Чем отличается страхование машины по КАСКО и ОСАГО в 2020 году

КАСКО

Что надо знать при оформлении полиса КАСКО?

Рынок автострахования представлен множеством компаний, предлагающих различные программы страхования КАСКО.

Основные моменты, на которые необходимо обращать внимание при оформлении полиса КАСКО следующие:

  1. Перечень случаев, при которых происходит выплата компенсации. Необходимо четко понимать в каких ситуациях страховая компания выплатит покрытие, а при каких – нет.
  2. Размер страховой суммы по КАСКО. Это сумма, которая подлежит возмещению страховой компанией в случае уничтожения или кражи автомобиля.
  3. Присутствие в полисе КАСКО такого понятия как франшиза (пороговое значение суммы, ущерб авто ниже которой не выплачивается страховщиком).
  4. Необходимость предоставления справок из ГИБДД.
  5. Использование понятия амортизационного износа.
  6. На какое время суток распространяется действие полиса КАСКО.
  7. Место обращения клиента при наступлении страхового случая.

В соответствии с ФЗ №40 от25.04.2002 и ФЗ №170 от 01.07.2011 страховщик может оформить страховой полис только в случае, когда транспортное средство прошло технический осмотр и документ, подтверждающий это, имеет актуальный срок действия. Другими словами, если сотрудник страховой компании предлагает оформить ОСАГО либо КАСКО на автомобиль, у которого не пройден ТО, в случае возникновения страхового случая, владелец транспортного средства не получит выплат от компании, оформившей такой полис.

Страхование КАСКО – достаточно дорогое удовольствие, именно поэтому автолюбители всегда изучают предложения во многих страховых компаниях, чтобы выбрать наиболее выгодное и при этом заплатить по минимуму.  Достаточно часто страховые компании и их агенты прибегают к маркетинговым ходам в борьбе за клиентов и предоставляют возможность получить скидку на полис при определенных условиях:

  1. Снижение стоимости полиса при наличии большого стажа вождения у автолюбителя либо возраста выше 23 лет.
  2. Скидка при отсутствии у страхователя штрафов за нарушение ПДД и создание аварийных ситуаций.
  3. Значительного снижения стоимости КАСКО можно добиться, заказав полис через интернет на сайте компании.
  4. В случае, если водитель уже оформлял КАСКО и не обращался за возмещением ущерба.
  5. При переходе из одной страховой компании в другую страхователь в праве рассчитывать на снижение стоимости услуг.
  6. При одновременном оформлении ОСАГО и КАСКО компании могут делать спецпредложения по оформлению одного из полисов со значительной скидкой.
  7. Постоянные клиенты также получают приятные бонусы в виде снижения стоимости полиса до 30%.

Многие автолюбители, обращаясь к страховикам за оформлением КАСКО не внимательно перечитывают договор на предмет правильного его заполнения. В последствие может выясниться, что в полисе допущена ошибка, а это является основанием отказа в выплате при возникновении страхового случая.

В ситуации, когда ошибка была обнаружена через какое-то время после оформления, необходимо подъехать к страховщику и попросить внести изменения в документ. Исправить ошибки можно с помощью подписания дополнительного соглашения, в котором указываются все корректировки, либо коррекцией данных непосредственно в полисе и печатью страховой, которая подтверждает достоверность внесенных корректировок.

КАСКО никак не расшифровывается, поскольку это не аббревиатура на самом деле. В переводе с испанского – шлем. Но у нас это понятие интерпретируют как комплексное автострахование, кроме ответственности. По сути, это верно.

Чтобы понять, что такое КАСКО, важно уяснить, что выплаты получает страхователь. Даже если водитель виновен в ДТП. Это добровольный вид страхования, поэтому не регулируется государством. Тарифы определяются страховыми компаниями (СК) по собственным методикам расчета.

Зачем ОСАГО, если есть КАСКО

Прежде всего следует знать, как расшифровать ОСАГО.

По сути, это социальный договор, гарантирующий выплату возмещения пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии (ДТП). ОСАГО имеет ограниченный срок действия – максимум 1 год. За отсутствие полиса владельца ТС штрафуют, ведь это обязательное страхование.

Прежде чем приступить к оформлению страховки, автовладелец должен получить диагностическую карту техосмотра. С этим документом, обязательным для оформления ОСАГО, знаком каждый собственник авто.

Для тех, кто задается вопросом, нужна ли страховка на новый автомобиль, купленный в автосалоне, можно ответить однозначно – ОСАГО необходимо оформлять в любом случае. Тарифы на полис устанавливаются государством. Базовые ставки, перечень коэффициентов и размеры максимальных выплат официально утверждены.

А теперь все-таки о том, нужен ли полис ОСАГО при наличии КАСКО. Как уже отмечалось, водитель обязан оформить договор обязательного страхования, чтобы пользоваться правом на управление ТС. Это требование закона. Можно оформить два или три полиса КАСКО от возможных и невозможных рисков, но один ОСАГО должен быть непременно.

Таким образом, делать ОСАГО, если есть КАСКО, все равно придется. Полис обязательного страхования или его электронную распечатку предъявлять по требованию инспектора ГИБДД на дороге или после ДТП нужно обязательно. За отсутствие этого документа штрафуют на 800 рублей.

Автомобиль считается средством повышенной опасности, а государство пытается защитить интересы пострадавших от его неправильного использования. Владелец ТС тут на втором плане. Оптимальный вариант можно получить лишь при оформлении КАСКО плюс ОСАГО. Тогда автовладелец и свое имущество сможет надежно защитить, и интересы пострадавших в ДТП соблюсти.

Статья 4 ФЗ №40 от 25.04.2002 года говорит о том, что абсолютно все владельцы транспортных средств должны застраховать риск гражданской ответственности, который может возникнуть во время использования ТС.

Эта же статья определяет перечень исключений, при которых ОСАГО не обязательно. Полис КАСКО в нем отсутствует. Соответственно оформление КАСКО никаким образом не освобождает от необходимости иметь оформленный полис ОСАГО.

Внимание

Согласно статье 12.37 КоАП РФ отсутствие полиса ОСАГО во время эксплуатации транспортного средства влечет за собой административное взыскание в размере 800 рублей.

Мы выяснили, что полис ОСАГО – обязательный атрибут каждого водителя, а оформление КАСКО является сугубо добровольным делом. Так стоит ли дополнительно страховать один и тот же автомобиль? Проведем сравнительный анализ.

Таблица 1: Сравнительные характеристики двух видов автострахования
Вид ОСАГО КАСКО
Основа Обязательная Добровольная
Тарифы Тарифы устанавливаются государством Страховщик сам определяет базовый тариф
Стоимость Страховка относительно доступна большинству людей. Разброс цен между страховыми компаниями – 20% Стоит сравнительно дорого, по карману не всем. Цены могут значительно различаться
Страховые случаи Причинение ущерба ТС, вреда здоровью водителя и пассажиров . Страхует ваше имущество — покрывает ущерб, причиненный вашему имуществу третьими лицами. Угон, хищение, нанесение ущерба авто, вреда здоровью водителя и пассажиров. Страхует ваше имущество — покрывает ущерб, причиненный вашему имуществу третьими лицами.
Страховые выплаты Покрываются затраты на ремонт только пострадавшей стороны. Выплата производится с учетом средней стоимости ремонта с учетом износа Ущерб возмещается только владельцу полиса КАСКО
Возраст авто Возраст ТС не имеет значения Страхованию подлежат только машины не старше 10 лет

Из таблицы видно, что оба вида страхования имеют свои плюсы и минусы. Поэтому мы рекомендуем добровольно страховать свой автомобиль, если он стоит слишком дорого. Так будет спокойнее в финансовом и моральном планах. Рассчитать приблизительную стоимость страховки можно на нашем онлайн-калькуляторе.

Еще по теме  Как работает КАСКО от угона и тоталя - разбираемся вместе

В других случаях нет смысла переплачивать за то, что уже предусмотрено обязательным полисом. Вопрос, нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО, можно считать закрытым.

Правила и условия оформления КАСКО

Внимание

Для оформления страхового полиса КАСКО необходимо соблюдать определенные правила. Поскольку в РФ отсутствует жесткая регламентация условий для страховок КАСКО в отличие от ОСАГО, то каждая страховая компания вправе самостоятельно определить при соблюдении каких правил и условий клиенту будет предоставляться данная услуга.

Чаще всего страховые компании включают такие правила и условия не в сам полис КАСКО, а в отдельный перечень, размещенный на сайте или в офисе. Наиболее распространенными являются следующие:

  • наличие минимально определенного страховой компанией водительского стажа у страхователя;
  • предъявление определенных условий хранения застрахованного автомобиля (гаражное, на охраняемой стоянке);
  • возможность застраховать автомобиль, год выпуска которого не превышает определенного значения;
  • обязательное наличие в автомобиле охранной системы и сигнализации;
  • наличие двух комплектов ключей от автомобиля.

Есть и общеобязательные условия, без соблюдения которых оформить КАСКО не получится. К ним относятся:

  • обязательная регистрация автомобиля в органах ГИБДД;
  • допуск авто к эксплуатации, отсутствие технических и механических неисправностей;
  • отсутствие автомобиля в базе угона.

Нормативная база

ВАЖНО

КАСКО – вид страхования, который не подлежит регулированию отдельными нормативно-правовыми актами.  Однако есть определенные законы и подзаконные акты, которые определяют порядок ведения страховой деятельности в РФ, а также требования по оформлению полисов и выплате страхового покрытия.

Этими нормативно-правовыми документами являются:

  1. Гражданский кодекс (статья 929, пункт 1), определяющий, что согласно договора имущественного страхования одна сторона за расчетную сумму премии обязуется возместить другой определенную сумму убытков, в случае их наступления в силу разного рода событий.
  2. Федеральный Закон №4015-1 в редакции от 23.04.2018 «Об организации страхового дела». Согласно положениям закона, страхование осуществляется на основе договора и правил, которые определяют его порядок и условия. Данный закон определяет, что сами правила заключения договора устанавливаются страховщиком самостоятельно с учетом норм и положений Гражданского кодекса. Однако он указывает, что правила в обязательном порядке должны содержать информацию о субъекте и объекте страхования, порядке определения суммы покрытия, размера страхового тарифа и условиях прекращения действия договора.
  3. Правила страхования КАСКО (внутренний документ компании, который является публичным).

Выплаты при ДТП при наличии двух страховок

Изображение 2: КАСКО или ОСАГО

Если оба полиса на руках, при ДТП возникает вопрос, по какому из них лучше получить страховое возмещение?

В таких случаях мы рекомендуем учитывать:

  • Условия страхового договора.
  • Масштаб повреждений.
  • Кто страховщик.
  • Обстоятельства аварии.
  • Скорость выплаты («доброволка» оплачивается быстрее).

Независимо от того, кто является виновником аварии, у страхователя должен быть обязательный полис. Поэтому не надо сомневаться, нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО. Иначе с выплатой могут возникнуть проблемы.

Мы разобрались, нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО. Теперь поговорим о том, в каких компаниях их лучше покупать – в одной или разных? В любой! Но тут есть маленькие нюансы. При заключении двух договоров с одним страховщиком могут предоставляться скидки. Также ускоряется и упрощается процесс оформления документов.

При обращении в разные компании есть риск того, что одна из них окажется неблагонадежной. Если это не брать в расчет, то стоит посмотреть предложения разных страховщиков. У них могут быть более выгодные условия по КАСКО, чем в той, где оформлялось ОСАГО.

Затрудняетесь с выбором? Авто-Услуга поможет! Свяжитесь с нашими консультантами, чтобы получить нужную информацию.

Ведь именно с помощью такого страхования получится защититься от большинства угроз подстерегающих автолюбителей на каждом километре.

Страховой полис КАСКО необязателен, но именно он позволит возместить убытки сделать выплаты в полном объеме практически во всех внештатных ситуациях.

В перечень ситуаций в которых возможна компенсация по полису КАСКО входят следующие пункты:

  • Хищение (угон) — возмещение стоимости авто в результате угона.
  • Ущерб — учитываются практически все случаи, как-то провал под лед, ДТП, наводнение, пожар, землетрясение и т. п.
  • Помощь в дороге — страховка покрывает возможные отказы в работе узлов авто.

Единственным существенным ограничением почему полис КАСКО не сильно распространен в нашей стране является его довольно ощутимая стоимость. Но как уже упоминалось выше — спокойный сон стоит любых денег. Приобрести и рассчитать полис ОСАГО и КАСКО для своего автомобиля вы можете с помощью сервиса в конце статьи.

Стоимость КАСКО может различаться в зависимости от:

  1. Класса автомобиля.
  2. Выбранной страховой компании.
  3. Водительского стажа.
  4. И многих других факторов, которые могут влиять на окончательный расчет КАСКО.

В следующих статьях мы подробно рассмотрим такие вопросы как:

  • Нужна ли страховка авто для регистрации автомобиля в ГИБДД;
  • Требуется ли страховать авто при перегоне (покупке) по договору купли продажи;
  • Необходим ли страховой полис на прицеп к легковому автомобилю;
  • Нужна ли страховка на авто для поездки в Грузию, Абхазию или Белоруссию.

Вкратце мы уже рассказали, в чем разница между КАСКО и ОСАГО. Список можно продолжить. Итак, отличаются эти страховки также:

  • перечнем и числом страховых случаев, которые можно включить в договор;
  • конечной стоимостью;
  • сроками и размерами компенсационных выплат;
  • необходимыми для оформления документами.

Возможные страховые риски по ОСАГО перечислены в ст. 6 вышеупомянутого закона № 40-ФЗ. Если прочитать ее текст, станет ясно, что от угона или пожара такой полис не защитит. Основное, чем отличается страховка ОСАГО и КАСКО, состоит в том, что первая страхует только автомобиль и здоровье пострадавшего в ДТП.

Вторая страховка не зря называется комплексной. Она защищает авто страхователя, независимо от его виновности в ДТП. Число страховых случаев может меняться по желанию клиента. Как правило, страховщики предоставляют на выбор разные пакеты с защитой от повреждений при ДТП, угона, порчи автомобиля, стихийных бедствий и так далее.

Но КАСКО не покрывает ущерб жизни и здоровью. Хотя можно застраховаться и от этого. У клиента есть выбор, чего не скажешь об обязательном страховании. Если есть ОСАГО, нужно ли КАСКО – на этот вопрос каждый автовладелец отвечает самостоятельно.

—{amp}gt;

Однако важно учесть, что при ОСАГО случай признается страховым при соблюдении ряда условий. Это совершенно не характерно для КАСКО. Здесь, если риск указан в договоре, вариантов быть не может.

По стоимости

Отличие КАСКО от ОСАГО имеется и в ценообразовании. Каждая СК сама определяет коэффициенты и принцип их учета. При обязательном страховании используются единые принципы. Стоимость ОСАГО не слишком отличается по федеративным субъектам, ведь базовые ставки едины для всех.

При этом точно можно сказать, что дешевле в одном округе всегда будет ОСАГО. Этот полис во многих регионах стоит гораздо меньше для льготных граждан категорий. Их перечень определяется решением местных властей.

Многие водители знают, как учитываются коэффициенты, и могут проследить за правильностью расчета тарифа. Отстаивать свои права можно в Российском союзе автомобилистов, если что-то пойдет не так.

Добровольная страховка всегда будет стоить дороже, причем значительно:

  1. При КАСКО выше суммы страховых выплат. Не всегда учитывается износ ТС. Размер тотала определяется договоренностью между страхователем и страховщиком.
  2. Шире покрытие (можно включить больше рисков).
  3. Есть ограничения по числу выплат.
  4. Тарификация не регулируется государством и зависит от большего числа определяющих факторов.
Еще по теме  Онлайн калькулятор стажа работы по трудовой книжке 2019

Если стоимость ОСАГО прикинуть получится самостоятельно и безошибочно, то сказать, сколько стоит полис КАСКО, без посещения офиса СК можно приблизительно. Точный расчет помогут произвести онлайн-калькуляторы на сайтах СК.

Максимальный размер страховой выплаты по ОСАГО указан в ст. 7 закона №40-ФЗ. Это 400 тыс. рублей – за поврежденное имущество и 500 тыс. рублей – за ущерб здоровью. На большее рассчитывать не приходится.

По КАСКО за угон можно включить полную стоимость автомобиля. Величина компенсации всегда снижается на размер предыдущей выплаты. В ОСАГО этого нет. Следующая выплата может быть максимальной, причем для каждого пострадавшего в ДТП. При тотале по КАСКО сумма выплаты снижается на стоимость оставленных для дальнейшей эксплуатации агрегатов авто.

Есть небольшие различия и в сроках выплат. По ОСАГО они не должны превышать 20 дней с момента ДТП (п. 21 ст. 12 закона №40 ). Максимум тридцати, если потерпевший сам ремонтирует машину по согласованию со страховщиком. По КАСКО же сроки устанавливаются только договором.

Для получения полиса КАСКО страховщику потребуются:

  • заявление;
  • гражданский паспорт;
  • доверенность (для представителя владельца ТС);
  • правоустанавливающие документы (для юридических лиц);
  • паспорт и свидетельство о регистрации ТС.

Требования к клиентам и автомобилям при страховании по ОСАГО и КАСКО могут различаться, но к документам – не особо.

Дополнительно могут понадобиться:

  • договор купли-продажи (для нового ТС), кредитный, лизинга или аренды;
  • заключение экспертной оценки с указанием рыночной стоимости ТС;
  • водительское удостоверение;
  • диагностическая карта (для ОСАГО).

Процедуры оформления имеют отличия, поскольку страховщики устанавливают свои правила. Но они несущественны.

Всегда можно застраховать автомобиль в разных страховых компаниях и получить два вида полисов. Это не запрещено законом. Важно учесть, что компенсация по ОСАГО доступна лишь для пострадавшего. Виновник ДТП не получит ничего, даже если застрахован. При обоюдной вине возмещение уменьшается вдвое, а может и вовсе быть не выплачено.

По КАСКО виновник ДТП получит компенсацию, но только за поврежденное имущество. О возмещении ущерба здоровью речь не идет, если не составлено дополнение к договору. Так что выбор страховки по КАСКО или ОСАГО зависит от желания и финансовых возможностей клиента. Если машина в аренде или кредите, придется приобрести полное КАСКО.

Виновник ДТП с двумя полисами может рассчитывать на полное возмещение ущерба авто, а пострадавший – на компенсацию по автогражданке.

Как выбрать фирму для страхования?

К сведению

Поскольку страхование КАСКО является наиболее дорогим, то подбирать страховую компанию нужно со всей ответственностью, чтобы в случае возникновения страхового случая не пришлось жалеть о неверно выбранном страхователе.

Чтобы сделать правильный выбор страховщика по КАСКО нужно обратить внимание на следующее:

  • Рейтинг компании – оценка результатов работы страховых организаций в РФ от различных рейтинговых агентств, который формируется на основе фин.отчетности страховщиков. С точки зрения стабильности работы и финансового результата наиболее привлекательными будут страховые компании из первой десятки.
  • Отзывы клиентов страховых компаний. Эту информацию легко получить, изучив форумы автолюбителей либо пообщавшись со знакомыми и родственниками, которые владеют авто и оформляли страховку КАСКО.
  • Сеть представительств страховой компании по стране. Чем шире сеть филиалов в России у организации, тем более стабильно и уверенно она себя чувствует на этом рынке.
  1. Обязательные.
  2. Необязательные.

К сожалению на данный момент весь выбор сводится только к вопросу о выборе способа страхования. Их на 2020 год всего два:

  • ОСАГО (Обязательное страхование автогражданской ответственности);
  • КАСКО ((от исп. casco шлем или нидерл. casco корпус) — добровольное страхование средств транспорта (автомобилей, судов, самолетов, вагонов) от ущерба, хищения или угона).

КАСКО И ОСАГО

Различий в них довольно много, но основные, которые бросаются сразу в глаза два. Рассмотрим каждое из них более подробно отдельно:

  • Условия страхования;
  • Стоимость страхования.

Единственным преимуществом перед КАСКО является, то что ОСАГО стоит дешевле и купить ее проще. Как купить страховку онлайн Вам поможет разобраться эта статья — Какие документы нужны для оформления ОСАГО в 2020 году . В ней же Вы сразу сможете оформить полис ОСАГО без посещения офиса страховой компании.

Стоит однако выделить основные недостатки данного способа страхования. Их в отличии от необязательно вида страхования — КАСКО больше:

  1. Низкая стоимость страховки ОСАГО не позволит покрыть в полном объеме весь ремонт, т.к. часто страховые компании занижают его стоимость.
  2. Страховых случаев, которые действуют по данной страховке меньше чем у необязательного вида страхования КАСКО.
  3. В случае полного выхода авто из строя и не подлежит восстановлению, автовладелец получит страховую выплату, но она конечно будет недостаточной для покупки нового автомобиля.

Стоит заметить, что тарифы выплат по ОСАГО определяются на основании законов, которые издаются правительством и зачастую могут не зависеть от страховых компаний. Более подробно об этом вы можете прочитать в статье — Изменения в ОСАГО в 2020 году. Новые тарифы.

Вернемся к вопросу: обязательно или нет страховать авто.

Необходимые документы

Чем отличается страхование машины по КАСКО и ОСАГО в 2020 году

Оформить полис КАСКО могут физические и юридические лица. Перечень документов, необходимых для оформления у лиц юр. и физ. статуса совершенно разный.

Для физических лиц в обязательном порядке необходимо предоставить:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Водительские удостоверения лиц, которые будут включены в полис КАСКО.
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства в ГИБДД.
  • ПТС на автомобиль.

Кроме того, страховая компания может затребовать дополнительные документы:

  • Нотариальная доверенность на право управления транспортным средством, в том случае, если полис оформляет не владелец авто.
  • Договор купли-продажи либо справка-счет, если КАСКО оформляют на новое ТС.
  • В случае, когда страхуется кредитный автомобиль, страховщик в праве запросить кредитный договор с банком.
  • Талон, подтверждающий прохождение обязательного техосмотра.
  • При страховании б/у автомобиля может быть затребовано заключение тех эксперта.
  • При пролонгации КАСКО может быть затребован предыдущий страховой полис.

В перечень обязательных документов, которые должно предоставить юридическое лицо при оформлении страхового полиса КАСКО входит:

  • Свидетельство, подтверждающее гос. регистрацию юридического лица.
  • Справка из банковского учреждения о наличии счета.
  • Доверенность от предприятия сотруднику, который уполномочен оформить страховой полис и управлять транспортным средством.
  • Паспорт и водительское удостоверение такого сотрудника.
  • ПТС и свидетельство о регистрации в ГИБДД.

Оформление КАСКО в офисе страховой компании

Процедуру оформления КАСКО в офисе страховщика условно можно представить в такой последовательности:

  1. Обращение в офис страховой компании с перечнем документов, которые нужны для оформления.
  2. Выбор страховой программы после расчета менеджером компании размера страховой премии и суммы покрытия с учетом данных, указанных в предоставленных документах.
  3. Визуальный осмотр ТС специалистом, фиксация наличия повреждений автомобиля в специальном акте.
  4. Согласование возможности оформления полиса руководителем отдела страхования (изучение документов на транспортное средство, фотографий осмотренного транспортного средства, перепроверка расчетных сумм).
  5. В случае разрешения на оформление полиса КАСКО происходит заключение договора страхования. Менеджер компании вносит всю необходимую информацию в электронную форму полиса на компьютере и распечатывает ее в черновом варианте.
  6. Страхователь изучает все условия договора, его нюансы, задает уточняющие вопросы, перепроверяет черновую форму полиса.
  7. Если никаких противоречий и ошибок не обнаружено, сотрудник страховой компании распечатывает полис КАКО на специальном бланке, страхователь вносит сумму страховой премии наличными в кассу компании либо путем безналичного перечисления средств на ее счет и подписывает договор страхования.
  8. После этого страхователю выдают на руки такие документы: оригинал полиса КАСКО; квитанцию об уплате рассчитанного размера премии в адрес страховой компании; акт, подтверждающий проведение осмотра ТС; правила страховой компании; памятку с указанием действий страхователя в случае наступления страхового случая.
Еще по теме  ОСАГО и каско при ДТП порядок действий Росгосстрах

Основанием для подачи жалобы на сотрудника страховой может быть:

  • Необоснованный отказ в выплате страхового покрытия.
  • Различные предлоги, позволяющие оттянуть срок выплаты.
  • Уменьшение выплачиваемого покрытия без веских на то оснований.
  • Навязывание различных сопутствующих страховому полису КАСКО услуг.
  • Требование предоставить документы, которые не имеют никакого отношения к процедуре.
  • Необоснованное повышение тарифов.

Поскольку единого надзорного органа за страховыми компаниями нет, то подачу жалобы на действия их сотрудников можно осуществлять в следующие органы:

  1. Центральный Банк, осуществляющий контроль за фин. деятельностью страховых организаций.
  2. Антимонопольная служба. Обращение целесообразно, когда продавец авто направляет покупателя оформлять КАСКО в строго определенную компанию.
  3. Российский союз автостраховщиков – в их функции входит контроль за оформлением полисов ОСАГО.
  4. Роспотребнадзор – осуществляет защиту прав потребителя.
  5. Прокуратура – восстанавливает законность в случае абсолютно любого правонарушения.
  6. Суд – позволит взыскать убытки, причиненные страховой.

Подачу жалобы в вышеуказанные органы можно осуществить несколькими способами:

  • Лично посетив контролирующий орган и зарегистрировав там письменное обращение.
  • Отправив свою жалобу по почтовому адресу соответствующего органа.
  • Отправив жалобу по электронной почте органа контроля либо заполнив специальную форму на сайте.

Заключение

Надеемся, мы ответили на вопрос, обязательно ли страхование автомобиля и какое. Добавим лишь несколько советов:

  • Расчету стоимости полиса уделите пристальное внимание.
  • К выбору рисков по КАСКО подходите взвешенно.
  • Страховой договор тщательно вычитывайте и на месте выясните условия выплат.
  • Два полиса минимизируют финансовые потери в любой ситуации.

А вообще рекомендуем покупать полис КАСКО на машину. Особенно если она новая и дорогая.

Оформление КАСКО при автокредите

Практически все банковские учреждения в качестве обязательного условия выдачи кредита на покупку авто выдвигают оформление КАСКО. Приобретение полиса позволяет банку защититься от рисков уничтожения либо угона автомобиля, поскольку до окончания выплаты кредита именно банковская организация является собственником транспортного средства.

С другой стороны, оформление КАСКО порой является дополнительным стимулом и для заемщика, поскольку он сможет получить некоторые преимущества:

  • страховая компания возместит затраты на ремонт авто при страховом случае;
  • если автомобиль будет угнан либо уничтожен, то компания погасит полную сумму кредита, заемщик в такой ситуации не пострадает;
  • некоторые банки снижают процентную ставку при оформленном КАСКО.
К сведению

Для оформления КАСКО на кредитный автомобиль, помимо основного пакета документов, нужно будет предоставить:

  • кредитный договор и оплаченный счет на покупку авто;
  • бланк оценочной стоимости автомобиля.

Время оформления

Скорость оформления полиса КАСКО зависит от способа, выбранного для его приобретения. Если проходить полную процедуру в самой страховой, то быстрее, чем за 2-3 часа управиться не получится. Однако современные технологии позволяют подавать заявки на оформление и пакет документов на проверку при помощи компьютера или мобильного приложения для смартфона.

Класс (КБМ) при оформлении КАСКО

Страховой рынок имеет массу вариантов расчета стоимости полиса КАСКО. Одним из самых распространенных – расчет с применением корректирующих коэффициентов бонус-малус (КБМ). Его суть заключается в поощрении страхователя снижением стоимости услуг страховщика при не наступлении страхового события.

Дополнительная информация

Основная задача системы КБМ – стимулировать водителей к аккуратной езде на дорогах. Именно система бонус-малус напрямую влияет на размер повышающего коэффициента при расчете стоимости КАСКО. Чем чаще попадает транспортное средство в ДТП, чем выше его значимость и урон сторонам, тем больше будет значение коэффициента при расчете стоимости.

При обращении в компанию за оформлением страховки многие клиенты сталкиваются с навязыванием дополнительных услуг и сервисов. Это входит в обязанности сотрудников страховой компании и, как правило, влияет на размер их зарплаты. Однако не все доп. услуги являются нужными и полезными, да и их стоимость, как показывает практика не всегда минимальна. Среди наиболее распространенных дополнительных сервисов при оформлении КАСКО можно выделить:

  • Страхование водителя и пассажиров – защита от несчастных случаев участников дорожного движения.
  • Возможность бесплатного пользования услугами эвакуатора, если автомобиль не способен двигаться самостоятельно.
  • Услуги аварийного комиссара, выезжающего на место ДТП. Он оформляет все необходимые документы и определяет сумму ущерба на месте.
  • Вызов и оплата такси при неожиданной поломке ТС.
  • Бесплатная аренда автомобиля, услугами которого можно воспользоваться в период сервисных работ на застрахованном транспортном средстве.
Внимание

От всех дополнительных сервисов и услуг клиент компании вправе отказаться, они не являются общеобязательными.

Доверенность на оформление КАСКО

Полис страхования авто КАСКО может быть оформлен владельцем либо его представителем, действующим по доверенности.

Доверенность от физического лица может быть выдана в письменном виде от руки и заверена в присутствии нотариуса, либо отпечатана и заверена нотариально. В ней должны быть указаны реквизиты сторон, текст с информацией о разрешении оформить полис и срок действия доверенности.

Доверенность от юридического лица не требует нотариального заверения, достаточно утвердить ее печатью компании и подписями руководителя и уполномоченного лица.

Что делать, если отказали в оформлении КАСКО?

Отказ в оформлении КАСКО – не настолько и редкий случай в практике автолюбителей. Основанием в отказе может выступить любой повод на усмотрение страховщика, причем разъяснять причину или нет, он решает сам. Исходя из многолетней практики автовладельцев и страховых компаний, наиболее распространенными причинами отказа являются:

  • страхуемый автомобиль старше 9 лет;
  • коррозия кузова;
  • авто ранее было в угоне;
  • аэрография на кузове машины;
  • транспортное средство произведено в США.
К сведению

Стоит отметить, что отказ в оформлении КАСКО – законное явление и никакие подачи жалоб в различные инстанции ни к чему не приведут. Единственное разумное решение – обращение к другому страховщику в надежде, что его условия заключения договора менее жесткие.

Нюансы

Стоит отметить, что существует несколько основных видов КАСКО, главное отличие которых – включение в договор различных страховых ситуаций. Если полис содержит полный перечень рисков, то тогда тип страховки будет называться полное КАСКО. В случае, когда угон автомобиля не страхуется, то такой тип КАСКО принято называть частичным.

Вопрос Ответ
Можно ли застраховать авто по КАСКО без собственника? Да, при наличии доверенности от владельца автомобиля.
В каких случаях КАСКО обязательно? КАСКО – добровольный вид страхования, однако большинство банковских учреждений при принятии решения о выдаче автокредита учитывают, оформит ли заемщик страховку на приобретаемый автомобиль.
Обязательно ли оформлять полис в страховой, которую предлагает банк при выдаче автокредита? Нет, каждый человек в праве сам выбирать страховую компанию.
Нужно ли оформлять ОСАГО, если машина застрахована полисом КАСКО? Да, наличие полиса ОСАГО обязательно.
Нужны ли справки из ГИБДД для возмещения ущерба по страховке КАСКО? Необходимость предоставления справок ГАИ определяется правилами страховой компании.
Обязательно ли установка на авто противоугонной системы при оформлении КАСКО? В случае страхования только ущерба – необязательно.
Нужно ли переоформлять договор КАСКО при купле-продажи автомобиля? Договор купли-продажи автомобиля дает право новому владельцу переоформить действующий полис на себя.
Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.