Какие документы нужны для страховой компании по ОСАГО после ДТП? Перечень бумаг для получения выплаты

Документы

Виды компенсационных выплат

После возникновения ДТП необходимо правильно оформить документацию для ее дальнейшей подачи в страховую компанию виновника. Предварительно нужно изучить договор ОСАГО, чтобы знать, на какую компенсацию можно рассчитывать в этом случае. Дополнительно обстоятельства дорожного происшествия должны соответствовать требованиям к страховому случаю по ОСАГО. Если по вине участника дорожного движения был нанесен вред имуществу или здоровью – необходимо соблюсти правила действий водителя при ДТП.

Согласно статье 19 закона №40-ФЗ можно рассчитывать на следующие виды компенсаций:

  • Жизни и здоровья. Выплачивается сумма до 500 тыс. рублей, в которой 475 тыс. рублей относятся к выгодоприобретателям и 25 тыс. рублей возможные расходы на погребение (п. 7 статьи 12).
  • Вред имуществу. Максимальная выплата может составлять 400 тыс. рублей для каждого пострадавшего. Сумма может быть уменьшена за счет компенсации напрямую от виновника пострадавшему.

Для получения положенной компенсации необходимо подготовить пакет документов в страховую компанию. Обязательно ознакамливаются с порядком действий водителя при возникновении ДТП. Это является основой для составления будущего обращения к страховщикам.

Для Московской и Ленинградской области максимальная сумма составляет 400 тыс. рублей, если страховой предоставить видео подтверждение ДТП (видеорегистратор) или данные со спутниковых систем ГЛОНАСС или GPS.

Какие потребуются документы

В большинстве случаев страховые компании в договоре ОСАГО или его приложениях указывают перечень необходимых справок и документов для обращения с целью получения компенсации. Он регламентируется на законодательном уровне и не может быть изменен страховщиком.

Для ознакомления с документацией следует изучить постановление №263, в которое были внесены изменения №775, 131 и 1245. Подробное описание действий водителя и правила оформления документации изложены в параграфе VII. Если же нет времени досконально изучать Постановление – можно воспользоваться информацией с официального сайта РСА, а в частности – страницы «Документы, необходимые для получения компенсационных выплат».

Для выезда за границу необходимо оформлять аналог ОСАГО — «Зеленую карту». Этот документ имеет хождение в Европе и ряде других стран, не входящих в Евросоюз. Согласно соглашению возможные компенсации, связанные с ДТП, будет компенсировать местное отделение страхового бюро страны, где находится водитель. Перечень документов лучше всего уточнить у местного отделения страхового бюро. Сделать это можно перед поездкой.

Обычно он не отличается от этого:

  • документы на автомобиль;
  • удостоверение личности. в качестве этого выступает загранпаспорт;
  • водительское удостоверение лица, управляющего машиной на момент аварии;
  • протоколы полиции или местных служб, выполняющих аналогичные функции;
  • извещение о ДТП. Оно должно быть европейского образца;
  • банковские реквизиты;
  • подтверждение дополнительных расходов.

После аварии важно зафиксировать данные виновника. Оптимальным вариантом является фотографирование его страхового полиса, места происшествия. Попытки урегулировать вопрос выплатой на месте должны быть подкреплены документально. В противном случае пострадавшая сторона станет виновной, так как покинула место ДТП.

Независимо от вида ОСАГО и места его действия после заключения договора необходимо ознакомиться со всеми нюансами автострахования. Перечень документов для получения компенсации является одним из важнейших пунктов изучения нюансов автострахования.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

На сегодняшний день существует множество ситуаций, которые относятся к страховым, а это значит, что клиент может получить компенсацию от СК, у которой он купил полис. Рассмотрим простой пример, когда обращение в ОСАГО после ДТП будет правомерным.

Вы остановились на красный сигнал светофора, и в этот момент в ваш автомобиль въехало другое транспортное средство. В этом случае следует выяснить, как настроен решить ситуацию виновник инцидента. Если он настроен миролюбиво и готов признать свою вину, а ущерб, по предварительной оценке, не превышает ста тысяч рублей, вы можете оформить европротокол.

Если найти общий язык с виновником аварии не удается, следует вызвать сотрудников ГИБДД. Водитель, который спровоцировал аварию, при этом не имеет права покидать место происшествия. Если он оставляет вас ждать представителей правоохранительных органов в одиночестве, сфотографируйте или хотя бы просто запишите госномер его автомобиля. Впоследствии за оставление места аварии виновника могут привлечь к административной ответственности вплоть до заключения под стражу на 15 суток).

После регистрации инцидента вы можете требовать страховую выплату от компании, у которой вы приобрели полис ОСАГО.

В течение пяти дней после аварии водитель может собрать документы и обратиться за выплатой положенного страхового возмещения. В свою очередь, у СК есть 20 дней на то, чтобы рассмотреть заявление клиента. Если страховщик не укладывается в этот срок, автомобилист может требовать оплату неустойки за каждый день просрочки в размере одного процента от суммы компенсации.

Но может возникнуть ситуация, когда компания откажет в страховом покрытии. Тогда и штраф за просрочку, и саму компенсацию придется требовать через суд. При этом если вы получили отказ в выплате страховки несвоевременно, учитывая срок обращения, по истечении периода в 20 дней за каждые последующие сутки положена неустойка в размере 0,5 процента от суммы.

Еще по теме  Страховой стаж для больничного листа. Периоды страхового стажа

Страховая компания может перечислить на счет автомобилиста положенную сумму либо направить поврежденное транспортное средство для восстановления в один из автосервисов, с которым она сотрудничает. При этом клиент вовсе не обязан соглашаться с условиями СК. Если что-то его не устраивает, водитель имеет право выбрать ремонтную фирму самостоятельно или потребовать страховую выплату в денежном эквиваленте.

Многие эксперты советуют получить компенсацию напрямую – по их мнению, это гораздо выгоднее, т. к. дает возможность проконтролировать весь ход восстановительных работ и быть уверенным в том, что средства потрачены должным образом. Ремонт, который проводит сервис, сотрудничающий с СК зачастую бывает быстрым и не вполне качественным. При этом доказать, что уровень выполненных работ не вполне соответствует их стоимости, будет достаточно трудно.

Если страховая компания настойчиво предлагает ремонт, вы можете отказаться и выбрать сервис самостоятельно. Второй вариант – требовать денежной выплаты, которой сможете воспользоваться для проведения восстановительных работ.

Предельно допустимая компенсация по закону составляет 400 тысяч рублей. Но расчет итоговой суммы складывается из ряда многочисленных факторов:

  • износа автомобиля,
  • характера и степени повреждений, полученных в результате аварии,
  • рыночной цены транспортного средства и пр.

В связи с этим рассчитывать на максимальную сумму можно далеко не всегда.

Если размер страховой выплаты вас не устраивает и вы уверены в том, что можете получить значительно меньшую компенсацию, лучший способ добиться справедливости – обратиться в суд. Только в этом случае вы сможете добиться своего и обязать страховую компанию компенсировать настоящий размер ущерба. Несмотря на то, что судебное разбирательство потребует определенных денежных издержек, в случае вашего выигрыша СК обязана будет не только возместить понесенные в результате ДТП убытки, но и покрыть остальные затраты.

В случае задержки с выплатой компенсации со страховщика вы можете взыскать неустойку – ее размер равен 1% от величины покрытия за каждые сутки просрочки. В результате автомобилист может получить сумму со значительной переплатой.

Нередко возникают ситуации, когда страховщик отказывается удовлетворить требования клиента. Основание для этого может быть, как законным, так и неправомерным.

В том случае, если вы получили отказ и не согласны с решением страховой компании, порядок действий может быть следующим:

  1. Решить вопрос в досудебном порядке. Составьте претензию на имя руководства СК. В заявлении нудно указать, что у вас оформлен полис ОСАГО и он действителен в момент обращения. Страховая компания обязана рассмотреть заявку в течение пяти-семи рабочих дней. Претензию следует составить в двух экземплярах. Если вас не удовлетворит ответ страховщика, второй документ (обязательно заверенный сотрудником СК) нужно приложить к исковому заявлению, если дело дойдет до судап;
  2. Дождаться ответа. Если решение страховой компании по вашему вопросу принято отрицательное или ответ просрочен, следует решать вопрос в юридической плоскости. СК обязана предоставить письменный отказ с обоснованием своей позиции. Этот документ впоследствии вы сможете предъявить в суде. Если страховщик не хочет найти компромисс и прийти ко взаимному согласию с клиентом, необходимо сделать следующий шаг;
  3. Обратиться в суд. К заявлению приложите экземпляр претензии, направленной к страховщику. На документе обязательно должна стоять печать компании, подпись того менеджера, который принял у вас бумагу.

Если ущерб не превышает 50 тысяч рублей, заявление будет рассматривать мировой судья. Если требуется компенсация, которая превышает эту сумму, дело будет рассматривать районный суд. В этом случае нужно уточнить, где юридический адрес страховой компании, у которой вы купили полис. Это необходимо в связи с тем, что обратиться необходимо будет в районный суд по месту регистрации ответчика (в данном случае – СК). Помимо искового заявления потребуется предоставить еще и определенный пакет документов.

Итак, какой перечень документов требуется подать в районный суд по месту регистрации ответчика. На сегодняшний день их перечень выглядит следующим образом:

  • копия полиса и договора со страховщиком;
  • письменный отказ страховщика от выплаты компенсации;
  • протокол с места аварии (это может быть европротокол или документ, оформленный сотрудниками ГИБДД);
  • результат экспертизы с оценкой ущерба в денежном эквиваленте;
  • квитанция об оплате государственной пошлины перед обращением в суд;
  • подробное описание аварии с указанием причины инцидента и основания отказа страховщика от выплаты компенсации;
  • исковое заявление, заполненное по образцу (его вы можете найти в любом отделении суда по месту жительства).

После этого будет запущено разбирательство. Если решение будет в пользу автомобилиста, СК обяжут выплатить страховое покрытие в объеме, который определит суд.

Приведем несколько полезных советов, которые помогут вам получить наибольшую компенсацию (в том числе и на ремонт автомобиля), решить спорную ситуацию с максимальной выгодой.

  1. До выплаты компенсации не следует тратить средства на ремонт автомобиля. После ДТП может возникнуть необходимость делать повторную экспертизу, а если ее результаты вас не устроят – обращаться в суд. Если вы восстановите автомобиль до этого момента самостоятельно, добиться справедливости будет практически невозможно;
  2. Если вам выплатили страховое возмещение в полном объеме, но его размер вас не устроил, вы можете подать в суд исковое заявление и потребовать от виновника аварии покрыть разницу между нанесенным ущербом и размером компенсации за счет собственных средств. При этом важно доказать, что страховое покрытие не соответствует затратам на восстановление авто до того состояния, которое было перед аварией.
  3. Вы можете отказаться от оценки, которую проводит соответствующий отдел СК, выдавшей полис, и самостоятельно обратиться в независимую экспертизу. Если результаты будут сильно различаться, вы сможете решить вопрос через суд в свою пользу. Провести независимую экспертизу вы можете и параллельно с оценкой страховой компанией. В этом случае у вас будет доказательство реальной величины ущерба и того, какой должна быть компенсация.
  4. Страховая компания не имеет права требовать от вас подачи заявления на получение выплаты после ДТП в течение суток или двух-трех дней после аварии. Выполнять такие требования вы не обязаны. По закону срок обращения по ОСАГО составляет пять рабочих дней. В течение этого времени вы можете собрать необходимые документы и подготовить заявление;
  5. Каждый документ, который вы прикладываете к заявлению в страховую компанию, нужно продублировать. В случае каких-либо противоречий они могут стать доказательством во время судебных разбирательств.
  6. Если страховщик отказывается от выполнения обязательств и затягивает выплату компенсации в течение 20 дней с момента подачи заявления, требуйте неустойку за каждый просроченный день. Размер такой компенсации может существенно превысить первоначальное значение. Ее сумма составит 1% за каждые сутки просрочки, учитывая срок обращения;
  7. Перед оформлением аварии без привлечения сотрудников ГИБДД убедитесь в том, что полис другого водителя действителен. Это будет легко сделать, если у вас есть доступ к сети интернет. Если вы не можете зайти на сайт РСА и вбить серию и номер чужого полиса, лучше оформить аварию вместе с сотрудниками автоинспекции.
Еще по теме  Отчетность по страховым взносам составление ответственность

Справки при нанесении вреда здоровью

Нередко во время дорожно-транспортного происшествия повреждается не только автомобиль, но и наносится вред здоровью водителя или пассажиров. В этом случае страховая должна убедиться в правомерности требований заявителя. Для этого была разработана стандартная процедура проверки.

Для ее осуществления следует предоставить такие документы:

  • Затраты, связанные с покупкой лекарств и лечением. Эта информация изложена в амбулаторной справке больного и назначениях лечащего врача. В последнем указан перечень лекарств и медицинских процедур. Обязательно прилагаются чеки и квитанции.
  • Утраченный заработок. Обозначает, сколько смог заработать потерпевший, если бы его здоровью не был нанесен ущерб. Медицинская комиссия указывает степень потери трудоспособности в %. Дополнительно прилагается справка о среднем месячном доходе с учетом годового периода.
  • Дополнительное питание. Актуально только в том случае, если по назначению врача пациенту прописывается особая диета или усиленное питание.
  • Протезирование. Основание – медицинское заключение. Обязательно согласовывается с пунктом утраченного заработка.
  • Уход с помощью посторонних лиц. Необходим во время восстановительного периода. Общие расходы не могут превышать 10% от суммы компенсации по ОСАГО.
  • Лечение в санаториях или профилакториях. Компенсируется только при наличии медицинского направления для восстановления здоровья.
  • Полный список расходов на специальное транспортное средство. Актуально при получении инвалидности вследствие участия в ДТП.
  • Получение другой специальности, обусловленное ухудшением здоровья из-за ДТП. Для этого следует предоставить счет от обучающей организации и копию договора с ней.
  • Потеря кормильца и все связанные с этим обстоятельством расходы.

Страховая компания может потребовать независимого медицинского освидетельствования, касаемо некоторых пунктов. Зачастую это обусловлено вероятностью подлога данных или предоставлением недостоверной информации.

Особенности документов для Европротокола

Для уменьшения объема документооборота и оптимизации в ОСАГО было введено понятие Европротокол. Это стандартное извещение для страховой компании о ДТП нового образца. Данные для полей, которые должны заполнять работники ГИБДД, вносятся участниками аварии.

От правильности заполнения Европротокола зависит скорость рассмотрения ДТП страховой компанией.

Поэтому следует уделить внимание следующим нюансам:

  • государственные номерные знаки автомобилей;
  • на рисунке указать места первичного соприкосновения машин;
  • составить графическую схему происшествия;
  • данные очевидцев, которые могут подтвердить изложенные в протоколе обстоятельства ДТП;
  • видео- или фотоматериалы с места аварии.

Для Европротокола возможна выплата компенсации для ремонта автомобиля. Все, что касается ухудшению здоровья не будет рассматриваться страховщиками. Водителям рекомендуется иметь несколько бланков для случая неправильного заполнения документа или допущения ошибок.

Базовый пакет документов

Перечень документов, которые нужны при обращении к страховщику, содержится в статье 3.10 Правил ОСАГО. К ним относятся:

  • копия удостоверяющего личность документа (паспорт, военный билет);
  • реквизиты счета в банке (если выплата будет произведена в безналичной форме);
  • извещение о ДТП;
  • копии протокола, постановления по административному делу (для тех случаев, когда ДТП оформляли сотрудники полиции);
  • если с заявлением обращается представитель выгодоприобретателя, то обязательно потребуется удостоверить его личность и предоставить доверенность.
  • если потерпевший выгодоприобретатель – лицо, не достигшее 18-летнего возраста, необходимо согласие органа опеки.

В зависимости от случая обращения потребуется представить иные документы. Если потерпевший предоставил страховщику не все доказательства, подтверждающие страховой случай и размер причиненного ущерба, то страховая компания должна известить заявителя о необходимости предоставить недостающие документы.

Если произошло столкновение (или другое взаимодействие) двух и более автомобилей, а вред в ДТП причинен только транспортным средствам, то с заявлением о возмещении вреда нужно обращаться в свою страховую.

В соответствии с п. 4.13 Правил для возмещения вреда, причиненного ТС, дополнительно нужно предоставить:

  • копии ПТС либо свидетельства о регистрации автомобиля;
  • заключение независимой экспертизы о размере вреда – если потерпевший сам обратился в экспертное учреждение для определения причиненного ущерба;
  • копию договора на оказание услуг экспертом и копия квитанции об оплате таких услуг;
  • копию договора и чеки об оплате эвакуатора;
  • копию договора и чеки на оплату услуг по хранению ТС.

При заполнении заявления потерпевшему нужно выбрать, каким образом он хочет восстановить автомобиль. Можно получить деньги от страховой и провести ремонт самостоятельно либо страховщик займется организацией ремонта автомобиля. Если потерпевший выбирает организацию ремонта страховщиком, то он может выбрать СТО, которое будет проводить восстановительный ремонт.

Еще по теме  Осаго в Кемерове: калькулятор стоимости в 2019 году онлайн и где купить страховку

Если в ДТП причинен вред здоровью, то страховая компания возместит потерпевшему причиненный вред в пределах 500 тысяч рублей. В эту сумму входят:

  • расходы на восстановление здоровья;
  • расходы на лечение и восстановление;
  • размер потерянного дохода;
  • затраты на посторонний уход;
  • затраты на спецпитание;
  • затраты на протезирование;
  • затраты на приобретение специальных транспортных средств;
  • затраты, связанные с подготовкой к другой профессии;
  • затраты на реабилитацию.

Какие документы нужны для страховой компании по ОСАГО после ДТП? Перечень бумаг для получения выплаты

Например, потерпевший в результате ДТП сломал бедро и получил ушиб мягких тканей. Этим Постановлением за ушиб мягких тканей предусмотрен норматив 0,05, а за перелом бедра — норматив 10. Сумма страховой выплаты (500 тыс. руб.) умножается на нормативы, которые выражены процентах: 500 000 х 0,05% х 10% = 50250 рублей.

В соответствии с п. 4.1 Правил для получения страховой выплаты за вред, причиненный здоровью, нужно предоставить:

  • медицинскую документацию, содержащую сведения о полученных повреждениях, поставленном диагнозе с указанием периода нетрудоспособности;
  • заключение СМЭ, подтверждающее утрату трудоспособности;
  • справку МСЭ о присвоении группы инвалидности или присвоения категории «ребенок-инвалид» (если имеется);
  • справку бригады «Скорой помощи» об оказании медицинской помощи после ДТП.

Если после ДТП потерпевшему присвоена группа инвалидности либо категория «ребенок-инвалид», то дополнительно предоставляются:

  • заключение СМЭ, подтверждающее степень утраты трудоспособности;
  • сведения, подтверждающие заработок потерпевшего.

Чтобы возместить расходы, связанные с приобретением медикаментов или оплатой других медицинских услуг, оплатой санаторно-курортного, лечения нужно представить:

  • выписку из истории болезни;
  • платежные документы для подтверждения оплаты медицинских услуг и приобретения медикаментов;
  • копии документов для подтверждения прохождения санаторно-курортного лечения и его оплату.

Для того чтобы страховая компания возместила расходы потерпевшего на посторонний уход, дополнительное питание, протезирование, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии и реабилитацию, необходимо предоставить дополнительно:

  • медицинские справки, подтверждающие необходимость этих услуг, медикаментов, дополнительного лечения и т. д.;
  • платежные документы, подтверждающие оплату этих услуг и товаров.

Например, если в медицинской документации не будет указано, что пациент нуждался в получении лечения на базе санатория, то у страховщика не будет оснований для возмещения таких расходов.

В соответствии с п. 4.1.1 Правил, чтобы получить страховую выплату при причинении вреда жизни, при обращении в страховую нужно предоставить:

  • заявление (должны быть указаны сведения о членах семьи погибшего и его иждивенцах);
  • копию свидетельства о смерти;
  • свидетельство о рождении, если у погибшего на иждивении находились дети, не достигшие 18-летнего возраста;
  • сведения об инвалидности, если у погибшего на иждивении находились инвалиды;
  • справку из школы, ССУЗа или ВУЗа о том, что лицо, имеющее право на возмещение вреда, обучается в этом учреждении;
  • заключение о нуждаемости в постороннем уходе, если у погибшего на иждивении находились такие лица;
  • сведения о том, что один из членов семьи погибшего не работает и осуществляет уход за его родственниками, если у погибшего на иждивении находились неработающие члены семьи, осуществляющие уход за родственниками.

Страховая компания также возместит расходы на погребение, но в пределах 25 тысяч рублей. Для возмещения таких расходов нужно предоставить:

  • копию свидетельства о смерти;
  • платежные документы, которые подтверждают несение расходов на погребение.

Документы, которые необходимо оформить на месте ДТП

Какие документы нужны для страховой компании по ОСАГО после ДТП? Перечень бумаг для получения выплаты

На месте ДТП заполняются:

  • извещение о ДТП;
  • схема ДТП;
  • протокол об административном правонарушении;
  • постановление по делу об административном правонарушении.

Когда произошло ДТП, водители автомобилей, причастных к аварии, заполняют извещение о ДТП. Этот бланк выдает страховая компания при оформлении договора ОСАГО.

Схему ДТП могут составить и водители, и сотрудники ГИБДД. Если авария оформляется по Европротоколу, то водители оформляют схему самостоятельно.

Протокол и постановление по делу об административном правонарушении составляют сотрудники ГИБДД на месте аварии. Если инспектор решит, что необходимо время для рассмотрения протокола, то постановление будет вынесено позднее. Эти процессуальные документы также могут содержать сведения об условиях ДТП. Поэтому нужно принять участие в их составлении: дать пояснения, при наличии неточностей в протоколе – просить их устранить.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, 

звоните по телефонам

:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно! 

Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.