не предоставляется:

  • если одновременно с КАСКО оформляется “неограниченное” ОСАГО;
  • если человек приобретает полис и так по минимально возможной стоимости (без учета скидки).
Еще по теме  Купить полис КАСКО - страхование автомобиля онлайн от СК «Согласие»

Когда страховка не помогает

Стоимость страховки КАСКО достаточно высока. В среднем она составляет 10% от стоимости самой машины. Поэтому, чтобы сэкономить и не переплачивать, важно внимательно изучить все риски и выбрать только те, которые действительно актуальны. Также можно значительно снизить затраты на полис, включив в договор франшизу – это заранее оговоренная часть убытков, которая не подлежит возмещению при наступлении страхового события.

Так как цена полиса КАСКО никем не регламентируется, страховые компании сами устанавливают порядок расчета тарифа страхования. Следовательно, имеет смысл изучить предложения разных страховщиков, чтобы подобрать максимально выгодный пакет страховых услуг.

Расчет тарифов по страхованию ответственности владельца авто регламентируется действующим законодательством. Поэтому цена полиса во всех страховых компаниях будет одинаковая.

В обоих случаях при расчете тарифа учитываются следующие факторы:

  • марка, модель автомобиля;
  • стаж и возраст лиц, допущенных к управлению;
  • район проживания;
  • наличие или отсутствие страховых случаев в прошлом (влияет на возможность предоставления скидки, либо на повышающий коэффициент);
  • мощность транспортного средства.

При заключении полиса КАСКО перечень вопросов значительно увеличивается. К общепринятым, добавляются вопросы о месте хранения транспортного средства, иногда требуется подтверждение его стоимости и прочие нюансы.

Насколько бы сильно не отличались КАСКО и ОСАГО друг от друга, общие моменты в этих видах страхования все же есть. При заключении договора важно внимательно ознакомиться с пунктом, который называется: «Исключения из страхового покрытия».

Итак, страховщик вправе отказать в выплате, если:

  1. Транспортным средством управляло лицо, не вписанное в страховку;
  2. За рулем находился водитель в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
  3. Отсутствуют документы, подтверждающие факт наступления страхового случая;
  4. Пострадавший отказывается предоставить автомобиль к осмотру после страхового события;
  5. Ущерб машине нанесен в результате военных действий, народных волнений или стихийных бедствий.
Еще по теме  Класс в ОСАГО что это такое как определить и в каких случаях он привязан к машине а в каких к водителю примеры

В общем-то, исключений не так уж и много. И если при подписании договора изучить их, неприятных сюрпризов в дальнейшем не возникнет.

Особенности страхового возмещения в 2017 году

КАСКО или ОСАГО в чем разница 2020

В целях борьбы с мошенничеством, страховое возмещение по КАСКО, а с апреля 2017 года и по ОСАГО, осуществляется не в денежной форме, а путем направления поврежденного автомобиля на станцию технического обслуживания, с которой у страховой организации заключен партнерский договор.

Но исключения из правил, все же, есть. Денежную выплату могут получить:

  • по ОСАГО, в случае:
    • полного уничтожения авто или повреждения превышают сумму лимита 400 тысяч рублей;
    • гибели водителя в аварии;
    • причинения среднего или тяжкого вреда здоровью пассажира или водителя;
    • если участник ДТП инвалид первой или второй групп.
  • по КАСКО, в случае:
    • полной гибели авто;
    • угона застрахованного транспорта;
    • летального исхода при ДТП.

Так как главной целью страховки является именно восстановление застрахованного объекта, а не способ поправить свое финансовое положение, то данная схема компенсации вполне оправдана.

Срок действия договора

Оба вида страхования заключаются сроком на один год с дальнейшей пролонгацией. Однако у полиса автогражданки есть преимущество: любой страхователь по закону вправе разделить оплату страховки на 3 раза. Первый раз застраховать ответственность сроком на 3 месяца, оплатив при этом 50% от общей стоимости страховки. По истечении этого срока продлить до полугода, доплатив еще 20%, и заплатив оставшиеся 30%, получить страховую защиту на оставшиеся пол года.

По КАСКО рассрочки возможны, но только в индивидуальном порядке, по договоренности со страховщиком.

И все-таки, что лучше КАСКО или ОСАГО?

Самым правильным решением будет выбрать сразу оба полиса, потому что только при таком варианте владелец автомобиля сможет максимально защитить себя от любого ущерба, связанного с его «железным другом».

Но, к сожалению, далеко не все могут позволить себе роскошь иметь страховую защиту по договору КАСКО, обуславливается это:

  • высокой стоимостью страховки;
  • на страхование принимаются только молодые авто, которые произведены не более 10 лет назад.

Что касается автогражданки, ее выбирать не приходится. Каждый автомобилист обязан страховать свою автогражданскую ответственность в соответствии с законодательством РФ. Соответственно, можно сделать вывод: полис ОСАГО должен быть в наличии всегда. КАСКО — желательно, но не обязательно.

Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.