Восстановление утраченного КБМ

Документы

8 причин обнуления КБМ

В большинстве случаев КБМ обнуляется или повышается по причине совершения водителем ДТП. В этом случае страховая компания несет убытки, возмещая ущерб. А затем наказывается водитель, которому будет повышен коэффициент и тем самым увеличена стоимость полиса ОСАГО.

Но есть и другие причины обнуления КБМ:

  1. Если водитель год не страховал свой автомобиль. В этом случае жаловаться куда-либо бесполезно, вина лежит исключительно на водителе. Ведь такая ситуация прописана в страховом законодательстве.
  2. При замене водительских прав. В этом случае водитель обязан предоставить в страховую компанию свои новые документы. Иначе может произойти ситуация, когда по новым правам сам водитель или сотрудник страховой компании не смогут посмотреть КБМ.
  3. При смене фамилии может произойти аналогичная ситуация. Поэтому документ, подтверждающий смену фамилии, должен быть предоставлен в страховую организацию.
  4. Если в полис включается водитель, класс которого ниже, чем у владельца, также можно подумать о некорректности КБМ. Однако надо помнить, что КБМ для расчета всегда берется у «худшего» водителя, включенного в полис. Ведь есть риски, которые надо перекрыть более высоким коэффициентом. В этом случае страховка обойдется дороже.
  5. КБМ может обнулиться при сбое в информационной системе.
  6. Страховые компании обязаны вовремя передавать все сведения в единую информационную систему РСА. Если этого не произошло, то КБМ обнулится.
  7. Еще одна распространенная ситуация – приобретение нелегального полиса. Это может произойти как преднамеренно, так и совершенно случайно. Поэтому важно помнить, что приобрести полис ОСАГО можно либо непосредственно в офисе страховой компании, либо оставив заявление на их официальном сайте. Других вариантов нет.
  8. Обнуление КБМ может произойти по вине сотрудников страховых организаций. Могут быть внесены в систему случайно или осознанно неверные данные о водителе.

Проверьте ваше значение КБМ

Как вернуть КБМ по ОСАГО через РСА

Проверить, какой коэффициент применен при заключении страхового договора, можно на официальном сайте РСА. Для этого нужно ввести в соответствующие графы ФИО, дату рождения и реквизиты водительского удостоверения.

При обнаружении несоответствий нужно разобраться в причинах возникновения. В их числе могут быть:

  • смена фамилии или водительского удостоверения;
  • водитель был вписан в полисы с несколькими водителями, КБМ которых ниже;
  • ошибки сотрудников страховых компаний при вводе информации в систему;
  • ликвидация страховой компании, в результате чего информация в систему не вносилась.

После выяснения причины станет понятна суть обращения. Заявление на внесение изменений в базу РСА можно направлять непосредственно в РСА или в страховую компанию. Дело в том, что вносить информацию в систему имеет право только страховая компания. Союз в данном случае играет роль посредника.

Восстановление утраченного КБМ

Для обращения можно заполнить заявление на сайте РСА, описать ситуацию и приложить документы, подтверждающие личность водителя и факт ошибки в системе. Заявление также можно отправить по почте. Срок рассмотрения обращения – 30 дней.

С 1 июля 2014 года расчет страховой премии ОСАГО осуществляется на основании данных КБМ водителей, внесенных в АИС (автоматизированную информационную систему) . Все филиалы, отделы и представительства страховых компаний России оснащены компьютерами и программным обеспечением, позволяющим им входить в базу данных РСА и узнавать любую информацию, необходимую для осуществления своей деятельности.

После последнего повышения тарифов ОСАГО, когда они возросли до 40% для некоторых видов транспорта, дополнительное страхование жизни «Фортуна» стоимостью 1040 рублей, навязываемая ООО «РОСГОССТРАХ» своим клиентам, кажется мелочью. Сегодня потери аккуратных водителей, у которых страховые компании несправедливо повысили КБМ, достигают от 1,5 до 7,5 тысяч рублей в год в зависимости от мощности транспортного средства и региона проживания.

Еще по теме  Установка тахографа на грузовой автомобиль

Как же его восстановить заранее, не дожидаясь последнего дня действия полиса ОСАГО, ведь узнав об этом, продляя договор страхования, быстро исправить что-либо будет уже невозможно. Или придется стать пешеходом на довольно длительное время.

  • Заехав в офис компании, в котором вы получали страховой полис, можно узнать свой КБМ. Кроме этого, там можно выяснить КБМ в предыдущие годы и причины его изменения. Отказать в выдаче этой информации по договорам, заключенным до 01.07.2014, страховая компания права не имеет.
  • Смена страховщика даже без сведений о страховании с 2011 года не дает права компании лишать вас скидки за безаварийную езду. Поэтому смело пишите заявление на имя руководителя компании, выдавшей действующий полис, о восстановлении КБМ и возврате необоснованно уплаченной вами страховой премии.
  • На отсутствие ответа в течение месяца или отказ страховой компании пишите жалобу в . На сайте этого учреждения имеется страница, на которой можно изложить свои требования. В интернет-приемной кроме заявления принимаются сканы документов, подтверждающих вашу правоту. Но и без них служба Банка России по защите прав потребителей сделает запрос в страховую компанию и РСА, чтобы прояснить ситуацию.

Необходимо учесть, что Банк России принимает заявления о неправомерных действиях страховщиков по заключенным договорам ОСАГО срок которых истек меньше 1 года назад. Но запрос ЦБ РФ в страховую компанию и в РСА производится обо всех договорах страхования, имеющихся в этих организациях. Этот запрос обычно отрезвляет руководство страховой компании, и отношение к клиенту меняется кардинально.

Центральный Банк обладает мощными рычагами воздействия на страховые компании. Возможность лишения лицензии на страховую деятельность означает крах многолетнему бизнесу. Руководство компании всегда предпочтет возвратить деньги любому, обоснованно пожаловавшемуся, клиенту, чем лишиться лицензии, позволяющей делать многомиллиардные обороты.

Недавно ЦБ РФ доказал, лишив возможности выдавать полисы ОСАГО ООО «РОСГОССТРАХ», занимающему до 40% рынка этого вида страхования в стране, что церемонится с мелкими страховщиками, нарушающими законодательство, он не будет. Поводом для таких мер послужили 2,5 тысячи обращений граждан в ЦБ РФ на навязывание этой компанией дополнительных видов страхования, обуславливающих получение полиса ОСАГО.

Ошибочно предполагать, что обращение в РСА на незаконные действия страховой компании обязательно приведут к положительному результату. На сайте этой саморегулируемой организации страховщиков прямо указано, что правом внесения изменений в АИС РСА обладают только сами страховые компании. У РСА такого права нет.

Еще по теме  Тахограф СКЗИ

Восстановление утраченного КБМ

Тем не менее РСА влияет на страховые компании, нарушающие законодательство, хотя права наказывать их у него нет. Лишь контроль над соблюдением правил профессиональной деятельности у РСА определен законом, но у него есть другие рычаги воздействия на страховые компании:

  1. обеспечение дополнительными бланками страховых полисов;
  2. определение условий взаимодействия со станциями технического обслуживания;
  3. включение страховых компаний в очередь на повышение квалификации их работников;
  4. разработка и применение санкций к нарушителям правил.

Некоторые вопросы, касающиеся применения КБМ решает только РСА, поскольку они не прописаны в действующем законодательстве:

  • Если при изменении данных о страхователе в период действия полиса ОСАГО компания неправомерно потребовала увеличения страховой премии. Например, страхователь заменил водительское удостоверение в связи с истечением срока действия или сменой фамилии вписанного в полис лица. На такую компанию можно пожаловаться в РСА, отослав заявление по почте. Бланк заявления элементарно скачивается с сайта РСА. Для приема сканов заявлений на этом же сайте указан адрес электронной почты.
  • Если на момент заключения договора ОСАГО вы поменяли водительское удостоверение, то страховая компания обязана сделать запрос в РСА о КБМ по старым данным и выдать полис, вписав туда номер новых прав. Невыполнение этих действий – нарушение правил профессиональной деятельности, санкции за них прописаны в уставе РСА.

Заявление на неправомерные действия страховой компании в связи с неправильным применением КБМ РСА принимает в таком же порядке, какой описан выше. Разбирательство пойдет быстрее, если вы отправите текст аналогичный заявлению, поданному в свою страховую компанию, и укажете, что ответа за месяц так и не получили.

С 1 июля 2015 года полис ОСАГО можно получить в виде электронного документа, заполнив на сайте страховой компании заявление. Сканы паспорта, водительского удостоверения и диагностической карты технического осмотра отправлять необязательно, страховая компания возьмет необходимые данные из АИС РСА. Получив счет и оплатив страховую премию, можно получить полис ОСАГО на свою электронную почту.

Непосредственное посещение страховой компании становится необязательным, исчезают проблемы отсутствия бланков и навязывания дополнительных услуг. Случаев, когда страховщикам был восстановлен КБМ достаточно много. Недостает лишь желания граждан обоснованно предъявлять свои требования в различные инстанции.

Что делать в случае отказа восстановления КБМ

Восстановление утраченного КБМ

Мнение эксперта

Валерий Волков

Страховой эксперт

Купить еОСАГО через РСА

Восстановление КБМ

необходимо во всех перечисленных случаях, за исключением тех, где виновен сам автомобилист: отсутствие страховки в течение года или приобретение нелегальной страховки.

Восстановление утраченного КБМ

Также случается, что водитель становился виновником ДТП, по которым были произведены выплаты. Предполагая более низкий (выгодный) коэффициент, водитель просто мог забыть о таких случаях. В этой ситуации говорить о восстановлении КБМ не имеет смысла.

В остальных ситуациях обнуления восстановить КБМ необходимо. От этого будет зависеть стоимость полиса ОСАГО. Кроме того, можно будет произвести перерасчет уже оплаченного полиса по неверному КБМ и вернуть свои средства.

В случае отказа всегда стоит пробовать обращаться в вышестоящие инстанции. Порядок обращения следующий:

  1. Страховая компания.
  2. РСА.
  3. Центробанк.

Если же отказ в восстановлении придет от Центробанка, то, вероятнее всего, возможности восстановить ваш КБМ не предусмотрено. Однако, и на этот случай есть последняя инстанция – суд.

Заявление на изменение КБМ в базе РСА

Чтобы рассмотрение заявления привело к желаемым результатам, а информация о КБМ была исправлена, необходимо грамотно объяснить причину обращения и четко сформулировать требования к страховой компании.Заявление должно содержать требования:

  • восстановить класс КБМ, для чего необходимо объяснить, каким должен быть коэффициент и подтвердить это документально, приложив страховку ОСАГО с достоверными данными;
  • пересчитать стоимость страховой премии и возвратить излишне перечисленные суммы;
  • внести изменения в полис; внести правильные данные в базу РСА.
Еще по теме  СНИЛС - проверка номера онлайн получение и восстановление

Если с момента искажения коэффициента было несколько полисов в разных компаниях, придется последовательно обращаться в каждую из них.

Необходимые документы

Для восстановления КБМ понадобятся документы, которые позволят идентифицировать водителя и восстановить фактическое состояние дел. Это могут быть:

  • паспорт водителя;
  • водительское удостоверение;
  • страховые полисы за предыдущее время;
  • справки страховой компании об отсутствии страховых случаев;
  • справка ГИБДД об отсутствии аварий с участием водителя.

жалоба в цб

Можно направлять обращение и без документов, но вероятность положительного решения в этом случае значительно уменьшается.

Прежде всего необходимо написать заявление. Без него восстановить КБМ при обращении будет невозможно.

К заявлению прилагаются:

  1. старые полисы ОСАГО;
  2. квитанция об оплате нового полиса по неверному КБМ (или другое подтверждение оплаты);
  3. ксерокопия водительского удостоверения с обеих сторон. Если происходила замена, то ксерокопии обоих документов;
  4. ксерокопия паспорта автомобиля;
  5. ксерокопия паспорта заявителя;
  6. если произошла смена фамилии, то ксерокопия документа, подтверждающая этот факт;
  7. документы, которые могут послужить доказательством правоты водителя: справка из ГИБДД об отсутствии аварий, справка из страховой об отсутствии выплат (если заявление подается не в ее офис).

Если в страховку внесено, что водитель может управлять другими транспортными средствами, то необходимо будет предоставить и ксерокопии их документов (паспортов).

Сервис по возврату КБМ

Отправить заявление можно на сайтах страховых компаний. Обратная связь есть у всех крупных компаний – Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК, Согласие, АльфаСтрахование, МАКС, Уралсиб, РЕСО.Бесплатное восстановление КБМ – процесс длительный. Если необходимо решить вопрос быстро, то можно обратиться в специальные сервисы по возврату КБМ, которые предоставляют услуги за определенную плату.

Как подать заявление в страховую компанию

В страховую компанию заявление с просьбой восстановить КБМ предоставляется в произвольной форме. Но лучше уточнить в самой организации, какие данные должны быть указаны. Как правило, допускается вольное заполнение подобного документа. Оно пишется на имя директора организации.

К заявлению следует приложить копии вышеперечисленных документов (см. п.4) и реквизиты банковского счета.

Сотрудник страховой организации должен выдать на руки ксерокопию заявления с пометкой о принятии документов и заявления. После рассмотрения вопроса страховая организация должна известить заявителя о результатах и внести новые данные КБМ в единую систему.

Если заявитель не может подойти в страховую организацию лично, можно оставить заявление онлайн на официальном сайте компании и приложить отсканированные копии документов. Предварительно надо зарегистрироваться на этом сайте и оставить свой электронный адрес для получения ответа.

Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.