Как взять кредит без страховки в Сбербанке в 2020 году

База данных

От чего можно застраховать кредит

  • если вы получили инвалидность
  • тяжелая болезнь
  • потеря работы
  • ухудшение финансового положения
  • смерть заемщика

Если вы собираетесь взять потребительский кредит (в том числе и кредит на авто), то вы будете страховать только свою жизнь и ответственность. А в случае с ипотекой или любым другим кредитом, где требуется залог, нужно будет застраховать свою жизнь и еще закладываемое имущество от порчи.

В каких случаях страхование обязательно и отказаться от него нельзя

Тариф составляет 1% в год от суммы, взятой в банке. Условия предоставления этой услуги следующие:

  • Соглашение заключается на сумму, равную той, что человек берет в банке.
  • Компания берет на себя долговые обязательства, если случай клиента попадает под компенсируемые риски.
  • Сумма страховки в течение периода действия соглашения не изменятся.

В договоре указано, что клиент может отказаться от страховки по кредиту, расторгнуть соглашение и вернуть деньги. Правда, условия довольно жесткие, и финансовое учреждение очень часто не хочет идти навстречу клиентам.

Если изучить закон, то станет понятно, что страхование займа от Сбербанка – это добровольный продукт. Из самого названия становится ясно, что он должен быть оформлен только по личной инициативе клиента.

По вопросу необходимости страховки в Сбербанке каждый клиент принимает решение самостоятельно. Полис страхования жизни – дорогое удовольствие, благодаря которому можно избежать серьезных финансовых проблем при наступлении страхового случая.

Для того чтобы решить, нужна страховка или нет, следует внимательно изучить риски по полису. Страховые риски:

  1. Потеря работы. Если вы лишитесь основного места работы, взносы по залоговому договору будут перечисляться за счет средств страховщика. Однако случай признается страховым, если заемщик потерял работу по вине работодателя: сокращение или банкротство. Если вы решили уволиться по своей воле, то долг перед банком потребуется оплачивать самостоятельно.
  2. Серьезное заболевание. Погашение ежемесячного взноса предусмотрено, если заемщик госпитализирован в больницу, перенес серьезную операцию или по причине ухудшения здоровья лишился основного заработка. Для получения выплаты потребуется предъявить документы из медицинского учреждения.
  3. Инвалидность. Страховая организация полностью перечисляет деньги в счет погашения кредита при получении любой группы инвалидности.
  4. Смерть. В случае смерти финансовая компания полностью погашает кредит.

Получается, страхование – это очень выгодный продукт для получающих кредит в Сбербанке на несколько лет. Поэтому лучше подстраховаться, поскольку серьезно заболеть или потерять работу может каждый.

Как взять кредит без страховки в Сбербанке в 2020 году

Самое главное правило, которого обязан придерживаться каждый – это сохранять спокойствие, поскольку закон на стороне клиента.

Если кредит не выдают без страховки, следует:

  1. Написать жалобу на официальном сайте Сбербанка через форму обратной связи. На практике данные обращения рассматриваются за несколько дней. Если заемщик платежеспособный, имеет хорошую положительную историю, соответствует всем требованиям компании, то решение о выдаче без страховки будет в пользу клиента.
  2. Обратиться с жалобой в Центральный банк. Направить жалобу можно как лично в отделение банка, так и дистанционно путем заполнения обращения через специальную форму на сайте. ЦБ оперативно рассматривает подобного рода обращения. Как показывает практика, клиент получает одобрение по кредиту, если все требования клиента соответствуют политике финансовой компании.

При покупке жилья в ипотеку или оформлении автокредита приобретаемое имущество на весь период займа передается в залог банку. Это значит, что его нельзя продать, обменять, подарить. В некоторых случаях даже сдать в аренду нельзя. Особенно это касается транспорта. Владельцы кредитных машин, например, ограничены в правах использования ТС в качестве такси.

Банк – залогодержатель, что означает его право реализовать имущество в случае неспособности клиента погасить кредит. Компания заинтересована в сохранении своих вложений. При этом заемщик обязан страховать залоговое имущество. Отказ от полиса влечет за собой отказ со стороны банка в выдаче кредита.

Плюсы страхования очевидны – в случае невозможности выплатить кредит по причине несчастного случая, инвалидности или смерти полис покроет эти расходы.

Минусы тоже есть:

  • увеличение финансового бремени (стоимость полиса иногда достигает до 30% от суммы кредита);
  • необходимость ежегодно продлять договор страхования;
  • нет гарантии, что страховая компания выплатит страховое возмещение при наступлении страхового случая.

Оформляя кредит, стоит тщательно взвесить свои возможности и потенциальные риски. Отказаться от страхования или нет, решает заемщик. Если принято решение приобрести полис, клиент имеет право выбрать не только страховую компанию, но и программу защиты.

Как взять кредит без страховки в Сбербанке в 2020 году

Вопрос оформления доп.услуг при кредитовании действительно является для многих заемщиков актуальным и достаточно «болезненным». Дело в том, что сейчас и так действуют очень высокие процентные ставки, из-за которых переплата за кредит может достигать 100-200% за весь срок, а если еще и оформлять полис от СК, то эта цифра может увеличиться в несколько раз.

Еще по теме  Получение международного водительского удостоверения через Госуслуги

Зачем в принципе нужна такая услуга? Предлагая её заемщику, финансовая организация стремится обезопасить свои деньги и себя от их невозврата. Как правило, если с заемщиком происходит ситуация, прописанная в договоре как “страховой случай“, то вместо него выплаты будет делать именно страховщик.

Что может относиться к таким случаям? Их множество, перечень устанавливается конкретными условиями договора:

  • потеря трудоспособности (инвалидность),
  • потеря работы,
  • причинение вреда здоровью,
  • смерть и т.д.

Особенно это актуально для пенсионеров, которые не могут похвастаться крепким здоровьем. Если с ними что-то случится, то они сами или их наследники смогут воспользоваться помощью страховщика, и не выплачивать задолженность самостоятельно. Это огромный плюс.

Однако, очень часто подобную услугу предлагают не только людям старшего возраста, но и вполне молодым людям с хорошей работой и стабильным заработком. И здесь речь идет уже не столько о желании банка обезопаситься от невыплаты, сколько о жажде получения дополнительной прибыли.

Актуальные предложения:


Но если вам страховка не нужна, появляется закономерный вопрос: а как оформить заявку без навязывания доп.услуг? Можно ли получить только ту сумму, которую вы указываете в своей заявке? Давайте разбираться.

Здесь не существует единого ответа, потому что очень многое будет зависеть от того, какой именно вид кредитования вы оформляете, и на каких условиях. Дело в том, что при оформлении кредита, где фигурирует какое-либо обеспечение (недвижимость, автомобиль), по российскому законодательству вы обязаны застраховать предмет залога.

Т.е. при получении ипотеки, автокредита, либо потребительского займа под залог чего-либо, предмет обеспечения подлежит обязательному страхованию от хищения и причинения ущерба, это обойти никак нельзя. Без полиса вам попросту не одобрят займ и не выдадут нужную сумму.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

А вот страхование жизни и здоровья заемщика, или же на случай потери работы – такая услуга остается полностью на усмотрение заемщика. Банковские работники не имеют права навязывать вам её, т.к. согласно законам Российской Федерации, данная банковская услуга (кредит) не может быть предоставлена только посредством оформления другой услуги (страховки).

Но к сожалению, именно так и происходит практически повсеместно: кредитные специалисты буквально навязывают вам ненужные договора и лишние суммы для того, чтобы выполнить план, поставленный руководством, и заработать премию.

Как взять кредит без страховки в Сбербанке в 2020 году

Средства можно получить наличными или переводом на счет. Обычно способ указывается в заявлении или оговаривается в ходе индивидуальных консультаций. Если человек не укажет в своем заявлении, как он хочет получить средства, страховая компания может возвратить премию почтовым переводом.

Срок возврата денег в законе не прописан. Средства перечисляются в течение периода, указанного в правилах компании. Например, организация «Сбербанк страхование» может возвращать их до 13 рабочих дней.

Причины отказа в выплате могут быть следующие:

  • наступил страховой случай;
  • условия программы не предусматривают возможности отказа от договора;
  • гражданин не является стороной соглашения (возможно при коллективном страховании).

Если компания незаконно отказывается вернуть деньги или игнорирует заявление, то человеку следует подать жалобу в ЦБ РФ. Также необходимо обратиться с иском в суд.

Чтобы избежать проблем, не следует общаться с представителями страховой компании по телефону или лично. Также не рекомендуется оставлять обращения онлайн. Заявление, в котором клиент выражает желание расторгнуть договор, нужно отправить почтой или подать лично в организацию.

Клиенту стоит самостоятельно изучать правила страхования, условия договора. Консультанты могут ошибаться или намеренно вводить человека в заблуждение.

Как взять кредит без страховки в Сбербанке в 2020 году

Если смотреть с точки зрения обычного человека — то, конечно же, невыгодно. Ведь сумма кредита увеличивается вдобавок и на сумму страховки. А кто хочет просто так платить проценты за «воздух»? Ну а если ваша деятельность связана с рисками и велика вероятность быть уволенным или утратить работоспособность, то тогда вам будет со страховки определенная выгода.

Думаем, вам будет интересно еще и узнать ответ на сопутствующий вопрос: «Сколько будет стоить страховка и на какой срок она действительна?»

Срок действия страхового полиса точно такой же как и указанный в кредитном договоре. Если кредит вы взяли на 3 года, то и страховка будет действительна 3 года.

Зачем нужно страховать кредит

В интересах любого стабильного развивающегося банка максимально снизить процент невыплат по кредитам. Что касается России, то ситуация тут непростая и поэтому банкам ничего не остается как «навязывать» страховки всем клиентам. Страхование — это очень прибыльный бизнес, поэтому многие банки создают свои страховые компании и потом делают их частью своего холдинга. Таким образом получается заработать и на процентах по кредиту и на сомнительной по полезности услуги под названием «страховка».

Еще по теме  Накопительное страхование жизни НСЖ - непредвзятый обзор НФС

Можно ли отказаться от страховки после получения кредита

Не все клиенты знают, дают ли кредит в Сбербанке без страховки и можно ли написать отказ от полиса перед получением денег. Из-за этого граждане приобретают полис и вынуждены переплачивать.

Как уже было сказано, страхование по займу Сбербанка – это добровольный продукт. Именно поэтому клиент может отказаться от него перед подписанием кредитного договора. При этом достаточно озвучить решение устно специалисту банка.

Если страховка включена в стоимость кредита Сбербанка, то потребуется написать заявление на имя управляющего, в котором попросить исключить цену полиса из общей стоимости займа.

Приняв заявление, специалист банка обязан переделать договор за 10-15 минут.

Бывает такое, что деньги настолько необходимы клиенту «еще вчера», что нет желания отстаивать права при оформлении кредита. Если вы оформили договор со страховкой, то стоит знать, что ее можно вернуть.

Для расторжения страховки по кредиту потребуется:

  • обратиться в офис Сбербанка;
  • предъявить документы: паспорт, страховку;
  • написать заявление;
  • в течение 10 дней получить деньги на карту.

Если вы приняли решение отказаться от страховки после 14 дней, то стоит учитывать, что Сбербанк вернет только часть денег.

Клиент, который принял решение отказаться от страховки по кредиту, желает узнать сумму возврата до обращения в офис. Рассмотрим, как происходит расчет возврата:

  • До 14 дней. Это период охлаждения, необходимый для изучения условий и окончательного принятия решения. В течение указанного срока можно посетить офис банка, написать отказ и забрать сумму, которая внесена по квитанции.
  • После 14 дней или при погашении кредита досрочно. К сожалению, в таком случае клиент теряет часть денег, поскольку компания отнимает стоимость страховки за действующий срок и расходы на ведение дела. Что касается процента расходов, то они устанавливаются внутренним регламентом компании и могут достигать 40%. Получается, после 14 дней клиент автоматически теряет практически половину оплаченной премии, что весьма невыгодно. Также стоит отметить, что невыгодно обращаться в офис с целью расторжения, если оставшийся срок действия добровольного бланка менее месяца.
  • При погашении кредита по графику. Клиенту не полагается выплата, поскольку страховка и кредит оформляются на один срок. Если кредит погашен по графику, то страховка заканчивается.

Если человек решил взять потребительский кредит, ему будет предложено добровольное страхование жизни и здоровья. Так банк получит дополнительную гарантию того, что долг будет погашен в срок. Гражданин также получает ряд преимуществ:

  • выплата кредита страховой компанией, если сам клиент скончался или стал инвалидом;
  • пониженная процентная ставка;
  • высокая вероятность одобрения заявки;
  • дополнительные опции по программам страхования (например, можно включить условие получения выплаты при потере работы).

Человек имеет право отказаться от заключения договора со страховой компанией. Однако одобрение заявки на получение займа зависит от многих факторов, поэтому риск отказа по при отсутствии страховки вырастет. Сбербанк на своем сайте четко не указывает повышение ставок по потребительским кредитам при отказе от страхования.

Человек имеет право в любое время подать заявление и прекратить отношения со страховой компании. Но в большинстве случаев это невыгодно, так как закон позволяет организациям не возвращать деньги, полученные ранее в счет оплаты услуг (ст. 968 ГК РФ).

В период охлаждения

Тем не менее, указание ЦБ РФ № 3854-У от 20.12.2015 г. предписывает страховым организациям включать в правила возможность отказа клиента от соглашения в первые 14 дней после его подписания – в так называемый «период охлаждения».

Порядок при этом следующий:

  1. Клиент направляет заявление в компанию.
  2. На основании обращения действие договора отменяется, человеку возвращается перечисленная премия.

Право гражданина на отказ безусловно. Человек не обязан мотивировать свое решение.

Независимо от того, есть ли условие о периоде охлаждения в правилах организации, клиент имеет право отказаться от договора.

Размер суммы, которую человек может возвратить, зависит от даты начала действия соглашения. Если защита еще не применяется, перечислят премию целиком. В ином случае компания удержит плату за те дни, когда действовала страховка.

Как взять кредит без страховки в Сбербанке

Правила страховых компаний допускают возможность внесения в договор условия, по которому клиент может в дальнейшем отказаться от услуг. Тогда период охлаждения может составлять более 14 дней.

Также средства возвращаются в нескольких случаях:

  • отпала вероятность наступления неблагоприятного события;
  • признание договора недействительным по решению суда;
  • ликвидация страховой компании;
  • в иных случаях.

В других случаях деньги не вернут. Хотя правила страхования позволяют вносить в договоры пункты о частичном возврате средств, например, при досрочном погашении кредита. Если же кредит не погашен, а клиент просто не намерен больше пользоваться услугами страховой компании, т.е. расторгает договор в одностороннем порядке, то возврата средств не предусмотрено.

Еще по теме  Осаго на 20 дней как купить и оформить полис онлайн стоимость страховки

В некоторых ситуациях клиент банка не может отказаться от страховки. Стандартный договор ипотеки предусматривает условие, по которому кредитор может потребовать досрочного возврата долга при отсутствии у гражданина действующего полиса.

Нельзя воспользоваться периодом охлаждения, если человек присоединился к коллективной программе. В этом случае клиент банка подает заявление, выражая желание стать участником. Стороной договора обычно является банк. И именно он имеет право требовать досрочного расторжения договора, поэтому человек не может вернуть перечисленную страховую премию.

Однако Верховный суд считает, что указание ЦБ РФ № 3854-У распространяется на любые случаи, когда страховую премию перечисляет гражданин для защиты собственного имущественного интереса. Такая позиция отражена в решении по делу № 49-ГК17-24 от 31.10.2017 г.

Человек должен официально заявить о своем намерении отказаться от договора. Для этого составляется заявление, где указывается:

  • наименование организации;
  • адрес получателя;
  • Ф.И.О., дата рождения гражданина, реквизиты его паспорта;
  • адрес проживания, телефон для связи;
  • название документа;
  • утверждение, что гражданин полностью отказывается от договора;
  • номер и дата заключения соглашения;
  • причина отказа.

К заявлению следует приложить:

  • копию договора или полиса;
  • документы, подтверждающие оплату премии.

Когда полис – необязательное условие, это возможно. При заключении с банком договора ипотечного займа или автокредита, когда недвижимость или транспортное средство передаются банку в залог на весь период займа, страхование залогового имущества обязательно, а значит, отказ от полиса в принципе невозможен. Банк в этом случае выступает залогодержателем предмета кредитного договора и заинтересован в сохранении его ликвидности.

Например, продать квартиру после пожара по рыночной цене уже не удастся, как и реализовать автомобиль после ДТП за полную стоимость. Однако страхование такие риски учитывает — Сбербанк не понесет убытков, даже если заемщик своего имущества лишится.

Любой потребительский заем не требует оформления страхового полиса. Однако Сбербанк получает комиссию за каждого застрахованного, поэтому клиенту часто навязывают страховку под видом обязательной.

В случае несогласия клиент сталкивается с угрозой отказа или повышения процентной ставки. Такие действия сотрудников банка незаконны. Даже операторы контактного центра Сбербанка при обращении на горячую линию подтверждают это. Если вы столкнулись с подобной ситуацией, отказывайтесь от страховки или требуйте вмешательства руководства.

Личное страхование в нашей стране – дело исключительно добровольное. Это зафиксировано в ГК РФ и в Законе «О страховании». Когда сотрудник Сбербанка сообщает об обязательном оформлении полиса страхования жизни, он вводит заемщика в заблуждение.

Для заемщика страхование жизни имеет смысл, когда кредитный договор заключен на несколько лет, например, ипотека. Нельзя предугадать, какой будет финансовая ситуация заемщика даже через год, а здесь речь идет о 10-15 годах.

Здоровье и продолжительность жизни в перспективе непредсказуемы. Страхование жизни гарантирует наследникам уверенность в том, что они не останутся без крыши над головой в отсутствие кормильца.

Если договор страхования заключен в результате давления сотрудников банка, заемщик имеет законное право отказаться от него в «период охлаждения». Так называется 14-дневный срок, в течение которого страховая компания обязана удовлетворить требования клиента о расторжении договора и вернуть 100% уплаченной страховой премии. Исключение составляют ситуации, когда имел место страховой случай. Тогда расторгнуть договор по инициативе клиента уже нельзя.

В период действия полиса клиент в любой момент вправе от него отказаться и вернуть оставшуюся сумму пропорционально сроку действия договора. Чем ближе срок окончания действия страховки, тем меньшую сумму удастся вернуть. По этой причине стоит своевременно позаботиться о прекращении действия полиса.

Подписание документов

Есть несколько способов уведомить страховую организацию о намерении расторгнуть договор. Это делают лично, заказным письмом, по электронной почте.

  • получение страховки при оформлении потребительского кредита не является обязательным
  • парадокс между законом ГК РФ и жизнью: в случае отказа от страховки Сбербанк имеет право отказать вам в выдаче кредита
  • в случае с ипотекой вы обязаны застраховать объект недвижимости, который служит залогом по кредиту, от порчи (это закон)
  • Вы имеете право вернуть страховку по кредиту Сбербанка досрочно, не дожидаясь конца ее действия, но только если прошло не более 30 дней. В таком случае вам вернуть 50% стоимости страховки или сделают пересчет возврата остатка кредита по дням
  • возврат страховки по кредиту в Сбербанке осуществляется в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ
  • Вы имеете полное законное право отказаться от страховки по кредиту даже после получения кредита в течение 1 месяца с момента подписания кредитного договора и произвести «возврат услуги» без изменений условий кредитования.
Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.