Соотношение возраста водительского стажа и цены

Документы

Факторы, влияющие на стоимость ОСАГО

Страховые компании не могут брать деньги, если собственник вписывает дополнительных водителей, допущенных к праву управления. Однако страховщики пытаются частично возместить свои убытки тем, что поднимают стоимость самого полиса.

Для тех, кто незнаком с механизмом автострахования, отметим, что ОСАГО оформляется в соответствии с положениями Федерального закона №40-ФЗ, который регулирует не только правила страхования, но и цены.

В частности, статья 9 рассматриваемого закона указывает, что стоимость полиса складывается из базового тарифа и применяемых коэффициентов.

Базовая ставка устанавливается государством, и изменять её по своему усмотрению страховые компании не могут. Поэтому повышение стоимости производится за счёт применения некоторых коэффициентов.

Их всего 8:

  1. Территориальный.
  2. Безаварийная езда (КБМ).
  3. Соотношение возраста-стажа водителя.
  4. Количество лиц, допущенных к управлению.
  5. Мощность авто.
  6. Срок страхования.
  7. Сезонность использования.
  8. Для водителей, совершивших грубые нарушения ПДД.

Отметим, что после того, как собственник впишет другого водителя, изменится значение не всех перечисленных коэффициентов.

Гарантированно повысятся только КБМ и соотношение возраст-стаж. Коэффициент за количество лиц, допущенных к управлению, увеличивается автоматически, независимо от того, один человек вписывается в страховку, или указывается неограниченное число водителей.

Если рассматривать этот коэффициент с точки зрения страховой компании, то у молодых водителей, не имеющих практических навыков езды, шансов попасть в аварию заметно больше, чем у опытных водителей, которые провели за рулём большую часть жизни.

В целом данное убеждение выглядит вполне обоснованно, хотя и не всегда срабатывает. Например, одним из факторов, влияющих на формирование коэффициента возраст-стаж, является дата получения водительского удостоверения. Примечательно, что человек может получить ВУ в 17 лет, при этом не садиться за руль вообще. У такого водителя будет хороший КБМ (ведь он не попадал в аварии) и возраст-стаж.

Отметим, что коэффициент возраст-стаж будет рассчитываться по худшему показателю всех вписанных водителей.

Для расчёта данного показателя применяются такие правила:

  • стаж больше 3-х лет и возраст больше 22 лет – коэффициент равен 1, следовательно, стоимость полиса не увеличится;
  • стаж больше 3-х лет, а возраст меньше 22-х лет – 1.6;
  • стаж меньше 3-х лет, но возраст больше 22-х лет – 1.7;
  • стаж и возраст меньше 3 и 22 лет соответственно – 1.8.

Отсюда следует, что, несмотря на то, что водители вписываются бесплатно, стоимость полиса может заметно измениться. В частности, вписывая неопытного новичка, можно поднять базовую цену ОСАГО почти в два раза. Рассмотрим, как применяется данное правило на практике.

Представим, что некто Иванов застраховал автомобиль по ОСАГО на сумму 6 000 рублей.

Цена была сформирована, исходя из следующих факторов:

  • Иванов – опытный 50-летний водитель, за рулём уже 20 лет;
  • старший сын – 25-летний парень, который водит машину уже 4 года;
  • средний сын – возраст 21 год, и за рулём 1.5 года.

Значение возраст-стаж рассчитывалось по худшему показателю, который имеется у среднего сына Иванова, поэтому к базовой ставке был применён коэффициент 1.8.

Допустим, Иванов собирается вписать в страховку своего 45-летнего брата, который водит автомобиль больше 15 лет. Коэффициент этого водителя равен 1, поэтому рассчитанная ранее стоимость изменяться не будет, и худшим показателем по-прежнему останется возраст-стаж Иванова-среднего.

Рассмотрим второй вариант изменения стоимости полиса ОСАГО на примере вышеуказанного Иванова, но сделаем его счастливым отцом троих детей, и несколько изменим условия задачи.

В частности, сделаем Иванова-среднего 22-летним парнем, со стажем вождения 3 года.

В этом случае у всех вписанных в страховку водителей коэффициент равен 1, поэтому базовая ставка повышаться не будет.

Однако подрос Иванов-младший, которому всего 18, и у него полностью отсутствует водительский стаж.

Коэффициент возраст стаж в ОСАГО

Если отец впишет парня в ОСАГО, стоимость полиса увеличится на 1.8, ведь у младшего сына будет худший коэффициент возраст-стаж.

Согласно действующих норм ПДД автоудостоверение может получить любой гражданин РФ, достигший 18-летия и прошедший специальное обучение. Кстати, для выдачи водительских прав верхнего предела по возрасту нет (важно иметь положительный вердикт медкомиссии).

Для молодых водителей, возраст которых находится в интервале 18-22 года, существует специальная поправка, которая действует в течение 5-ти лет.

Согласно этой поправки, автоводители разного возраста (до 22-ух лет и старше), но имеющие при этом одинаковый водительский стаж, получают разные по значению повышающие правки, что, в конечном счете, отражается на окончательной цене полиса ОСАГО. Принимая во внимание тот факт, что сейчас разница в стоимости стала довольно существенной, молодые водители стали возмущаться, выдвигая вот какие претензии:

  • Насколько правомерна возрастная градация?
  • Не является ли такая градация дискриминацией по возрасту?

Если рассматривать ситуацию с позиции страховщиков, то возрастная граница (22 года) вполне естественна, поскольку нормы ОСАГО принимаются на государственном уровне, а не отдельными страховыми организациям.

Соотношение возраста водительского стажа и цены

Так возрастной ценз (22 года) подтвержден нормативными актами:

  • Указанием ЦБ РФ №3384-У от 19.09.2014г. приложение 2 п.4 (действует).
  • ПП РФ №264, п.4 от 7 мая 2003г. (упразднено).

Важно знать, что ограничения по коэффициенту возраст-стаж не имеют возрастных порогов по верхнему пределу. При этом он существенно понижается с приобретением водителем определенного стажа. К примеру, 22-летний водитель со стажем 3 года имеет КВС=1,8 (стаж считается с даты получения автоудостоверения). Следовательно, чем раньше человек получает права, тем больший водительский стаж он будет иметь на момент заключения договора автогражданки.

Страховая компания учитывает множество составляющих при оформлении полиса ОСАГО.

На конечную стоимость документа влияют следующие факторы:

  • Тип транспортного средства. Понятно, что страховка грузового автомобиля должна стоить больше, чем аналогичный документ для легкового авто. Объясняется это тем, что специфика работы грузового авто предполагает наличие большего количества аварийных ситуаций, что и сказывается на стоимости.
  • Возраст транспортного средства, километраж и мощность двигателя.Как считается водительский стаж для ОСАГО: КБМ и КСВУказание ЦБ РФ №3384-У от 19.09.2014г
  • Страховщик учитывает всевозможные риски, поэтому учитывается даже тип населенного пункта, где зарегистрирован автомобиль. Если это крупный город, то там понятным образом будет больше автомобилей, т.е. риск аварий возрастает. Соответственно, и цена полиса будет выше.
  • Водительский стаж. Если водитель обладает достаточным опытом управления транспортными средствами, то вероятность попадания в ДТП снижается. Считается, что если водитель дольше управлял автомобилем, то в критической ситуации он лучше сориентируется, тем самым избежав аварии. А если водитель неопытен, то риск аварийной ситуации повышается, как и стоимость самого полиса.

Рассчитывая стоимость страхового полиса, стоит отметить, что все страховики используют самые разные коэффициенты, которые очень существенно способны повлиять на финальную сумму, заявленную к оплате.

Если знать обо всех нюансах данного вопроса, водитель сможет использовать самый выгодный для него вариант оформления страховки.

Сейчас подробно рассмотрим КВС ОСАГО, попробуем подробно разобраться что он собой представляет, а также узнаем личное значение КВС для каждого из владельцев автотранспорта.

Важные нюансы относительно КВС стоит знать, прежде всего, для защиты своих прав и интересов. Также данные сведения дадут шанс потенциальным клиентам ознакомиться со всеми возможностями КВС ОСАГО.

Как вы уже наверное поняли, КВС расшифровывается достаточно просто – это аббревеатура «коэффициент возраст-стаж».

Данное понятие является одним из самых важных значений, которые будут использованы в расчете итоговой цены полиса. Всем известно, что водительские права в России можно получить только с 18 лет.

При этом, верхней возрастной границы не существует, но человек должен пройти полную медицинскую комиссию.

При расчете стоимости полиса ОСАГО используется повышающий коэффициент. Исключить его из расчетов невозможно. Для того, чтобы знать, как рассчитать КВС, нужно знать следующие параметры:

  • Возраст автовладельца меньше 22 лет, а водительский стаж не превышает 3 года. В таком случае, КВС будет равен 1,8.
  • Если возраст водителя более 22 лет, но его стаж составляет менее 3 лет. КВС будет равен 1,7.
  • Если водительский стаж более 3 лет, но водитель еще не достиг 22-летнего возраста, то КВС будет равен 1,6.
  • КВС будет равен 1, если водителю больше 22 лет, а его стаж превышает 3 года.

Далее многих интересует вопрос касающийся правомерности возрастного разграничения водителей. И тут стоит сказать, что граница 22 года абсолютно правомерна, так как нормативы согласно ОСАГО применимы самим государством, а вовсе не страховиками.

Определенные выводы относительно факта дискриминации населения, не достигшего 22 летнего возраста основываются исключительно на здравом смысле. Реальные факты в этом случае являются следствием получения точных научных статистических данных.

Соотношение возраста водительского стажа и цены

Калькулятор расчета стоимости ОСАГО для различных регионов

  • Как мужчины, так и женщины возрастом до 22 лет характеризуются намного меньшим уровнем социальной ответственности. Этот фактор известен каждому, помимо тех особ, которые еще сами не достигли этого рубежного периода.
  • Молодые водители намного чаще лихачат, неаккуратно водят автомобиль и как следствие, попадают в дорожно-транспортные происшествия.
  • Лица до 22 лет из-за менее адекватной оценки реальности, а также повышенной агрессивности намеренно способны нарушать правила дорожного движения.

Подведя итог, стоит отметить, что возрастная категория при оформлении ОСАГО обоснована научно, вполне целесообразна, а также не есть дискриминацией. Если же провести сравнение с аналогичными программами КАСКО, то там активно применяется также гендерное деление, в следствии которого женщины платят на порядок дороже мужчин.

В отличии от возрастной категории срок водительского стажа применяется ко всем без исключения водителям, и абсолютно неважно в каком году они родились. Планка водительского стажа сейчас составляет 3 года.

Размеры базовой ставки страхования

Тарифы, которые были разработаны в 2002 году, не могли соответствовать убыточности страхования, поскольку цена на ремонт автомобилей сильно увеличилась за десяток лет. Как следствие, сильные изменения по обязательному страхованию транспортных средств отразились на стоимости ОСАГО.

Не решив перечисленные задачи, нельзя рассчитывать на стабильность системы с обязательным страхованием транспортных средств. В соответствии с этим приняли решение поэтапно изменить методику подсчетов страхования ОСАГО. Подобное решение дало возможность постепенно приготовиться к предстоящим повышениям цен и иметь достаточно времени для внесения корректировок в личных бюджетах автовладельцев.

Соотношение возраста водительского стажа и цены

Понятие тарифного коридора страхования включает в себя диапазон для установления базовых ставок, который позволяет страховым компаниям использовать гибкую систему расчетов, выгодных как для самой компании, так и для автовладельцев. Актуальность тарифного коридора стала более выразительна к 2015 году, когда в систему расчетов внесли соответствующие изменения и дополнения.

Например, ранее для каждой категории транспорта, ставка менялась не более, чем на пять процентов. На сегодняшний день значение составляет в пределах двадцати процентов, что позволяет страховой компании установить разную индивидуальную ставку для своих клиентов без участия со стороны государства. Такие меры позволяют поддерживать обязательную систему страхования на плаву, чтобы компания не работала в убыток и могла рассчитывать на компенсацию предыдущих потерь.

Все аспекты базового страхования под контролем государства. Без обязательного автострахования любое происшествие могло бы стать причиной серьезного конфликта, ведь виновному в аварии пришлось бы заплатить потерпевшему из собственных денег. Не у каждого есть возможность и желание делать это добровольно. Поэтому в автостраховании необходимо обеспечивать строгий надзор.

Цена страхования считается на основе учета строго фиксированных коэффициентов, исходя из базового тарифа ОСАГО. Для каждой категории транспорта, участвующего в дорожном движении, своя базовая ставка, которая считается из соотношения премий и выплат.

Таким образом выручка после продажи всех договоров ОСАГО одной СК должны быть больше суммы, которую она выплатит клиентам.

Базовая ставка начала повышаться с 2014 года, до этого момента тариф не увеличивался. К этому решению государство пришло после того, как страховые компании стали отказываться от лицензирования ОСАГО в силу невыгодности для самих страховщиков. В 2015 году базовая ставка выросла на 40%, что стало для них более рентабельным.

Помимо подорожания ставки ввели валютный коридор, диапазон цен, которые страховые компании сами могут регулировать при заключении договора с автовладельцем. Теперь предусматривается минимальная и максимальная стоимость для разных категорий транспорта и в зависимости от клиента и ценовой политики СК.

Для участников дорожного движения с опытом и отсутствием за последние несколько лет дорожных происшествий ставка будет браться, исходя из минимального значения.

На основе действующего закона конечная цена ОСАГО не должна превышать 3-кратный базовый тариф умноженный на коэффициент, зависящему от региона использования ТС физического лица. Если имеет место грубое нарушение договора страховки, то максимальное значение может достигнуть 5-кратного увеличения базового тарифа, увеличенного на коэффициент региона.

Для физических лиц ОСАГО не будет зависеть от места приобретения страховки, а будет зависеть от того, где зарегистрирован собственник ТС. Заключая договор, обязательно нужно указать, будет ли с транспортным средством использоваться прицеп.

Предел значений, который использует страховая компания, регулирует Указание № 3384-У Приложение 1. Страховщик должен уведомить в письменном порядке Банк России об утвержденной базовой ставке для физлиц в три рабочих дня после утверждения.

Водитель, который заключает договор по полису ОСАГО впервые, получает 3 класс. Согласно ему коэффициент-бонус равен 1. Этот коэффициент будет учитываться при повторном договоре и может быть пересмотрен. Его снижение или увеличение зависит от количества ДТП, совершенных за последний год.

Еще по теме  Выкуп авто в залоге

Для всех юридических лиц, имеющих автопарк, заключение договора по страхованию ОСАГО является обязательным, размер ставки составляет от 2058,00-2911,00 рублей (произошло снижение базовой ставки) для авто категории  B. Страхование такого рода имеет несколько особенностей:

  • К(БМ) – класс присваивается не водителям, а самой организации;
  • договор страхования составляет год (исключение касается только самоходно-дорожной техники, имеющей сезонный характер использования, при этом такие машины должны иметь ПСМ, а не ПТС, как все остальные авто, тогда минимально период страхования можно указать шесть месяцев);
  • страховка не имеет ограничений — каждый сотрудник, имеющий доверенность на управление транспортным средством, застрахован.

Также стоит отметить, что максимальный размер выплат определен при каждом рассмотренном страховом случае, и если он наступил, то его размер не уменьшается. Юридическое лицо после случившегося ДТП имеет право рассчитывать на полную выплату, если аналогичная авария случится в течение срока действия договора.

Как считается водительский стаж для ОСАГО: КБМ и КСВ

Соотношение возраста водительского стажа и цены

Стоимость договора на автомобиль зависит от нескольких факторов: применяемый страховой компанией (СК) базовый тариф, выраженная в лошадиных силах мощность двигателя, регион Российской Федерации, возраст, опыт вождения и т.д.

Каждый из критериев регулируется официальными нормативно-правовыми документа Центробанка РФ. В том числе это касается и коэффициента стаж-возраст (КСВ).

Как считается стаж вождения для страховки ОСАГО? Вопрос регламентирован Указанием Центробанка Российской Федерации № 3384-у от 2014 года.

Фактически под термином понимается опыт вождения отдельно взятого человека. Однако в случае с ОСАГО применяется иной подход. С какого момента начинает идти водительский стаж? Точкой отсчета считается день выдачи удостоверения конкретной категории прав. Время, потраченное в автошколе, в зачет не идет.

Как правильно считается стаж вождения для страховки? Необходимо знать следующее.

  • Для каждой категории транспортных средств показатель рассчитывается отдельно. Не касается случаев, когда гражданин в один и тот же день получил водительское удостоверение на управление разными видами транспортных средств, например, легковыми и грузовыми).
  • Стаж отсчитывается со дня, указанного в документе в поле «Дата выдачи». Фактический опыт вождения не имеет значения.

Гражданин может не обладать практикой управления транспортными средствами, но если удостоверение у него достаточно долго, скидка по КСВ будет предоставлена.

Указание ЦБ РФ №3384-У от 19.09.2014г. приложение 2 п.4

За основу расчета цены полиса ОСАГО берется базовый тариф. По состоянию на 2019 год, его диапазон для легковых авто составляет от 3432 до 4118 рублей.

После определения тарифной ставки страховщик умножает ее на коэффициенты, которые могут быть как повышающими, так и понижающими.

Как влияет стаж вождения на страховку? Базовый тариф умножается, в том числе и на коэффициент КСВ. От соотношения «стаж-возраст» зависит итоговая сумма полиса.

Когда в страховку вписано несколько человек (ограниченное ОСАГО), для формирования стоимости применяется наиболее высокий коэффициент. Показатели всех остальных водителей не используются для определения цены. Идет ли стаж вождения, если не вписан в страховку? Показатель не зависит от указания фамилии водителя в полисе. Стаж в любом случае начинает течь с момента получения прав.

Указанием Центробанка № 3384-у от 2014 года определены все особенности формирования цены для ОСАГО. В частности, коэффициент КСВ может иметь следующие значения:

  1. 1 – возраст от 22 лет, стаж от 3 лет.
  2. 6 – возраст 22 и менее, стаж от 3 лет.
  3. 7 – возраст от 22 лет, стаж 3 года и менее.
  4. 8 – возраст 22 и менее, стаж 3 года и менее.

Для расчета применяются только полные годы.

Постановление правительства РФ №264, п.4 от 7 мая 2003г. - утратило силу

Этим же указанием установлены и иные параметры для определения стоимости полиса. В том числе и приведенный выше тарифный коридор.

На свое усмотрение СК может изменить только величину тарифной ставки и лишь в пределах диапазона, установленного Центробанком. Все остальные коэффициенты регламентированы более жестко.

Однако следует учесть, что при прочих равных сумма страховки может отличаться в зависимости от региона РФ. Так, наиболее высокий коэффициент установлен для Челябинска – 2,1.

Низкий – для Биробиджана и некоторых иных населенных пунктов – 0,6.

Зависит ли стоимость страховки от стажа вождения? Связь есть и она регламентирована Банком России. СК не может отказаться от применения коэффициента КСВ или изменить его значение.

Правила расчета

При определении стоимости полиса необходимо руководствоваться нормами, установленными Центробанком. Как рассчитывается водительский стаж для ОСАГО? В учет идут только полные годы. То есть, если во время подписания договора стаж водителя составлял 3 года и 11 месяцев, скидку он не получит, так как нет целых 4 лет.

Как считается водительский стаж для ОСАГО: КБМ и КСВ

Помимо прочего, нужно учитывать, что показатель продолжительности владения правами косвенно влияет на коэффициент бонус-малус (КБМ – значение безаварийной езды).

Как исчисляется водительский стаж при оформлении страховки? Параметр идет в зачет совместно с возрастом гражданина и формирует КСВ. Что такое КВС в ОСАГО? Это коэффициент, применяемый для исчисления стоимости полиса. Состоит из двух показателей.

  1. Стаж водителя. Делится до 3 лет включительно и после. Имеется в виду фактическое время владения правами.
  2. Возраст. Делится до 22 лет включительно и после.

Иными словами, молодой водитель, которому еще нет 23 лет, независимо от того, сколько стажа у него есть, не может получить наименьший коэффициент КСВ. По достижении возраста в 23 года КВС больше не может увеличиться.

Помимо КСВ, каждому водителю присваивается коэффициент бонус-малус. Его значение зависит от количества страховых случаев гражданина в прошлые годы. Чем дольше человек ездит без аварий, тем больше итоговая скидка. Наименьшее значение КБМ – 0,5.

С какого стажа вождения начинает уменьшаться страховка? Зависит от количества предыдущих договоров ОСАГО. Первоначально водитель получает коэффициент 1. Если за год страховых случаев зафиксировано не было, КБМ уменьшается на 5% и составляет 0,95.

Как считается водительский стаж для ОСАГО: КБМ и КСВ

Так происходит, пока он не достигнет минимального порога в 0,5.

В случае ДТП бонус-малус на будущий период увеличивается. Максимальное значение – 2,45. Проверить КБМ можно на онлайн-калькуляторе или при обращении в СК.

За каждый год безаварийной езды водитель снижает стоимость полиса. Уменьшение цены не является постоянным. Скидки КБМ на страховку ОСАГО по возрасту могут быть отменены в случае совершения дорожно-транспортного происшествия. Так, если на протяжении одного года страхователь обращался за возмещением 3 и более раз, значение КБМ при заключении следующего договора будет составлять 2,45.

При смене категории

Коэффициент КСВ рассчитывается отдельно для каждого типа транспортного средства. Так, водителю может быть присвоено значение 1 при страховании легкового автомобиля и показатель 1,7 при заключении договора на иной тип транспортного средства, если права этой категории были получены недавно.

Выводы

От стажа зависят коэффициенты КСВ и КБМ, применяемые для расчета стоимости полиса. В то же время в первом случае в учет также идет возраст водителя, во втором – количество аварий в прошлые периоды страхования. При отсутствии ДТП большой стаж ведет к уменьшению стоимости полиса ОСАГО.

Мне, как водителю, очень важно, сколько стоит страхование ОСАГО, так как оно является обязательным для каждого водителя. Если сравнивать тарифы, то за одну и ту же машину стоимость страховки будет различной.

И связано это со многими факторами. При расчете страховки учитывается несколько основных факторов, из которых и складывается окончательная стоимость полиса.

Как считается водительский стаж для ОСАГО: КБМ и КСВ

И сегодня я расскажу вам, какое значение оказывает водительский стаж.

Основные факторы

Чтобы разобраться, какое влияние оказывать стаж, важно знать, как осуществляется полный расчет стоимости ОСАГО. Для этого учитываются следующие показатели:

  • вид автротранспорта, которым может быть не только легковая машина, но и мотоцикл или грузовик, а также некоторые другие виды транспорта;
  • количество водителей, в этом случае учитывается, будет ли полис ограниченным по количеству допущенных к управлению водителей или страховка будет неограниченной;
  • сведения о возрасте водителей, молодые подростки по статистике чаще попадают в ДТП;
  • стаж всех водителей, от опытности управления ТС во много зависит и безаварийность вождения;
  • мощность мотора, статистика показывает, что более мощные моторы чаще попадают в аварии;
  • сроки действия страховки, наибольший срок составляет 1 год, в этом случае стоимость одно месяца страховкой будет наиболее выгодной, но если полис будет действовать только 3 месяца, то общая сумма будет меньше, но стоимость одного месяца будет выше;
  • регион эксплуатации, например, риски попасть в аварию в Санкт-Петербурге или Москве намного выше, чем в республике Чувашия;
  • сведения о предыдущих страховках, если водитель имеет определенное количество лет, которое он ранее страховался, то в общей базе имеется информацию о его убыточности или безубыточности для страховой компании.

Таким образом, все эти показатели оказывают индивидуальное влияние на стоимость полиса. И теперь рассмотрим подробно, как производится расчет стажа водителя.

Понятие стажа

В общем смысле под ним понимается конкретный период времени, которым человек пользуется удостоверением водителя. Но если раньше достаточно было только получить права и хранить их на полочке, чтобы стаж начислялся, теперь этого мало.

В единой базе страховщиков должна содержаться информация о данном водителе. То есть он должен быть внесен в качестве страхователя ОСАГО, либо в качестве одного из водителей действующего полиса. В этом случае ему будет начисляться стаж.

И от него будет зависеть коэффициент КБМ.

При оформлении полиса также может учитываться и другой стаж, под которым понимается сам возраст водителя. Если ему менее 23 лет, то применяется повышающий коэффициент при расчете стоимости полиса. Для водителей старше этого возраста данной значение не интересует, так как их коэффициент не будет повышать стоимость страховки.

Поэтому наибольшую ценность оказывает фактически наезженный стаж водителем. Если водитель получил свое удостоверение раньше, чем было введено обязательное страхование, ему засчитываются в стаж все годы, которые он владел правами до того года, когда он не был застрахован по обязательному полису ОСАГО.

Первый из них, который зависит только исключительно от возраста, имеет сокращенное название КВС. Он может иметь 4 значения:

  • самый максимальный коэффициент 1,8 для подростков до 23 лет или имеющим водительское удостоверение, менее 3 лет;
  • 1, 7 применяется для таких водителей, чей стаж составляет меньше 3 лет, но они уже старше 23 лет;
  • 1,6 получают водители, которые еще не достигли 23 лет, но накатали стаж больше 3 лет;
  • 1 применяется ко всем водителям, которые ездят больше 3 лет и по возрасту старше 23.

Получается так, что данный коэффициент имеет значение только для молодых людей, а также для неопытных водителей. Спустя определенное время про него забывают все водители.

Расчет КБМ происходит намного сложнее и его размер может измениться в любое время. Произвести точный расчет данного коэффициента практически невозможно самостоятельно, потому что здесь применяется множество коэффициентов и формул, в зависимости от стажа водителя. Здесь учитывается его безаварийность, либо количество таких случаев за последние 10 лет.

В страховке несколько человек: чей КВС будет учитываться?

По словам заместителя председателя Центрального Банка РФ Сергея Швецова, развитие сегмента по обязательному страхованию ОСАГО будет поддерживаться новыми правилами в расчете стоимости полиса. По его словам, на данный момент обсуждается возможность установления тарифов по страховке более персонально и привязано непосредственно к профилю клиента.

Для водителей с большим опытом ставка будет установлена на порядок ниже, чем для тех, кто, например, только что закончил водительские курсы. Также будет изменен порядок присваивания некоторых коэффициентов, будут придерживаться политики прозрачности расчета конечной стоимости страхования, чтобы ОСАГО в дальнейшем рассматривался как конкурентный продукт.

Многие знают и используют метод двойного страхования, оформляют ОСАГО и КАСКО одновременно, ведь последнее предлагает более выгодные условия для клиентов. ОСАГО, несмотря на то, что регулируется на государственном уровне, должен стать конкурентоспособным при оптимально гибких тарифах, определяемых за счет самого рынка и конкуренции в нем.

Переход на более свободный базовый тариф должен позволить страховым компаниям построить бизнес, позволяющий зарабатывать, но это способно показать только время. Ведь без повышения тарифа лицензия ОСАГО может продержаться не более чем до 2019 года и будет сдана многими компаниями.

Начнём с того, что количество людей, допущенных к управлению застрахованным транспортным средством, определяется собственником. В частности, человек может указать в договоре только себя, и в этом случае любой другой водитель будет управлять машиной незаконно. Если авто остановят работники ДПС, водитель, не вписанный в ОСАГО, будет оштрафован. Примечательно, что денежное наказание ожидает и собственника, за передачу управления незастрахованному лицу .

Еще по теме  Внесение изменений в полис ОСАГО при замене прав нужно ли это делать и как надо выполнять данную процедуру получив новое водительское удостоверение

При этом правила страхования допускают вписывание в страховку других водителей. Например, собственник пользуется машиной совместно с женой и братом. В этом случае супруга и родственник должны быть вписаны в договор автострахования.

Отметим, что количество водителей, допущенных к управлению, не ограничено правилами, однако стоить такая страховка будет дороже. Повышение цены выглядит вполне обоснованно: с точки зрения страховой компании, чем больше человек садится за руль, тем вероятнее становится ДТП, а. следовательно, и необходимость возмещения по страховому случаю.

Это проблемы страховщиков, и в подобных ситуациях данные водителей допускается указывать на оборотной стороне полиса, заверив информацию печатью.

Если оформляется автогражданка с указанием определенного числа водителей, которым позволено управлять ТС, для определения стоимости полиса в учет будет приниматься наиболее высокий коэффициент.

Какое влияние оказывает коэффициент возраст-стаж?

Цена полиса и все ограничения по тем или иным тарифам регулируются на государственном уровне.

При знании конечной формулы расчёта тарифа на ОСАГО нетрудно лично рассчитать стоимость полиса. С учётом каждого момента и ситуации можно уменьшить стоимость страховки и значительно сэкономить.

Формулы следующие.

Для физ. лиц и индивидуальных предпринимателей: Т = ТБ умножить на КТ умножить на КБМ умножить на КВС умножить на КО умножить на КМ умножить на КС умножить на КН.

Для юридических лиц: Т = ТБ умножить на КТ умножить на КБМ умножить на КО умножить на КМ умножить на КС умножить на КН умножить на Кпр. КО равняется 1.87.

Т — общая стоимость страховки;

Как считается водительский стаж для ОСАГО: КБМ и КСВ

ТБ — базовый тариф, в котором значение соответствует какому-либо типу ТС (см. ниже Таблицу 1).

КТ — коэффициент для территории, где рассматриваемый транспорт прошёл регистрацию;

КБМ — а это т. н. Бонус-Малус (то есть имели ли место ситуации страховых выплат во время действия бывших ранее договоров с ОСАГО. Попросту, если человек долго ездил без аварий, то в случае, если авария всё-таки произойдёт, ему заплатят значительно больше);

КВС —  определяет возраст водителя и его стаж (см. ниже Таблицу 2).

КО — коэффициент данных о количестве водителей, имеющих право управлять этим транспортом (см. ниже Таблицу 3).

КМ — коэффициент мощности двигателя транпорта (а это смотреть в Таблице 4).

КС — коэффициент периода пользования транспортом (Таблица 5).

КН — коэффициент наличия нарушений, который предусматривается пунктом 3 статьи 9 ФЗ об ОСАГО (6 Таблица).

Информация о базовом тарифе

Коэффициент на базовый тариф остаётся неизменным во всех областях и регионах. Величина тарифа определяется характеристиками транспорта, такими, как:

  • Его грузоподъёмность;
  • Вместимость пассажиров.

Благодаря этому у всякого транспорта есть базовый тариф, который не может меняться по желанию страховых компаний.

Как считается водительский стаж для ОСАГО: КБМ и КСВ

Этот тариф определяется принадлежностью транспортного средства к тому или иному региону страны. Его показатели сильно зависят от размера населённого пункта:

  • Если речь про крупный город (миллион жителей и больше) — тариф высокий;
  • Если мелкий город меньше 1 млн. жителей — он ниже.

Например, в Санкт-Петербурге коэффициент равняется 2, а в Ленинградской области всего 1.7.

Бонус-Малус

Такой тариф позволяет получить скидку, если вы достаточно долго не попадали в аварии. Следует помнить, что такой бонус присваивают лишь шофёру, а на транспортное средство он ни при каких обстоятельствах не рассчитывается.

Возраст — опыт

Здесь коэффициент определяется так:

  • Максимальный возраст — без ограничений;
  • Если большой возраст и долгий стаж — то КВС снижается.

Ограничение

КО считается по количеству шофёров, которые заносятся в договор: или ограниченный полис (тогда заносится до пяти человек), или же неограниченный.

Периодичность

Нередко люди оформляют ОСАГО лишь на время пользования своим транспортом. Для их удобства используется сезонный полис, который и предусматривает минимальный срок на время действия страховки.

Таблица 1. ТБ по категории ТС

Категория ТС Тариф, руб.
Min Max
Мотоциклы, мопеды, транспорт категории «А», «М» 694 1407
Легковой транспорт  физ. лиц, категория «В» и «ВЕ» 2 746 4 942
Легковой транспорт  юр. лиц, категория «В» и «ВЕ» 2 058 2 911
Легковой транспорт категория «В» и «ВЕ», который используется в качестве такси 4 110 7 399
Грузовой транспорт, категория «С», массой до 16 тонн 2 807 5 053
Грузовой транспорт, категория «С», массой более 16 тонн 4 227 7 609
Автобус, категория «D», «DE» с числом  пассажирских мест до 16 2 246 4 044
Автобус, категория «D», «DE» с числом пассажирских мест более 16 2 807 5 053
Автобус, категория «D», «DE», которые используются как такси или с целью перевозки людей 4 110 7 399
Троллейбусы 2 246 4 044
Трамваи 1 401 2 521
Трактора и иная самоходно дорожно-строительная техника 899 1 895

Таблица 2. КВС – соотношение возраста и опыта шофёра

количество

лет

Стаж
1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 Больше 14
 16 -21 1,87 1,66
 22 -24 1,77 1,04
 25 -29 1,77 1,69 1,63 1,01
 30 -34 1,63 0,96
 35 -39 0,99 0,96
 40 -49 0,96
50-59
Более 59 1,6

 Таблица 3. КО – лица, допускающиеся к вождению ТС

Количество лиц, допускающихся к управлению ТС Коэффициент
Если количество людей, управляющих транспортом, ограничено 1
Если какие-либо ограничения на число людей, которые могли управлять машиной, отсутствуют 1.8

Таблица 4. ТМ – значение по мощности двигателя ТС

Тут стоит сделать небольшую оговорку. Как правило, в паспорте машины мощность пишут в киловаттах, а чтобы рассчитывать коэффициент, надлежит знать лошадиные силы, для перерасчёта применяется простая формула: 1 киловатт равняется 1, 35962 лошадиных сил.

Мощность  двигателя (лошадиных сил) Коэффициент
До 50 0.6
50-70 1
70-100 1.1
100-120 1.2
От 120 и до 150 1.4
Больше 150 1.6

Таблица 5. КС – использование ТС

Срок использования ТС (в месяцах) Коэффициент
3 Коэфф. 0.5
4 Коэфф. 0.6
5 Коэфф. 0.65
6 Коэфф. 0.7
7 Коэфф. 0.8
8 Коэфф. 0.9
9 Коэфф. 0.95
10 и более Коэфф. 1

Таблица 6. КН – наличие нарушений

Какое правонарушение имело место Множитель
Дача заведомо ложных показаний 1.5
Оставление места ДТП
Вождение в нетрезвом состоянии
Намеренное совершение ДТП
Нахождение на месте водителя без разрешения в договоре

Свой коэффициент возраста и стажа может определить любой водитель, исходя из таких данных:

  • возраст до 22-х лет, стаж до 3-х лет – значение коэффициента 1,8;
  • возраст больше, чем 22 года, стаж до 3-х лет — значение коэффициента 1,7;
  • возраст до 22-х лет, стаж свыше 3-х лет — значение коэффициента 1,6;
  • возраст больше, чем 22 года, стаж свыше 3-х лет — значение коэффициента 1,0.

Отдельного внимания заслуживают такие моменты:

  1. В случае, когда в страховой полис внесено несколько водителей, допущенных к управлению ТС (здесь и далее – транспортное средство), то в расчет берется максимальный коэффициент КВС (из всех возможных).
  2. Определение водительского стажа осуществляется на основании данных автоудостоверения, где указана дата получения прав на управление транспортом определенной категории.
  3. В случае, когда договором автострахования не предусмотрено никаких ограничений в отношении числа лиц, которые допущены к управлению ТС (коэффициент ограничения Kо=1,8), то показатель КВС принимается равным 1,0.
  4. В случае, когда страховка ОСАГО оформляется на авто, зарегистрированное в другом государстве, то для расчета его стоимости применяется КВС=1,7.
  5. КВС не применяется в случае страхования:
  • владельцев прицепов (в т.ч. прицепов-роспусков) и полуприцепов;
  • ТС, собственником либо страхователем которого является лицо юридическое.

Законодательная база

Тарифы по полису ОСАГО претерпели ряд изменений после опубликования очередного указания Банка России (5000 – У; рег.№ 53241 от 29.12.2018г.). Одно из них коснулось предельных значений базовых ставок. При этом изменения произошли в обе стороны, для какой-то категории авто удорожание, для какой-то, напротив, в сторону снижения цены.

возраста/стажа и безаварийности (КБМ). Сами значения коэффициента не изменились. Изменился порядок его определения, теперь это делается один раз в год (первого апреля), ранее показатель присваивался в момент окончания действия страховки. Для юридических лиц, установлено, что на весь парк должен действовать одно и то же значение бонус-малуса, определяется по среднему значению.

Автовладельцы, которые только собираются оформить полис, несмотря на то, что на момент их обучения были другие условия, должны принять во внимание новшества. Важно учитывать территориальное разделение тарифов страхования, которые корректируются специальным коэффициентом в зависимости от места прописки автовладельца или регистрации машины, принадлежащей коммерческому предприятию К (тер).

Как считается водительский стаж для ОСАГО: КБМ и КСВ

Согласно законодательству, регулирование ставок ОСАГО продолжает осуществлять ЦБ России (8 закон № 40-ФЗ). Определен размер тарифа и продолжительность действия не более одного года. Разница по сравнению с предыдущими тарифами составляет примерно 20%. Предельные размеры выплат не изменились (до пятьсот тысяч рублей по здоровью и до четырёхстах тысяч по имуществу пострадавших) , конечно они могут быть и меньше, в большинстве случаев это зависит от отношения автовладельца к правилам страховки и поведению при наступлении страхового случая. Важно: правильно заполнять документы, вовремя подать заявление на выплату, правильно и своевременно зафиксировать последствия ДТП.

Как определяется КВС при неограниченной страховке

Под неограниченной страховкой понимают полис ОСАГО, в который при оформлении не вносятся данные тех водителей, которые допускаются к управлению ТС. Подобный полис предполагает, что автомобилем на законных основаниях может управлять любой водитель, имеющий автоудостоверение с открытой категорией.  О таком полисе можно сказать, что он существенно дороже обычного. Однако неограниченная страховка может быть выгодной, как для организации, так и для физических лиц, поскольку имеет свои преимущества.

В качестве примера можно рассмотреть ситуацию, при которой в момент ДТП за рулем авто находился водитель, не внесенный в полис. В этом случае страховщик имеет право востребовать возмещения по страховке (в порядке регресса).

При оформлении полиса на неограниченное число лиц, которым позволено управлять ТС, применяется коэффициент, равный 1,0.

Рассчитывая стоимость неограниченного полиса, страховые агенты применяют коэффициент ограничения (Ко) равный 1,8. Нужно понимать, что такой коэффициент повышает общую стоимость полиса ОСАГО на 80%. Для сравнения: полис стандартный имеет Ко=1,0 и ограничивает количество вписанных в него водителей пятью человеками.

Важный момент — стоит проанализировать целесообразность оформления стандартного полиса в случае, когда один из членов семьи, которого вносят в договор автогражданки:

  • только собирается получать права;
  • не достиг возраста 22-х лет.

Ведь при определении стоимости автогражданки будет применен Квс 1,8, что полностью приравнивает ее цену к стоимости страховки неограниченной.

При этом оформление неограниченного полиса займет гораздо меньше времени, поскольку оформляется сразу, тогда как стандартный предполагает личное посещение офиса страховой каждый раз для вписывания в полис новых водителей (для занесения данных в договор и полис).

В заключение хотелось бы отметить, что повлиять либо как-то изменить КВС самостоятельно нельзя. Однако уменьшить общую стоимость полиса ОСАГО за счет безаварийного управления ТС можно.

Как считается водительский стаж для ОСАГО: КБМ и КСВ

Следовательно, водителю, желающему меньше тратить на приобретение полиса автогражданки, не стоит пытаться получить скидки по КВС. Важно соблюдать ПДД и проявлять на дороге осторожность. Тогда стаж безаварийного вождения сможет обеспечить снижение цены полиса ОСАГО.

Не секрет, что страховщики предлагают купить автогражданку с условием, что к управлению допущены любые водители. Такое условие удобно:

  • таксистам, которые часто меняют водителей;
  • владельцем автобусов;
  • автолюбителям, которые часто доверяют машину друзьям или знакомым.

Как считать коэффициент в таком случае? Если изучить тарифы, то можно понять, что считать ничего не нужно, поскольку КВС для такого полиса фиксирован и равен 1.

При этом страховщики используют показатель КО (коэффициент ограниченного использования) в размере 1,87, который актуален только для «неограниченных» страховок.

Получается, расчет делается по максимальному коэффициенту, который установлен по возрасту и стажу.

Базовая ставка для грузовиков

Как считают страховщики, главной особенностью смены порядка по обязательному страхованию является не рост или уменьшение тарифа, а конкретизация тех мест в законе ОСАГО, которые могли ранее допускать разночтение. На сегодняшний день определено четкое разграничение понятий легковых, грузовых транспортных средств, спецтехники и других.

Грузовики сами по себе уже являются большой опасностью в дорожном движении, ведь их могут использовать при транспортировке различных грузов и опасных веществ. Поэтому вполне логичны более высокие ставки страховки.

Таким образом для владельцев транспортных средств С и СЕ, с грузоподъемностью более 16 тн базовая ставка по ОСАГО составляет от 4227,00 до 7609,00 рублей в 2019 году.

Стоит также обратить внимание на транзитное страхование, которое составляет 20 дней и меньше, однако, при этом тарификация должна считаться за 20 дней. Важным является то, что если ТС застраховано как транзитное, то в дальнейшем владелец авто обязан купить постоянный полис ОСАГО на год.

Базовая ставка для мотоциклов

Как считается водительский стаж для ОСАГО: КБМ и КСВ

Мотоцикл является полноправным участником дорожного движения. Любой закон, который определяет требования к страхованию транспортного средства, относится и к мотоциклам. Соответственно, страховка мотоцикла, квадроцикла, мопеда по ОСАГО является обязательной. Как и для других категорий ТС. В 2019 году тарифный коридор для мотоциклов снизился и составляет 694,00 -1407,00 рублей.

Какую роль играет КБМ?

Под этой аббревиатурой скрывается коэффициент «бонус-малус», который определяется стажем безаварийной езды. Работает схема достаточно просто. Аккуратные водители получают скидки за безупречное вождение; если эта тенденция сохраняется, то у страхователя повышается присвоенный класс, и выгода от приобретения ОСАГО может составить 50%.

Еще по теме  Закон о лишении водительских прав

В отношении злостных нарушителей ПДД действует обратная схема. В частности, класс безаварийности будет понижаться с каждым страховым случаем, и в максимальном значении составит 2.45, что предполагает повышение базовой ставки почти в 9 раз.

Рассмотрим изменение стоимости полиса на конкретных примерах.

Предположим, что указанный выше Иванов застраховал машину на 2 800 рублей.

Стоимость складывается по минимальным коэффициентам: водитель опытный, страхует маломощный автомобиль и имеет стаж безаварийной езды несколько лет.

Теперь Иванов хочет вписать в страховку сына, которому 21 год, за рулём он около 2-х лет, но за минувший год успел 4 раза попасть в аварию. Согласно правилам автострахования, КБМ рассчитывается по худшему показателю, поэтому, если Иванов-отец впишет в страховку Иванова-сына, стоимость полиса ОСАГО превысит 20 000 рублей.

Добавим, что повышение цены будет спровоцировано изменением не только бонуса-малуса, но и коэффициента возраст-стаж, который у Иванова-младшего составляет 1.8.

Усложним задачу. Представим, что, помимо собственника авто, в страховку уже вписан один человек. Автовладельцу 23 года, и он водит автомобиль всего 2 года, КБМ равен 1. Вписанному водителю 35 лет, и за рулём он находится уже 4 года. Кроме этого, за 3 года безаварийной езды ему полагается скидка 0.85 по КБМ.

Дополнительно нужно вписать водителя, КБМ которого 0.6, возраст 22 года, и стаж вождения 2 года. В такой ситуации стоимость полиса подорожает, но незначительно. Здесь худшим показателем будет считаться коэффициент возраста-стажа второго вписываемого водителя, а самый плохой КБМ у собственника авто. Если первоначальная стоимость страховки составляла 10 000 рублей, то после внесения в договор новичка цена поднимется примерно на 2 000.

Как вписать водителя?

Сразу отметим, что сделать это может только представитель страховой компании. Если страхователь внесёт данные самостоятельно, полис автоматически становится недействительным.

Чтобы добавить водителя, необходимо обратиться в офис страховой компании, имея при себе:

  • действующий полис;
  • паспорт;
  • водительское удостоверение вписываемого лица.

Здесь нужно уточнить, что изменения в полис может внести только страхователь, который оформлял полис на себя. Примечательно, что это не обязательно должен быть собственник автомобиля. Например, машина принадлежит мужу, но пользуется ей по доверенности жена. В этом случае ОСАГО будет оформлено на женщину, и именно она может вписывать в договор дополнительных водителей.

Многие водители действительно не понимают, зачем вносить свои данные в полис ОСАГО, если они не собираются в течение страхового периода садиться за руль.

Это делается для того, чтобы не терять скидки и привилегии за безаварийную езду. Согласно правилам страхования, если данные о водителе не подаются в течение года, коэффициент бонус-малус будет обнулён.

Поэтому, если в дальнейшем человек снова сядет за руль, КБМ для него будет равен 1, несмотря на прошлый стаж безаварийной езды. Напомним, что именно от КБМ в большей степени зависит стоимость полиса.

Как считается водительский стаж для ОСАГО: КБМ и КСВ

Полис ОСАГО оформляют на один год, и такой срок удобен для большинства водителей.

Но если страховка оформлена на единственного водителя, а возникает необходимость доверить свой автомобиль члену семьи или другому доверенному лицу, нужно переоформить полис.

Рассмотрим, как вписать в страховку еще одного водителя. Какова стоимость процедуры?

Стоимость ОСАГО

Полис ОСАГО — документ, согласно которому страховая компания будет брать на себя часть обязательств по возмещению ущерба потерпевшей стороне после ДТП, произошедшего по Вашей вине.

Такая передача части финансовой ответственности действует также в отношении водителей, которые были вписаны в страховой полис.

Самостоятельно вносить какие-либо изменения в полис нельзя. Все дополнения вносятся специалистами страховой компании, которые затем заверяют поправки подписью и печатью.

Стоимость страховки определяется из следующих данных:

  • возраста водителя;
  • стажа вождения;
  • КБМ, который зависит от длительности безаварийной езды.

КБМ (коэффициент бонус-малус) новичка равен единице. Значит, водитель с таким показателем оплачивает полную стоимость страхового полиса.

За каждый год безаварийной езды новичок будет получать по пять процентов, что будет снижать КБМ. Максимальная сидка – 50%.

Как считается водительский стаж для ОСАГО: КБМ и КСВ

Если по вине водителя произойдет ДТП, и пострадавшая сторона потребует от страховой компании компенсировать ущерб, КБМ снова увеличится и будет расти, если за год случится не одна авария.

Максимальный КБМ — 2,45. Т.е. стоимость страховки увеличится почти в 2,5 раза.

Но сколько стоит вписать в страховку еще одного водителя в 2019 году?

Рассчитаем, как увеличится стоимость полиса, если в полис ОСАГО добавляют начинающего водителя.

Стоимость полиса рассчитывается по стоимости полиса ОСАГО для автолюбителя с наибольшим КБМ и КСВ (коэффициент стаж-возраст) из количества допущенных к управлению ТС.

Если водителя-новичка вписывают в полис водителя с пятилетним стажем вождения, который за все время не совершил ни одного ДТП, то его КБМ составит 0,75, а КСВ – 1. КБМ нового водителя будет равен одному, а КСВ будет высоким — 1,8.

У неопытного водителя стоимость полиса (8000 рубля) умножается на КБМ и КСВ. Итог=14400 рублей (т.е. доплата составила 8400 рубля.)

  • Мы видим, что из-за водителя-новичка ОСАГО дорожает вдвое.
  • Для подсчетов, сколько стоит вписать в страховку водителя без стажа во время страхового периода, необходимо внести поправку на длительность срока страховки до окончания ее действия.
  • Стоимость будет рассчитываться на то количество дней, которых осталось до окончания срока действия страхового полиса.

За внесение изменений в уже используемый полис СК взимают определенную плату. К слову, размеры данной платы сегодня регулируются законодательством и не могут быть переведены в большую сторону по усмотрению СК. Далее разберем сколько стоит вписать водителя в полис ОСАГО по нескольким частным случаям.

Формально, внесение записи о новом водителе ничего не стоит. Но здесь есть оговорка, что стоимость рассчитывается исходя из самого большого повышающего коэффициента.

Как считается водительский стаж для ОСАГО: КБМ и КСВ

На ОСАГО влияет два показателя:

  • КБМ – коэффициент бонус-малус (показатель безаварийной езды);
  • КСВ – коэффициент стаж-возраст.

Всего существует 14 классов коэффициента бонус-малус. При заключении первого договора гражданину присваивается третий класс, с коэффициентом 1.

За каждый год езды без совершения ДТП от этого значения отнимают 5%. То есть, во второй раз КБМ будет равен 0,95, а через 5 лет – 0,75.

И так до тех пор, пока ему не будет присвоен тринадцатый класс со значение 0,5.

В случае совершения аварии КБМ повышается. Максимально, он может достигать цифры 2,45.

Соотношение возраста водительского стажа и цены

Классов КСВ всего 4:

  • возраст до 22 лет включительно и стаж вождения менее трех лет – КСВ равен 1,8;
  • возраст более 22 лет, стаж менее трех лет – 1,7;
  • возраст до 22 лет включительно, стаж более трех лет – 1,6;
  • возраст более 22 лет, стаж более 3 лет – 1.

Как рассчитывается

Общая стоимость полиса ОСАГО рассчитывается следующим образом: начальная цена умножается на коэффициенты КСВ и КБМ. Например, базовая цена полиса 8000 рублей, коэффициент КСВ – 1,6, а КБМ – 0,8.

  • 8000 * 1,6 * 0,8 = 10240 рублей
  • 8000 * 1,8 * 1 = 14400 рублей
  • Но нового человека необходимо вписать в уже действующий договор, а значит, часть времени уже прошла и компания не может взыскать всю указанную сумму.
  • 14400 — 10240 = 4160 рублей
  • Эту цифру нужно разделить на количество дней в году (365) и умножить получившийся результат на количество дней, оставшихся по страховке.
  • Представим, что с момента заключения договора прошло 60 дней.
  • 4160 : 365 = 11,4 – это размер доплаты на один день,
  • 365-60=305 – это количество дней, оставшихся по договору.
  • 11,4 * 305 = 3476 рублей — сумму, которую нужно доплатить страховщику.

Сейчас мы обсудим приблизительный размер дополнительной платы по двум крупным регионам, таким как Москва и Санкт-Петербург. Возьмём обычный период использования легкового ам 1 год и вписывание неопытного водителя возрастом до 22 лет и стажем управления ам до 3-х лет.

Возьмём обычный ВАЗ с мощностью двигателя 71 лс. и иномарку с мощностью двигателя 125 лс.

Москва

Допустим, Вы получили договор по ОСАГО и заплатили за него 9060 руб. (ВАЗ, КБМ-1). Далее Вам нужно вписать молодого водителя на 1 год. Приблизительная доплата составит 7 248 руб. Общая страховая сумма договора составит 16308 руб.

Первоначально уплаченная премия по ВАЗ-у (КБМ-1) составит 8292 руб. Вписать молодого водителя без стажа и возраста будет стоить примерно 6634 руб. Общая страховая премия составит 14926 руб.

По иномарке с мощностью двигателя 125 лс (КБМ-1) премия составит около 10377 руб. Дополнительная плата на молодого водителя будет около 8619 руб. Итого общая приблизительная страховая премия составит 18996 руб.

Это утрированные данные по двум крупным городам с очень высокой степенью аварийности. В областных центрах стоимость доплаты будет существенно ниже по причине небольшого территориального коэффициента.

Так же мы не брали скидку за безаварийную езду и применяли годовой период действия полиса. Поэтому настоятельно рекомендуем заблаговременную консультацию с менеджером по страхованию, чтобы узнать, как вписаться в страховку на авто.

Если подытожить весь наш разговор и коротко ответить на вопрос:- Как вписать в страховку ещё одного водителя, ответим так — смело подготавливаем документы, звоним в страховую компанию, получаем консультацию и приходим в офис.

Такой порядок действий приведёт к уменьшению стрессовых ситуаций и к успешному оформлению документов. Желаем Вам грамотного и вежливого обслуживания.

Во-первых, если взглянуть на сам бланк полиса, то на его лицевой стороне можно увидеть только пять строк для внесения личных данных водителей (ФИО и номера прав).

То есть, на лицевой стороне бланка можно вписать строго до пяти человек. Но, если бланк перевернуть, то в правом верхнем углу можно увидеть строку «Особые отметки».

Что и делается во многих СК.

Там же продлевается и период использования ТС, и законно вносятся другие поправки. Бывает, что в силу обстоятельств, может не хватить места на оборотной стороне полиса.

В таком случае составляется «дополнительное соглашение» к данному договору, и внесение изменений в полис ОСАГО продолжается. В дополнительном соглашении указывается серия и номер полиса, к которому оно прилагается и те поправки, которые нужно внести в основной бланк.

Так же как и в основном бланке, там проставляются печати, подписи и соответствующие даты. Составляется ДОПС в двух экземплярах.

Поэтому, отвечая на такой вопрос: «Можно ли вписать в ОСАГО второго водителя?», смело говорим – можно, и третьего и четвёртого и далее по нарастающей.

Причём, вписывать допущенных к вождению лиц можно как во время заключения договора по ОСАГО, так и после. Это происходит по мере прибавления лиц, желающих находиться в числе водителей.

Во-вторых, вписывая водителей в полис по ОСАГО, Вы можете значительно сэкономить в том случае, если у них большой стаж вождения и приличный срок езды без ДТП.

За каждый год безаварийной езды накапливается скидка в 5% соотношении на каждого человека в отдельности. Она постоянно суммируется и носит название КБМ (коэффициент бонус — малус).

При подсчёте стоимости страховки, изо всех человек, внесённых в число водителей, применяется наименьшая скидка по каждому отдельному человеку или, другими словами, применяется наименьший КБМ.

Если у него стаж вождения более 3-х лет без аварий, то такому водителю можно доверять. В противном случае, стоит подумать о целесообразности вождения Вашего ТС другим человеком.

Как быть, если полис ОСАГО оформлен в электронном виде?

Е-ОСАГО обладает полной юридической силой, что прямо указано в положениях Федерального закона №40-ФЗ. Оформление такого полиса происходит намного проще. В частности, автовладельцу не нужно лично посещать офис страховой компании.

Договор оформляется через официальный сайт компании, после регистрации «Личного кабинета». После оплаты полис сбрасывается пользователю в цифровом виде.

Разумеется, любой водитель будет рад сэкономить. В страховом договоре указываются случаи, когда коэффициент может понижаться на несколько пунктов. За езду без аварий в прошедший год можно иметь скидку — 5%. Как следствие, чем больше лет не было дорожно-транспортных происшествий, тем сильнее будет и процент скидки и понижается коэффициент КБМ. Но при покупке новой машины подобная скидка сохраняется.

А какой может быть самая большая скидка на полис ОСАГО? Максимум скидки за безаварийность может достигать 50%. Но для ее достижения шофёр должен добросовестно ездить больше 10 лет. Здесь стоит предостеречь — некоторые недобросовестные страховщики считают иначе. Нередко можно увидеть около МРЭО микроавтобусы и стационарные вагончики, предлагающие полисы ОСАГО со скидкой до 40%. Здесь важно понимать — это не по закону!

Когда заключается новый либо продляется существующий договор по обязательному страхованию (АГО), страховщик должен проверить убыточность всех вписанных в полис водителей, пользуясь общей информационной системой. Конечно, страховщик-посредник просто не может представить ту скидку, которую заявляет, на законных основаниях.

Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.