Как продать машину в залоге у банка

База данных

Можно ли продать залоговый автомобиль

Если заемщик найдет человека, который будет готов рассчитаться за кредитный автомобиль, то банк не будет препятствовать продаже машины, так как в этом случае он ничего не теряет. Банк получит досрочно или всю сумму по кредиту, или нового заемщика.

Кредитное авто – машиной распоряжается банк, с которым можно договориться

Приобрести автомобиль у залогодержателя можно способами:

  • погасить сумму по кредитному договору и стать полноправным собственником авто;
  • подписать соглашение о переуступке прав на предмет залога, получив в нагрузку к желанной машине необходимость гашения кредита;
  • произвести замену предмета залога по кредитному соглашению.

1 способ

При наличии у приобретателя суммы стоимости авто кредитная организация получает досрочно весь долг по договору займа, а заемщик освобождается от обязательств. Процедура в данном случае проста – обе стороны оформляют договор купли-продажи, заверяют его у нотариуса. Затем покупатель отдает деньги продавцу, а тот вносит их в кассу банка, полностью погашая кредит.

После факта внесения суммы по кредиту банк обязан отправить уведомление в реестр залогового имущества о снятии обременения с проданного таким образом автомобиля.

У данного способа есть недостаток – продавец может завысить стоимость транспортного средства, дабы погасить кредит и получить некоторую сумму сверху. Поэтому стоит ориентироваться на рыночные цены конкретных марок авто.

2 способ

Если покупатель не имеет возможности погасить всю стоимость транспортного средства, то банк может переуступить право требования на остаток суммы по кредиту. Банк, продавец и покупатель подписывают трехстороннее соглашение о переуступке прав долга. Приобретатель с продавцом также составляют и подписывают договор купли-продажи, заверяя его у нотариуса.

3 способ

Продавец обращается в банк с заявлением о смене предмета залога по кредиту. Новым предметом может быть недвижимость. Банковская организация оформляет соглашение о замене залогового имущества, направляя соответствующее уведомление в реестр залогов. Таким образом, автомашина переходит в полную собственность продавца и может быть продана в обычном порядке. Плюсы – с авто снимается обременение. Минусы этого способа – дополнительные затраты на оценку нового залогового имущества.

Важно! Оформление документов на продажу авто, имеющего обременение, нужно проводить только при непосредственном участии банка. Это будет дополнительной гарантией чистоты и правильности оформления сделки купли-продажи для того, кто покупает авто.

Нюансы

Может получиться так, что покупатель приобрел автомобиль и только потом обнаружил, что он находится в залоге у банка. Причин может быть несколько: владелец авто скрыл факт обременения при его продаже, банк внес запись в реестр с опозданием.

Чтобы таких неожиданностей не возникало, перед сделкой необходимо посетить нотариуса и взять у него справку о том, что покупаемый автомобиль на дату сделки не был внесен в реестр залогов. Этот документ впоследствии поможет отстоять свои права на собственность в суде и не выплачивать чужой кредит, «подаренный» недобросовестным продавцом.

Есть несколько способов продажи автомобиля, когда у вас нет на руках соответствующего документа.

Когда заёмщик перестаёт выплачивать кредит, он не следует условиям договора, поэтому кредитор (банк) с целью получения своих денежных средств обратно начинает искать новых владельцев на залоговое имущество. А для того, чтобы продажа залогового имущества состоялась быстрее, банк снижает цену на автомобиль. И, как правило, бывший заёмщик остаётся в долгу перед кредитной организацией.

  • полное погашение задолженности;

Продавцу потребуется найти человека, который будет готов купить кредитный автомобиль, затем заключить с ним договор, получить деньги и раньше срока погасить кредит. Банк спустя несколько дней вернет ПТС, и продавец передаст его новому владельцу «железного коня». 

Еще по теме  Займ под залог ПТС в Балашихе. Деньги под залог ПТС авто в автоломбарде, кредит в ломбарде без залога автомобиля срочно

Звучит достаточно просто, но у данного метода есть огромный минус: найти покупателя, готового доверить продавцу деньги в надежде, что тот через какое-то время передаст ему ПТС, невероятно проблематично. 

  • переоформление кредита на покупателя;

Как продать машину в залоге у банка

Данный метод приемлем при продаже автомобиля в кредите, но помните, что перед тем, как «мучить» нового владельца ТС, убедитесь, что банк готов пойти на такой шаг. Ведь переоформление документов потребует и финансовых, и трудовых потерь со стороны кредитора. 

Покупателю перед походом в банк следует собрать те же документы, что и при оформлении обычного кредита.

Без ПТС человеку, желающему продать четырехколесное средство передвижения, на автомобильном рынке очень сложно найти покупателя, поэтому Автокод подготовил еще несколько способов продажи автомобиля, находящегося под залогом:

  • Досрочное погашение (использование потребительского кредита);

Если сумма кредита небольшая и не было просрочек, оформите потребительский кредит на небольшой срок. Деньги верните в банк для досрочного погашения кредита за машину. Далее продайте своё транспортное средство и рассчитайтесь с потребительским кредитом. 

Метод подходит тем, кто собирается покупать новое авто. 

Обратитесь в автосалон, который работает с системой TRADE IN (обмен старого автомобиля). Воспользовавшись такой услугой автосалона, вам не потребуется самостоятельно продавать автомобиль, всю юридическую сторону сделки берёт на себя автоцентр, нужно лишь будет доплатить за новое транспортное средство.

Учитывайте и минусы приведенного метода: продажу старого автомобиля осуществят с уценкой на 15-20 процентов от рыночной стоимости, для более быстрой продажи. А вам как покупателю авто потребуется доплачивать автосалону большую сумму, исходя из этой уценки. 

  • Переоформление залога на другое имущество заёмщика;

Узнайте, готов ли банк-кредитор рассмотреть другое имущество, например дом, квартиру или участок. Недвижимое имущество ликвиднее, поэтому есть возможность, что банк переоформит залог на него. Помните о риске, сопряженном с этой сделкой. 

Оставив под залог другое имущество, вы сможете уже на законных основаниях продать кредитный автомобиль новому покупателю. 

  • Продажа через услугу «срочный выкуп залогового авто». 

На рынке есть компании, которые выкупают транспортные средства, находящиеся под залогом. Обычно ими выступают автоломбарды. Обращение в эти организации не будет считаться нарушением договора с банком-кредитором, если вы его заранее предупредите. После прохождения технического осмотра владельцу выдадут денежные средства, которые уйдут на погашение долга перед банком.

Реализуя кредитный автомобиль, продавцу нужно помнить о том, что у него есть конкуренты в лице физических лиц, решивших продать авто с пробегом. Поэтому следует помнить, что у вас обязательно должно быть преимущество в виде сниженной цены, так как будущему покупателю потребуется повозиться с авто, находящимся под залогом.

По мнению автоэкспертов, цену следует снижать постепенно в зависимости от заинтересованности покупателей. Для начала снизьте стоимость транспортного средства на 5%, если отклика такая цена не даст — увеличьте этот показатель. Действуйте таким образом, пока не найдется покупатель.

Если вы продаёте авто компаниям или самостоятельно погашаете задолженность ещё до истечения срока, снижать стоимость не стоит, так как все усилия лягут на ваши плечи.

Перед продажей залоговой машины конкурентным преимуществом будет служить предъявленная полная проверка своего. Отчёт Автокод покажет все характеристики ТС, количество владельцев, угоны, ДТП, пробег и многое другое. Для проверки пройдите на главную страницу сайта Автокод и введите гос. номер автомобиля.

Для начала стоит обозначить, что под понятием «залоговое авто» люди могут понимать разные вещи. Во-первых, говоря, что машина находится в залоге, некоторые подразумевают, что ТС приобретено на средства, целенаправленно взятые на его покупку. Согласно условиям соглашения о займе, где второй стороной сделки выступает банк, авто будет находиться в залоге у последнего ровно до момента выплаты кредита в полном объеме. Если по каким-то причинам, заемщик не сможет погасить займ – машина перейдет к банку.

Еще по теме  Автомобиль на газоне какие наказания и штрафы могут быть

А вот, во-вторых, под залоговым авто принято понимать, что средство передвижения изначально выступало собственностью гражданина, но при взятии денежного кредита, выступило обеспечением для банка. Иными словами, было зафиксировано как залоговое имущество, чтобы, опять же, гарантировать финансовой организации выплату взятого у нее займа.

Хотя различия очевидны, для ситуаций, когда требуется продать авто в залоге, таковые особого значения не имеют. Здесь важен только тот факт, что на транспортном средстве имеются обременения, а значит и сделка, связанная с его продажей, должна осуществляться в особом порядке. Иначе подписанный договор может быть признан ничтожным, а у продавца и вовсе возникнут проблемы с законом.

На законодательном уровне продажа транспортных средств с обременением, в частности, в залоге, не запрещается. Но следует понимать, что здесь потребуется соблюсти некоторые условия, иначе сделка может быть признана недействительной, а действия продавца обозначены как мошенничество. Последнее уголовно наказуемо.

Важно помнить о следующих моментах:

  • Владелец залогового авто обязан получить разрешение на его реализацию от залогодержателя. Параграф 346 ГК РФ прямо указывает на этот факт в пункте 2. Это означает, что продать залоговый автомобиль без согласия банка не получится.
  • Продавец обязан уведомить покупателя о том, что на ТС имеются обременения, потому как в этом случае таковые переходят к новому владельцу вместе с приобретением (статья 353 ГК).

Исключением выступают ситуации, когда в договоре с банковской организацией указаны иные условия.

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке: 6 методов продажи

  1. В ПТС и СТС не должно быть отметки, что машина находится в залоге.
  2. ПТС должен быть оригиналом, а не дубликатом, изготовленным взамен утерянного.
  3. В договоре купли-продажи не должно быть информации об обременениях и ограничениях.

Как продать машину в залоге у банка

Если хоть в одном из этих документов есть информация об ограничениях, наложенных на машину, то суд имеет полное право не признавать вас добросовестным приобретателем.

Законные способы продажи

В случае, если ПТС на руках у собственника машины и он желает ее продать, прежде всего ему следует заручиться согласием банка. Для чего заполнить заявление в кредитной организации с просьбой дать разрешение на реализацию залогового автомобиля. Бланк заполняется в свободной форме. Стандартного образца в этом случае не предусмотрено.

Далее, потребуется дождаться положительного ответа и выбрать вариант продажи. И вот здесь существует несколько схем:

  1. Самостоятельно найти покупателя, который согласится погасить кредит вместо заемщика. Схема такова – продавец получает согласие банка, находит покупателя и уведомляет его о залоге, после чего покупатель передает деньги продавцу, последний погашает кредит, а новый собственник регистрирует авто на себя. При этом важно, чтобы после погашения займа, кредитор уведомил Росреестр о снятии обременения. Такой способ достаточно сложен, потому как потребуется не просто найти клиента, но и убедить его, что сделка не подразумевает обмана. Сейчас на автомобильном рынке наблюдается немало мошенников, поэтому люди максимально осторожно подходят к вопросу вложения собственных средств в покупку авто. Соответственно такой вариант продажи обладает рядом трудностей.
  2. Перекредитование. То есть переоформление кредита на покупателя. В этом случае банк готовит документы на приобретателя, отныне ответственного за кредит, причем таковой выплачивает разницу прежнему владельцу машины.
  3. Продажа через банк. Здесь поиском покупателя будет заниматься финансовая организация. Непосредственно заемщик освобождается от ответственности за сделку. Все действия – поиск клиента, назначение цены, переоформление документов – будет осуществлять кредитор, причем нередко без предварительного уведомления владельца. Такая схема вроде бы идеальна, но на деле, финансовая организация не будет заботиться о выгоде заемщика. Банку необходимо лишь вернуть свои деньги, поэтому стоимость, обозначенная для реализации, будет максимально низкой. Вероятно, недостаток суммы кредита заемщику потребуется выплатить из личного бюджета.
  4. Реализация машины посредством аукционных торгов. В этом случае ТС выставляется на торги, но следует понимать, что сумма вырученных средств может оказаться намного ниже размера долга перед банком.
  5. Продажа через автосалон. Такой вариант реализации потребует дополнительной оплаты услуг сотрудников компании, что, вероятнее всего, выльется в немаленькую сумму.
  6. По доверенности. При таком способе на покупателя оформляется генеральная доверенность на средство передвижения с условием передачи денег продавцу для погашения займа. После выплаты кредита, новый хозяин получает возможность зарегистрировать авто на себя в ГИБДД. Способ прост, но вот убедить покупателя, что после погашения размера займа продавец не даст задний ход и не отменит доверенность – крайне сложно. Поэтому метод больше подходит для сделок с близкими друзьями, знакомыми.
Еще по теме  Автокредит все законные способы забрать ПТС из банка

Важно понимать, что все этапы сделки будут строго контролироваться финансовой организацией, предоставившей кредит. Потому как ни один банк не потерпит даже малейшего риска потерять собственные деньги.

Если ПТС отсутствует

Для случаев, если нет ПТС, продавцу машины важно усвоить один момент. Продажа автомобиля при наличии дубликата ПТС, но с последующим использованием вырученных средств в личных целях – рассматривается как мошенничество. При условии, что согласие от банковской организации не было предварительно получено. Такие действия трактуются как попытка хищения у кредитора выданных им денежных средств.

Если паспорт на машину находится в банке, но при этом требуется реализовать авто, действовать следует по уже указанным схемам. Иными словами, прежде всего, уведомить финансовое учреждение, у которого средство передвижения находится в залоге и лишь потом проводить сделку. Только так получится продать транспортное средство не нарушая закон.

Как продать машину в залоге у банка

Вариантов реализации залогового автомобиля существует несколько, правда справедливости ради стоит заметить, что вряд ли подобная сделка окажется выгодной для продавца в финансовом плане. Но вот погасить оставшийся долг перед банком, скорее всего, удастся. Главное помнить, что проводить сделку допускается только при согласии финансовой организации, у которой машина находится в залоге.

Что делать вам

Доказывать свою добросовестность вам придется самостоятельно.

Ваша основная задача — убедить суд в том, что у вас не было возможности узнать, что машина в залоге у банка. Суд не признает за вами право собственности автоматически. Придется собирать доказательства, приводить свои доводы.

Проверять документы и реестры суд по своей инициативе тоже не может — вам придется заявлять об этом ходатайства. Но помните, что для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы. Они оцениваются наравне с другими доказательствами по делу, в том числе и с теми, которые предоставляет банк.

Факт регистрации автомобиля в ГИБДД как подтверждение добросовестности приобретения суд не примет. У ГИБДД пока нет баз данных с информацией о залоговом имуществе, и обязанностей делать такие проверки у сотрудников полиции тоже нет.

Говорить в суде о том, что вы не знали о существовании реестра залогового имущества, тоже бесполезно. Незнание закона не освобождает вас от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.

Какие у меня гарантии?

Мои рекомендации такие:

  1. Если решили приобрести подержанную машину — сначала проверьте ее в реестре залогового имущества.
  2. Если оказалось, что машина в залоге, найдите хорошего адвоката.
  3. Проверьте дату приобретения машины, документы на нее, есть ли сведения о ней в реестре заложенного имущества. Если в них нет информации об обременениях — есть смысл побороться в суде.
  4. Готовьтесь к суду серьезно. И ваши доводы, и доводы банка для суда имеют равную силу.
Оцените статью
Портал о страховании
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.