Свой бизнес как открыть страховую компанию

Документы

Как заработать на страховках

Принцип работы простой — у крупных страховых организаций огромный пакет услуг. Страхуют они практически всех — физических и юридических лиц, автовладельцев и пешеходов, владельцев квартир и любителей путешествовать и жить налегке. Любая категория граждан — потенциальная аудитория.

Страховые компании делают продажи в офлайне — открывают офисы, нанимают персонал и, в целом, ведут бизнес консервативно. Продажу страховок новыми методами — через интернет, соцсети и другие каналы — с радостью передают тем, кто готов учиться и зарабатывать. Поэтому если вы ищете быстрый способ разобраться, как открыть страховую компанию под ОСАГО или другие виды страховки, пробуйте этот вариант.

 Страховки продают и через соцсети
Страховки продают и через соцсети

Основы страхового бизнеса

Страховая компания – это один из субъектов страхового рынка, предоставляющий услуги по заключению договоров на страхование и организации процесса страховых выплат.

Основные виды услуг, которые могут предоставлять такие компании:

  1. Личное – страхование жизни и здоровья, туризм, несчастные случаи.
  2. Страхование имущества – автомобилей, жилья, драгоценностей.
  3. Страхование ответственности – компенсации при несоответствии обещаний и результатов при производстве товаров.
  4. Страхование специфических и финансовых рисков – политических рисков, невыполнение финансовых обязательств.

Составляя список основных услуг, необходимо ориентироваться на восстребованность тех или иных услуг. Наиболее популярны:

  • Услуги ОСАГО.
  • Услуг КАСКО.
  • Страхование здоровья.
  • Страхование жизни.
  • Страхование недвижимости.

Рентабельность страховой компании

Прибыльность страхового бизнеса, по данным Аналитического кредитного рейтингового агентства, одна из самых высоких — рентабельность крупного страховщика доходит до 24-28%. Этот показатель больше, чем в банковском секторе, там нормой считается 15%.

Страховые брокеры — скорее всего, ваш бизнес де факто будет именно таким — не раскрывают финансовую норму рентабельности. Но по опросам экспертов из разных городов, показатели рентабельности страховой компании достигают порядка 30%, это отличный доход.

Можно проще — с каждого проданного полиса независимый продавец по партнерской программе может получить до 20–30%. Такая деятельность выгодна, если вы только начинаете бизнес. В год можно заработать не один миллион.

Регистрация предприятия

До подачи заявления на регистрацию необходимо определиться с названием компании, которое должно содержать указание на вид деятельности. Кроме наименования организации, уже должен быть определен круг учредителей и директор.

Представить в налоговую службу понадобится копии паспортов с оригиналами всех учредителей и руководителя, ИНН и прописку последнего, УК, документы об адресе компании, сообщить название организации в полном и сокращенном виде, форму налогообложения, размер уставного капитала.

В процессе регистрации понадобится указать вид деятельности – страхование с подробным перечислением всех его видов, которыми вы планируете заниматься.

1. Наличие необходимой суммы уставного капитала:

  • от 25 000 МРОТ при осуществлении типов страхования иных, чем жизни страхование;
  • если предполагается страхование и жизни в том числе, тогда от 35 000 МРОТ;
  • от 50 000 МРОТ только при проведении перестрахования.

2. Соотношение между страховой премией и собственными средствами соблюдены:

  • Взятая по отдельному риску максимальная ответственность не превышает 1/10 всех средств организации.
  • Регистрация на территории РФ.
Как открыть страховой бизнес с нуля?
Как открыть страховой бизнес с нуля?

Для получения лицензии понадобится обратиться в Департамент страхового надзора Минфина РФ и предоставить им следующие бумаги:

  • устав и договор учредительный;
  • документы по страхованию (бизнес-план, тарифы и правила страхования),
  • документ, подтверждающий оплату УК;
  • документ о регистрации;
  • в случае внесения имущества учредителем в счет УК понадобится предоставить акт его сдачи-приемки;
  • данные о руководителе;
  • баланс и расчет соотношения активов и обязательств;
  • заявление (с указанием названия, адреса, индекса, контактов компании).

Предположим, у вас уже есть уставной капитал, и вы собираетесь открыть собственную страховую компанию. В таком случае, вам понадобится ряд документов:

  1. Необходимо зарегистрироваться как юридическое лицо. При этом можно выбрать следующие формы собственности: ОАО, ЗАО, ООО.
  2. Составить и утвердить устав организации, в котором указаны все виды предоставляемых услуг: виды страхования, оценка и экспертиза в области страхования.
  3. Документальное подтверждение об уставном капитале.
  4. Лицензия, выданная Министерством финансов. Для получения лицензии необходимо предоставить следующий пакет документов: комплект учредительных документов; документы по страхованию (разработанные вами правила, предполагаемые тарифы, актуарные расчеты); бизнес-план (что это такое?).
  5. Документы генерального директора: копия паспорта; копия ИНН (где его взять?); копия диплома о высшем специальном образовании; копия трудовой книжки для подтверждения его квалификации.
  1. Квитанция об оплате госпошлины.

В течение 6-12 месяцев происходит процесс проверки предоставленных документов и получение лицензии. Затем компанию вносят в Единый государственный реестр страховых организаций. Только после этого вы сможете начать предоставлять услуги страхования.

Открытие франшизы

Второй способ открытия страхового бизнеса – открытие франшизы.

Франшиза страхового бизнеса – весьма выгодное решение для тех, кто хочет сразу же приступить к получению прибыли.

Тут важно уяснить два основных понятия:

  • Франчайзер – владелец раскрученного, высокодоходного бизнеса.
  • Франчайзи – новый партнер.

При открытии франшизы франзайчи покупает у франзайзера информационный пакет о работе бизнеса, процессах его организации, список клиентов, а также разрешение на использование бренда. По сути, франчайзи покупает уже готовый к работе, раскрученный бизнес.

Свой бизнес как открыть страховую компанию

Стоимость франшизы зависит от географического положения, популярности бренда и пакета предоставляемых услуг.

Как и в любом предпринимательстве, вы можете попробовать развивать свой бренд или воспользоваться чужим опытом. Так, когда мы изучали как открыть страховую компанию по франшизе, нашли порядка 20 предложений. За небольшой разовый взнос и постоянные проценты от оборота (роялти) успешные компании готовы обучить вас организации такого бизнеса и предложить маркетинговый план раскрутки.

Если решили купить франшизу, проверяйте продавца — как и всегда в таком деле, рекламная оболочка у всех выглядит отлично, подводные камни начинаются потом. — Например, методы продвижения не будут работать, или максимум, что вы получите под соусом бизнес-консультаций, — рекомендации по выбору офиса.

Если вы решили открыть свою страховую компанию с нуля, изучайте пошаговый алгоритм.

Подбор помещения

Немаловажным фактором является выбор помещения. На начальном этапе можно обойтись одним небольшим помещением площадью около 50 м. кв. Расположить его можно как в центре, так и невдалеке от него, но не на периферии. Важно, чтобы потенциальные клиенты могли быстро добраться до вас.

После того как ваш бизнес начнет приносить доход, можно задуматься о расширении сети офисов. В таком случае вам понадобится один большой офис площадью около 600 м. кв. в центре города. Еще несколько небольших офисов в разных районах города.

Свой бизнес как открыть страховую компанию

Каждое отделение должно быть оформлено в деловом стиле. Клиенты должны понимать, что пришли в действительно серьезную компанию.

Для офиса потребуется найти площадь размером от 200 кв. м. если есть желание можно сделать его крупнее (до 400).

Это могут быть оживленные улицы, первые этажи бизнес-центров, главное, чтобы здание было не в спальном районе. Найти вашу компанию должно быть легко, наличие рядом остановки маршрутных транспортных средств или метро обязательно.

Пусть это будет старое здание, главное, чтобы с дороги его было хорошо видно и люди, проезжающие мимо в автобусах, машинах могли заметить крупную вывеску с названием вашей страховой компании.

Наличие в зале кулеров, кондиционеров придадут офису солидности. Различные плакаты, проспекты с информацией о ставках, книга жалоб и предложений также должны находиться в помещении.

Понадобится закупить офисную мебель, шкафы, сейф, стеллажи, оргтехнику, канцелярские товары, расходные материалы, печати и прочее.

Основные проблемы при открытии собственной страховой компании

Чтобы открыть страховую компанию, следует знать о юридических аспектах сделки. Они, наряду с крупными финансовыми вложениями, бизнес-планом страховой компании, могут стать проблемой для начинающих предпринимателей.

ООО, АО или ИП

Решая вопрос, как открыть страховую компанию, сначала необходимо определиться с формой регистрации юр.лица. Она зависит от целей, преследуемых созданием бизнеса. Если планируется открыть страховую компанию по продаже полисов комплексного страхования, то учредитель не может зарегистрироваться в качестве ИП. Но для деятельности брокера или страхового агентства можно ограничиться статусом индивидуального предпринимателя.

Отличия между формами регистрации юр.лиц:

  • ИП открыть проще и дешевле, в качестве официального наименования фирмы указывается ФИО основателя.
  • Если ИП испытывает финансовые трудности, он рискует личным имуществом. В ООО и АО риск потерять собственное имущество минимальный: в первую очередь приставы изымают недвижимость юр.лица.
  • ИП не обязаны открыть счет, совершать безналичные операции и вести бухгалтерскую отчетность.
  • Регистрацией ООО могут заниматься несколько человек одновременно, а ИП – один учредитель. Доли в бизнесе ООО распределяются пропорционально сумме внесенных средств в уставный капитал.
Еще по теме  Выплаты по ОСАГО за повреждение автомобиля в 2020 году правила страховых выплат максимальный размер и сроки возмещения

Открыть страховую компанию невозможно без присвоения ОКВЭД – общероссийского классификатора кодов экономической деятельности. ОКВЭД присваивается на основании особенностей дела и не зависит от прочих факторов. Данные ОКВЭД заносятся в ЕГРЮЛ или ЕГРИП – реестры для юр.лиц или ИП в РФ.

Код ОКВЭД влияет на:

  • страховые взносы;
  • систему налогообложения;
  • развитие бизнеса.

Если после присвоения одного ОКВЭД страховщик будет заниматься делом, к которому нельзя применить данный классификатор, то компании грозит штраф. Скрытая деятельность может расцениваться ЦБ РФ и ФНС как мошенничество, а владельцев такого бизнеса могут признать жуликами.

Для регистрации в ФНС требуется представить:

  • заявление;
  • чек об оплате пошлины. Сумма будет отличаться в зависимости от формы юр.лица. Например, ИП платят 800 руб., а учредители ООО – 4 000 руб.;
  • личные сведения – паспорт для ИП, сведения о юридическом адресе для организаций;
  • для ООО и АО – устав, учредительный договор, протокол о заседании учредителей компании.

Лицензирование

После присвоения ОКВЭД в ФНС требуется получить лицензию у глобального регулятора рынка. Функции надзорного органа в страховании РФ выполняет Центробанк. Страховая компания должна соответствовать требованиям Банка России: иметь достаточный уровень капитала и платежеспособности. Для страховщиков это – наличие денежных средств в размере минимум 120  млн. руб. на счете.

ИП не обязаны представлять сведения о финансовых операциях и вести бухгалтерскую отчетность, так как расчеты с покупателями могут осуществляться наличными. Для ООО и АО наличие бухгалтера – обязательные дополнительные расходы на персонал.

Бухгалтер будет заниматься финансовыми вопросами: ведением кассы, начислением зарплаты работникам, составлением отчетности.

В страховой компании до 10 человек достаточно 1 бухгалтера, для ИП без наемных работников бухгалтер необязателен. Платить взносы в ФНС при открытии страховой компании ИП могут ежеквартально или раз в год. ООО и АО обязаны ежегодно отчитываться о результатах финансовой деятельности. По закону РФ, информация об активах страховщика должна быть в открытом доступе на официальном сайте компании.

Кадровые вопросы

Свой бизнес как открыть страховую компанию

ООО и АО в страховом деле не обойтись без наемных работников. Оформление сотрудников может быть по трудовому договору или ГПХ. При наличии наемного персонала руководитель должен перечислять взносы в ПФР и ФСС.

ИП может работать сам, без найма. В таком случае владелец страхового агентства или брокер будет вносить платежи только на свое имя.

Если учредитель компании наймет хотя бы одного работника, он должен подать заявление в ФСС. Регистрация в ПФР происходит автоматически: сведения передает налоговая.

Учитывая приведенную выше информацию, можно сделать весьма закономерный вывод. Наиболее правильным решением станет открытие филиала или офиса от крупной страховой компании на основании договора о сотрудничестве.

Основной вид деятельности такой компании – консультирование частных лиц и организаций в вопросах страхования и последующая помощь при выборе оптимального варианта страхования. Главная задача – заставить клиента подписать договор о страховании с фирмой, чьи интересы вы представляете.

При этом ваш заработок составляет процент от продаж.

Свой бизнес как открыть страховую компанию

Одновременно вы можете представлять несколько страховых компаний.

Ранее мы уже писали, как составить бизнес-план, поэтому сейчас предлагаем вам примерный бизнес-план затрат на открытие собственной страховой компании.

Большинство предпринимателей терпят неудачу при открытии страховой компании из-за двух вещей:

  • Отсутствие необходимого уставного капитала.
  • Низкая платежеспособность населения, что приводит к низкому спросу на услуги страхования.

Если имеет место хотя бы одна из этих проблем, стоит подумать о других способах работы в страховом бизнесе.

Обратите внимание на особенности закона. Чтобы открыть полноценное страховое агентство, нужен уставной капитал — это деньги или имущество, которые нужно внести на счет организации.

Закон требует от страховых такие объемы капиталов:

  • Для универсального вида страхования — 200 млн рублей;
  • Для медицинского страхования — 240 млн рублей.

Для открытия офиса страховой компании по франшизе нужно заплатить взносы и заключить партнерский договор. Обращайте внимание на то, что вам предлагает подписать продавец франшизы — это не должен быть договор на оказание информационных услуг. Таким договором франшиза снимает с себя всякую ответственность за ваши результаты.

Если у вас нет таких денег, выбирайте посреднический вид ведения бизнеса. Тут необязательно открывать компанию, хватит статуса ИП. Выбирайте упрощенную форму налогообложения. 

Придется платить:

  • 6% налогов от доходов;
  • 26 545 рублей 1% с дохода свыше 300 тысяч рублей — в ПФР;
  • 5840 рублей в ФОМС.

Вам потребуется офис, стоимость аренды зависит от вашего города. Лучше, если это будет помещение рядом с автосалоном или турагентством — там есть ваши потенциальные покупатели. 

Этот бизнес требует серьезных вложений, определенных знаний и быстро не окупается.

Во-первых, стоит учесть, что уставный капитал должен составлять минимум 200 миллионов рублей (если компания занимается универсальным видом страхования, кроме страхования жизни).

Для страховых компаний, предоставляющих услуги медицинского страхования (в том числе страхование жизни) — 240 миллионов рублей. Перестраховочные компании должны иметь уставной капитал 480 миллионов рублей.

Так как не у многих начинающих предпринимателей имеется такая сумма, то требуется привлечение инвесторов, либо вложения должны осуществлять несколько учредителей.

Во-вторых, руководитель компании должен соответствовать определенным требованиям.

В-третьих, регистрация бизнеса может занимать до 12 месяцев с учетом получения различных разрешений и лицензий, поэтому начать реализовывать идею сразу не получится.

Свой бизнес как открыть страховую компанию

В-четвертых, следует проанализировать нишу рынка в регионе, в котором планируется открыть бизнес. Возможно, есть спрос и не хватает предложений на определенную нишу страхования и будет актуально начать деятельность именно с этой категории.

  • Сумма первоначальных инвестиций — 201 205 500 рублей;
  • Ежемесячная прибыль — 9 500 000 рублей;
  • Срок окупаемости — 23 месяцев;
  • Точка безубыточности — 2 месяца;
  • Рентабельность продаж — 70%.

Офис страховой компании должен быть презентабельным и большим. Наименьшая общая площадь должна составлять 60 м2 с отдельными кабинетами для директора, бухгалтера и юриста, менеджеров и страховых агентов. Кабинет страховых агентов должен быть обустроен так, чтобы в нем было комфортно располагаться как самим сотрудникам, так и клиентам, пришедшим в офис.

Страховая компания может находиться как в деловом центре, так и в отдельно стоящем здании, желательно в центре города с небольшой парковкой для клиентов.

Режим работы офиса будет в будние дни с 9.00 до 18.00 с перерывом на обед.

В рассматриваемом бизнес-плане страховое агентство будет осуществлять услуги по страхованию имущества и страхованию ответственности. Страхование имущества включает в себя страхование утраты, ущерба либо разрушения любого вида собственности как физических, так и юридических лиц.

Такие виды страхования зачастую являются обязательным условием при получении кредитов в банках.

Страхование ответственности — это вид страхования, при котором покрывается ущерб третьему лицу.

Свой бизнес как открыть страховую компанию

При помощи данной услуги можно застраховать: кредиты, ответственность владельцев транспортных средств, профессиональную ответственность (врача, аудитора, нотариуса, адвоката). Страхование ответственности может быть, как добровольным, так и обязательным.

Персонал

Весьма важен для страховой компании правильно подобранный персонал. Желательно, чтобы сотрудники имели высшее образование и имели диплом об окончании специальности «Страхование». Не помешает и опыт работы.

Количество сотрудников может колебаться от 20 до 100 человек, в зависимости от успешности вашей компании, клиентской базы.

Заработная плата может быть как четко установленной в договоре, так и составлять определенный процент от продаж. Эти два вида можно комбинировать. К примеру, ставка сотрудника составляет 5 000 рублей 10% от продаж. Это будет дополнительной мотивацией для работы.

Шаг 2. Подключить прием платежей

Если вы собираетесь открыть представительство страховой компании по ОСАГО или другим видам страховок населению, придётся обзавестись онлайн-кассой. Можете воспользоваться любым агрегатом в аренду и принимать наличные или предлагать покупателям оплачивать счета через интернет — с помощью виртуальной Яндекс.Кассы. Придется платить комиссию — около 3% от суммы чека.

Еще нужен расчётный счёт и услуги бухгалтера. Попробуйте онлайн-банки и сервисы, это удобно.

Обычно банки предлагают юридическим лицам несколько тарифов — выбирайте оптимальный
Обычно банки предлагают юридическим лицам несколько тарифов — выбирайте оптимальный

Вам нужно разбираться в сфере страховок, которые планируете продавать. Например, ОСАГО в России максимально распространено — есть много потенциальных покупателей, но если вы не будете разбираться в автомобильной сфере, будет сложно. Посмотрите, какие есть варианты, и выбирайте то, что вам по душе, а расшириться никогда не поздно.

Страхование юридических лиц — сложный вид страхования, требует умения продавать массово, но и конкуренция на этом рынке ниже. Вы можете предлагать клиентам страховки от пожаров, затоплений, порчи товара во время транспортировки. Если планируете сделать бизнес именно на таких услугах, лучше не открывать филиал конкретной страховой компании — работайте сразу с несколькими агентствами.

Еще по теме  Замена лобового стекла по КАСКО виды повреждений лобового стекла и случаи отказа страховой а также какие повреждения стекла считается страховым случаем и какое стекло ставится по КАСКО

Автострахование — высококонкурентная ниша. Это продажа полисов обязательного и добровольного страхования (ОСАГО и КАСКО), страхование жизни и здоровья во время движения, сопутствующие страховки.

Вы можете продавать страховки по одной или договориться о массовой реализации полисов, например, сотрудникам какой-то организации — страховые компании уступят вам полиса со скидкой. У многих региональных бизнесменов страховая компания как бизнес стартовала именно с этого направления — автомобилей очень много.

Дополнительные страховки. Сюда входит продажа страховок для туристов, страхование имущества, жизни и здоровья.

Свой бизнес как открыть страховую компанию

Совет. Если вы собираете заниматься только туристами, пообщайтесь на тему как открыть офис страховой компании с местными турагентствами — за небольшой процент вашу страховку могут продавать их менеджеры сразу после продажи тура.

Выбирайте любую страховку из перечня и начинайте искать клиентов
Выбирайте любую страховку из перечня и начинайте искать клиентов

Повышению рентабельности страховой компании может хорошо послужить совмещение онлайн и офлайн-подходов. Так, вы можете открыть несколько офисов по городу и параллельно продавать страховки через интернет. Смотрите, что можно сделать.

Одностраничный сайт подойдет для продажи уникального предложения. Например, в туристический сезон страховая компания предлагает хорошие скидки на страховку от неприятностей в путешествии. Самое время собрать лендинг на эту тему.

Многостраничный сайт с блогом нужен тем, кто хочет работать с с несколькими страховыми сразу. Из него можно сделать интернет-магазин по продаже полисов — с карточками товаров и фильтрами.

Сайт необязательно заказывать в студии. Посмотрите конструкторы, например, Tilda или Wix. И не забудьте добавить калькулятор — сервис расчета можно взять у страховых компаний, с которыми вы будете сотрудничать.

Социальные сети — отличная площадка для продвижения. Там много аудитории, можно быстро начать. Оформите дизайн страниц, добавьте интересных и полезных постов. Пригласите своих друзей, попросите их поделиться постами. Это привлечет первых клиентов.

Человек вводит данные, проверяет сумму полиса и получает предложение о покупке на почту. Ссылку на калькулятор оставьте на сайте и в соцсетях
Человек вводит данные, проверяет сумму полиса и получает предложение о покупке на почту. Ссылку на калькулятор оставьте на сайте и в соцсетях

Если разбираться, как открыть страховую компанию в России, можно потратить много времени и денег на юристов. Проще стать брокером и сотрудничать сразу с несколькими крупными агентствами. Изучите партнерские предложения от крупных страховых организаций.

Актуальные ставки доходности от продажи полисов в крупной страховой компании
Актуальные ставки доходности от продажи полисов в крупной страховой компании

Воспользуйтесь возможностями Яндекса и Google — запускайте рекламу на тех пользователей, кто хочет купить полисы через интернет. Подумайте, какие запросы в поисковик вводят ваши потенциальные клиенты. Зайдите в Яндекс.Директ и Google Adwords. Создайте рекламные кампании, загрузите туда базу запросов и сформируйте целевые объявления под каждую ключевую фразу.

Используйте рекламные возможности социальных сетей. Отталкивайтесь от вида страховок, которые планируете продавать. Например, если вы продаёте ОСАГО или КАСКО, логично будет предлагать их подписчикам сообществ об автомобилях. Если туристические страховки — ищите паблики путешественников.

Рассылайте коммерческие предложения, создавайте партнерские отношения в местах, где могут быть потенциальные клиенты. Договоритесь с автосервисами, с турагентствами и другими нужными организациями.

Пример коммерческого предложения для автодилера
Пример коммерческого предложения для автодилера

Проценты, которые страховые компании отчисляют партнерам за продажи, меняются. Проводите хотя бы раз в месяц мониторинг ваших отношений с партнерами и распределяйте приоритеты — какую страховку выгоднее продавать.

Ищите другие страховые компании с партнерскими программами. Чем больше у вас ассортимент, тем больше клиентов придёт.

 Клиенты могут выбирать полис от любой компании-партнера
Клиенты могут выбирать полис от любой компании-партнера

Выводы

Подбор помещения страховой компании

Компания по продаже страховок — отличный вид бизнеса, которые может принести доход. Главное — держать руку на пульсе и отслеживать предложения страховщиков. Не забывайте отчитываться за каждый проданный полис, чтобы не потерять репутацию партнеров. И заплатите налоги.

Кстати, если вам интересна тема страхования и вы многое про это знаете — подумайте над открытием своей онлайн-школы, сейчас это пустая ниша. Возможно, ваши способности помогут многим правильно выбрать страховку и не потерять деньги.

Пошаговый план по открытию онлайн-школы отдаём на нашем бесплатном вебинаре, приходите.

Этапы организации

Открытие страховой компании сопряжено со множеством трудностей и нюансов, которые можно преодолеть без потерь, если следовать заранее заготовленному поэтапному плану. Примерная пошаговая инструкция по организации страховой компании представлена ниже:

  • С чего начать реализацию этой бизнес-идеи? Конечно же, с регистрации юридического лица. В данном случае – общества с ограниченной ответственностью. Далее необходимо подать в Министерство финансов соответствующее заявление, к которому должны прилагаться документы ООО, заверенные нотариусом. После утверждения заявки и при наличии требуемого уставного капитала страховая фирма будет считаться официально зарегистрированной.
  • Помещение для офиса страховой фирмы нужно арендовать ближе к центру города, желательно в современном здании. Площадь должна соответствовать планируемому количеству персонала – переплачивать за лишние квадратные метры совершенно ни к чему. Дизайн офиса следует сделать строгим, но с претензией на роскошь – клиенты должны с порога убеждаться в статусности компании.
  • Оборудование для работы страховой компании закупается стандартное, без изысков. Несколько компьютеров, факс, копировальный аппарат, шредер и стационарные телефоны. Также не лишним будет приобрести микроволновку и электрочайник – забота о сотрудниках всегда приносит свои плоды.
  • Что касается персонала, то вопросу его набора стоит уделить самое пристальное внимание. Все сотрудники должны иметь высокую квалификацию и прекрасно разбираться в своем деле. «Случайные» люди с улицы станут тяжелым якорем, который будет тянуть корабль компании на дно.
  • Главным инструментом рекламы следует сделать сайт страховой. Именно с его страниц клиенты должны получать основную информацию об услугах, скидках и акциях. Также можно дать несколько рекламных объявлений в местные СМИ.

Как заключить контракт?

Заключение контракта на предоставление услуг состоит из следующих этапов:

  1. Выбор страховых компаний, интересы которых вы будете представлять.
  2. Подготовка комплекта учредительных документов.
  3. Посещение выбранных страховых компании и заполнение анкет кандидата.
  4. Собеседование.
  5. Написание заявление о приеме на работу.
  6. Проверка службой безопасности.
  7. Выбор пакета необходимых страховых продуктов.
  8. Получение полисов.

После этого вы можете заниматься непосредственно привлечением и консультацией клиентов, заключением договоров. Ваша основная задача состоит в том, чтобы наладить поток клиентов, получать от них деньги и своевременно сдавать их компании-партнеру.

Предоставляемые услуги

Объект страхования Описание
Имущество Данная услуга позволяет сократить риск возникновения непредвиденных расходов/убытков в случае порчи/уничтожения/кражи застрахованных объектов имущества
Ответственность перевозчика Предприниматели, чей бизнес связан с транспортировкой различных грузов, могут защитить свой коммерческий транспорт или/и объект перевозки
Ответственность строительных организаций В декабре 2012 года был принят Федеральный закон №294, обязующий застройщиков страховать свою гражданскую ответственность перед дольщиками. Таким образом строительные компании защищают свои обязательства по передаче жилого помещения участнику долевого строительства в срок, указанный в договоре.

Также предприятия защищают себя от возможности возникновения технических рисков. Данный вид страхования является залогом финансовой безопасности фирмы, ведущей строительно-монтажные работы. Это защищает застройщика от многочисленных рисков для строящихся объектов, имущества и спецтехники на стройплощадке.

Финансовые риски Бизнесмен может защитить свое дело от таких опасностей, как:
  • банкротство;
  • финансовая несостоятельность покупателя, который получил право на отсрочку платежа;
  • неудачные долгосрочные/краткосрочные вложения и пр.
Персонал Данная страховка позволяет работодателю сократить расходы в случае возникновения производственных травм и болезней сотрудников.
Объект страхования Описание
Имущество Клиент может застраховать:
  • квартиру;
  • частный дом;
  • дачу;
  • баню;
  • гараж;
  • прочие хозяйственные постройки;
  • отделку в квартире/доме;
  • предметы интерьера;
  • бытовую технику;
  • ювелирные изделия;
  • предметы искусства и пр.

Таким образом, покупатель страхового продукта защищает свое имущество от следующих рисков:

  • пожар;
  • кража;
  • затопление;
  • повреждение и пр.
Жизнь/здоровье Данная услуга позволяет обеспечить родных и близких застрахованного гражданина (в случае наступления серьезной болезни или смерти последнего) определенными денежными средствами
Автомобиль Здесь предполагается продажа двух видов полисов:
  • ОСАГО – обязательное страхование автомобилей;
  • КАСКО – добровольная защита собственного транспортного средства.

Для агентства наиболее прибылен второй тип услуги. Владелец авто получит компенсацию в случае наступления страхового случая, например:

  • угона;
  • дорожно-транспортного происшествия;
  • поджога и пр.
Ипотека Этот продукт поможет клиенту агентства исполнить свои долговые обязательства перед кредитной организацией, например, в случае потери привычного дохода из-за:
  • потери трудоспособности;
  • непредвиденных расходов;
  • утраты/ограничения права собственности на объект недвижимости.
Медицинская помощь Добровольное медицинское страхование позволяет получить:
  • доступ к дорогостоящим лечебным процедурам;
  • гарантию лечения в определенных больницах/учреждениях;
  • диагностику организма на современном оборудовании и пр.

Успешная страховая компания никогда не зацикливается на предоставлении одного типа услуг. В ее «обойме» всегда имеются разнообразные предложения, способные заинтересовать максимальное количество потенциальной клиентской аудитории и имеющие разную стоимость. Ниже представлен примерный перечень услуг, которые может предоставлять стандартное страховое агентство в России:

  • Услуги автострахования (КАСКО и ОСАГО). Одна из наиболее востребованных гражданами услуг. Так как автомобили уже давно не роскошь, а средства передвижения – оформление их страховки является постоянной головной болью автолюбителей. Тем более что данный вид страховки является обязательным.
  • Страхование движимого и недвижимого имущества. Многие граждане страхуют жилище и другое имущество, чтобы быть уверенными в том, что в случае их утери или повреждения они получат хоть какую-то материальную компенсацию.
  • Медицинское страхование. Оформление медицинской страховки позволяет получать более квалифицированные услуги в поликлинике, а также у платных докторов. Данный тип страховки в основном выбирают люди, чья деятельность связана с риском для здоровья.
  • Страхование жизни. Договор по данному виду услуг заключается на пожизненный срок, а страховая выплата может быть реализована только в двух случаях – смерть застрахованного лица (деньги уйдут наследникам) или расторжение договора по его инициативе с выплатой накопленной суммы.
  • Туристическое страхование. Эту страховку оформляют лица, которые часто путешествуют и хотят максимально обезопасить себя от непредвиденных ситуаций, которые могут возникнуть во время их пребывания заграницей.
  • Ипотечное страхование. Этот вид страховки уменьшает потенциальный риск, связанный с временной невозможностью вносить ежемесячные взносы за ипотечный кредит.
Еще по теме  Как найти человека по водительскому удостоверению

Нередко страховые компании предоставляют дополнительные услуги, связанные с экспертизой и оценкой ущерба от разных страховых случаев. Однако чтобы заниматься такой деятельностью, нужно иметь в штате фирмы очень квалифицированных специалистов.

Преимущества и недостатки

Попробуем рассмотреть, какие плюсы и минусы таит в себе бизнес-идея по открытию страховой компании в провинциальном городе. К положительным моментам можно отнести:

  • Высокую потенциальную доходность данного предприятия.
  • Растущую потребность населения в разнообразных услугах страхования.
  • Возможность гибкой «настройки» своей страховой компании под нужды конкретного региона.
  • Возможность работы по франшизе известных игроков страхового рынка.

Минусы данного бизнеса выглядят следующим образом:

  • Огромное количество бумажной волокиты на начальном этапе организации этого бизнеса.
  • Серьезная сумма уставного капитала (минимум 20 млн рублей), требуемая для регистрации страховой компании.
  • Необходимость постоянно «держать руку на пульсе», и каждодневная напряженная работа на пределе возможностей, чтобы удержать компанию на плаву.
  • Риск возникновения форс-мажорных ситуаций, сопровождающихся резким ростом обращений граждан за своей страховкой.

С какой стороны ни посмотри, а организация частной страховой компании относится к довольно рискованному виду бизнеса. Поэтому бизнесмену нужно сначала тысячу раз взвесить все «за» и «против», прежде чем приступать к реализации данной затеи.

Как найти клиентов?

Распечатка листовок, развешивание баннеров, объявления по телевидению, радио – второй шаг.

Третий и основной – привлечение клиентов агентами. Предположим вы занимаетесь страхованием автомобилей, значит, искать клиентов необходимо в автосалонах, автосервисах, на автостоянках и т. п.

В итоге

Выгодно ли открывать офис по страхованию в маленьком городе? Какова будет его рентабельность, не прогорит ли он в первые месяцы существования, и сколько можно на нем заработать? Однозначно ответить на данные вопросы можно только в контексте привязки к конкретно обозначенному городу. Если же говорить в общих чертах, то малый бизнес, основанный на организации собственной страховой компании, может перерасти в крайне доходное предприятие при должном усердии и трезвом расчете предпринимателя.

Полноценное и прибыльное функционирование страховой компании возможно только тогда, когда бизнес находится в постоянном движении и поиске новых путей развития. Стагнация и вялая удовлетворенность текущим результатом работы в данном случае априори являются совершенно неприемлемыми. С примером бизнес-плана страховой компании вы можете ознакомиться здесь.

Страховой рынок в России

Страховой бизнес в России – рискованное, но прибыльное дело. Лидеры страхового рынка РФ, например, «Ингосстрах», «Альфастрахование», «ВСК», «Сбербанк Страхование» зарабатывают миллиарды на продаже полисов ежегодно. Прибыль страховщиков растет благодаря росту потребности на покупку полисов в таких отраслях, как автострахование, защита жизни и здоровья, имущества и ответственности.

Страховой рынок в РФ находится на стадии становления: ежегодно появляются около 20 новых фирм, предлагающих страховые услуги гражданам РФ и иностранцам. Но россияне охотнее покупают страховки у проверенных компаний. При составлении бизнес-плана страховой компании стоит рассматривать реальную конкурентную среду в регионе, с учетом всех популярных страховщиков и новых фирм.

Основные тенденции страхового рынка России:

  1. В последние годы пользуются повышенным спросом следующие виды страхования: жизни, от несчастных случаев, имущества, от финансовых рисков.
  2. На конец 2016 года общий уставный капитал отечественных страховщиков составил 216,5 миллиардов рублей, а на год раньше был 189,2. Наблюдается тенденция укрупнения участников рынка как по размеру акционерного фонда, так и по величине премий. За 2016 год средняя капитализация фирм выросла с 566 до 842 миллионов рублей.
  3. По данным на декабрь 2016 года, в России функционировало 251 страховая компаний и 5 специализированных перестраховочных. На конец 2017 года их общее количество не превысило 200 (в том числе медицинские).
  4. Лидеры рынка: ПАО «Росгосстрах», АО «СОГАЗ», ПАО «Ингосстрах».
  5. Тенденция роста показателя концентрации сохранилась по отношению компаниям выше ТОП 10. Усиление данного параметра наблюдается по всем видам, за исключением страхования предпринимательских рисков.
  6. Более 70% участников рынка имеют акционерный капитал до 479 миллионов рублей.
  7. В структуре премий отечественных компаний преобладает добровольное страхование ответственности (около 40%) и имущества (примерно 20%).
  8. В 2016 году сумма страховых премий агентств составила 1180,63 миллиардов рублей. За аналогичный период размер выплат равнялся 505,8 миллиардам рублей.
  9. Наблюдается преобладание следующих каналов сбыта страховых продуктов: прямые продажи (30%), через агентов (30%), в банках (25%).
  10. Страховой рынок сконцентрирован в Москве и Московской области.
  11. На сегодняшний день состояние отрасли страхования в России можно диагностировать как стабильное.

Фотогалерея

Целевая аудитория

Целевая аудитория страховой компании может быть самой разнообразной, она зависит от:

  • специализации агентства;
  • ассортимента оказываемых услуг;
  • ценовой политики;
  • места расположения отделений фирмы и пр.

Основные потребители страховых услуг из числа юридических лиц:

  • промышленные предприятия;
  • торговые фирмы;
  • финансово-кредитные учреждения;
  • сельскохозяйственные предприятия;
  • организации, работающие в сфере услуг.

По уровню получаемого дохода всех потребителей можно разделить на:

  • бедных (в том числе пенсионеры, многодетные семьи, студенты, люди с низкой зарплатой и пр.);
  • средний класс (например, автовладельцы, туристы, малые предприниматели);
  • богатых (в том числе успешные крупные бизнесмены, обладатели элитной недвижимости, транспортных средств и пр.).

Бизнесмен может ориентировать деятельность собственной страховой как на все типы клиентов, так и на определенную категорию потребителей.

Чтобы страховая удержалась на плаву и успешно функционировала долгие годы, она должна обладать следующими ключевыми конкурентными преимуществами:

  • известный и раскрученный бренд;
  • продуманный ассортимент, учитывающий особенности локального рынка, предполагаемого расположения агентства;
  • наличие программ как обязательного, так и добровольного страхования;
  • грамотная ценовая политика;
  • достаточное количество компетентных агентов и прочих сотрудников;
  • расположение отделений компании в местах с высокой проходимостью целевой аудитории;
  • оперативное и вежливое обслуживание;
  • активная работа страховых агентов с потенциальными клиентами;
  • положительные отзывы клиентов.

Рекламная кампания

Риски и окупаемость

Фактор риска Описание риска Вероятность
Конкуренция Рост числа участников рынка приведет к снижению спроса на услуги страховой и повлечет за собой увеличение затрат на маркетинг Высокая
Ужесточение требований госорганов к страховым агентствам Причиной закрытия многих участников данного рынка является рост числа требований, предъявляемых к компаниям со стороны государства.

В том числе:

  • увеличение величины минимального уставного капитала;
  • изменение нормативов по максимальному числу клиентов и предельному размеру ответственности по отдельному риску;
  • усложнение процедуры получения лицензии и пр.
Средняя
Снижение платежеспособности населения и юридических лиц Нестабильная экономическая обстановка в стране может стать причиной сокращения доходов населения и частного бизнеса. Это, в свою очередь, повлечет снижение спроса на услуги страховщиков. Средняя
Низкая квалификация агентов, административно-управленческого персонала и других специалистов Сегодня на рынке труда достаточно сложно найти грамотных и компетентных работников для сферы страхования. Их придется или переманить от конкурентов, или обучить самостоятельно. Высокая
Одновременное наступление множества страховых случаев Данный риск может повлечь за собой разорение фирмы. Специалисты компании должны внимательно подойти к вопросу разработки ассортимента оказываемых услуг и установлению на них тарифов. Низкая

Окупаемость страхового бизнеса составит 4-4,5 года.

Загрузка ...

 Загрузка …

Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.